7 Pro Dan Kontra Sistem Amplop Anggaran

Bulan lalu, istri saya Nicole dan saya setuju untuk berpartisipasi dalam eksperimen keuangan pribadi kecil. Kami akan menggunakan sistem amplop anggaran selama 1 bulan dan melihat bagaimana pengaruhnya terhadap kebiasaan belanja bulanan kami.

Untuk beberapa konteks, sistem amplop anggaran adalah strategi pembelanjaan pribadi yang hanya menggunakan uang tunai. Penganggaran yang cerdas menggunakan sistem ini dengan mengalokasikan sejumlah dolar aktual tertentu ke kategori individu dan kemudian menempatkannya dalam amplop untuk pengeluaran bulanan. Kategori-kategori ini dapat berupa hal-hal seperti bahan makanan, restoran, pakaian, hiburan, atau area pengeluaran rumah tangga biasa lainnya.

Karena Nicole dan saya telah menggunakan kartu kredit sebagai metode pembelian pilihan kami selama 3 tahun terakhir, kami berharap perubahan ini meningkatkan gaya hidup gesek-dan-beli yang biasa kami lakukan. Di sisi lain, kami sepakat bahwa semakin sulit untuk tetap berpegang pada anggaran bulanan kami dengan jadwal sibuk kami sebagai orang tua muda. Mungkin, mungkin saja, eksperimen ini dapat bermanfaat bagi kita dan membantu kita mencapai beberapa tujuan penghematan di masa depan.

Pada akhirnya, kami menemukan serangkaian positif dan negatif dengan sistem amplop anggaran. Berikut adalah tujuh pro dan kontra yang kami temukan dari 1 bulan hidup dengan cara tunai saja.

Kontra:Lebih Sulit Melacak Pengeluaran Kami

Selama 7 tahun terakhir, Nicole dan saya telah menggunakan Mint untuk melacak pengeluaran bulanan kami. Ini adalah alat penganggaran online gratis yang secara otomatis mengimpor pengeluaran kami dari bank atau kartu kredit kami. Saat kami melakukan eksperimen ini, melacak pengeluaran kami menjadi jauh lebih sulit.

Tanpa impor otomatis data kami, kami mengandalkan pengumpulan tanda terima, mencatat pengeluaran kami, dan menguranginya dari total amplop kami. Misalnya, amplop belanjaan kami berisi $600 untuk bulan tersebut. Saat kami membelanjakan $129,14 di Aldi, kami mengurangi jumlah tersebut dari totalnya sehingga kami dapat menghitung posisi kami.

Sekarang, ini tidak terlalu sulit. Itu hanya sedikit tidak nyaman. Tetapi ketika Anda adalah orang tua yang sibuk dengan seribu hal yang harus dilakukan dalam daftar Anda, sangat sulit untuk secara fisik menuliskan setiap pengeluaran Anda untuk memastikan Anda tidak melebihi anggaran. Dan terkadang kami terburu-buru sehingga kami kehilangan tanda terima atau lupa mencatat pengeluarannya. Melacak pengeluaran kami menjadi lebih sulit bagi kami dengan sistem amplop tunai.

Pro:Lebih Mudah Menghemat Uang

Karena kami tahu kami memiliki jumlah tertentu di setiap amplop, baik Nicole dan saya merencanakan pengeluaran kami sesuai dengan itu. Jika kami menggunakan kartu kredit, kami mungkin tergoda untuk sedikit mengeluarkan uang.

Saat kami mengulangi pengalaman itu, Nicole membahas amplop pakaian. Dia berkata kepada saya, “Jika kami menggunakan kartu kredit, saya akan membeli pakaian yang berjumlah sedikit di atas $100, seperti $110 atau $120, karena itu cukup dekat. Dengan amplop uang tunai, kurangnya uang tunai tambahan membuat saya ingin menembak di bawah batas pengeluaran. Jadi, saya hanya menghabiskan sekitar $95.”

Ketika Anda menambahkan jenis reaksi itu ke selusin atau lebih amplop yang kami miliki, itu menghasilkan kemenangan "penghematan paksa" yang sesungguhnya. Kami akhirnya menghemat $250 pada akhir eksperimen selama sebulan.

Kontra:Memegang Uang Tunai Membuat Kami Merasa Tidak Nyaman dan Tidak Aman

Ketika Nicole dan saya pergi ke bank dan pergi dengan $2.000 di tangan kami, kami merasa sangat tidak nyaman. Membawa uang sebanyak itu membuat kami berdua merasa rentan terhadap pencurian dan bahkan kemungkinan kami kehilangan sebagian (atau semuanya).

Saya tahu betapa cepat dan mudahnya saya kehilangan kunci, jadi sangat mungkin bagi saya untuk kehilangan satu amplop penuh uang tunai. Dan tidak seperti kunci atau ponsel saya, saya pikir seseorang cenderung tidak mengembalikan setumpuk uang kertas $20 yang mereka temukan di tanah. Sebut saya sinis, tetapi saya tidak berpikir ratusan dolar biasanya duduk di sekitar yang hilang dan ditemukan terlalu lama. Biasanya, ketika Anda kehilangan kartu kredit, Anda dapat dengan mudah membatalkannya dan setiap pembelian yang tidak sah akan diganti. Tidak demikian halnya dengan uang tunai fisik.

