Tujuan keuangan adalah kunci untuk membangun kekayaan

Apa itu tujuan keuangan?

Tujuan keuangan Anda adalah di mana Anda ingin berada secara finansial dalam jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang. Jika Anda tidak memiliki tujuan keuangan yang sedang Anda upayakan, kemungkinan besar Anda akan membelanjakan lebih dari yang seharusnya. Tujuan finansial adalah kunci untuk mencapai keamanan dan kemandirian finansial.

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana menetapkan tujuan keuangan, Anda harus mulai dengan memahami keuangan Anda saat ini. Anda perlu memahami nilai aset dan kewajiban Anda. Anda juga harus menentukan berapa banyak yang Anda belanjakan sehingga Anda dapat memiliki gagasan yang lebih baik tentang apa yang perlu Anda upayakan untuk dicapai.

Setelah Anda menetapkan tujuan Anda, Anda harus terus-menerus mengerjakannya. Perencanaan keuangan pribadi Anda seharusnya tidak menjadi tugas satu kali. Sebaliknya, Anda harus melakukan perencanaan keuangan dan meninjau tujuan Anda setidaknya setiap tahun sehingga Anda dapat melakukan penyesuaian sesuai kebutuhan.

Tujuan keuangan:Tren

Statistik keuangan mengungkapkan gambaran yang serius. Misalnya, Associated Press melaporkan bahwa 66 persen orang Amerika akan kesulitan mendapatkan $1.000 jika terjadi keadaan darurat.

Di antara orang dewasa, 35 persen memiliki notasi negatif dalam laporan kredit mereka, dan hanya 46 persen yang memiliki dana darurat. Di antara orang dewasa yang berusia lebih dari 60 tahun, jumlah yang memiliki hutang pinjaman pelajar telah meningkat empat kali lipat dalam 10 tahun terakhir.

Tren-tren ini meresahkan, dan semuanya menunjukkan kebutuhan untuk belajar bagaimana menetapkan tujuan keuangan dan menulis rencana keuangan. Tanpa perencanaan dan tujuan keuangan, Anda mungkin akan menjadi statistik keuangan yang bermasalah seperti jutaan orang Amerika lainnya.

Mengapa menetapkan tujuan keuangan dan perencanaan keuangan pribadi itu penting

Setiap orang memiliki hal-hal yang ingin mereka beli dan ide tentang apa yang ingin mereka lakukan. Anda mungkin ingin membeli rumah, membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda, pergi berlibur, dan membeli barang-barang lainnya. Anda mungkin juga tahu di benak Anda bahwa Anda perlu menabung untuk masa pensiun Anda agar Anda merasa nyaman.

Namun, jika Anda tidak terlibat dalam perencanaan keuangan pribadi dan penetapan tujuan, akan sulit bagi Anda untuk mencapai hal-hal yang Anda impikan. Rencana keuangan dan tujuan keuangan yang baik adalah kunci untuk membantu Anda di sepanjang jalan menuju kemandirian dan kebebasan finansial.

Jenis sasaran keuangan

Tujuan keuangan dapat dibagi menjadi dua kategori, termasuk tujuan jangka pendek dan tujuan jangka panjang. Masing-masing jenis sasaran ini memiliki kerangka waktu yang berbeda, dan rencana Anda harus menggabungkan keduanya.

Tujuan jangka pendek

Ketika Anda sedang mengerjakan rencana keuangan Anda, pertama-tama Anda harus meluangkan waktu untuk memikirkan tujuan keuangan jangka pendek Anda. Ini adalah tujuan yang memiliki kerangka waktu kurang dari tiga tahun. Tujuan jangka pendek yang baik mungkin mencakup hal-hal seperti menyimpan dana darurat dan melunasi utang berbunga tinggi Anda. Tujuan jangka pendek lainnya mungkin melakukan hal berikut:

• Beli furnitur baru
• Selesaikan perbaikan rumah kecil
• Menyimpan uang untuk uang muka kendaraan

Untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek Anda, Anda perlu terlibat dalam perencanaan keuangan. Anda harus mulai dengan melacak pengeluaran Anda dan membuat anggaran. Untuk melacak pengeluaran Anda, catat semua yang Anda belanjakan selama sebulan, termasuk pembelian kecil yang Anda lakukan dengan uang tunai. Tempatkan pengeluaran dalam kategori sehingga Anda dapat mengidentifikasi area di mana pengeluaran Anda berlebihan.

