Haruskah Saya Menggunakan Tabungan Untuk Membayar Utang? Pelajari 3 Alasan Bagus Untuk Tidak

Ada alasan yang sah untuk tidak melunasi utang dengan tabungan

Dalam semua keadaan, haruskah saya menggunakan tabungan untuk melunasi hutang?

Jika Anda pernah bertanya pada diri sendiri pertanyaan ini, Anda tidak sendirian. Ini adalah kepercayaan populer bahwa semua hutang (kecuali hipotek) harus dilunasi sepenuhnya sebelum Anda mulai menimbun uang tunai Anda. Lagi pula, membayar bunga itu seperti membuang uang ke toilet.

Beberapa waktu lalu saya mengikuti kursus online 9 minggu Financial Peace University Flex oleh Dave Ramsey. Dave mengajarkan strategi keuangannya dengan "langkah kecil" – meskipun masing-masing jauh dari kata kecil atau cepat.

Setelah Anda menghemat $1000 dan membuat anggaran yang dapat Anda patuhi, tujuan #1 Anda seharusnya adalah keluar dari SEMUA utang kecuali hipotek Anda.

Ini berarti menghentikan semua tabungan dan menyisihkan setiap sen untuk utang Anda .

Bahkan menahan 401(k) kontribusi Anda.

Bahkan menggunakan semua tabungan Anda (kecuali $1000) untuk melunasinya.

Setelah mempertimbangkan seperti apa keadaan keuangan kami, saya memutuskan untuk tidak mengikuti saran Dave. Sebaliknya, saya menyimpan tabungan yang kami miliki di rekening kami, terus menyumbang 10% untuk 401(k) kami, dan menggunakan apa pun yang tersisa untuk membayar utang kami.

Jika Anda bertanya-tanya apakah Anda harus menggunakan tabungan untuk melunasi utang, saya akan mengatakan tidak ada jawaban yang jelas. Tapi, saya percaya bahwa ada keadaan tertentu ketika Anda harus memprioritaskan tabungan.

Inilah 3 alasan sah mengapa Anda harus menabung sebelum berhutang.

Waktu tidak memihak Anda

Suami saya dan saya sama-sama berusia 50-an. Kami memiliki 401(k) yang telah kami sumbangkan selama 2 dekade terakhir, tetapi ada beberapa tahun ketika kami hanya dapat memasukkan 3% yang dicocokkan oleh majikannya.

Kami tidak panik, tetapi kami harus lebih agresif dalam menabung jika ingin pensiun tepat waktu.

Semakin cepat kita dapat membangun dana pensiun kita, semakin cepat bunga majemuk akan membawa kita ke tujuan kita lebih cepat. Pada titik ini dalam hidup kita, waktu tidak berpihak pada kita. Kita perlu memanfaatkan setiap menit yang kita dapatkan untuk meningkatkan tabungan pensiun kita.

Jika Anda ketinggalan tabungan pensiun Anda, gunakan kalkulator pensiun untuk mencari tahu apa yang perlu Anda lakukan untuk mengejar ketinggalan. Tentukan berapa banyak Anda harus mulai menabung setiap bulan sehingga Anda dapat mengumpulkan tabungan dengan cepat dan pensiun tepat waktu.

Setelah Anda meningkatkan kontribusi Anda, Anda mungkin menyadari bahwa hanya ada sedikit yang tersisa untuk membayar hutang Anda. Lakukan apa yang Anda bisa untuk menurunkan suku bunga, dan temukan cara untuk meningkatkan penghasilan Anda. Kedua taktik ini akan memungkinkan Anda untuk mengurangi hutang Anda lebih cepat tanpa mengurangi tujuan tabungan Anda.

Perbedaan minat

Saat Anda membandingkan biaya utang dengan pengembalian akun investasi Anda, mana yang menang?

Saya biasanya menyimpan semua hutang kartu kredit pada satu kartu dengan tarif promosi 0%. Hipotek kami adalah 4% dan pinjaman mahasiswa di bawah 5%. Tagihan medis kami bebas bunga.

Dibandingkan dengan dana pensiun kami, 401(k) kami secara konsisten memiliki pengembalian lebih dari 10% – sekitar dua kali lipat dari yang kami bayarkan untuk hutang.

Bagi saya, ini adalah no-brainer. Jika tingkat pengembalian saya adalah dua kali lipat biaya hutang saya, saya ingin memaksimalkan pengembalian tersebut dengan terus mengalirkan ke akun tersebut.

Bandingkan tarif yang Anda bayarkan versus pengembalian yang Anda hasilkan. Pertimbangkan waktu Anda untuk pensiun, total saldo utang Anda, dan peluang yang Anda miliki untuk menurunkan biaya utang Anda.

Yang terbaik adalah bebas utang pada saat Anda pensiun. Namun, jika Anda dapat meningkatkan kekayaan bersih Anda lebih cepat dengan berkontribusi pada dana pensiun yang berkinerja baik, masuk akal untuk menempatkan tabungan sebelum utang.

