9 Pertanyaan Uang yang Harus Dapat Anda Jawab pada Usia 30

Jika Anda keluar dari usia 20-an, Anda mungkin dengan gagah menolak keinginan untuk "dewasa" dan benar-benar memperhatikan keuangan Anda. Tapi sudah waktunya untuk serius, rakyat.

Anda tidak perlu terobsesi dengan setiap detail uang Anda hanya karena Anda memasuki dekade keempat kehidupan Anda, tetapi ada beberapa hal penting yang harus Anda tangani jika Anda ingin mencapai kebebasan finansial dan pensiun tepat waktu.

Mari kita periksa pertanyaan-pertanyaan ini yang harus dapat Anda jawab pada saat Anda berusia 30 tahun.

1. Berapa kekayaan bersih Anda?

Kekayaan bersih Anda adalah jumlah total aset Anda dikurangi hutang Anda. Pada usia 30, Anda harus fokus membangun kekayaan bersih itu menjadi jumlah yang sehat. Ini berarti meningkatkan penghasilan Anda, berinvestasi dengan baik, dan menjaga utang ke tingkat yang rendah.

Ini berarti mengetahui berapa banyak yang Anda masukkan ke dalam 401(k) dan rekening pensiun lainnya. Itu berarti mengetahui berapa banyak hutang Anda. Tidak ada angka ajaib untuk berapa kekayaan bersih Anda pada tahap ini, tapi itu pasti harus di wilayah positif. Jika Anda memiliki kekayaan bersih negatif, bekerja untuk mengurangi beban utang Anda dan mulai menabung lebih agresif. (Lihat juga:6 Uang Bergerak Jika Kekayaan Bersih Anda Negatif)

2. Apa yang Anda investasikan?

Pada usia 30, Anda harus menginvestasikan uang sebanyak mungkin di saham, dengan tujuan melihat uang itu tumbuh selama tiga dekade mendatang atau lebih sampai Anda pensiun. Mulai usia 30 akan memberi Anda banyak waktu untuk membangun sarang telur yang cukup besar, jika Anda berinvestasi dengan baik.

Di panggung ini, Anda mungkin membuang uang Anda ke dalam investasi apa pun yang ditawarkan oleh rencana pensiun majikan Anda. Tetapi Anda harus meluangkan waktu untuk mengetahui dengan tepat bagaimana uang Anda diinvestasikan. Apakah kepemilikan Anda terdiri dari investasi berbiaya rendah dengan rekam jejak pertumbuhan? Apakah Anda membayar biaya atau komisi yang tinggi? Dan kapan terakhir kali Anda menyeimbangkan kembali portofolio Anda? Ini adalah pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri sekarang, dan Anda harus memiliki jawaban yang baik. (Baca juga:8 Langkah Memulai Rencana Pensiun di Usia 30-an)

3. Seberapa besar dana darurat Anda?

Jika Anda berusia sekitar 30 tahun, Anda mungkin merasa tidak ada hal buruk yang bisa terjadi pada Anda. Tapi hidup bisa datang pada siapa saja, dan cepat. Pada titik ini dalam hidup Anda, Anda harus menyisihkan uang untuk hari hujan. Dana darurat dapat membantu Anda menyerap pengeluaran tak terduga, seperti keadaan darurat medis, perbaikan mobil besar, atau alat yang rusak. Pendapat bervariasi tentang seberapa besar dana darurat seharusnya, tetapi Anda idealnya memiliki setidaknya tiga sampai enam bulan biaya hidup sehari-hari yang disimpan dalam bentuk tunai untuk menanggung peristiwa besar dalam hidup. (Lihat juga:Keuangan 5 Menit:Mulai Dana Darurat)

4. Apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk pensiun dengan nyaman?

Pensiun mungkin beberapa dekade, tetapi tetap penting untuk mengetahui apakah Anda cukup menabung sekarang untuk akhirnya pensiun saat Anda menginginkannya. Dikatakan bahwa pada usia 30 tahun, Anda harus memiliki setengah pendapatan Anda disimpan. Ini mungkin tampak seperti jumlah yang curam di era biaya perumahan yang tinggi dan pinjaman mahasiswa, tetapi itu dapat dicapai jika Anda mempertahankan disiplin menabung yang baik. Hitung berapa banyak yang akan Anda hemat pada usia 50 tahun, lalu 55, kemudian 60. Jika Anda berada di belakang target Anda, mungkin penting untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda saat ini. (Baca juga:8 Hal yang Dapat Dilakukan Milenial Saat Ini untuk Pensiun Dini)