Melacak pengeluaran Anda selama satu bulan dapat memberi Anda wawasan tentang ke mana perginya uang Anda. Anda kemudian dapat menggunakan informasi yang Anda kumpulkan untuk membuat anggaran. Anda dapat mengurangi dalam kategori di mana Anda menghabiskan lebih banyak uang dan mencari tahu berapa banyak yang harus dipotong dari masing-masing kategori. Anda juga ingin menyelesaikan penilaian aset Anda sehingga Anda dapat menentukan kekayaan bersih Anda saat ini. Tujuannya adalah agar Anda meningkatkan kekayaan bersih dan mengurangi utang Anda.

Setelah Anda membuat anggaran dan memotong beberapa pengeluaran, Anda dapat mengambil kelebihan uang yang telah dipangkas dari pengeluaran Anda untuk ditabung ke dana darurat dan untuk membayar utang berbunga tinggi Anda.

Para ahli menyarankan agar Anda menghemat biaya hidup Anda selama minimal tiga bulan untuk dana darurat. Misalnya, jika biaya hidup bulanan Anda berjumlah $4.000, tujuan keuangan Anda harus menghemat setidaknya $12.000. Jika sesuatu yang tidak terduga terjadi, Anda akan memiliki sejumlah uang untuk menutupi pengeluaran Anda sampai situasi Anda membaik.

Jika Anda memiliki jumlah utang yang signifikan, Anda juga harus berkonsentrasi untuk melunasinya, dimulai dengan utang berbunga tinggi. Banyak orang menemukan bahwa strategi yang efektif untuk membayar hutang adalah dengan membuat anggaran dan mencurahkan uang ekstra untuk membayar pokok hutang dengan tingkat bunga tertinggi. Setelah itu dilunasi, uang yang mereka bayarkan setiap bulan untuk hutang itu bisa menjadi dikhususkan untuk utang berbunga tertinggi berikutnya dan seterusnya. Jenis strategi ini dapat membantu Anda keluar dari utang selama Anda tidak menambahkan utang baru ke dalam campuran.

Tujuan jangka panjang

Tujuan keuangan jangka panjang Anda adalah tujuan yang memiliki kerangka waktu lebih dari 10 tahun. Ini mungkin termasuk hal-hal seperti berikut:

• Menabung untuk masa pensiun
• Menabung untuk biaya kuliah anak Anda
• Mengelola keuangan Anda sehingga Anda dapat membeli rumah

Untuk memenuhi tujuan jangka panjang Anda, Anda perlu membuat rencana pribadi. Rencana keuangan Anda untuk tujuan jangka panjang Anda harus mencakup perencanaan perkebunan dan perencanaan pensiun.

Buat rencana keuangan pribadi Anda untuk memenuhi tujuan Anda

Setelah Anda mengidentifikasi tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda, Anda perlu terlibat dalam proses perencanaan keuangan pribadi sehingga Anda dapat membuat rencana keuangan pribadi Anda. Untuk memahami apa yang harus Anda miliki dalam rencana keuangan Anda, contoh rencana keuangan dapat mencakup komponen berikut:

• Rencanakan penghematan
• Rencana investasi
• Paket pajak penghasilan
• Paket asuransi
• Rencana perumahan
• Strategi pensiun
• Rencana perawatan jangka panjang
• Rencanakan dengan tujuan dalam satu dekade

Kami akan melihat lebih dalam pada masing-masing komponen yang berbeda dari rencana yang baik.

Penghematan

Rencana Anda untuk menabung harus dimulai dalam jangka pendek sambil juga merencanakan tujuan jangka panjang. Jika Anda memiliki 401k di pekerjaan Anda, Anda dapat mulai dengan menyumbang setidaknya jumlah kontribusi yang sesuai. Jika bisa, Anda mungkin ingin mencoba menabung setidaknya 10 persen dari pendapatan kotor Anda yang telah disesuaikan dan dimodifikasi setiap bulan.

Rencana tabungan Anda harus mencakup rencana untuk menyimpan dana darurat Anda. Jika Anda tidak yakin berapa banyak yang harus Anda simpan untuk dana darurat Anda, Anda dapat mencoba kalkulator dana darurat. Setelah Anda menentukan jumlahnya, Anda harus bekerja untuk menyimpannya dan menyimpan uang di rekening yang cukup likuid seperti dana pasar uang.

Selain dana darurat, Anda juga harus menabung untuk masa pensiun Anda. Meskipun masa pensiun mungkin tampak jauh jika Anda masih muda, menerapkan strategi pensiun lebih awal dapat membantu Anda menjadi lebih nyaman dengan sedikit pekerjaan daripada jika Anda menunggu sampai Anda lebih tua untuk mencoba menabung.

Rencana investasi

Komponen berikutnya dari rencana keuangan Anda harus menjadi rencana investasi Anda. Anda perlu mengidentifikasi toleransi risiko Anda dan kemudian bekerja untuk membangun portofolio Anda. Jika Anda masih muda, kemungkinan Anda akan memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi daripada jika Anda lebih tua dan mendekati usia pensiun.

