Mengapa Saya Harus Memeriksa Laporan Kredit Saya Secara Teratur? Inilah 9 Alasan Cerdas

Mengapa Anda harus memeriksa laporan kredit Anda secara teratur

Jika Anda adalah bagian dari 67% orang Amerika yang belum meninjau laporan kredit mereka dalam setahun terakhir, Anda mungkin bertanya-tanya mengapa saya harus memeriksa laporan kredit saya secara teratur?

Memeriksa laporan kredit Anda mungkin merupakan hal terakhir dalam daftar tugas keuangan yang harus Anda selesaikan, tetapi jika Anda tidak meninjaunya secara teratur, Anda dapat menghadapi beberapa kesulitan besar.

Laporan kredit Anda mengumpulkan informasi yang memengaruhi banyak bidang kehidupan Anda, karena ini mencerminkan keputusan keuangan yang Anda buat dari waktu ke waktu. Perusahaan asuransi dan pemberi pinjaman menggunakan informasi ini untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk produk pinjaman dan premi yang lebih rendah.

Dan, laporan kredit Anda tidak hanya berdampak pada kekuatan pinjaman Anda, itu juga memengaruhi peluang kerja Anda .

Menurut survei 2018 oleh HR.com , 31% pemberi kerja terkadang menyertakan pemeriksaan kredit dalam pemeriksaan latar belakang mereka, dan 16% selalu memeriksa kredit seseorang.

Sama seperti aset keuangan penting lainnya, laporan kredit Anda harus dipantau dan dilindungi secara konsisten. Kabar baiknya adalah, ini tidak pernah semudah ini dan tidak akan dikenakan biaya sepeser pun.

Jika Anda belum memeriksa laporan kredit Anda selama lebih dari setahun, teruslah membaca untuk mempelajari 9 alasan mengapa Anda harus menempatkan tugas ini di bagian atas daftar tugas keuangan Anda.

Apa perbedaan antara laporan kredit dan skor kredit?

Pemberi pinjaman dan pemberi kerja peduli dengan laporan kredit dan nilai kredit Anda. Meskipun keduanya merupakan cerminan dari riwayat kredit Anda, keduanya berbeda satu sama lain.

Anda dapat memikirkan keduanya dalam hal kelas sekolah menengah. Laporan kredit seperti catatan semua tugas Anda, dan nilai kredit adalah nilai keseluruhan Anda.

Laporan kredit Your Anda adalah laporan terperinci dari akun kredit Anda dan riwayat pembayaran masing-masing.

skor kredit Your Anda adalah nilai numerik tunggal dan dihitung sebagai hasil dari informasi dalam laporan kredit Anda.

Mereka adalah indikator terpisah dari keandalan keuangan Anda, dan keduanya digunakan oleh pemberi pinjaman untuk mendapatkan gambaran akurat tentang perilaku keuangan Anda saat ini.

Sekarang setelah Anda mengetahui perbedaannya, mari kita bahas alasan mengapa Anda harus memeriksa laporan kredit Anda secara rutin.

#1 Anda berencana mengajukan pinjaman

Jika Anda berencana mengajukan hipotek, pinjaman mobil, atau pinjaman besar lainnya, Anda harus meninjau laporan kredit Anda sebelumnya.

Kualitas laporan Anda akan menentukan detail penting seperti jumlah pinjaman dan tingkat bunga yang akan Anda dapatkan.

Mengetahui apa yang ada dalam laporan Anda akan memberi Anda gambaran realistis tentang apa yang Anda mampu.

Selain itu, jika laporan Anda menghasilkan skor kredit yang rendah, persyaratan yang Anda tawarkan akan kurang menguntungkan dibandingkan jika Anda memiliki skor kredit yang tinggi. Ini berarti tingkat bunga yang jauh lebih tinggi, yang berpotensi membebani Anda ribuan dolar selama masa pinjaman.

Anda akan siap untuk menyesuaikan harapan Anda dan membuat keputusan yang lebih terdidik tentang tujuan pinjaman Anda ketika Anda mengetahui riwayat kredit Anda. Anda bahkan dapat memutuskan untuk menunda pengajuan pinjaman sampai Anda dapat memperbaiki laporan kredit Anda.

#2 Anda ingin melamar pekerjaan

Jika Anda bertanya-tanya apa hubungan kredit Anda dengan mendapatkan pekerjaan, ada beberapa alasan calon pemberi kerja ingin mengetahui riwayat kredit Anda.

Jelas, jika Anda akan bekerja dengan keuangan perusahaan, mereka ingin tahu seberapa dapat dipercaya dan dapat diandalkan kamu adalah. Jika Anda memiliki laporan kredit yang menunjukkan bahwa Anda bertanggung jawab atas penghasilan Anda sendiri, mereka akan menganggap Anda bertanggung jawab atas penghasilan mereka.

Namun, bahkan jika Anda tidak menangani uang, calon pemberi kerja akan melihat laporan kredit Anda untuk mengurangi kesimpulan lain seperti kemampuan dan penilaian Anda dalam mengambil keputusan dalam kinerja pekerjaan Anda.

