Pinjaman Uang Keras:Pilihan Anda Ditetapkan Dan Dijelaskan

Apa itu pinjaman uang keras – dan apa bedanya dengan pinjaman uang lunak sebagai bentuk pendanaan real estat? Jika Anda ingin meminjam uang tunai untuk membiayai pembelian rumah, penting untuk mengetahui jawaban atas pertanyaan umum ini.

Demi kejelasan, pinjaman uang keras adalah pinjaman yang berasal dari pemberi pinjaman individu atau swasta (bukan pemberi pinjaman hipotek tradisional) yang didukung oleh properti real estat atau aset berwujud sebagai jaminan. Sebaliknya, pinjaman uang lunak (alias pembiayaan lunak atau pinjaman lunak) adalah pinjaman yang diberikan kepada peminjam dengan bunga minimal dan masa tenggang yang diperpanjang. Pinjaman lunak umumnya lebih ringan daripada produk pinjaman tradisional.

Jika Anda bertanya pada diri sendiri, “Apa itu uang keras, dan apa yang perlu saya ketahui tentang pemberi pinjaman uang keras?” mari kita lihat lebih dekat.

Apa Itu Pinjaman Uang Keras?

Berbeda dengan hipotek rumah tradisional atau pinjaman pribadi, yang berasal dari bank, serikat kredit, dan lembaga serupa, pinjaman uang keras adalah bentuk pinjaman jangka pendek yang diberikan oleh individu atau perusahaan swasta. Pinjaman uang tunai didukung oleh properti atau aset berwujud sebagai jaminan.

Secara umum, produk pinjaman ini biasanya memiliki jangka waktu yang lebih pendek dan tingkat suku bunga yang lebih tinggi daripada opsi hipotek konvensional. Peminjam mungkin melihat pinjaman uang keras sebagai sumber pembiayaan rumah jika mereka ditolak untuk pinjaman tradisional. Sebagai alternatif, terutama jika mereka adalah rehabber DIY atau investor real estat, mereka mungkin mencari dana melalui metode ini sebagai cara untuk melewati proses yang seringkali panjang terkait dengan pengajuan hipotek konvensional.

Ketahuilah bahwa pinjaman uang keras adalah bentuk pinjaman yang dijamin – dan dijamin oleh properti perumahan atau real estat komersial yang digunakan untuk membeli. Akibatnya, jika Anda gagal membayar pinjaman uang keras Anda, pemberi pinjaman keuangan Anda dapat mengambil alih kepemilikan rumah dan menjualnya dengan harapan dapat memulihkan pendapatannya yang hilang.

Tidak seperti bentuk lain dari pinjaman dijamin dan penawaran hipotek tradisional, proses aplikasi untuk pinjaman uang keras biasanya lebih cepat, kurang menuntut dan kurang ketat. Jika Anda membutuhkan perputaran cepat pada pembelian rumah atau pembelian sebidang real estat komersial, pinjaman uang keras mungkin tepat untuk Anda. Berbeda dengan pinjaman tradisional (yang dapat memakan waktu satu bulan atau lebih untuk diselesaikan), pinjaman keras dapat membantu Anda memfasilitasinya dengan cepat … seringkali hanya dalam hitungan hari.

Untuk meringkas:Pinjaman uang keras, seperti pinjaman konvensional, dijamin dengan aset, biasanya properti investasi. Sebagai imbalan atas jaminan ini, peminjam menerima dana yang dapat mereka gunakan untuk membeli kepemilikan real estat baru. Namun, pinjaman uang keras biasanya dikeluarkan oleh investor atau perusahaan swasta, tidak didukung oleh bank atau pemberi pinjaman tradisional. Pemberi pinjaman swasta, tidak terbebani oleh peraturan industri, dapat menawarkan pembeli rumah potensial atau pembeli real estat komersial proses persetujuan yang lebih cepat. Tetapi jika Anda memilih untuk mengambil pinjaman uang keras, perhatikan:Penawaran keuangan ini datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dan risiko yang lebih tinggi.

Siapa Pemberi Pinjaman Uang Keras?

