ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Keuangan pribadi

Haruskah Anda Memprioritaskan Pembayaran Hutang atau Menabung untuk Masa Depan? Inilah yang Diyakini Dave Ramsey



Ramsey adalah orang yang beriman dalam melunasi utang pertama, tapi apakah dia benar?


Poin penting

  • Kebanyakan orang harus membuat pilihan tentang apa yang harus dilakukan dengan uang mereka.
  • Jika Anda memiliki hutang yang harus dilunasi, Anda mungkin tidak yakin apakah akan berfokus pada hal itu atau menabung untuk masa pensiun.
  • Dave Ramsey percaya bahwa melunasi utang harus menjadi prioritas Anda.

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda dapat menemukan beberapa uang ekstra yang tersedia setiap bulan untuk digunakan dalam mencapai tujuan keuangan -- tetapi tidak harus banyak dana. Jika itu masalahnya, Anda harus membuat beberapa keputusan tentang apa yang menjadi prioritas Anda.

Bagi banyak orang, pilihan mereka adalah antara bekerja untuk melunasi hutang atau berfokus pada tabungan untuk masa pensiun sehingga mereka dapat mempersiapkan masa depan. Pakar keuangan pribadi Dave Ramsey memiliki beberapa saran jika Anda berada dalam situasi ini -- tetapi apakah dia benar?

Inilah yang menurut Dave Ramsey harus Anda fokuskan terlebih dahulu 

Menurut Ramsey, pendekatan terbaik yang harus diambil saat memprioritaskan apa yang harus dilakukan dengan uang Anda adalah dengan fokus pada pembayaran utang terlebih dahulu.

Bahkan, Ramsey tidak hanya menyarankan Anda untuk bebas dari utang (kecuali untuk hipotek rumah Anda) sebelum menabung untuk masa pensiun, tetapi dia juga percaya Anda harus menyimpan dana darurat dengan biaya hidup tiga sampai enam bulan sebelum menabung juga.

Ramsey telah menguraikan jalan yang dia yakini akan mengarah pada keamanan finansial dalam "tujuh langkah kecilnya", yang dimulai dengan tabungan darurat dan pembayaran utang. Tabungan pensiun tidak datang sampai langkah bayi keempat, setelah Anda melunasi semua hutang Anda.

Seperti yang dia jelaskan di blognya, dia yakin Anda akan mendapatkan lebih banyak kekayaan dengan cara ini karena Anda dapat secara agresif membayar utang Anda dan kemudian menginvestasikan lebih banyak uang di kemudian hari setelah Anda melakukannya. "Hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk masa depan finansial Anda adalah membuang hutang Anda sehingga Anda dapat membebaskan penghasilan Anda dan mulai membangun kekayaan lebih cepat," tulis blognya.

Haruskah Anda mendengarkan guru keuangan?

Sementara saran Ramsey tampaknya masuk akal di permukaan, dan dia bahkan melakukan beberapa perhitungan di blognya yang menunjukkan bahwa Anda bisa mendapatkan hasil yang lebih baik dengan melunasi hutang dengan cepat dan kemudian beralih ke pensiun tabungan, ada beberapa masalah dengan pendekatannya.

Pertama, tidak semua orang dapat membebaskan diri dari utang dalam beberapa tahun, meskipun mereka memprioritaskan pembayaran utang. Jika Anda berhutang banyak uang, Anda bisa membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk membayar kembali saldo Anda -- dan selama itu, Anda bisa kehilangan kesempatan untuk mendapatkan pasangan 401(k) pemberi kerja yang memberikan pengembalian investasi 100% juga sebagai melepaskan kesempatan untuk mendapatkan pengembalian yang dapat diberikan oleh investasi.

Bahkan jika Anda tidak membutuhkan waktu lama untuk membayar utang, menyerah pada kecocokan 401(k) dan keringanan pajak untuk investasi dapat dianggap remeh. Dan biaya peluang dari pengembalian investasi yang terlewatkan bisa berarti Anda harus berinvestasi banyak lebih banyak di kemudian hari untuk mendapatkan saldo rekening pensiun yang sama.

Pertimbangkan pendekatan yang lebih baik

Daripada mengikuti saran Ramsey dan selalu berfokus pada pembayaran utang terlebih dahulu, sebaiknya ambil pendekatan yang lebih bernuansa. Anda mungkin ingin membayar sangat utang berbunga tinggi seperti pinjaman hari gajian sebelum beralih ke tabungan pensiun, tetapi kemudian berfokus pada investasi untuk tahun-tahun berikutnya daripada membayar lebih dari utang minimum dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Anda dapat mempertimbangkan potensi tingkat pengembalian yang akan Anda peroleh dari investasi versus jumlah bunga yang disimpan untuk membantu Anda memutuskan.

Anda juga tidak harus mengambil pendekatan semua atau tidak sama sekali. Anda dapat memasukkan sebagian uang ekstra Anda untuk berinvestasi untuk masa depan Anda -- terutama untuk mendapatkan keringanan pajak atau kontribusi 401 (k) majikan -- sambil tetap melakukan pembayaran tambahan untuk pinjaman Anda juga.

Pada akhirnya, Anda harus mempertimbangkan pendekatan apa yang menurut Anda paling nyaman, serta berapa biaya untuk menunda tabungan pensiun, sehingga Anda dapat membuat pilihan yang terbaik untuk Anda.