Panduan Untuk Penasihat Robo

Selama dekade terakhir, kami telah menyaksikan teknologi AI (kecerdasan buatan) telah menemukan jalannya ke hampir setiap aspek kehidupan kita sehari-hari. Bagi sebagian dari kita, salah satu integrasi AI yang paling membantu adalah di bidang keuangan.

Robo-advisors adalah platform digital yang membantu mengelola portofolio keuangan bagi investor. Baik Anda ingin mulai berinvestasi dan tidak tahu harus mulai dari mana, atau ingin bantuan menyeimbangkan kembali portofolio yang beragam, robo-advisors mungkin merupakan teknologi otomatis yang Anda butuhkan.

Apa itu Penasihat Robo?

Robo-advisor adalah platform manajemen keuangan otomatis yang menggunakan algoritme untuk membangun portofolio investasi, yang memerlukan sedikit atau tanpa pengawasan manusia.

Platform ini berbasis online dan memungkinkan pengguna untuk membuka akun baru, mengakses dana mereka dan membuat perubahan pada portofolio mereka siang atau malam. Banyak platform robo-advisor tersedia baik di web maupun dari perangkat seluler dan biasanya sangat ramah pengguna.

Dengan robo-advisor, Anda dapat mengambil pendekatan “atur dan lupakan” untuk banyak strategi investasi Anda – sesuatu yang sebelumnya hanya tersedia bagi investor yang menyewa penasihat investasi manusia. Baik Anda berharap untuk mengembangkan portofolio yang ada atau mulai menabung untuk pertama kalinya, platform otomatis ini tidak hanya dapat menawarkan panduan dan rekomendasi, tetapi juga menjalankan sebagian besar fungsi atas nama Anda dan mendidik Anda selama prosesnya.

Bagaimana Cara Kerja Robo-Advisor?

Biasanya, penasihat robo hanya dirancang untuk membantu perencanaan pensiun dan manajemen portofolio. Bergantung pada platform yang Anda pilih, ini mungkin termasuk akun 401(k), IRA, perwalian, dan kustodian Anda.

Namun, tidak semua jenis akun didukung oleh setiap robo-advisor, jadi pastikan bahwa platform yang Anda pilih dapat memenuhi kebutuhan pribadi Anda.

Ada banyak fitur yang ditawarkan oleh robo-advisor saat ini, yang memungkinkan investor pemula sekalipun untuk mengambil kendali dengan portofolio mereka. Misalnya, mereka dapat membantu Anda menghitung berapa banyak yang perlu Anda investasikan setiap bulan, lalu menyiapkan kontribusi otomatis agar Anda tidak pernah lupa untuk menabung. Anda juga dapat mengotomatiskan reinvestasi dividen sehingga uang Anda terus bertambah.

Penasihat robo Anda dapat membantu Anda menentukan toleransi risiko investasi Anda dan kemudian membangun strategi portofolio yang sesuai. Seiring berjalannya waktu, platform ini akan membantu Anda menyeimbangkan dan menyeimbangkan kembali investasi tersebut sehingga selaras dengan tujuan Anda di masa depan.

Anda juga akan menemukan bahwa beberapa robo-advisor menawarkan layanan seperti pemungutan kerugian pajak, yang dapat membantu Anda mengoptimalkan investasi untuk memperhitungkan kerugian sepanjang tahun.

Harga Robo-Advisor

Salah satu hal terbaik tentang investasi robo mungkin adalah biayanya. Meskipun penasihat keuangan tradisional dapat mengenakan biaya hingga 2% dari AUM Anda (aset yang dikelola), penasihat robo dapat melakukan sebagian besar hal yang sama untuk sebagian kecil dari itu.

Dari platform robo-advisor yang mengenakan biaya, sebagian besar berada di antara .25% hingga .50% AUM. Beberapa platform sepenuhnya bebas biaya, memberikan investor cara terpandu untuk mengambil alih portofolio mereka tanpa memungut biaya sepeser pun.

Keuntungan Robo-Advisor

Ada banyak manfaat untuk memilih robo-advisor dalam hal mengelola portofolio investasi Anda. Mari kita jelajahi beberapa di antaranya.