Anda akan ingin memilih jenis akun yang akan bekerja paling baik bagi Anda untuk mencapai tujuan Anda. Rencana investasi Anda mungkin termasuk a401k di pekerjaan Anda, IRA tradisional, Roth IRA, atau ketiganya. Jika Anda dapat memberikan kontribusi maksimum ke rekening pensiun Anda, Anda mungkin juga ingin memasukkan rekening perantara kena pajak untuk membangun lebih banyak kekayaan.

Paket pajak penghasilan

Area yang sering diabaikan dalam perencanaan keuangan pribadi adalah rencana pajak penghasilan. Jenis rencana ini dapat membantu Anda menghemat jumlah yang besar. Mungkin masuk akal untuk berbicara dengan seorang profesional pajak untuk mendapatkan nasihat tentang memaksimalkan pemotongan Anda. Strategi investasi Anda juga dapat membantu Anda menghemat uang untuk pajak Anda. Misalnya, jika Anda wiraswasta, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka 401(k) solo atau SEP IRA sehingga Anda dapat menghemat uang untuk pajak sambil menabung untuk masa pensiun Anda.

Kontribusi ke beberapa jenis rekening pensiun dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda dan pajak yang akan Anda bayar apakah Anda wiraswasta atau bekerja di perusahaan. Perencanaan pajak dapat membantu meminimalkan pajak yang harus Anda bayar.

Paket asuransi

Rencana asuransi penting karena membantu Anda bersiap untuk hal-hal yang tidak terduga. Rencana Anda harus dimulai dengan penentuan kebutuhan asuransi Anda. Rencana asuransi harus mencakup lebih dari sekadar asuransi kesehatan dan asuransi mobil Anda.

Selain jenis asuransi dasar ini, jenis asuransi lain yang mungkin ingin Anda pertimbangkan adalah sebagai berikut:

• Asuransi cacat jangka pendek
• Asuransi cacat jangka panjang
• Asuransi seumur hidup atau seumur hidup
• Asuransi pemilik rumah atau penyewa
• Asuransi perawatan jangka panjang

Bahkan jika Anda masih muda, ada baiknya Anda membawa asuransi cacat jangka pendek dan jangka panjang. Council for Disability Awareness melaporkan bahwa lebih dari 25 persen orang berusia 20 tahun akan menderita disabilitas pada suatu waktu selama masa kerja mereka. Memiliki asuransi kecacatan dapat memberikan jaring pengaman finansial jika Anda menderita cedera atau penyakit yang melumpuhkan yang membuat Anda tidak dapat bekerja.

Buat rencana perumahan

Perencanaan perumahan penting tanpa memandang usia Anda. Bahkan jika Anda berusia awal 20-an, perencanaan perumahan tetap penting. Misalnya, jika Anda seorang lajang berusia awal 20-an dan tidak memiliki rencana perumahan, orang tua Anda akan kesulitan mendapatkan informasi atau membuat keputusan untuk Anda jika Anda mengalami kecelakaan dan tidak mampu.

Rencana real estat dasar ketika Anda belum menikah dan muda mungkin mencakup surat wasiat dasar, surat kuasa keuangan yang tahan lama, surat kuasa perawatan kesehatan yang tahan lama, surat wasiat hidup, dan surat perintah lanjutan. Ketika situasi Anda berubah seperti ketika Anda menikah, memiliki anak, bercerai, atau menderita kematian orang yang dicintai, rencana warisan Anda perlu diubah dan mungkin menjadi lebih kompleks. Seorang pengacara yang berspesialisasi dalam perwalian dan perkebunan dapat memberi tahu Anda tentang jenis dokumen perencanaan yang harus Anda sertakan dalam rencana warisan Anda sendiri.

Buat rencana keuangan pribadi Anda dalam satu dekade

Salah satu strategi bagus yang berhasil bagi kebanyakan orang adalah menetapkan tujuan keuangan dan terlibat dalam perencanaan keuangan pribadi pada dekade ini. Tujuan keuangan Anda kemungkinan akan berbeda selama setiap dekade masa dewasa Anda. Berikut adalah beberapa dasar yang mungkin ingin Anda pertimbangkan.

Rencana Keuangan di Usia 20-an

Selama usia 20-an, tujuan dan rencana keuangan Anda mungkin mencakup hal-hal berikut:

• Mulai menabung untuk masa pensiun
• Menyimpan dana darurat
• Hilangkan hutang Anda
• Investasikan uang dengan strategi pertumbuhan yang lebih agresif

Saat Anda mulai dewasa dengan pijakan keuangan yang sehat, Anda akan berada di jalan menuju kebebasan finansial sepanjang hidup Anda.

