Haruskah Anda Menyimpan di HSA pada 2022?

Mendanai rekening tabungan kesehatan dapat menjadi langkah cerdas.

Poin penting

• Rekening tabungan kesehatan memungkinkan Anda menyisihkan uang untuk biaya perawatan kesehatan jangka pendek dan masa depan.
• Paket ini menawarkan penghematan pajak yang luar biasa, tetapi tidak semua orang memenuhi syarat untuk mendapatkannya.

Anda mungkin memiliki tujuan tabungan yang berbeda untuk tahun 2022, seperti menyelesaikan dana darurat dan membuat kemajuan dalam membangun sarang pensiun. Namun ada hal lain yang mungkin ingin Anda hemat secara khusus -- perawatan kesehatan.

Bahkan orang Amerika yang memiliki asuransi kesehatan secara rutin berakhir dengan tagihan medis. Jika Anda tidak menyisihkan uang untuk menutupinya, mereka dapat dengan mudah membuat Anda berhutang.

Anda memiliki opsi dalam hal menabung untuk perawatan kesehatan. Anda dapat mengisi rekening tabungan biasa Anda atau memasukkan uang ke dalam rekening pengeluaran fleksibel (FSA) melalui majikan Anda. Tetapi jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening tabungan kesehatan (HSA), rekening tersebut dapat membayar untuk membukanya pada tahun 2022.

Manfaat HSA

HSA sangat fleksibel -- jauh lebih fleksibel daripada FSA. Dengan HSA, Anda tidak perlu memutuskan sebelumnya berapa banyak uang yang ingin Anda sumbangkan. Anda dapat memasukkan beberapa ratus dolar pada bulan Januari dan memutuskan bahwa Anda ingin terus melakukannya setiap bulan. Dengan FSA, Anda dipaksa untuk berkomitmen pada jumlah tabungan yang telah ditetapkan bahkan sebelum tahun rencana Anda dimulai.

Selanjutnya, jika Anda pernah menabung di FSA, Anda mungkin pernah panik saat menyadari tahun hampir berakhir dan Anda masih memiliki uang di akun yang Anda butuhkan untuk menghabiskan atau menyerah. Dana HSA tidak pernah kedaluwarsa, jadi Anda bisa membawa uang itu ke masa depan jika Anda tidak membutuhkan semuanya segera. Selain itu, uang apa pun yang tidak Anda butuhkan segera dapat diinvestasikan sehingga dapat berkembang menjadi jumlah yang lebih besar.

Terakhir, HSA menawarkan banyak manfaat pajak. Kontribusi dibuat dengan uang sebelum pajak, jadi jika Anda memasukkan $2.000, itu adalah penghasilan $2.000, Anda tidak akan dikenakan pajak. Keuntungan investasi di HSA Anda bebas pajak, dan penarikan bebas pajak, asalkan Anda menggunakan uang itu untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat.

Apa kelemahan HSA?

Sungguh, tidak ada satu pun, kecuali fakta bahwa tidak semua orang dapat berpartisipasi dalam HSA. Untuk memenuhi syarat, Anda harus terdaftar dalam rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan. Jika Anda tidak yakin paket Anda memenuhi syarat, Anda dapat menghubungi administrator manfaat Anda. Pada tahun 2022, Anda memerlukan pengurangan minimum $1.400 untuk pertanggungan mandiri dan pengurangan biaya keluarga sebesar $2.800 atau lebih untuk berpartisipasi.

Haruskah Anda mendanai HSA pada tahun 2022?

Jika Anda tidak memiliki uang yang disisihkan untuk biaya perawatan kesehatan dan memenuhi syarat untuk HSA, maka ada baiknya untuk memanfaatkannya di tahun baru. Tentu saja, tujuan pertama Anda adalah membangun dana darurat -- cukup uang di tabungan untuk membayar setidaknya tiga bulan biaya hidup.

Meskipun Anda dapat mengambil penarikan HSA untuk menutupi tagihan rumah sakit, Anda tidak dapat mengeluarkan dana dari HSA untuk membayar perbaikan rumah mendadak (yah, secara teknis Anda bisa, tetapi Anda akan dikenakan pajak dan sanksi berat). Tetapi jika dana darurat Anda kuat, memasukkan uang ke dalam HSA adalah langkah yang cerdas.

Pada tahun 2022, Anda dapat berkontribusi hingga $3.600 untuk cakupan mandiri dan hingga $7.300 untuk cakupan keluarga. Jika Anda berusia 55 tahun atau lebih, batas mana pun yang berlaku untuk Anda meningkat sebesar $1.000.

Jumlah yang menurut Anda akan Anda keluarkan untuk perawatan kesehatan pada tahun 2022 mungkin berada di bawah batas ini. Tapi tetap membayar untuk mencapai batas yang Anda berhak, karena sekali lagi, dana tersebut tidak akan pernah kedaluwarsa. Dan berkontribusi pada HSA akan melindungi lebih banyak uang Anda dari IRS.

Selanjutnya, Anda mungkin berpikir Anda hanya perlu $1.500 untuk menutupi tagihan medis Anda selama setahun, hanya untuk akhirnya membutuhkan pembedahan dan menghabiskan $2.500. Jika Anda mampu melakukan kesalahan dalam hal overfunding HSA Anda, ada baiknya Anda melakukannya.

Setelah Anda berusia 65 tahun, Anda dapat mengambil uang dari HSA Anda untuk alasan apa pun dan menghindari hukuman (Anda hanya akan membayar pajak atas penarikan untuk biaya non-medis). Praktis tidak ada risiko untuk memasukkan sebanyak mungkin ke salah satu akun ini.