Kapan Membiayai Kembali Mobil Anda:Panduan Pengambilan Keputusan

Jika Anda sedang dalam proses melunasi pinjaman mobil yang Anda ambil untuk membeli mobil Anda, Anda mungkin bertanya-tanya apakah mungkin bagi Anda untuk membiayai kembali pinjaman itu. Lebih penting lagi, Anda mungkin bertanya, “Harus Saya membiayai kembali mobil saya?”

Daya pikat hebat dari pembiayaan kembali mobil mencakup pembayaran bulanan yang lebih mudah dikelola, biaya bunga keseluruhan yang lebih rendah, dan bahkan mengubah jangka waktu pinjaman Anda. Meskipun demikian, biaya pinjaman baru mungkin lebih banyak daripada nilainya.

Kami memecah keputusan keuangan yang rumit menjadi proses penyaringan sederhana untuk Anda sendiri.

Kapan Anda Harus Membiayai Kembali Pinjaman Mobil Anda?

Pertama, penting untuk mengevaluasi kebutuhan keuangan Anda saat ini dan menentukan apakah ada perubahan yang dapat membuat Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, atau pembayaran bulanan yang lebih rendah kali ini.

Mari kita lihat beberapa alasan mengapa Anda harus mempertimbangkan pembiayaan kembali pinjaman mobil, dan menentukan apakah ini waktu yang tepat bagi Anda untuk membiayai kembali.

Turunkan Suku Bunga

Alasan paling kuat untuk pembiayaan kembali mobil adalah jika Anda dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih baik. Saat Anda menurunkan suku bunga, Anda mengurangi jumlah uang yang akan Anda bayarkan untuk bunga selama masa pinjaman, menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik daripada pinjaman awal Anda karena beberapa alasan.

1. Suku bunga telah turun sejak Anda pertama kali mendapatkan pinjaman yang ada. Suku bunga selalu berfluktuasi tergantung pada pasar. Jika suku bunga saat ini lebih rendah daripada saat Anda pertama kali mengajukan pinjaman mobil Anda saat ini, Anda dapat menyimpan cukup uang untuk bunga selama masa pinjaman untuk membuatnya berharga.
2. Nilai kredit Anda meningkat secara signifikan sejak Anda mendapatkan pinjaman. Pemberi pinjaman melihat skor kredit Anda untuk memahami seberapa layak kredit Anda, yang merupakan faktor besar dalam tingkat suku bunga Anda. Jika Anda telah meningkatkan kredit macet Anda dengan memasukkannya ke dalam kisaran "baik" atau bahkan "sangat baik", Anda harus mempertimbangkan untuk melakukan riset untuk mengetahui suku bunga mana yang sekarang tersedia untuk Anda untuk pinjaman baru.
3. Anda sekarang tahu lebih banyak tentang pemberi pinjaman mobil daripada saat Anda mengajukan pinjaman Anda saat ini. Jika Anda membiayai pembelian Anda melalui dealer Anda, mungkin Anda tidak mendapatkan suku bunga sebaik yang Anda bisa. Jika Anda memilih bank pertama yang menawarkan pinjaman mobil atau mendapatkan pembiayaan yang diatur dealer, Anda mungkin ingin mempelajari cara membandingkan APR dengan pemberi pinjaman mobil lain atau credit union.

Sudah lama tidak mengecek pulsa Anda? Buat akun gratis dengan Rocket Homes® untuk melihat Laporan Kredit TransUnion® dan skor kredit VantageScore® 3.0 Anda.

Jangka Waktu Pinjaman Lebih Pendek

Anda juga dapat membiayai kembali untuk menyesuaikan diri dengan jangka waktu yang lebih pendek sehingga Anda melunasi pinjaman mobil Anda lebih cepat, dan membayar lebih sedikit bunga selama masa pinjaman. Pembiayaan kembali ke dalam jangka yang lebih pendek dapat sangat masuk akal jika hal berikut ini benar:

1. Penghasilan Anda meningkat secara signifikan sejak pertama kali mendapatkan pinjaman . Anda sekarang mungkin memiliki bandwidth untuk melunasi utang secepat mungkin dan dengan bunga sesedikit mungkin. Pastikan untuk menghitung berapa banyak pembayaran bulanan Anda akan meningkat, dan periksa kembali apakah anggaran Anda dapat menanganinya.
2. Pinjaman Anda saat ini memiliki ketentuan penalti pembayaran di muka. Tak seorang pun ingin dihukum karena memutuskan untuk melakukan pembayaran mobil tambahan sesekali. Sekarang Anda tahu untuk membaca cetakan kecil di pembiayaan mobil Anda.

