Mengapa Sekarang Mungkin Saat yang Tepat untuk Mengonversi IRA Anda ke Roth

Pasar mungkin sedang rendah sekarang, tapi begitu juga harga untuk mengubah ke Roth.

Poin penting

• Buka pertumbuhan bebas pajak menggunakan konversi Roth.
• Pasar sedang diskon, begitu pula harga konversi Roth.
• Selalu konsultasikan dengan pakar pajak sebelum melakukan konversi.

Rencana pensiun yang terdiversifikasi dengan baik membutuhkan lebih dari sekadar berbagai investasi. Investor juga harus mempertimbangkan bagaimana tabungan akan dikenakan pajak saat penarikan di masa pensiun. Kebanyakan orang Amerika menabung untuk masa pensiun dengan dasar sebelum pajak, tetapi pendapatan pensiun juga harus mencakup beberapa tabungan setelah pajak, atau Roth. Untungnya, konversi Roth tersedia untuk banyak orang dengan IRA, yang berpotensi mengurangi tagihan pajak mereka hingga ribuan dolar saat pensiun. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang apa itu konversi Roth dan mengapa sekarang adalah salah satu waktu terbaik untuk bertindak.

Apa itu konversi Roth?

Pada intinya, konversi Roth memungkinkan Anda menukar IRA sebelum pajak dengan IRA Roth, bahkan jika penghasilan Anda melebihi batas penghasilan Roth IRA. Dengan mengonversi akun tradisional ke Roth, pajak penghasilan dapat dibayar di muka hari ini untuk penghasilan bebas pajak di masa pensiun. Strategi ini bekerja dua kali lipat, karena Roth IRA tidak tunduk pada Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD).

Berikut adalah contoh sederhana:Bayangkan Anda ingin mengonversi $50.000 kontribusi sebelum pajak dari IRA tradisional Anda ke Roth IRA. Anda akan mengakui $50.000 sebagai pendapatan kotor, yang mungkin seluruhnya atau sebagian dapat dikenakan pajak pada tarif pajak marjinal Anda. Di masa pensiun, saldo Roth IRA, termasuk $50.000 dan keuntungan apa pun , tidak akan dikenakan pajak, atau dikenakan RMD.

Mengapa konversi Roth? Itu datang ke pajak masa depan. Jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi di masa pensiun daripada saat ini, membayar pajak di muka melalui konversi Roth mungkin menarik. Anda mungkin berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi karena sejumlah alasan, termasuk mengakui pendapatan yang signifikan karena tingkat tabungan yang tinggi, atau kurung pajak yang dinaikkan oleh Kongres. Tarif pajak terus berubah, dan tarif saat ini relatif rendah dibandingkan dengan 90 tahun terakhir. Selain itu, membayar pajak di muka pada akun investasi dengan imbalan pertumbuhan bebas pajak adalah fitur yang sangat menarik dari Roth IRA.

Siap membuka Roth IRA? Lihat akun Roth IRA terbaik kami tahun 2022.

Apa yang terjadi di pasar?

Bukan rahasia lagi bahwa pasar sedang tidak bagus saat ini. Sejak awal tahun, harga saham telah jatuh secara dramatis di berbagai industri. Harga obligasi, yang secara tradisional diyakini sebagai penghalang pergerakan saham, juga berkinerja buruk sebagai respons terhadap lingkungan suku bunga yang tinggi. Singkat cerita, pasar berjalan buruk, terlepas dari apakah Anda seorang investor ekuitas, pemegang utang, atau memiliki sedikit dari keduanya dalam portofolio yang terdiversifikasi.

Apakah sekarang waktu yang tepat untuk konversi Roth?

Sebagai akibat dari kesulitan pasar, banyak orang Amerika dikejutkan oleh rendahnya saldo dalam rekening investasi mereka. Namun, saldo rendah ini juga menghadirkan peluang dalam bentuk konversi Roth. Seperti disebutkan di atas, konversi Roth dikenakan pajak berdasarkan nilai akun yang digulirkan. Pada saat nilai akun rendah, harga konversi ke Roth juga relatif rendah. Dengan asumsi pasar turun 20%, konversi Roth dapat diselesaikan dengan 20% lebih sedikit juga. Dan mereka yang percaya bahwa pasar pada akhirnya akan pulih dapat memanfaatkan pemulihan tersebut tanpa pajak.

Bagi banyak orang Amerika, konversi Roth merupakan peluang untuk mendiversifikasi tabungan pensiun sambil memanfaatkan pertumbuhan bebas pajak. Namun, Anda harus selalu berkonsultasi dengan penasihat pajak Anda sebelum melakukan konversi Roth, karena mereka dapat menilai keadaan pribadi Anda dengan baik. Selain itu, konversi Roth memerlukan pembayaran pajak pada tahun konversi, sehingga calon pengonversi harus memastikan bahwa mereka memiliki uang tunai untuk menutupi kewajiban pajak tersebut. Dengan rencana yang tepat, konversi Roth dapat melindungi rencana pensiun Anda dari tarif pajak masa depan yang lebih tinggi, dan menyelamatkan Anda dari beberapa kewajiban pajak di sepanjang jalan.