Asuransi Jiwa Utuh:Didefinisikan Dan Dijelaskan

Asuransi jiwa adalah salah satu hal yang ingin Anda miliki sebelum Anda membutuhkannya. Tapi itu juga merupakan topik yang sulit untuk dibicarakan, terutama karena melibatkan kematian orang yang dicintai atau diri Anda sendiri.

Asuransi jiwa seumur hidup adalah salah satu jenis asuransi jiwa yang paling umum. Dalam artikel ini, kami akan mendefinisikan asuransi jiwa seumur hidup, biayanya, perbedaannya dengan asuransi jiwa berjangka, dan mencantumkan pro dan kontranya.

Apa itu Asuransi Jiwa Seumur Hidup?

Asuransi jiwa seumur hidup adalah opsi polis asuransi jiwa permanen yang memastikan manfaat kematian bagi penerima manfaat, serta nilai tunai tangguhan pajak.

Asuransi jiwa seumur hidup berlaku selama hidup pemegang polis. Ini adalah polis asuransi jiwa paling tradisional, membayar manfaat kematian ketika pemegang polis meninggal. Asuransi jiwa seumur hidup tidak hanya membayar manfaat ini, tetapi juga mencakup kemampuan untuk membangun nilai tunai selama masa polis.

Berapa Biaya Asuransi Jiwa Seumur Hidup?

Seluruh biaya asuransi jiwa bervariasi menurut jenis polis permanen dan fitur dalam produk tersebut. Fitur-fitur ini dapat mencakup peningkatan manfaat kematian dan akumulasi nilai tunai.

Premi untuk asuransi seumur hidup juga sangat bervariasi menurut usia, jenis kelamin dan aspek kesehatan tertanggung, seperti apakah mereka merokok. Ini berarti kisaran untuk premi asuransi seumur hidup bulanan besar:$200 – $1.000. Umumnya, pria membayar lebih banyak daripada wanita dan harganya naik seiring bertambahnya usia.

Bagaimana Cara Kerja Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup?

Tidak seperti polis asuransi lainnya, polis asuransi seumur hidup berlaku selama tertanggung masih hidup. Polis menjamin pembayaran manfaat yang ditetapkan pada saat kematian pemegang polis. Jumlah ini biasanya ditetapkan pada awal kebijakan. Selama pemegang polis melakukan pembayaran rutin bulanan, manfaat akan dibayarkan saat mereka meninggal.

Beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan pengendara untuk menambah rencana asuransi jiwa Anda. Pikirkan pengendara asuransi sebagai memesan menu a la carte. Anda dapat menyesuaikan asuransi jiwa Anda agar lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Beberapa contoh pengendara umum termasuk pengendara pendapatan keluarga (perusahaan asuransi memberikan pendapatan yang ditetapkan untuk keluarga tertanggung) dan pengendara perawatan jangka panjang (perusahaan asuransi membayar perawatan di rumah atau tinggal di panti jompo) .

Seluruh asuransi jiwa juga memiliki nilai tunai yang dikaitkan dengannya. Dengan setiap pembayaran premi, nilai tunai polis tumbuh. Nilai tunai menghasilkan tingkat bunga yang dijamin selama masa polis, yang membantu pemegang polis membangun ekuitas.

Manfaat Hidup dari Asuransi Jiwa Seumur Hidup 

Nilai tunai dari polis asuransi jiwa dapat menjadi sumber utama ekuitas bagi pemegang polis. Nilai tunai ini dapat berfungsi sebagai fondasi keuangan Anda dan menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan. Tidak seperti saham, tingkat pengembaliannya dijamin, membuatnya aman apa pun yang dilakukan pasar.

Pemegang polis dapat meminjamkan uang dari nilai tunai melalui pinjaman polis. Karena dianggap utang, itu tidak kena pajak. Anda dapat menggunakan pinjaman ini untuk mendanai berbagai macam kebutuhan, mulai dari pembayaran medis darurat dan biaya kuliah hingga membayar hipotek Anda. Secara teknis, Anda bahkan tidak perlu membayarnya kembali, meskipun pada akhirnya Anda harus melakukannya, karena perusahaan asuransi akan membebankan bunga kepada Anda.