Pro:Jumlah Pengeluaran Bulanan Kami Membuka Mata

Terlepas dari kerugiannya, pengalaman bank kami memang memiliki efek positif pada kami. Ketika teller secara fisik menghitung $2.000 dalam pecahan $20 di depan kami, itu membuat kami menyadari berapa banyak yang kami belanjakan setiap bulan. Semua pengeluaran amplop anggaran kami selaras dengan prioritas kami dan itu pasti membuat kami bahagia, tetapi melihat uang sebanyak itu membuka mata.

Ada sesuatu tentang melihat uang di depan mata Anda dan memegangnya yang membuatnya lebih sulit untuk dibelanjakan. Kami bekerja sangat keras untuk mendapatkan uang ini setiap bulan, dan melepaskannya saja sulit.

Con:Tidak Nyaman Dan Lebih Memakan Waktu

Ada beberapa kesempatan di mana saya lupa sebuah amplop di rumah. Saya biasanya hanya membuang pembelian saya dengan kartu kredit dan tidak berpikir dua kali tentang hal itu. Tetapi untuk tujuan percobaan, saya akan berbalik dan pulang ke rumah untuk mengambil amplop. Terkadang saya kehabisan waktu dan tidak membeli barang yang siap saya beli.

Saya bisa saja menyimpan amplop-amplop itu di mobil atau saku saya agar saya tidak lupa, tetapi kemudian perasaan tidak nyaman saya akan kembali karena saya membawa begitu banyak uang. Itu cukup merepotkan ketika saya lapar saat makan siang. Saya tidak melakukannya dengan baik ketika saya lapar!

Pro:Lebih Mudah Bertukar Dari Satu Kategori Ke Kategori Lain

Tidak seperti sistem penganggaran online, amplop uang tunai cukup mudah untuk ditukar dan dipinjam karena bulan kami akan segera berakhir. Ketika kami menyadari bahwa anggaran belanja bahan makanan kami akan menjadi $100 di bawah anggaran, mudah bagi kami untuk memindahkan uang itu untuk beberapa tambahan belanja kembali ke sekolah untuk anak-anak kami.

Jika kami melakukan ini secara online, kami harus mentransfer uang dari satu item baris ke item baris lainnya. Ini biasanya menciptakan pekerjaan rumah penganggaran tambahan bagi kami, jadi memindahkan uang tunai di antara amplop adalah perubahan yang disambut baik.

Kontra:Uang Tunai Tidak Diterima Dimana-mana

Ada dua contoh khusus selama bulan di mana saya menyadari uang tunai tidak selalu diterima. Saya suka mengisi bensin saya di Costco karena sedikit diskon yang Anda terima per galon sebagai anggota. Sayangnya, Costco Gas tidak menerima uang tunai.

Contoh lain dari rencana semua uang tidak berhasil adalah ketika saya sedang mencari tempat parkir sebelum bertemu dengan beberapa teman untuk makan siang. Saya akhirnya menemukan tempat parkir yang bagus tepat di depan restoran, tetapi meteran parkir hanya mengambil kartu kredit atau debit. Dua contoh itu membuat saya berpikir bahwa masyarakat tanpa uang tunai perlahan-lahan mengambil alih.

Kesimpulan

Seperti yang disebutkan sebelumnya, kami akhirnya menghemat $250 untuk bulan itu. Itu banyak uang. Kami tidak dapat menyangkal kekuatan memegang dan mengelola uang tunai Anda secara fisik. Kami terpaksa menabung.

Meski begitu, Nicole dan saya sama-sama setuju bahwa kami tetap menyukai kenyamanan menggunakan kartu kredit kami. Waktu yang dihabiskan untuk menghitung pengeluaran kami secara manual atau mengemudi bolak-balik ketika melupakan sebuah amplop terlalu banyak bagi kami. Dan jangan lupa tentang poin kartu kredit yang tidak kami terima selama eksperimen ini.

Sejujurnya, preferensi kami untuk menggunakan kartu kredit daripada uang tunai berasal dari posisi istimewa. Karena kami benar-benar bebas utang dan kami memiliki dana darurat 6 bulan di samping pendapatan bulanan yang stabil, kami merasa kami dapat menggunakan kartu kredit sebagai kenyamanan mewah bahkan jika itu mungkin sedikit lebih mahal. Jika kami kehilangan pekerjaan atau tiba-tiba berhutang, kami berdua sepakat bahwa kami akan langsung menggunakan sistem amplop anggaran untuk keluar dari situasi sulit kami dengan cepat.

Mungkin jalan tengah utama untuk kartu kredit dan sistem amplop anggaran adalah kartu debit. Anda menghabiskan uang tunai nyata dengan kenyamanan kartu kredit. Jadi, siapa yang mau bereksperimen lagi?

Situasi uang setiap orang berbeda. Pastikan untuk berbicara dengan profesional keuangan tentang Anda sebelum membuat keputusan pengeluaran besar.

Apa pendapat Anda tentang sistem amplop anggaran?