Cara Membiayai Kembali Pinjaman Mobil

Statistik terbaru menunjukkan kredit mobil berada pada titik tertinggi sepanjang masa, sementara suku bunga menurun . Apakah itu berarti saat yang tepat untuk merevisi persyaratan pembiayaan Anda?

Mari kita cari tahu cara membiayai kembali pinjaman mobil dan apakah ini ide yang baik untuk Anda sejak awal.

Apa itu Pembiayaan Kembali?

Pembiayaan kembali adalah mengganti pinjaman yang ada dengan yang baru dengan persyaratan yang berbeda , idealnya lebih menguntungkan. Revisi ini dapat melibatkan suku bunga yang lebih rendah , memungkinkan pembayaran bulanan yang lebih kecil. Anda bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik jika Anda memiliki peringkat kredit yang lebih baik atau kondisi pasar saat ini memungkinkan.

Dengan pembiayaan ulang otomatis, Anda juga dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman . Jika Anda memilih jangka waktu yang lebih tinggi, ini berpotensi menyebabkan kenaikan suku bunga. Atau, ada opsi untuk mengurangi jangka waktu pinjaman dan tingkat bunga dengan melakukan pembayaran sekaligus atau menaikkan cicilan bulanan. Selain itu, beralih dari suku bunga variabel ke pinjaman suku bunga tetap dapat menawarkan perlindungan jika APR menunjukkan tren yang meningkat.

Membiayai kembali pinjaman mobil Anda terdengar bagus, bukan?

Namun, perlu diingat bahwa Anda tidak dapat menghilangkan saldo pinjaman tidak peduli apa yang Anda ubah tentang persyaratannya. Jaminan juga akan tetap sama. Selain itu, selalu ada biaya pembiayaan kembali yang harus Anda bayar.

Haruskah Saya Membiayai Kembali Mobil Saya?

Lebih sering daripada tidak, jawabannya adalah ya. Anda harus mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mobil. Namun sebelum Anda terjun ke dalamnya, berikut beberapa hal yang perlu diingat.

Pertama, Anda harus melihat persyaratan pembiayaan kembali mobil . Setiap pemberi pinjaman berbeda. Namun, sebagian besar dari mereka tidak akan menganggap Anda memenuhi syarat jika kendaraan Anda berusia lebih dari 7 hingga 10 tahun atau jika jarak tempuh lebih dari 90.000 hingga 125.000 mil .

Setelah Anda melakukannya, langkah selanjutnya untuk mengetahui apakah pembiayaan kembali mobil masuk akal adalah dengan mempertimbangkan apakah manfaatnya lebih besar daripada biayanya .

Beberapa pemberi pinjaman memiliki hukuman pembayaran di muka , artinya ada biaya untuk melunasi hutang Anda lebih awal. Pinjaman Anda yang ada mungkin juga memiliki bunga yang telah diperhitungkan sebelumnya . Dalam hal ini, Anda membayar semua bunga selain pokok. Beberapa pinjaman diisi di awal , artinya Anda telah mengembalikan sebagian besar uang pinjaman di awal. Jadi, lihat sisa waktu pinjaman mobil Anda untuk melihat apakah pembiayaan kembali adalah pilihan yang baik untuk Anda.

Untuk membiayai kembali pinjaman mobil, Anda juga harus membayar beberapa biaya pembiayaan kembali seperti pendaftaran ulang negara bagian dan pemegang hak gadai . Sebaiknya periksa apakah membayar mereka masuk akal dalam jangka panjang.

Jika pertama kali Anda mendapat tawaran kredit subprime karena peringkat kredit yang buruk, atau kondisi pasar yang buruk, maka lihatlah pilihan Anda tentang cara membiayai kembali pinjaman mobil. Ini dapat memberi Anda tarif yang menguntungkan dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah .

Cara Membiayai Kembali Kredit Mobil

Anda telah mendengar baik dan buruknya pembiayaan kembali dan mengetahui apakah itu pilihan yang baik untuk Anda. Jadi, bagaimana cara kerja refinancing mobil? Baca terus.

Pastikan refinancing kredit mobil Anda adalah ide yang baik untuk Anda

Jika Anda telah membaca bagian 'Haruskah Saya Membiayai Kembali Mobil Saya?', Anda sudah siap untuk mencari tahu apakah pembiayaan ulang mobil adalah ide yang bagus untuk Anda.