Jika pinjaman awal Anda memungkinkan pembayaran di muka, pembiayaan kembali mungkin hanya masuk akal jika Anda dapat mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah. Di sisi lain, jika pinjaman Anda saat ini tidak menyertakan penalti pembayaran di muka, mungkin tidak masuk akal untuk membiayai kembali kecuali uang yang Anda simpan dalam bunga lebih besar daripada penalti pembayaran di muka.

Pembayaran Bulanan Lebih Rendah

Anda juga memiliki opsi untuk membiayai kembali dalam jangka waktu yang lebih lama untuk pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi ini umumnya tidak ideal, mengingat Anda akan membayar lebih banyak bunga. Namun, ini bisa menjadi ukuran yang berguna untuk mencegah bencana jika Anda berisiko gagal bayar pinjaman Anda. Jika Anda tiba-tiba mengalami masa-masa sulit dan mengalami masalah dengan pembayaran mobil bulanan yang besar, memperpanjang pinjaman untuk menurunkan biaya bulanan mungkin merupakan pilihan terbaik Anda.

Namun, hal pertama yang harus Anda lakukan jika mengalami kesulitan ini adalah menghubungi pemberi pinjaman Anda saat ini, dan melihat apakah ada opsi selain pembiayaan ulang otomatis untuk mencegah Anda gagal membayar pinjaman Anda. Mereka mungkin lebih bersedia membantu Anda daripada yang Anda pikirkan.

FAQ Pembiayaan Kembali Pinjaman Otomatis

Kapan saya bisa membiayai kembali pinjaman mobil saya?

Anda secara teknis dapat membiayai kembali pinjaman mobil Anda segera setelah Anda keluar dari tempat parkir. Tidak ada jumlah minimum waktu Anda harus menunggu sebelum refinancing. Faktanya, karena peminjam membayar lebih banyak bunga di muka, Anda cenderung menghemat lebih banyak jika Anda melakukan pembiayaan ulang lebih cepat daripada nanti.

Jika Anda serius mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda, Anda harus tahu bahwa beberapa pemberi pinjaman tidak akan membiayai kembali pinjaman asalnya. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda saat ini, tetapi pastikan untuk mencari kesepakatan terbaik.

Apa saja persyaratan pembiayaan otomatis yang umum?

Pemberi pinjaman sering menetapkan batasan usia dan jarak tempuh mobil yang akan mereka pinjam. Jadi, jika mobil Anda berusia lebih dari 7 tahun atau memiliki lebih dari 100.000 mil, mungkin akan lebih sulit untuk menemukan pemberi pinjaman yang bersedia bekerja sama dengan Anda. Hal yang sama berlaku jika pinjaman Anda terbalik, artinya Anda berhutang lebih banyak pada pinjaman daripada nilai mobil. Berbelanjalah sebelum Anda menyerah.

Bahkan jika pemberi pinjaman bersedia untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda, Anda tetap harus menghitung sendiri untuk memastikan itu masuk akal bagi Anda, dan bahwa Anda tidak akan membayar lebih banyak biaya keuangan atau bunga daripada nilainya.

Apakah refinancing mobil merugikan kredit Anda?

Jika Anda meminjam, Anda tidak perlu khawatir bahwa rate shopping akan merugikan kredit Anda terlalu dramatis. Selama Anda menyimpan semua pertanyaan sulit Anda dalam periode 14 hari, itu hanya akan memengaruhi skor kredit Anda sebagai satu pertanyaan.

Intinya:Kerjakan Matematikamu Dan Berbelanjalah

Jadi, Anda telah menjalankan angka dan memutuskan sudah waktunya bagi Anda untuk membiayai kembali mobil Anda. Anda yakin akan membayar lebih sedikit selama masa pinjaman atau bahwa pembayaran bulanan baru Anda yang lebih rendah tidak dibatalkan dengan membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu.

Anda memiliki sedikit pekerjaan rumah yang harus dilakukan, termasuk membandingkan suku bunga dan persyaratan pinjaman dengan beberapa pemberi pinjaman yang berbeda. Pastikan untuk menyertakan Rocket Loans® dalam campuran dan dapatkan penawaran harga tanpa memengaruhi skor kredit Anda sama sekali.