Bagaimana Perangkat Lunak Perencanaan Keuangan Bekerja

Teruslah bermimpi. Mungkin Anda akhirnya bisa pensiun ketika Anda mencapai 190. Lihat lebih banyak gambar investasi.

Jika Anda menjalankan pencarian Internet tentang "pentingnya perencanaan" pada Januari 2010, Anda akan mendapatkan sekitar 38 juta hits. Dan sementara uang mungkin tidak membeli kebahagiaan, itu pasti membeli banyak hal lain. Faktanya, itu adalah salah satu komponen kehidupan yang cukup penting untuk direncanakan. Tetapi terlalu banyak orang yang hanya mempertimbangkan uang dalam jangka pendek, menjalani gaya hidup dari gaji ke gaji, tanpa mempertimbangkan masa depan finansial jangka panjang mereka.

Semuanya baik dan bagus untuk mengelola tagihan Anda setiap bulan, tetapi kecuali jika Anda tertarik untuk bekerja sampai mati atau menghabiskan pensiun Anda dengan berseluncur di sepanjang garis kemiskinan, Anda akan ingin meregangkan uang Anda sedikit lebih jauh seiring berjalannya waktu. . Selain itu, kejadian yang tidak menguntungkan seperti kehilangan pekerjaan atau kebakaran rumah dapat menghambat praktik bayar sesuai penggunaan Anda.

Menyisihkan jaring pengaman mungkin tampak seperti tugas yang menakutkan. Lagi pula, sesi pembayaran tagihan bulanan utama dapat menguras buku cek siapa pun. Tapi uang cadangan seperti beberapa kentang goreng terakhir di piring:Jika Anda bisa menahan dorongan untuk memasukkannya ke dalam saus tomat dalam perjalanan ke mulut Anda, Anda tidak akan memiliki banyak penyesalan saat melihat timbangan. nanti. Untuk pembuat anggaran yang baru memulai, lihat artikel Cara Kerja Anggaran Pribadi.

Setelah Anda membebaskan beberapa dolar ekstra, inilah saatnya untuk memutuskan apa yang harus dilakukan dengan uang itu -- dan yang lebih penting, jika itu cukup untuk, katakanlah, membelikan Anda tempat di pantai saat Anda pensiun. Melemparkan koleksi uang receh harian Anda ke dalam toples mungkin membantu membayar liburan atau mungkin mendanai beberapa perbaikan atap, tetapi kecuali Anda membawa koin ke dalam ember, kemungkinan besar toples itu tidak akan membuat Anda lulus sekolah pascasarjana, belikan Anda mobil baru atau menutupi biaya hidup Anda selama 20 tahun atau lebih. Di sinilah perencanaan keuangan yang serius berperan.

Tentu saja, tidak ada di dunia ini yang 100 persen pasti (kecuali kematian teman lama kita dan pajak). Demikian juga, mempersiapkan skema keuangan yang solid bukanlah jaminan Anda akan melewati seluruh hidup Anda dalam keamanan fiskal yang ketat, tetapi dapat sangat meningkatkan peluang Anda. Di halaman berikutnya, kita akan mempelajari beberapa contoh umum perangkat lunak perencanaan keuangan untuk melihat apa yang dapat mereka lakukan untuk Anda.

Dasar-dasar Perangkat Lunak Perencanaan Keuangan

Hari-hari celengan dan uang di bawah kasur mungkin telah berlalu, tetapi menabung untuk masa depan sama pentingnya dengan pernah.

Ada pilihan ketika datang ke perencanaan keuangan. Anda dapat menyewa perencana keuangan profesional untuk mengatur uang Anda dengan benar. Atau Anda dapat membeli beberapa perangkat lunak dan mencari tahu sendiri masalahnya.

Mari kita lihat satu produk perencanaan keuangan DIY yang populer untuk mendapatkan ide yang lebih baik tentang bagaimana platform perangkat lunak ini dapat membantu menyusun buku. Quicken Premier 2010, yang diproduksi oleh Intuit dan berharga sekitar $60, menawarkan berbagai layanan untuk membantu orang-orang mengatur keuangan mereka.