Meskipun pembiayaan kembali berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah dengan memperpanjang waktu pinjaman atau membayar lebih sedikit bunga, ini tidak selalu merupakan opsi yang paling memungkinkan . Anda bisa mendapatkan gambaran yang cukup bagus tentang berapa banyak yang dapat Anda hemat jika Anda menggunakan kalkulator pembiayaan otomatis online .

Evaluasi kredit Anda

Ini adalah titik awal terbaik. Suku bunga Anda saat ini sangat bergantung pada skor kredit what Anda miliki saat mengajukan pinjaman.

Pertama kali, Anda mungkin mendapatkan kesepakatan buruk karena nilai kredit Anda yang buruk. Jika skor Anda meningkat sejak saat itu, hal ini akan dampak positif pada persyaratan pembiayaan kembali .

Di sisi lain, jika Anda memiliki skor kredit bagus yang turun sejak mendapatkan pinjaman, Anda mungkin tidak mendapatkan tarif pembiayaan kembali mobil terbaik.

Pahami perjanjian pinjaman Anda saat ini

Ada berbagai jenis pinjaman. Kenali salah satu yang Anda bawa untuk mobil Anda. Apakah minat cocok dengan tren pasar saat ini ? Apakah Anda memiliki penalti pembayaran di muka? Jika pinjaman Anda penuh dan Anda sudah menyelesaikan lebih dari setengahnya, mungkin refinancing mobil bukanlah pilihan terbaik Anda.

Siapkan dokumen yang diperlukan untuk aplikasi pinjaman

Sebelum menuju ke salah satu perusahaan pembiayaan mobil, berikut adalah daftar dokumen dibagi menjadi dua kategori — wajib dan sering diperlukan.

Dokumen yang selalu dibutuhkan

• Bukti identitas dan tempat tinggal

Biasanya, SIM, paspor, visa AS, atau tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah menunjukkan foto dan nama Anda sudah cukup untuk bukti identitas dan tempat tinggal . Ini adalah persyaratan hukum federal yang harus dipatuhi oleh semua perusahaan pembiayaan kendaraan.

• Bukti asuransi mobil

Asuransi Anda saat ini harus sesuai dengan undang-undang negara bagian . Selain itu, pemberi pinjaman mungkin memiliki persyaratan lain, seperti jumlah pertanggungan tertentu, sebelum mereka dapat menyetujui pinjaman. Pastikan untuk memeriksa apakah asuransi Anda mencentang semua kotak.

• Standar kendaraan saat ini

Jika Anda berada dalam keadaan di mana Anda bertanggung jawab untuk memegang gelar kendaraan , Anda harus memberikannya bersama dengan nomor pendaftaran . Ini akan membantu mempercepat pembiayaan kembali pinjaman mobil Anda.

Dokumen yang sering dibutuhkan

• Riwayat kredit dan perbankan

Riwayat kredit dan perbankan Anda berdampak pada tingkat pembiayaan ulang otomatis Anda. Beberapa pemberi pinjaman menggunakan sistem skor kredit yang berbeda daripada skor otomatis FICO untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Mereka akan melihat riwayat kredit Anda, termasuk jenis akun yang Anda miliki dan kapan Anda membukanya, batas kredit atau jumlah pinjaman, saldo Anda saat ini, dan riwayat pembayaran sebelumnya.

Setiap keterlambatan pembayaran atau tagihan yang belum dibayar, serta total kewajiban utang Anda, akan menentukan apakah Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang cukup rendah untuk mendukung pembiayaan kembali pinjaman mobil.

• Bukti penghasilan

Sebelum mereka menyetujui pembiayaan kembali, pemberi pinjaman akan ingin menentukan apakah Anda dapat membayar kembali pinjaman mobil Anda. Ini termasuk mempertimbangkan ukuran penghasilan Anda tetapi lebih dari itu. Mereka akan melihat aset dan pekerjaan, pengeluaran bulanan, dan riwayat kredit Anda untuk menentukan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut.

• Informasi kendaraan

Permintaan umum adalah memberikan informasi tentang kendaraan, seperti harga beli, nomor identifikasi kendaraan (VIN), tahun dan model pembuatan mobil .