Investor real estat dan pembeli rumah mungkin tertarik untuk mempelajari tentang kemungkinan sumber pendanaan untuk pinjaman uang keras. Demikian juga, mungkin juga membantu mereka untuk mengetahui bahwa pinjaman uang keras dapat menjadi keuntungan bagi siapa saja yang ingin memperoleh dan merenovasi properti murah atau memperbaikinya dan membalik rumah ini untuk mendapatkan keuntungan. Jenis wirausaha yang berpikir untuk menerapkan peningkatan DIY mungkin ingin mempertimbangkannya. Itu karena pinjaman uang tunai dapat memfasilitasi penyelesaian proyek yang cepat dan sering kali lebih disukai oleh investor real estat yang mencari bentuk pembiayaan yang cepat.

Berbagai individu swasta, perusahaan fintech online, dan penyedia pinjaman khusus dapat membantu memasangkan Anda dengan pendanaan – pencarian direktori lokal dan nasional atau situs web real estat populer akan mengungkapkan banyak sekali pilihan di sini. Perhatikan bahwa pinjaman uang keras biasanya pinjaman jangka pendek (berkisar dari 1 – 3 tahun panjangnya) dan dapat diperpanjang baik pada real estat komersial dan properti residensial. Tetapi sementara pinjaman uang keras dapat dengan cepat membantu Anda mendapatkan akses ke uang, Anda mungkin tidak ingin bertahan lama. Itu karena suku bunga terlampir seringkali cukup tinggi – bayangkan 8-11% dibandingkan dengan 3-4% untuk produk pinjaman tradisional.

Di bawah persyaratan pinjaman uang keras, pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan cepat terhadap skor kredit, riwayat kredit, dan keuangan Anda, melihat nilai properti yang dibeli, dan membuat keputusan. Mereka juga dapat membatasi jumlah rumah yang bersedia dibiayai mengingat rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) pilihan pemberi pinjaman (misalnya, 70 – 80% dari harga pembelian rumah), mengharuskan Anda untuk meletakkan lebih tinggi ke bawah pembayaran (meskipun tidak selalu). Setelah mencapai keputusan yang menguntungkan, pinjaman kemudian diperpanjang yang dapat dibayar kembali dalam beberapa tahun yang singkat dibandingkan dengan 15 – 30 tahun yang umumnya dikaitkan dengan hipotek tradisional.

Secara keseluruhan, pemberi pinjaman swasta cukup bebas untuk membuat aturan mereka sendiri tentang nilai kredit dan rasio utang terhadap pendapatan yang harus dimiliki peminjam, yang memberi mereka fleksibilitas yang lebih besar untuk memperpanjang kredit pemohon. Tetapi mereka juga cenderung membutuhkan pembayaran kembali pinjaman dengan jangka waktu yang lebih pendek, dan – dengan opsi LTV yang lebih rendah yang disukai – dapat memperpanjang uang dalam jumlah yang lebih kecil.

Pinjaman Uang Keras Vs. Pinjaman Jembatan

Pinjaman uang keras dapat berfungsi sebagai pinjaman jembatan (pinjaman jangka pendek yang dapat membantu Anda mengisi kesenjangan dalam sumber pembiayaan, seperti untuk memperoleh dana yang dibutuhkan rehab investasi properti). Tetapi meskipun kedua bentuk pinjaman tersebut umumnya singkat dalam jangka waktu, fleksibel dalam persyaratan pembayaran, dan dijamin dengan properti, ada perbedaan antara metode pendanaan ini. Misalnya, pemberi pinjaman hipotek rumah konvensional mungkin menawarkan pinjaman jembatan yang tidak berbentuk pinjaman uang keras dan datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Meskipun sebagian besar istilah dapat dipertukarkan, Anda mungkin melihat beberapa perbedaan dalam produk pinjaman yang sebenarnya tergantung pada siapa yang memberikan Anda uang tunai atau pinjaman jembatan dan tujuan dana yang diizinkan untuk dimasukkan.

Intinya:Pinjaman Uang Keras Lebih Sulit Dibayar Kembali

Tidak ada yang namanya uang mudah, di real estat atau lainnya. Artinya sementara pinjaman uang keras dapat menghubungkan investor real estat, sirip rumah, dan calon pembeli rumah dengan dana dengan cepat, mereka sering melakukannya dengan risiko yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih tinggi. Tetapi jika Anda memerlukan akses cepat ke pendanaan dan berniat untuk menjual kepemilikan real estat (terutama properti investasi) dalam waktu yang cukup singkat setelah pembelian awal Anda? Mereka mungkin membuktikan pilihan pembiayaan yang bermanfaat.