Istilah Vs. Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Ketika berbicara tentang asuransi jiwa berjangka versus seumur hidup, asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi jiwa populer lainnya. Polis ini diadakan untuk jangka waktu tertentu – atau jangka waktu tertentu – biasanya selama 20 atau 30 tahun. Polis hanya membayar jika tertanggung meninggal selama jangka waktu tersebut. Tidak seperti asuransi jiwa seumur hidup, tidak ada nilai tunai yang dibangun oleh asuransi jiwa berjangka.

Asuransi seumur hidup berbeda sebagian besar karena polis hanya berakhir ketika tertanggung lulus atau polis berhenti dibayar. Karena nilai tunai ini dan masa berlaku polis, biayanya dapat berlipat ganda dibandingkan polis asuransi jiwa berjangka dengan manfaat kematian yang sama.

Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Asuransi jiwa seumur hidup memberikan manfaat bagi pemegang polis, tetapi juga memiliki kelemahan yang perlu dipertimbangkan. Apakah seluruh polis asuransi jiwa yang tepat untuk Anda tergantung pada pendapatan Anda, usia Anda dan jenis harta yang ingin Anda tinggalkan untuk keluarga Anda. Saat mempertimbangkan asuransi jiwa, pertimbangkan prioritas keuangan dan anggaran Anda.

Kelebihan Asuransi Jiwa Seumur Hidup 

• Ini mencakup seluruh rentang hidup Anda: Tidak seperti asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup tidak akan berakhir pada tanggal yang ditentukan. Ini melindungi Anda seumur hidup, selama Anda membayarnya.
• Nilai tunai memiliki tingkat pengembalian yang dijamin: Uang yang diinvestasikan di pasar saham tidak menjamin pengembalian. Uang dalam polis asuransi jiwa utuh tidak. Aman dari perubahan pasar.
• Kebijakan menimbulkan bunga melalui komponen nilai tunai: Nilai tunai seluruh asuransi jiwa Anda akan tumbuh saat Anda membayar premi, ditambah dengan bunga.

Kekurangan Asuransi Jiwa Seumur Hidup 

• Lebih mahal dari asuransi jiwa berjangka: Premi asuransi jiwa seumur hidup dapat berkisar antara 5 – 15 kali lipat dari polis term life yang memiliki manfaat kematian yang sama.
• Biaya mahal untuk menarik dana dari nilai tunai: Jika Anda ingin menarik uang tunai, Anda mungkin harus membayar denda. Setiap pinjaman polis yang Anda ambil akan dikenakan bunga.
• Pinjaman polis akan mengurangi manfaat kematian Anda: Jika Anda mengambil pinjaman polis pada nilai tunai Anda, manfaat kematian Anda akan turun dalam jumlah yang sama. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman sebelum Anda meninggal, penerima manfaat Anda akan mendapatkan lebih sedikit uang.

Apakah Asuransi Jiwa Seumur Hidup Tepat Untuk Anda?

Karena asuransi jiwa berjangka lebih murah dan lebih mudah untuk dikelola, asuransi jiwa seumur hidup direkomendasikan untuk pemegang polis berpenghasilan tinggi yang ingin mengamankan dan mewariskan harta mereka. Karena polis asuransi jiwa seumur hidup memiliki nilai tunai yang dijamin, polis adalah cara konservatif untuk menghemat uang dan membangun ekuitas yang signifikan.

Ada pilihan lain, tentu saja. Asuransi jiwa berjangka, dengan premi yang jauh lebih murah, mungkin menjadi pilihan yang lebih baik bagi kebanyakan orang. Uang tunai lainnya dapat diinvestasikan dalam portofolio sekuritas yang beragam untuk melakukan lindung nilai terhadap perubahan pasar.

Sebelum memutuskan apa polis asuransi jiwa untuk Anda, konsultasikan dengan agen atau broker asuransi.

Intinya

Asuransi jiwa seumur hidup melindungi Anda seumur hidup, tidak seperti asuransi jiwa berjangka, yang hanya melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu. Dengan membayar premi, Anda dapat memastikan bahwa ahli waris Anda akan menerima manfaat kematian saat Anda meninggal.

Premi ini juga menambah nilai tunai polis, yang akan tumbuh pada tingkat bunga yang dijamin sepanjang masa polis. Nilai tunai ini dapat dipinjam dari.

Jika Anda berada di pasar untuk asuransi jiwa, baca panduan kami tentang berbelanja untuk asuransi jiwa. Butuh bantuan dalam mengajukan klaim? Lihat panduan kami tentang pengajuan klaim asuransi jiwa.