Apa itu Layanan Keuangan?

Apakah uang, investasi, dan pembiayaan membingungkan Anda? Jika begitu, Anda tidak sendirian. Faktanya, banyak orang menganggap topik ini benar-benar membingungkan. Ada seluruh profesional industri yang mengabdikan diri untuk membantu Anda menavigasi topik-topik sulit ini. Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan sektor jasa keuangan dan bagaimana hal itu dapat membantu Anda menumbuhkan kekayaan dan mempersiapkan diri untuk pensiun.

Layanan keuangan di Kanada

Apa itu layanan keuangan?

Jasa keuangan adalah perusahaan yang bergerak dalam bidang pengelolaan uang, memberikan nasihat keuangan, dan membantu orang memperoleh produk keuangan.

Jasa keuangan adalah perusahaan yang bergerak di bidang pengelolaan uang, memberikan nasihat keuangan, dan membantu orang memperoleh produk keuangan. Sektor jasa keuangan terdiri dari perusahaan dari semua ukuran—dari konglomerat besar hingga pakaian ibu-dan-pop lokal. Mereka menyediakan berbagai layanan yang melibatkan perbankan, Pertanggungan, investasi, dan perpajakan.

Anda mungkin pernah menggunakan penyedia layanan keuangan sendiri. Akuntan dan agen asuransi, Misalnya, merupakan bentuk dasar dari penyedia jasa keuangan. Bank dan rekening PayPal Anda juga menyediakan layanan keuangan.

Penasihat keuangan adalah kategori besar lainnya dari layanan keuangan. Seorang penasihat menawarkan saran tentang cara mendapatkan nilai terbaik dari uang Anda. Dia akan menasihati Anda untuk membuka rekening, membeli sekuritas, memindahkan dana, dan membeli produk keuangan.

produk keuangan, Namun, bukan layanan. Hipotek Anda adalah produk. Saham dan obligasi yang Anda beli melalui portofolio investasi adalah produk, seperti halnya real estat, Polis asuransi, dan pinjaman, meskipun Anda dapat menggunakan layanan keuangan untuk mendapatkannya. RRSP dan RESP Anda adalah produk, tetapi penyedia layanan keuangan dapat membantu Anda mendapatkannya.

Fungsi jasa keuangan

Apa tujuan dari industri jasa keuangan di Kanada? Ini menyediakan layanan yang diperlukan untuk konsumen dan bisnis di seluruh industri keuangan, dari bank ritel lokal yang menyimpan simpanan hingga lima besar bank investasi yang menyediakan likuiditas. Berikut adalah layanan utama yang disediakan industri ini.

penggalangan dana

Jasa keuangan dapat membantu konsumen, investor, dan bisnis mengumpulkan uang untuk kegiatan keuangan. Misalnya, seorang penasihat dapat membantu Anda memilih pinjaman yang tepat untuk kebutuhan Anda. Perusahaan besar menggunakan penasihat keuangan yang sangat terspesialisasi untuk membantu mereka melalui proses IPO.

Memfasilitasi transaksi

Mendapatkan uang dari titik A ke titik B lebih kompleks dari yang Anda kira, Apalagi di era digital yang semakin kompleks. Kami membutuhkan penyedia layanan keuangan untuk memindahkan uang dengan aman.

Alokasi risiko

Apakah investasi itu taruhan yang berisiko? Haruskah Anda membeli asuransi? Apakah Anda siap untuk pensiun? Penasihat keuangan mengurangi risiko Anda dengan mengarahkan Anda (dan bisnis) ke praktik keuangan dan produk yang masuk akal untuk kebutuhan Anda.

Pertumbuhan ekonomi

Sektor jasa keuangan memainkan peran kunci dalam membantu perekonomian tumbuh dengan memobilisasi banyak uang yang biasanya akan duduk-duduk. Uang yang Anda masukkan ke dalam rekening tabungan berbunga tinggi, Misalnya, tidak hanya duduk di sana. Lembaga keuangan menginvestasikan uang itu untuk membayar tingkat bunga Anda. Tanpa layanan itu, sebuah besar bagian dari ekonomi (di sini di Kanada dan secara global) akan stagnan.