Bandingkan penawaran dari pemberi pinjaman dengan proses pra-persetujuan

Dipersenjatai dengan informasi sangat penting. Pakar keuangan merekomendasikan untuk mendapatkan pinjaman disetujui sebelumnya oleh beberapa pemberi pinjaman. Namun, mendapatkan pra-persetujuan oleh lebih dari tiga pemberi pinjaman dapat membuang-buang waktu dan uang karena tingkat pembiayaan kembali mobil dan persyaratan pinjaman akan bervariasi minimal, jika sama sekali.

Terapkan dan evaluasi persyaratan pinjaman baru

Jadi, bagaimana cara kerja refinancing mobil setelah Anda mendapatkan pra-persetujuan? Langkah terakhir dari proses pembiayaan kembali adalah mengevaluasi persyaratan pinjaman baru . Hal yang jelas untuk diingat adalah jumlah pengembalian total . Ini termasuk jumlah pokok pinjaman ditambah semua biaya lainnya, termasuk bunga, biaya originasi, biaya pelaporan kredit, biaya aplikasi, dll.

Pinjaman harus tepat untuk Anda karena Anda tidak ingin default ketika Anda membiayai kembali pinjaman mobil. Jadi sebelum memutuskan, evaluasi kecepatan dan kenyamanan pembayaran yang ditawarkan.

Terakhir, cari pemberi pinjaman yang Anda pilih. Reputasi dan kepercayaan sangat penting.

Perusahaan Pembiayaan Kembali Mobil Terbaik

Jika Anda telah memutuskan bahwa pembiayaan kembali adalah pilihan terbaik untuk Anda, dan waktu yang tepat untuk melakukannya, berikut adalah beberapa perusahaan pembiayaan mobil terbaik untuk diperiksa:

Kredit Otomatis Ekspres

Platform pinjaman ini tidak memiliki persyaratan nilai kredit minimum , menjadikannya pasangan yang sempurna untuk orang-orang di tempat yang sempit. Jumlah minimum yang dapat dipinjamkan adalah $5,000 — jauh lebih rendah dari standar industri. APR antara 3.99% dan 29,99% . Ini adalah kisaran yang cukup bagus untuk semua jenis nilai kredit.

Sisi positif lainnya adalah Credit Express hanya melakukan pemeriksaan kredit lunak untuk membuat profil peminjam Anda dan menghubungkan Anda dengan pemberi pinjaman langsung yang sesuai. Secara keseluruhan, ini adalah salah satu perusahaan pembiayaan mobil terbaik untuk orang-orang dengan kredit buruk atau mereka yang tidak ingin skor mereka rusak karena penyelidikan kredit yang sulit.

LightStream

LightStream memiliki beberapa penawaran terbaik di pasar. Pemberi pinjaman ini cocok untuk orang-orang dengan riwayat kredit yang baik atau sangat baik, dengan persyaratan skor minimum 660 .

Tarif pembiayaan ulang otomatis terendah LightStream mulai dari 2,49% . Ini juga menawarkan APR 0,1% lebih rendah daripada pesaing mana pun jika Anda menunjukkan bukti persetujuan pinjaman dengan persyaratan yang sama. Dengan proses pendanaan yang cepat, Anda dapat menerima jumlah yang diminta pada hari kerja yang sama.

Jumlah pinjaman berkisar antara $5.000 dan $100.000 . Satu-satunya downside adalah bahwa LightStream melakukan penarikan kredit keras dari TransUnion atau Equifax.

LendingTree

Nilai kredit minimum persyaratan untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali otomatis dengan platform pinjaman ini adalah 510 , menjadikannya pilihan bagi orang-orang dengan nilai kredit yang buruk hingga yang layak. Ini juga hanya menjalankan penyelidikan kredit lunak untuk memberi Anda penawaran pemberi pinjaman langsung. Namun, pemeriksaan yang ketat diperlukan saat pinjaman Anda disetujui.

LendingTree memungkinkan penanda tangan bersama , jadi itu pilihan lain bagi mereka yang memiliki riwayat kredit yang tidak terlalu sempurna. Rentang pinjaman memenuhi standar industri dan berkisar antara $5.000 dan  $55.00 . Kelemahan dari LendingTree adalah ia memiliki keterbatasan kendaraan. Mobil tidak boleh lebih dari 10 tahun dan memiliki jarak tempuh kurang dari 120.000 mil.