5. Apakah Anda diasuransikan dengan benar?

Membangun kekayaan bersih Anda bukan hanya tentang menghasilkan uang, tetapi juga melindunginya. Asuransi mungkin adalah satu-satunya hal yang akan Anda bayar untuk itu yang Anda harap tidak akan pernah Anda gunakan. Anda mungkin memiliki asuransi kesehatan, tetapi apakah Anda meluangkan waktu untuk meninjau kebijakan Anda dan memahami berapa banyak Anda akan membayar sendiri jika Anda sakit? Bagaimana dengan asuransi pemilik rumah atau penyewa untuk melindungi barang-barang Anda? Dan bagaimana dengan asuransi jiwa? Sulit pada usia 30 untuk memikirkan penyakit atau kecelakaan yang terjadi, tetapi ada garis tipis antara menjalani kehidupan tanpa beban dan menghadapi bencana keuangan dengan menjadi sangat tidak siap. (Baca juga:15 Polis Asuransi Mengejutkan yang Mungkin Anda Butuhkan)

6. Apakah rekening tabungan Anda tepat untuk Anda?

Anda mungkin telah memasukkan uang ke dalam rekening tabungan sejak Anda masih remaja. Tetapi apakah Anda pernah memikirkan berapa banyak bunga yang diperoleh uang Anda? Apakah Anda mengetahui biaya apa yang Anda bayar? Pada usia 30, Anda harus memperhatikan di mana Anda meletakkan uang Anda dan harus meluangkan waktu untuk mencari-cari bank yang memperlakukan Anda dengan baik. Ada banyak bank di luar sana, dan Anda tidak harus puas dengan yang ada di tikungan. (Baca juga:6 Hal Penting yang Harus Diperhatikan dalam Rekening Tabungan)

7. Berapa nilai kredit Anda?

Skor kredit Anda seperti kartu laporan keuangan Anda. Angka yang tinggi berarti Anda bertanggung jawab dengan uang Anda, dan Anda dapat diberi imbalan dengan suku bunga yang lebih rendah dari pemberi pinjaman. Pada tahap kehidupan Anda ini, Anda harus tahu berapa nilai kredit Anda. Faktanya, banyak kartu kredit sekarang memberi tahu Anda skor Anda setiap bulan. Idealnya, Anda harus menembak untuk mendapatkan skor Anda lebih dari 800, tapi 700 biasanya berarti Anda dalam kondisi yang layak. Apa pun yang lebih rendah berarti Anda mungkin ingin meluangkan waktu untuk membayar utang, mengurus setiap biaya keterlambatan yang belum dibayar, dan mulai meminjam dengan lebih bertanggung jawab. (Baca juga:5 Hal yang Harus Dilakukan Saat Ini untuk Meningkatkan 600 Skor Kredit Anda)

8. Apakah ada kesalahan pada laporan kredit Anda?

Selain mengetahui skor kredit Anda, pada usia 30 Anda harus terbiasa memeriksa laporan kredit Anda setiap tahun. Anda diizinkan secara hukum untuk meninjau laporan kredit dari masing-masing biro kredit utama (Experian, TransUnion, dan Equifax) setahun sekali, dan tinjauan berkala ini dapat membantu menjaga keuangan Anda tetap pada jalurnya. Laporan kredit Anda mungkin mengandung kesalahan, seperti nama dan alamat yang salah, dan bahkan referensi untuk hutang yang bukan milik Anda. Jika Anda menemukan kesalahan, hubungi biro kredit untuk mendapatkan laporan diperbaiki ASAP. (Baca juga:Cara Membaca Laporan Kredit)

9. Berapa rasio utang terhadap pendapatan Anda?

Pada titik ini dalam hidup Anda, Anda mungkin sedang mempertimbangkan untuk membeli rumah. Ketika Anda mencari untuk mendapatkan pinjaman hipotek, pemberi pinjaman akan ingin mengetahui rasio hutang Anda versus pendapatan Anda. Rasio yang di atas 43 persen dianggap terlalu tinggi oleh beberapa pemberi pinjaman, dan Anda mungkin merasa sulit atau bahkan tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman yang masuk akal. Jika rasio utang terhadap pendapatan Anda mendekati level ini, saatnya untuk mulai melunasi pinjaman dan tagihan kartu kredit apa pun yang Anda miliki. (Baca juga:Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari:Lunasi)