Apa Itu Cadangan Tunai Dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Dalam menjalankan bisnis atau bahkan menjalani hidup, ada banyak hambatan dan kejadian tak terduga yang pasti akan muncul. Tanpa modal yang sangat dibutuhkan, apa jadinya? Itulah mengapa memiliki cadangan uang tunai penting agar Anda dapat menghadapi kendala tersebut.

Mari kita lihat lebih dalam bagaimana Anda dapat membangun dana cadangan tunai.

Apakah Cadangan Tunai Itu?

Cadangan tunai adalah dana yang disisihkan oleh perusahaan atau orang dalam keadaan darurat. Cadangan tunai juga dapat merujuk pada investasi jangka pendek, seperti dana pemasaran uang dan tagihan perbendaharaan. Bisnis juga dapat menempatkan sebagian dana mereka di tabungan, giro, atau rekening bank bisnis.

Bagaimana Cadangan Tunai Digunakan

Ada berbagai macam keadaan darurat yang dapat terjadi pada individu dan perusahaan pada saat tertentu. Cadangan uang tunai memungkinkan Anda mengakses uang dengan cepat dan mudah untuk menutupi jenis pengeluaran ini tanpa harus terlalu stres.

Individu

Individu dapat menggunakan cadangan uang tunai — dalam beberapa kasus disebut dana darurat — untuk menutupi peristiwa seperti biaya kesehatan dan gigi yang besar, perbaikan mobil dan perbaikan rumah, dan untuk menutupi urusan sehari-hari jika Anda kehilangan pekerjaan.

Perusahaan

Bisnis menggunakan cadangan uang tunai dengan cara yang sama seperti individu, kecuali untuk pengeluaran terkait bisnis. Sebagian besar dari ini bukan keadaan darurat semata, melainkan untuk menutupi kejadian tak terduga, kerugian yang diharapkan, dan untuk mendanai investasi potensial. Beberapa peristiwa termasuk periode penjualan yang lambat, pembelian baru untuk menjaga operasi harian tetap berjalan, dan investasi dalam pertumbuhan bisnis.

Keuntungan Dan Kerugian Cadangan Tunai

Memiliki dana cadangan tunai dapat menjadi berkah sekaligus penghalang bagi kehidupan finansial Anda.

Manfaat

Salah satu manfaat paling jelas dari memiliki dana cadangan tunai adalah membantu Anda mempersiapkan pengeluaran tak terduga. Akibatnya, dana harian reguler Anda tidak terpengaruh. Dengan kata lain, ini memungkinkan teknik penganggaran Anda saat ini tetap utuh. Misalnya, jika Anda memiliki tujuan menabung yang agresif, menabung untuk uang muka rumah, keadaan darurat yang tidak terduga tidak akan menghalangi kemajuan Anda.

Memiliki cadangan uang tunai juga melindungi Anda (atau bisnis Anda) dari keharusan menggunakan utang konsumen. Dalam jumlah kecil (dan dengan asumsi Anda dapat melunasinya dengan cepat), ini tidak selalu menjadi masalah besar, tetapi mengandalkan kredit untuk mendanai bisnis atau kehidupan pribadi Anda dapat menyebabkan masalah keuangan.

Kekurangan

Memiliki sejumlah besar uang tunai di tangan tampak hebat, tetapi terlalu banyak dapat berbahaya karena mengarah pada peluang yang terlewatkan. Menggunakan uang tunai untuk investasi atau untuk mendanai pertumbuhan bisnis dapat menawarkan pengembalian yang jauh lebih tinggi dibandingkan dengan apa yang dapat dihasilkan dalam rekening tabungan. Bagi individu, memiliki cadangan uang tunai dapat menyebabkan pengembalian yang lebih rendah dibandingkan dengan menyimpan uang tunai di rekening investasi. Dalam jangka waktu yang lama, perbedaan antara memiliki uang dalam cadangan dan investasi bisa sangat besar.

Cara Menyiapkan Dana Cadangan Tunai

Menyiapkan dana cadangan kas adalah proses yang mudah, baik untuk individu maupun bisnis. Berikut adalah dasar-dasar menyiapkannya.

Buka Rekening Bank Baru

Mulailah dengan memilih rekening bank yang sesuai dengan kebutuhan Anda — semoga yang menghasilkan bunga dan memungkinkan Anda mengakses uang tunai dengan cepat. Anda dapat menggunakan bank yang ada jika Anda mau. Membuka rekening bank baru tidak membutuhkan banyak waktu, dan pelanggan yang sudah ada mungkin hanya membutuhkan waktu beberapa menit.

Bergantung pada apakah Anda membuka akun sebagai individu atau bisnis, informasi yang perlu Anda berikan dapat mencakup nama, alamat, nomor Jaminan Sosial atau Nomor Identifikasi Perusahaan, dan izin usaha Anda.

Sisihkan Biaya 3 – 6 Bulan

Idealnya, Anda ingin menyisihkan setidaknya 3 bulan pengeluaran karena jumlah ini akan membantu mengimbangi keadaan darurat jangka panjang seperti masalah arus kas atau pengangguran tak terduga. Untuk menentukan jumlah pasti Anda, lihat laporan arus kas bisnis atau anggaran pribadi Anda untuk melihat berapa biaya untuk menutupi pengeluaran penting Anda setiap bulan. Gunakan angka itu dan kalikan dengan jumlah bulan yang ingin Anda capai.

Bayar Kembali Dana yang Digunakan

Jika Anda menggunakan uang dari cadangan kas Anda, Anda perlu membuat rencana untuk membayarnya kembali. Itu karena uang itu dimaksudkan untuk membantu Anda selama kejadian tak terduga — jaring pengaman, jika Anda mau. Setelah Anda mengeluarkan uang, buatlah rencana untuk menentukan bagaimana Anda akan menambah dana Anda. Ini bisa menghasilkan lebih banyak uang atau mengurangi beberapa pengeluaran untuk sementara sampai cadangan uang Anda kembali ke jumlah sebelumnya.

Memahami Undercapitalization dan Overcapitalization

Undercapitalization adalah ketika bisnis tidak memiliki cukup dana atau arus kas untuk memenuhi kebutuhan bisnisnya saat ini. Ketika ini terjadi, ia harus bergantung pada cadangan atau utang untuk menutupi pengeluaran.

Overcapitalization, di sisi lain, berarti bahwa perusahaan telah mengumpulkan terlalu banyak uang dari investor. Ini berarti nilai pasar perusahaan lebih rendah dari nilai sebenarnya, yang menyebabkan pembayaran dividen dan bunga lebih banyak daripada yang dapat dipertahankan. Memiliki cadangan uang tunai dapat mengatasi hal ini saat bisnis bekerja untuk merestrukturisasi keuangannya.

Perbedaan Antara Cadangan Tunai Dan Saldo Kas

Saldo kas mengacu pada jumlah uang yang tersedia untuk bisnis atau karyawannya. Rencana saldo kas menawarkan potensi penghematan bagi karyawan yang berpartisipasi untuk masa pensiun mereka. Cadangan tunai mengacu pada uang yang disimpan dalam keadaan darurat, dan lebih likuid.

Intinya:Cadangan Uang Melindungi Anda Dari Bencana Keuangan

Cadangan uang tunai sangat penting karena Anda tidak pernah tahu apa yang akan terjadi — memiliki sejumlah uang dapat mencegah ketidaknyamanan menjadi bencana besar. Belajarlah untuk bersiap menghadapi ketidakpastian dengan menyiapkan dana darurat pribadi atau dana darurat usaha kecil.