Saya Melunasi Pinjaman Mobil Saya dan Hal Mengejutkan Ini Terjadi

Kupikir melunasi mobilku akan membantu nilai kreditku. Aku salah.

Bertahun-tahun yang lalu, ketika saya mengetahui bahwa saya memiliki anak kembar, saya dilemparkan untuk lingkaran keuangan yang sangat besar. Memiliki kelipatan berarti harus membeli sejumlah perlengkapan bayi karena kami hanya memiliki satu set untuk diturunkan dari anak kami yang lebih besar. Itu juga berarti kami tidak dapat memasukkan anak-anak kami ke dalam mobil lama kami, karena putra saya masih balita ketika si kembar lahir dan kami membutuhkan kendaraan yang dapat menampung tiga kursi mobil.

Karena itu, kami melakukan apa yang dilakukan semua orang tua yang trendi -- kami membeli minivan. Namun karena kami tidak dapat membayarnya secara langsung (minivan, meskipun jelas tidak keren, ternyata sangat mahal), kami memutuskan untuk membiayainya dengan pinjaman mobil multi-tahun.

Selama beberapa tahun, pembayaran mobil kami menghabiskan sebagian besar anggaran kami, jadi saya senang ketika kami akhirnya melakukan pembayaran terakhir kami. Tetapi ketika saya memeriksa skor kredit saya setelah melunasi pinjaman mobil saya, saya melihat sesuatu yang mengejutkan -- skor saya turun.

Mengapa melunasi pinjaman dapat merusak nilai kredit Anda

Anda akan berpikir bahwa dari perspektif nilai kredit, Anda akan dihargai karena melunasi utang. Lagi pula, satu pinjaman lebih sedikit berarti satu kewajiban finansial berkurang. Juga, semua pinjaman dirancang sedemikian rupa sehingga pada akhirnya Anda seharusnya bebas dari pinjaman itu. Tidak ada yang menandatangani hipotek seumur hidup, misalnya. Sebaliknya, pembeli rumah biasanya akan menandatangani pinjaman 15, 20, atau 30 tahun dan selesai membayarnya dalam jangka waktu tersebut.

Itulah yang terjadi pada saya dengan pinjaman mobil saya. Setelah bertahun-tahun pembayaran, saya tidak lagi berhutang uang pada mobil saya.

Jadi mengapa skor kredit saya turun? Nah, ada beberapa kemungkinan alasannya.

Usia rata-rata akun

Pertama, usia rata-rata berbagai akun Anda digunakan untuk menghitung skor Anda. Itulah mengapa selalu bijaksana untuk menyimpan kartu kredit yang Anda miliki untuk waktu yang lama, bahkan jika Anda jarang menggunakannya. Dalam kasus saya, pinjaman mobil itu adalah bagian dari riwayat kredit saya selama beberapa tahun, jadi ketika hilang, itu mungkin telah mengurangi usia rata-rata akun terbuka saya, sehingga menurunkan skor saya.

Campuran kredit

Hal lain adalah bahwa selain hipotek saya, setelah pinjaman mobil saya dilunasi, satu-satunya catatan saya yang tersisa adalah kartu kredit -- dan kebetulan saya memiliki beberapa di antaranya. Faktor terpisah yang digunakan untuk menghitung skor kredit adalah campuran kredit Anda. Dan Anda biasanya akan diberi imbalan karena memiliki saldo kartu kredit yang bagus ditambah pinjaman cicilan -- artinya, pinjaman yang Anda bayar dalam jumlah yang sama dari waktu ke waktu. Dengan menyingkirkan pinjaman mobil saya, saya mungkin telah memiringkan campuran kredit saya ke wilayah yang kurang menguntungkan, yang juga dapat menjelaskan mengapa skor saya turun.

Sekarang untuk menjadi jelas, skor kredit saya hanya turun sekitar 15 poin ketika pinjaman mobil saya hilang, jadi itu bukan penurunan bencana. Tetapi jika Anda berencana untuk melunasi pinjaman yang telah Anda miliki untuk waktu yang lama, Anda mungkin ingin bersiap-siap untuk mendapatkan pukulan sementara pada skor kredit Anda -- terlepas dari kenyataan bahwa Anda melakukan hal yang bertanggung jawab dengan melunasi hutang tersebut. seperti yang seharusnya.