Jika Anda memutuskan pilihan yang menguntungkan adalah fokus menabung untuk masa pensiun, kurangi saja pembayaran utang Anda sambil meningkatkan kontribusi dana pensiun Anda. Anda masih akan membuat kemajuan dengan membayar utang, itu hanya akan lebih lambat.

Pos Terkait: Cara Menghitung Kekayaan Bersih dan Mengapa Penting

Anda kehilangan penghasilan karena pandemi di seluruh dunia

Suami saya dan saya sama-sama dirumahkan dari pekerjaan kami pada April 2020 karena COVID. Sekarang sudah penghujung tahun, dan penghasilan tetap kami masih jauh dari biasanya.

Ketika dunia terbalik, kami beralih ke mode penghematan penuh. Kami memotong apa yang kami bisa, menunda tagihan medis dan pinjaman mahasiswa, dan melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit kami. Kami beralih dari strategi yang berfokus pada utang menjadi menghemat setiap dolar yang kami bisa.

Kami tidak tahu berapa lama kami akan menganggur, jadi kami mengerahkan semua upaya kami untuk mengumpulkan dana darurat kami.

Jika Anda kehilangan pekerjaan atau sebagian penghasilan karena krisis, fokus utama Anda harus mencakup pengeluaran yang diperlukan.

Kencangkan anggaran Anda dan tarik kembali rencana pembayaran utang Anda. Hilangkan semua pengeluaran yang tidak perlu dan fokuslah untuk membangun dana darurat Anda.

Anda tidak ingin mengorbankan kemampuan Anda untuk membayar tempat tinggal dan makanan hanya agar tagihan kartu kredit Anda dapat dilunasi lebih cepat.

Pada akhirnya, ketika Anda kembali bekerja dan bangkit kembali, Anda bisa menjadi lebih agresif dengan utang.

Video:Melunasi utang atau menimbun uang tunai?

Ketahui apa yang terbaik untuk Anda

Saya sangat bersyukur kami memiliki ahli seperti Dave Ramsey yang dapat kami pelajari. Bahkan hanya melalui 9 video dari kursus, saya merasa lebih percaya diri dalam mengelola keuangan kita.

Saya percaya bahwa sebagian besar dari apa yang diajarkan FPU adalah rencana tindakan terbaik bagi kebanyakan orang. Seperti yang dikatakan Dave, langkah-langkahnya sederhana. Tidak ada gunanya memperumit masalah. Jika Anda mengikuti rencananya, Anda akan mengalami kesuksesan.

Namun, saya masih berpikir Anda perlu mempertimbangkan situasi pribadi Anda sendiri, detail kecil dan dinamika yang membedakan Anda dari orang lain, dan bagaimana langkah bayi cocok dengan semua itu. Kemudian, lakukan penyesuaian yang sesuai.

Jika saat ini Anda mengikuti langkah kecil Perdamaian Finansial , saya bukan mendorong Anda untuk memotong langkah atau mengatur ulang, atau hanya memilih apa yang ingin Anda gunakan. Lakukan pemeriksaan kesadaran diri dan tentukan apakah Anda beroperasi di luar tingkat penolakan apa pun.

Setiap langkah kecil sangat membantu untuk mencapai tujuan akhir kebebasan finansial, tetapi saya merasa ada kebebasan yang dapat Anda ambil untuk memastikan bahwa setiap langkah adalah yang terbaik untuk situasi Anda sendiri.

Jika Anda merasa bahwa perubahan apa pun yang Anda buat tidak membantu Anda keluar dari utang atau meningkatkan tabungan, maka saya akan mengatakan kembali ke rencana awal.

Yang penting adalah mempertimbangkan keadaan dan tujuan keuangan Anda yang unik, dan pastikan strategi yang Anda terapkan mengoptimalkan hasil Anda.

Pos lain yang mungkin menarik bagi Anda:

• Cara Menghemat $5000 Dalam Setahun
• 11 Cara Efektif Untuk Tetap Termotivasi Dengan Tujuan Anda
• Tujuan Anggaran:  17 Manfaat Hebat
• Cara Hidup dengan Penghasilan Bulan Lalu (dan Mengapa Anda Harus)
• 14 (Sebagian Besar Gratis) Alat Pengelolaan Uang Online
• Cara Hidup Sesuai Kemampuan Anda (dan Tetap Berpuasa)
• Pemeriksaan Kesehatan Keuangan:7 Langkah Untuk Meningkatkan Kesejahteraan Fiskal Anda
• Cara Menghindari Utang Dengan Rencana Pengelolaan Utang DIY
• Panduan Sumber Daya Anggaran Nol Jumlah
• 17 Manfaat Kuat Penganggaran

Ingin menyimpan postingan ini untuk nanti? Sematkan ke papan Pinterest favorit Anda!