Haruskah Anda Meminjam Untuk Berinvestasi?

Dengan suku bunga yang sangat rendah, Anda mungkin sangat tergoda untuk meminjam uang dengan murah dan menginvestasikan uang itu untuk pengembalian yang lebih tinggi. Ketika saya mengatakan “investasi”, saya tidak benar-benar memasukkan gagasan meminjam uang untuk membeli rumah. Saya berbicara tentang meminjam uang untuk tujuan investasi saja.

Dalam beberapa kasus, ini benar-benar bisa menjadi langkah yang cerdik tetapi dalam situasi lain dapat membawa Anda ke dunia rasa sakit. Bagaimana Anda menentukan apakah masuk akal untuk mengambil utang untuk berinvestasi atau tidak?

Sepintas, Anda mungkin berpikir bahwa ini adalah pertanyaan matematika sederhana; berapa biaya yang Anda keluarkan untuk meminjam uang vs berapa banyak yang akan Anda hasilkan? Meskipun kedua pertanyaan ini memang penting dalam pengambilan keputusan, setidaknya ada 4 pertanyaan lain yang harus Anda tanyakan:

Apakah Biaya Anda Tetap?

Ini adalah pertanyaan yang cukup mudah untuk dijawab. Ketika Anda meminjam uang, perjanjian biasanya menyebutkan tarif yang dibebankan dan apakah itu tetap atau tidak. Pastikan Anda memahami ini dan semua persyaratannya. Kapan jatuh tempo pinjaman? Apakah ada penalti pembayaran di muka? Tarifnya bisa naik atau turun? Berdasarkan apa? Seberapa sering?

Untuk benar-benar memahami apa yang Anda hadapi, penting untuk memperjelas semua masalah ini.

Seberapa Pasti Pengembalian Anda?

Jika Anda berinvestasi di reksa dana atau saham, jangan menipu diri sendiri. Tidak ada cara untuk mengetahui seperti apa pengembaliannya. Anda mungkin sedang mempertimbangkan dana atau saham dengan rekam jejak atau cerita yang bagus – tetapi tidak ada cara untuk mengetahui apa yang akan diperoleh dari investasi tersebut.

Bahkan jika Anda meminjam uang dengan tingkat bunga rendah untuk dipinjamkan kepada orang lain dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, seberapa yakin Anda dengan tingkat bunga yang lebih tinggi itu? Apa yang terjadi jika pihak lain gagal melakukan pembayaran? Apa jaminan yang Anda miliki? Inilah salah satu alasan mengapa investasi peer-to-peer membuat saya takut. Tarifnya terlihat menarik, tetapi apa yang terjadi jika peminjam naik?

Pastikan Anda benar-benar memahami pengembalian dan seberapa pasti atau tidak pastinya pengembalian tersebut.

Bagaimana Ini Akan Mempengaruhi Arus Kas Anda?

Jika Anda meminjam uang untuk berinvestasi, Anda mungkin harus melakukan pembayaran bulanan. Tetapi jika investasi yang akan Anda lakukan dengan dana pinjaman tersebut tidak memberikan penghasilan bulanan, bagaimana Anda akan melakukan pembayaran?

Tidak peduli seberapa menarik suatu investasi, jika Anda tidak dapat menangani arus kas, saya sarankan Anda lulus. Bahkan jika arus kas terlihat bagus, pertimbangkan situasi "kasus terburuk". Apa yang terjadi jika investasi yang Anda lakukan tidak berhasil? Bagaimana pengaruhnya terhadap arus kas dan situasi keuangan Anda secara keseluruhan? Selalu miliki rencana “B” sebelum Anda membutuhkannya.

Apakah Anda Berpengalaman?

Selain menjadi judul album Jimi Hendrix yang luar biasa, ini juga merupakan pertanyaan bagus bagi investor. Dan jika Anda ingin melakukan investasi, itu adalah pertanyaan yang lebih penting untuk ditanyakan.

Anda tidak tahu bahwa Anda tidak mengetahui sesuatu sampai Anda mengetahuinya – dan pada saat itu terjadi, Anda mungkin berada dalam masalah. Investasi jarang berjalan persis seperti yang direncanakan. Selalu ada variabel dan tidak diketahui. Jika ini adalah pertama kalinya Anda menggunakan jenis investasi ini, Anda harus ekstra hati-hati. Saya sangat menyarankan agar Anda menahan diri untuk tidak meminjam untuk berinvestasi jika Anda memiliki sedikit atau bahkan tidak sama sekali pengalaman dalam jenis investasi tertentu yang Anda pikirkan.

Meminjam untuk berinvestasi dapat berhasil karena menggunakan uang orang lain untuk menghasilkan uang bagi diri Anda sendiri. Ini secara umum adalah alat keuangan yang hebat. Tapi itu datang dengan harga; mempertaruhkan. Semakin banyak pengalaman yang Anda miliki, semakin yakin Anda akan biaya dan pengembaliannya, dan semakin kecil dampak hasil buruk terhadap arus kas Anda, semakin masuk akal langkah ini.

Tetapi jika Anda ragu dengan variabel-variabel ini, mungkin lebih baik untuk menjaga agar bedak Anda tetap kering. Tunggu sebentar lagi. Simpan dan lakukan investasi yang lebih kecil. Dengan cara ini, Anda belajar dan mengumpulkan pengalaman tanpa harus mengeluarkan biaya yang terlalu besar jika terjadi hal-hal yang tidak berjalan sesuai rencana.

Bio Penulis:Neal Frankle adalah Perencana Keuangan Bersertifikat di Los Angeles dan penulis yang rajin. Dia adalah kontributor utama untuk Wealth Pilgrim.com dan MCMHA.org.

[Kredit Foto:Steve Johnson]