Biaya lebih rendah. Seperti disebutkan di atas, beberapa robo-advisor sepenuhnya gratis untuk digunakan (atau gratis hingga saldo akun tertentu). Orang lain mungkin membebankan 25-50 basis poin (atau .25-.50%) dari saldo akun Anda setiap tahun untuk penggunaan platform. Ini jauh lebih kecil dari ~1-2% yang dibebankan oleh sebagian besar penasihat investasi.

Persyaratan investasi minimum yang rendah. Selain biaya, salah satu hambatan terbesar untuk menggunakan penasihat manusia adalah persyaratan investasi. Anda biasanya diharuskan memiliki sejumlah aset yang dapat diinvestasikan sebelum penasihat dan perusahaan akan bekerja dengan Anda, yang dalam beberapa kasus bisa mencapai ratusan ribu dolar. Namun, dengan robo-advisors, Anda akan sering menemukan bahwa tidak ada persyaratan investasi minimum. Dari platform yang melakukan  punya, biasanya berkisar antara $500 hingga $5.000.

Aksesibilitas. Dengan akses 24/7 ke akun Anda melalui platform web atau aplikasi seluler, investasi robo memudahkan pengelolaan portofolio Anda. Anda dapat masuk dengan cepat untuk melihat posisi Anda dan membuat perubahan pada akun Anda, siang atau malam, dan dari mana saja.

Pendidikan. Ingin mempelajari lebih lanjut tentang mengapa  robo-advisor Anda merekomendasikan strategi atau toleransi risiko tertentu? Atau, apakah Anda penasaran untuk melihat seberapa jauh proyeksi tabungan Anda akan membuat Anda pensiun? Banyak robo-advisor menawarkan sumber daya pendidikan online kepada pengguna, memungkinkan Anda menelusuri banyak informasi tentang semua hal keuangan.

Pendekatan lepas tangan. Anda tidak perlu khawatir untuk memulai transfer bulanan, mempelajari dana tertentu, atau mempelajari cara menyeimbangkan kembali portofolio dari waktu ke waktu. Penasihat robot yang tepat dapat melakukan semua ini untuk Anda secara otomatis.

Kekurangan Robo-Advisor

Ada beberapa kelemahan bekerja dengan platform robo yang perlu Anda ingat.

Tidak dipersonalisasi. Ya, robo-advisor Anda akan membantu Anda menentukan toleransi risiko dan strategi investasi yang paling sesuai untuk Anda berdasarkan preferensi pribadi Anda. Namun, strategi ini akan dihitung sesuai dengan algoritma komputer yang telah ditentukan, bukan sentuhan manusia. Meskipun rekomendasi ini sangat cocok untuk Anda, rekomendasi tersebut tidak dipersonalisasi seperti yang Anda dapatkan dari penasihat keuangan langsung.

Investasi terbatas. Platform Robo-advisor biasanya tidak mendukung semua jenis akun investasi. Pilihan Anda mungkin terbatas jika ingin menyertakan akun gabungan, akun kustodian, dan sejenisnya.

Beberapa opsi untuk saran ahli. Beberapa perusahaan mengizinkan investor opsi untuk berbicara dengan pakar keuangan jika mereka memiliki pertanyaan atau hanya ingin analisis yang lebih personal. Meskipun hal ini dapat memberikan ketenangan pikiran bagi pengguna, hanya beberapa platform robo-advisor yang akan menawarkan opsi seperti itu.

Apakah Robo-Investing Untuk Anda?

Mengelola investasi bisa jadi rumit, terutama jika Anda baru dalam proses ini atau tidak yakin apakah Anda berada di jalur yang benar untuk memenuhi tujuan pensiun Anda.

Namun, platform robo-advisor yang baik dapat membantu. Mereka menawarkan cara mudah bagi Anda untuk mengambil alih portofolio Anda, bahkan memungkinkan Anda untuk mengotomatiskan seluruh proses.

Robo tidak hanya berinvestasi dengan mudah, tetapi juga merupakan cara yang lebih terjangkau untuk mengelola tabungan Anda. Selain itu, dengan platform web dan aplikasi seluler yang intuitif, Anda dapat mengelola keuangan kapan saja, dari mana saja.

Menggunakan robo-advisor bukan untuk semua orang, terutama mereka yang lebih memilih tangan manusia dalam portofolio mereka atau memiliki situasi investasi yang kompleks. Namun, bagi investor rata-rata, mereka bisa menjadi alat yang hebat saat bekerja menuju kesuksesan finansial.