Rencana Keuangan di Usia 30-an

Selama usia 30-an, tujuan Anda mungkin mencakup hal berikut:

• Anggaran uang Anda dengan hati-hati, dan patuhi anggaran Anda
• Menghapus hutang
• Jadikan strategi pensiun sebagai prioritas
• Sumbangkan jumlah maksimum ke akun pensiun Anda
• Hilangkan pengeluaran yang tidak perlu
• Investasikan sebanyak mungkin pendapatan setelah pajak Anda

Rencana Keuangan di Usia 40-an

Selama 40-an, tujuan Anda mungkin mencakup hal berikut:

• Menghapus hutang
• Menyimpan untuk membeli rumah
• Berinvestasi dalam rencana pendidikan untuk anak-anak Anda
• Terus menabung sebanyak mungkin untuk masa pensiun

Rencana Keuangan di Usia 50-an

Bahkan jika Anda terlambat memulai perencanaan, usia 50-an Anda masih merupakan waktu yang tepat untuk menetapkan beberapa tujuan keuangan jangka panjang. Beberapa tujuan keuangan Anda mungkin termasuk yang berikut:

• Berkontribusi maksimal ke akun pensiun Anda dan berikan kontribusi tambahan
• Tetap dengan investasi saham Anda untuk jangka panjang
• Maksimalkan kontribusi Roth Anda
• Mulailah memikirkan kebutuhan perawatan jangka panjang Anda di masa depan
• Hilangkan semua hutang yang mungkin Anda miliki

Rencana Keuangan di Usia 60-an

Ketika Anda mencapai usia 60-an, strategi pensiun Anda akan berubah. Ini adalah dekade ketika Anda harus lebih konservatif dengan investasi Anda. Jika Anda tidak memiliki rencana harta warisan, Anda perlu terlibat dalam perencanaan harta warisan sehingga Anda dapat memutuskan bagaimana Anda ingin harta warisan Anda ditangani setelah Anda meninggal dunia. Anda harus meninjau polis asuransi jiwa dan asuransi cacat Anda. Usia 60-an Anda juga merupakan waktu yang tepat untuk menyelidiki perencanaan biaya perawatan jangka panjang.

Terapkan, tinjau, dan revisi rencana Anda seiring kemajuan dan perubahan

Setelah Anda mengidentifikasi tujuan Anda dan telah menulis rencana Anda, Anda perlu mengimplementasikannya. Jika Anda hanya menulis sebuah rencana dan tidak pernah mengimplementasikannya, itu tidak lebih berharga daripada biaya kertas yang digunakan untuk menulisnya. Bekerja menuju tujuan Anda setiap hari sampai rencana Anda tertanam dalam cara Anda mendekati kehidupan.

Anda harus meninjau dan merevisi rencana Anda setiap kali Anda mengalami perubahan besar. Beberapa peristiwa yang harus mendorong peninjauan rencana Anda, penunjukan penerima manfaat, dan rencana warisan Anda mencakup hal-hal berikut:

• Menikah
• Bercerai
• Kelahiran seorang anak
• Adopsi anak
• Keluarga campuran
• Kematian orang yang dicintai
• Peristiwa bencana

Ketika Anda memperlakukan rencana tabungan Anda sebagai dokumen yang hidup dan bernafas, Anda akan siap untuk menangani hampir semua perubahan yang mungkin Anda alami dalam hidup Anda.

Platform investasi M1 Finance

M1 Finance menawarkan platform investasi yang menyediakan berbagai strategi cerdas untuk pensiun dan investasi. Investor dapat mendaftar dan berinvestasi secara gratis. Investor memilih toleransi risiko mereka dan kemudian dapat memilih investasi mereka sendiri untuk portofolio yang dipersonalisasi. Mereka juga dapat mengakses platform dari ponsel cerdas, tablet, atau komputer mereka.

Investor dapat mengatur transfer otomatis untuk mendanai akun mereka dan untuk memberikan kontribusi secara berkelanjutan. M1 Finance menawarkan penyeimbangan ulang otomatis sehingga penghasilan Anda dapat dimaksimalkan.

Manfaat M1 Finance

M1 Finance menawarkan rekening pensiun, rekening perantara, rekening bersama, dan rekening perwalian. Melalui platform, investor dapat memilih dari berbagai macam investasi. Pialang tidak memungut biaya atau komisi apa pun sehingga uang Anda dapat berkembang lebih cepat.

M1 Finance telah dikenal karena pendekatan inovatifnya terhadap tabungan dan investasi oleh publikasi bisnis terkemuka seperti Barron.