Quicken Premier memungkinkan pengguna untuk menyederhanakan perbankan online mereka menjadi lokasi login terkonsolidasi, mengambil informasi terkait dari setiap situs sehingga tidak ada waktu yang terbuang untuk memasukkan semuanya dengan tangan. Mayoritas semua lembaga keuangan besar dapat diakses, termasuk yang menawarkan 401(k)s, IRA, dan opsi investasi lainnya. Setelah semua informasi terpusat, Anda dapat memanipulasinya untuk melacak anggaran dan mengkategorikan transaksi Anda.

Saat pajak tiba, Quicken mengidentifikasi item apa pun yang dapat dikurangkan, dan ini juga membantu pelanggan tetap membayar tagihan. Jika Anda bukan yang terbaik dalam mengingat tagihan yang akan datang, perangkat lunak ini membantu dalam dua cara. Pertama, ini menurunkan anggaran Anda ke tingkat pasca-tagihan yang diharapkan sebelum tagihan jatuh tempo sehingga Anda tidak mengeluarkan uang terlalu banyak. Kedua, ini mengirimkan pengingat saat tenggat waktu pembayaran mendekat, jadi tidak ada yang luput dari pikiran Anda dan membuat Anda dikenai biaya keterlambatan yang mematikan.

Selain layanan keuangan sehari-hari yang praktis, Quicken Premier juga memiliki alat untuk membantu pelanggan menemukan cara untuk membebaskan diri dari beban utang mereka, sekaligus membantu mereka menyusun rencana tabungan dan investasi jangka panjang.

Pada halaman berikutnya kita akan melihat beberapa hal lagi yang biasanya dapat dilakukan oleh perangkat lunak keuangan pribadi, dan mempertimbangkan beberapa alat terkait untuk perencanaan keuangan.

Merencanakan Masa Depan

Mari kita lihat lebih dekat skenario umum di mana perangkat lunak perencanaan keuangan sering ikut bermain. Merencanakan masa pensiun benar-benar tentang memainkan peluang:Anda perlu menabung sejumlah X uang untuk melewati X jumlah tahun.

Dengan asumsi seorang pria pensiun pada usia 65, jika dia meninggal hanya 10 tahun kemudian tetapi dia mengembangkan portofolio untuk menyimpan uang tunai untuk 20 berikutnya -- yah, setidaknya dia dirawat. Di sisi lain, pria yang sama itu mungkin memiliki 30 tahun lagi untuk hidup, menjadikan 10 tahun terakhir itu perjuangan yang nyata. Lemparkan pasangan dan masa depan menjadi semakin sulit untuk diramalkan.

Namun, jika Anda adalah tipe orang yang melihat gelas setengah penuh, Anda pasti ingin memastikan cukup uang jika Anda membutuhkannya -- untuk apa pun Anda membutuhkannya. Perangkat lunak perencanaan keuangan pribadi dapat membantu Anda mempersiapkan diri. Dalam produk biasa, jika Anda memasukkan data Anda, perangkat lunak dengan cepat menghasilkan laporan yang menunjukkan tingkat uang Anda saat ini dan memperkirakan apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan keuangan masa depan Anda. Anda dapat mengubah data untuk mengetahui apa yang perlu diubah untuk mencapai tujuan yang Anda inginkan, dan membaca kiat tentang cara mencapai upaya itu.

Segera, Anda dapat mengembangkan rencana yang harus Anda persiapkan untuk item tiket besar yang Anda harapkan untuk dibeli. Anda juga dapat bersiap untuk pensiun seperti yang Anda inginkan, apakah Anda memimpikan chalet pegunungan yang nyaman, bungalo tepi pantai, kondominium pusat kota yang apik, atau hanya wisma keluarga tua jika Anda ingin tetap tinggal.

Di halaman berikutnya terdapat beberapa tautan ke lebih banyak informasi yang akan membantu mengubah pemboros pemula menjadi investor yang cerdas.