Jika Anda ingin melamar posisi yang menangani uang, atau merupakan posisi eksekutif, memeriksa laporan kredit Anda akan memungkinkan Anda untuk mempersiapkan pertanyaan wawancara apa pun yang mungkin membahas riwayat keuangan Anda.

Anda akan meningkatkan peluang Anda untuk membuat pewawancara terkesan jika Anda menunjukkan bahwa Anda mengetahui apa yang ada dalam laporan Anda dan dapat menawarkan penjelasan yang luas.

#3 Merencanakan masa depan

Bahkan jika Anda belum merencanakan sesuatu yang memerlukan pemeriksaan kredit, ada baiknya untuk memeriksa laporan Anda. Dengan begitu, Anda dapat mulai melakukan perbaikan dan meningkatkan skor sebelum Anda harus mengandalkannya.

Anda dapat membuka AnnualCreditReport.com dan minta semua 3 laporan (Experian, Equifax, TransUnion) gratis .

Setelah Anda menerima laporan, tinjau setiap laporan dan pertimbangkan faktor berikut:

• Riwayat pembayaran
• Saldo hutang
• Jenis akun
• Riwayat aplikasi

Riwayat pembayaran: Cari keterlambatan atau non-pembayaran, yang meningkatkan risiko Anda sebagai pemohon. Jika ini adalah faktor yang secara negatif memengaruhi skor Anda, mulailah melakukan semua pembayaran di masa mendatang tepat waktu dan penuh.

Saldo hutang: Jika Anda telah memaksimalkan saldo kredit, Anda dapat meningkatkan skor Anda dengan membayar utang Anda. Ini adalah salah satu cara termudah untuk meningkatkan skor Anda. Mulailah melakukan pembayaran yang lebih besar untuk menurunkan semua saldo tinggi.

Jenis akun: Pemberi pinjaman ingin melihat keseimbangan yang baik dari berbagai jenis hutang. Jika skor kredit Anda hanya berdasarkan kartu kredit, hal ini dapat membuat skor Anda tidak meningkat.

Riwayat aplikasi: Setiap kali Anda mengajukan kredit, "tarik" muncul di laporan Anda. Jika pemberi pinjaman melihat terlalu banyak penarikan dalam waktu singkat, mereka mungkin berpikir Anda terlalu memaksakan diri. Jika Anda ingin meningkatkan faktor ini, berikan waktu yang cukup untuk melewati antar aplikasi.

Tidak ada jalan pintas untuk memperbaiki laporan kredit Anda.

Anda hanya perlu meningkatkan setiap faktor di atas dan memberikan waktu. Jangan menunggu sampai Anda membutuhkan nilai kredit yang baik – proaktif sekarang agar Anda lebih siap di masa depan.

#4 Pencurian identitas

Dalam laporan tahun 2018 , sebuah survei mengungkapkan bahwa 33% orang dewasa AS pernah mengalami pencurian identitas.

Itu 1 dari 3, teman-teman. Jika menurut Anda itu tidak akan terjadi pada Anda, pertimbangkan statistiknya.

Laporan kredit Anda dapat memberikan petunjuk bahwa identitas Anda mungkin telah dicuri. Cari nama yang tidak Anda kenal, nomor jaminan sosial yang bukan milik Anda, dan akun yang bukan milik Anda.

Jika Anda menduga Anda adalah korban pencurian identitas, buka IdentityTheft.gov untuk mengajukan klaim Anda. Anda akan menerima laporan pencurian identitas dan rencana pemulihan.

Sering kali, orang tidak tahu bahwa identitas mereka telah dicuri sampai kredit mereka diperiksa dan mereka mengetahui bahwa skor mereka telah diturunkan.

Jika sudah lama sejak Anda meninjau laporan kredit Anda, pastikan untuk memeriksanya untuk memastikan identitas Anda aman.

Pos terkait:

• Cara Mengatasi Masalah Uang Dalam Pernikahan
• Cara Hidup Dengan Penghasilan Bulan Lalu
• Apakah Meminjam Dari 401(k) Anda merupakan ide yang bagus?
• Bagaimana Rutinitas Pagi Dapat Mengubah Hidup Anda

#5 Motivasi untuk meningkatkan keuangan Anda

Jika laporan kredit Anda memiliki riwayat negatif, Anda dapat menggunakan informasi ini sebagai motivasi untuk memperbaiki situasi keuangan Anda.

Buatlah tujuan untuk meningkatkan skor kredit Anda, lalu ambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mewujudkannya.

Bebas dari hutang, tepat waktu dengan pembayaran Anda, dan berhenti menggunakan kartu kredit.

Ini semua adalah keputusan yang dapat Anda buat untuk meningkatkan laporan kredit Anda, serta menciptakan kebiasaan keuangan yang lebih baik.

#6 Penurunan nilai kredit

Skor kredit Anda seperti "nilai" laporan kredit Anda. Jika Anda memeriksa skor Anda dan menemukan bahwa nilainya turun sejak terakhir kali Anda memeriksanya, atau lebih rendah dari yang Anda harapkan, lihat laporan kredit Anda untuk mendapatkan jawaban.