Car.Loan.com

Car.Loan.com memiliki kisaran pinjaman dari $7.500 hingga $45.00 . Mengajukan pembiayaan hanya melibatkan pemeriksaan kredit lunak, yang tidak akan mengurangi nilai kredit Anda. Ini memiliki beberapa APR lowest terendah — dari 0% hingga 25% . Secara alami, jika Anda tidak memiliki riwayat kredit atau baru saja mengajukan kebangkrutan, Anda akan mendapatkan persyaratan terburuk untuk pinjaman pembiayaan kembali mobil. Car.Loan.com tidak menentukan persyaratan skor kredit minimum dan waktu pendanaan umum.

Pemikiran terakhir:Apakah Pembiayaan Ulang Layak?

Sejauh ini, kami telah menemukan cara untuk membiayai kembali pinjaman mobil dalam beberapa langkah mudah.

Tapi apakah itu layak? Tidak ada satu ukuran cocok untuk semua jawaban. Ini harus dievaluasi berdasarkan kasus per kasus . Jika Anda berada di pagar, berkonsultasi dengan broker pembiayaan kembali adalah ide yang baik.

FAQ

Apakah Refinancing Mobil Menyakiti Kredit Anda?

Bisa.

Membiayai kembali pinjaman mobil dapat menyebabkan sedikit penurunan skor kredit Anda , karena sebagian besar pemberi pinjaman menjalankan penyelidikan keras di beberapa titik dalam proses persetujuan. Dampaknya kira-kira lima poin, yang tidak signifikan. Namun jika Anda mengajukan permohonan dengan beberapa penyedia pembiayaan, jumlah itu akan berlipat ganda. Namun, pembayaran rutin dan tepat waktu akan mengembalikan skor kredit Anda ke level sebelumnya setelah beberapa bulan.

Beberapa perusahaan menjalankan hanya pemeriksaan kredit lunak pada klien potensial mereka untuk memberi mereka tawaran. Jadi itu juga merupakan opsi yang layak dipertimbangkan, terutama jika Anda ingin membandingkan persyaratan perusahaan.

Apa yang Saya Butuhkan untuk Membiayai Mobil Saya?

Untuk membiayai kembali pinjaman mobil, Anda harus menyerahkan:

• jumlah pinjaman yang diminta
• bukti identitas, pekerjaan, dan tempat tinggal
• pendapatan kotor tahunan
• judul kendaraan
• jumlah terutang kepada pemberi pinjaman mobil asli

Perusahaan dapat memberlakukan persyaratan (dan batasan) yang berbeda untuk aplikasi Anda berdasarkan skor kredit, merek/jenis/usia kendaraan, dan jumlah pinjaman Anda.

Berapa Skor Kredit yang Saya Butuhkan untuk Membiayai Kembali Mobil Saya?

Tempat terbaik untuk membiayai kembali mobil memerlukan skor kredit minimum antara 500 hingga 660 . Jumlah pastinya tergantung pada perusahaan dan kebijakannya.

Berapa Biaya untuk Membiayai Kembali Pinjaman Mobil?

Biaya untuk membiayai kembali pinjaman mobil dapat bervariasi tergantung pada penyedia, biaya originasi/permohonan, biaya transfer hak milik negara bagian, dan jenis/merek/usia kendaraan Anda.

Beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk memberikan uang tambahan jika nilai mobil Anda saat ini lebih rendah dari jumlah kredit yang diminta.

Bagaimana Membiayai Kembali Pinjaman Mobil Dengan Kredit Macet?

Untuk membiayai kembali pinjaman mobil dengan kredit buruk Anda dapat menggunakan salah satu pemberi pinjaman yang mengkhususkan diri dalam pembiayaan orang dengan sejarah kredit yang buruk. Mereka biasanya memiliki persyaratan skor yang lebih rendah atau tidak sama sekali dan menerima pelamar yang telah ditolak sebelumnya.

Tetapi jika Anda memiliki skor kredit yang buruk dan bertanya-tanya bagaimana cara membiayai kembali pinjaman mobil, ingatlah bahwa ide itu mungkin tidak selalu bagus. Ada risiko pembiayaan kembali , seperti penalti pembayaran di muka, biaya originasi, dan perpanjangan masa pinjaman, yang dapat mengimbangi potensi penghematan atau bahkan menambah biaya.

Saran terbaik adalah memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan persyaratan pembiayaan kembali yang lebih baik pada pinjaman Anda dengan penyedia yang menawarkan cek tanpa memengaruhi nilai kredit Anda. Kemudian, bandingkan tarif dan biayanya. Anda juga dapat menggunakan kalkulator pembiayaan kembali mobil untuk menilai situasi dan penawaran Anda.