ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Keuangan pribadi

1 Kesalahan Ini Mengurangi 140 Poin Skor Kredit Saya



Anda akan terkejut mengetahui caranya besar dampak yang dapat dibuat oleh satu kesalahan.


Poin penting

  • Baru-baru ini, saya kehilangan jejak tagihan dan lupa melakukan pembayaran hipotek.
  • Saya sebelumnya memiliki skor kredit pada pertengahan 800-an.
  • Skor saya turun sekitar 140 poin karena kesalahan saya.

Baru-baru ini, saya membuat kesalahan finansial yang besar. Saya kehilangan jejak jadwal pembayaran tagihan saya. Dan, sebagai hasilnya, saya akhirnya kehilangan pembayaran hipotek.

Saya juga tidak ketinggalan. Sebagian besar pemberi pinjaman hipotek memberikan masa tenggang setelah tanggal jatuh tempo pembayaran. Masa tenggang itu umumnya sekitar 15 hari. Sayangnya, saya tidak menyadari kesalahan saya sampai jauh melampaui waktu itu telah berlalu. Sebenarnya, pembayaran saya jatuh tempo pada 1 November 2021, tetapi saya tidak mengirimkan pembayaran hingga 11 Januari 2022. 

Tentu saja, pemberi pinjaman hipotek saya tidak terlalu senang dengan penundaan itu. Dan pembayaran saya cukup terlambat sehingga keterlambatan saya dilaporkan ke tiga agen pelaporan kredit utama. Mengatakan ini tidak ideal adalah pernyataan yang meremehkan, karena catatan pembayaran adalah salah satu faktor utama yang menentukan skor kredit Anda.

Meskipun saya tahu skor saya akan terpukul, saya terkejut melihat betapa besar satu keterlambatan pembayaran memengaruhi catatan kredit saya yang luar biasa.

Satu pembayaran hipotek yang terlambat menurunkan skor kredit saya sebesar 140 poin 

Sebelum insiden hipotek, saya telah bertanggung jawab selama lebih dari dua dekade dengan melakukan pembayaran hipotek saya -- dan pembayaran utang lainnya -- tepat waktu. Hasilnya, saya memperoleh nilai kredit yang melambung antara 830 dan 836. Karena nilai kredit dapat berkisar antara 300 hingga 850, ini dianggap sebagai nilai yang sangat baik.

Sayangnya, setelah pemberi pinjaman hipotek saya melaporkan keterlambatan pembayaran saya, skor saya turun menjadi 700. Meskipun ini masih dianggap sebagai skor yang baik, itu jauh di bawah ketinggian saya 'd dicapai sebelum kesalahan saya.

Sekarang, sebagian alasan mengapa skor saya turun begitu banyak adalah karena awalnya sangat tinggi. Ketika sesuatu dalam kondisi hampir sempurna mendapat cacat, itu akan lebih menonjol. Jika saya sudah memiliki skor yang lebih rendah karena pembayaran yang terlewat atau masalah lain, rumus skor kredit akan mengharapkan beberapa perilaku pinjaman yang tidak bertanggung jawab dari saya. Menambahkan pembayaran terlambat lainnya ke daftar tidak akan berdampak besar karena tidak akan terlalu luar biasa.

Namun, karena terlambat membayar tidak sesuai dengan karakternya, ini menunjukkan ada sesuatu yang berubah dalam situasi keuangan saya yang membuat saya menjadi peminjam yang kurang dapat diandalkan. Penurunan besar dalam skor saya mengirimkan tanda bahaya dan memperingatkan pemberi pinjaman untuk sedikit lebih berhati-hati sebelum berbisnis dengan saya.

Cara memperbaiki -- atau menghindari -- kesalahan besar saya

Kabar baiknya adalah, saya memiliki rencana untuk memperbaiki situasi sekarang setelah saya menyadari kesalahannya.

Pertama dan terpenting, saya akan menelepon pemberi pinjaman hipotek saya untuk menanyakan apakah mereka bersedia bekerja dengan saya. Karena saya memiliki sejarah panjang dan solid dalam membayar tepat waktu, saya berencana untuk bertanya kepada pemberi pinjaman saya apakah mereka akan mengabaikan kesalahan saya dan menghapus catatannya dari laporan kredit saya.

Meskipun tidak ada jaminan penyedia hipotek saya akan setuju untuk membebaskan biaya keterlambatan atau berhenti melaporkan pembayaran keterlambatan saya, kreditur biasa melakukan ini untuk pelanggan baik yang melakukannya kesalahan sederhana. Itu selalu layak untuk ditanyakan, dan pada kenyataannya, jika petugas layanan pelanggan pertama yang saya ajak bicara menolak saya, saya mungkin akan menelepon beberapa kali untuk mencoba keberuntungan saya dengan perwakilan yang berbeda.

Selanjutnya, saya juga akan menyiapkan pembayaran hipotek otomatis dari rekening bank saya. Ini akan memastikan saya tidak pernah kehilangan jejak tagihan saya lagi, jadi saya tidak melihat pukulan lebih lanjut pada skor kredit saya. Jika Anda memiliki hipotek -- atau utang lain yang harus dibayar -- dan Anda yakin pembayaran otomatis tidak akan berakhir dengan overdraft rekening bank Anda, ini bisa menjadi cara yang baik.

Dengan mengambil langkah-langkah ini, saya berharap mendapatkan skor kredit saya kembali ke 800-an secepatnya. Dan jika Anda memiliki pinjaman sendiri, Anda dapat belajar dari kesalahan saya dan semoga terhindar dari kerugian kredit Anda sendiri.