Penurunan skor kredit Anda secara tiba-tiba dapat terjadi karena sejumlah alasan berbeda, dan laporan kredit Anda akan memberi tahu Anda apa itu.

Beberapa penjelasan yang mungkin adalah:

• Pembayaran yang terlambat atau terlewatkan
• Aplikasi terbaru untuk jalur kredit baru
• Pembelian besar dengan kartu kredit
• Anda menutup rekening kartu kredit
• Informasi yang tidak akurat, atau pencurian identitas
• Batas kredit diturunkan

Mencari tahu penyebab skor Anda lebih rendah akan membantu Anda mengetahui apa yang perlu Anda lakukan untuk mengembalikannya.

#7 Mempertahankan kredit yang baik

Biasakan memeriksa laporan kredit Anda secara berkala, dan Anda akan memastikan bahwa laporan tersebut akurat dan lengkap saat Anda perlu menggunakannya.

Jika Anda telah bekerja keras untuk mendapatkan nilai kredit yang sangat baik, bersikaplah proaktif dalam mempertahankannya .

Periksa laporan kredit Anda setidaknya setahun sekali untuk mengonfirmasi bahwa riwayat kredit Anda mencerminkan tanggung jawab keuangan yang menjadi komitmen Anda.

#8 Memperbaiki informasi yang tidak akurat

Menurut studi FTC , satu dari empat konsumen menemukan kesalahan dalam laporan kredit mereka yang dapat berdampak buruk pada nilai kredit mereka.

Kesalahan ini pada akhirnya dapat menyebabkan pinjaman yang lebih mahal, premi asuransi yang lebih tinggi, dan hilangnya kesempatan kerja.

Karena laporan kredit Anda mencakup informasi keuangan penting yang menentukan kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit, sangat penting untuk memastikannya benar. Ambil pendekatan proaktif dengan memastikan riwayat kredit Anda dilaporkan secara akurat, dan menyengketakan kesalahan secara tepat waktu.

Untungnya, ada langkah yang dapat Anda ambil agar kesalahan dihapus dari laporan Anda. Semakin cepat Anda menemukan kesalahan, semakin baik.

#9 Gratis!

Alasan apa yang lebih baik? Jangan pernah menolak hadiah gratis, terutama jika itu membantu Anda menjaga kesehatan finansial.

Laporan kredit Anda adalah bagian penting dari kesehatan dan kesejahteraan keuangan Anda secara keseluruhan.

Pertimbangkan peninjauan tahunan seperti pemeriksaan tahunan, untuk memastikan semuanya masih dalam kondisi baik dan Anda mengetahui masalah apa pun lebih awal.

Setahun sekali, Anda berhak atas satu laporan gratis dari setiap biro kredit. Jika Anda tidak ingat kapan terakhir kali Anda melihat laporan kredit Anda, itu sudah terlalu lama.

Dapatkan laporan kredit gratis dan melakukan review menyeluruh. Pastikan keakuratannya, lalu tentukan cara untuk meningkatkan skor Anda menggunakan beberapa saran dalam postingan ini.

Lindungi kredit Anda &periksa laporan kredit Anda secara teratur

Memeriksa laporan kredit Anda adalah salah satu cara untuk mengambil inisiatif dengan membangun kredit yang bagus.

Bila Anda memiliki laporan kredit yang baik dan nilai kredit yang tinggi, Anda berada dalam posisi terbaik untuk memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah dan karenanya menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman.

Meskipun Anda (semoga) berusaha untuk keluar dari hutang saat mendekati masa pensiun, laporan kredit yang baik tetap menjadi salah satu cara untuk membuktikan tanggung jawab keuangan Anda. Anda ingin memiliki sesuatu untuk menunjukkan kepada orang lain seberapa baik Anda mengelola kredit di masa lalu.

Jadi, jika Anda telah bekerja keras untuk mendapatkan nilai kredit yang tinggi, gunakan laporan kredit Anda untuk memastikannya tetap terjaga.

Dan, jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, tinjau laporan Anda dan buat rencana untuk memperbaikinya.

Ambil langkah-langkah untuk membangun dan mempertahankan kredit yang baik, karena tidak ada yang begitu peduli dengan kesehatan keuangan Anda seperti Anda.

Pos lain yang mungkin menarik bagi Anda:

• Cara Menghemat $5000 Dalam Setahun
• 11 Cara Efektif Untuk Tetap Termotivasi Dengan Tujuan Anda
• Tujuan Anggaran:  17 Manfaat Hebat
• 3 Alasan Cerdas Mendahulukan Menabung Sebelum Utang
• 14 (Sebagian Besar Gratis) Alat Pengelolaan Uang Online
• Cara Hidup Sesuai Kemampuan Anda (dan Tetap Berpuasa)
• Pemeriksaan Kesehatan Keuangan:7 Langkah Untuk Meningkatkan Kesejahteraan Fiskal Anda
• Cara Menghindari Utang Dengan Rencana Pengelolaan Utang DIY
• Panduan Sumber Daya Anggaran Nol Jumlah

Ingin menyimpan postingan ini untuk nanti? Sematkan ke papan Pinterest favorit Anda!