Layanan khusus

Sektor jasa keuangan penuh dengan perusahaan yang memberikan layanan yang sangat spesifik kepada perusahaan lain. Pembiayaan modal ventura, anjak piutang, perbankan pedagang, saham terkemuka, dan peringkat kredit hanyalah beberapa contoh. Sering, lembaga keuangan akan melakukan outsourcing layanan tertentu tergantung pada kebutuhan mereka.

Jenis layanan keuangan

Industri jasa keuangan terlibat dalam berbagai kegiatan untuk mengelola uang dan memberi nasihat kepada klien. Seiring perkembangan ekonomi, layanan lama berubah dan layanan baru lahir setiap tahun. Mari kita bahas jenis utama layanan keuangan.

tekfin

Fintech (financial technology) mengacu pada solusi teknologi perangkat lunak yang mengotomatisasi penyampaian layanan keuangan. Konsumen dan bisnis menggunakannya untuk meningkatkan dan mengelola kebutuhan keuangan mereka sehari-hari. Di satu titik, fintech mengacu pada sistem back-end yang digunakan oleh lembaga keuangan besar, tapi sekarang digunakan untuk menggambarkan layanan ramah konsumen. Ini juga mencakup penggunaan dan pengembangan mata uang kripto.

Wealthsimple adalah contoh fintech. Platformnya memungkinkan Anda berinvestasi dalam portofolio dana berbiaya rendah yang dirancang untuk memenuhi tujuan keuangan Anda. Ini akan secara otomatis mendiversifikasi portofolio Anda untuk meminimalkan risiko dan memaksimalkan pengembalian Anda.

Perbankan

Perbankan merupakan tulang punggung industri jasa keuangan. Sebagian besar perusahaan jasa keuangan terikat pada bank dalam beberapa cara. Banyak penyedia jasa keuangan adalah nasabah bank.

Bank komersial menjaga simpanan nasabah tetap aman, memudahkan kredit dan transaksi, dan membuat pinjaman dasar. Sektor jasa keuangan menyediakan layanan untuk mengelola risiko, produk asuransi, melakukan investasi, dan kegiatan keuangan lainnya. Penyedia ini memperoleh pendapatan melalui komisi, biaya, dan selisih suku bunga antara pinjaman dan simpanan. Bank investasi menyediakan layanan kepada pelanggan dengan nilai bersih tinggi dengan menjaminkan kesepakatan, mengelola kekayaan, menawarkan konsultasi pajak, memandu merger dan akuisisi, dan mengamankan akses permodalan.

Pertanggungan

Asuransi adalah bagian besar lainnya dari sektor jasa keuangan. Pialang asuransi membantu pelanggan mereka membeli produk asuransi yang melindungi dari kerusakan atau kehilangan properti, kematian atau cedera, dan tanggung jawab dari kelalaian atau kerugian. Penjamin emisi mengevaluasi risiko untuk lembaga keuangan. Reasuransi memberikan asuransi kepada agen asuransi untuk membantu melindungi mereka dari taruhan buruk.

Pajak dan akuntansi

Akuntansi uang dan pembayaran pajak itu rumit, jadi tidak mengherankan bahwa ada industri yang kuat yang ditujukan untuk membantu masalah ini. Akuntan menyiapkan dan menganalisis laporan, memastikan dokumen selaras dengan peraturan dan praktik terbaik akuntansi, mengidentifikasi perbedaan, dan membantu konsumen dan bisnis memahami posisi keuangan mereka.

Profesional pajak membantu konsumen dan bisnis meminimalkan kewajiban pajak mereka dan menyiapkan dokumen. Perangkat lunak pengarsipan pajak online membantu Anda menyelesaikan laporan tahunan tanpa mempekerjakan orang.

Reksa dana

Reksa dana adalah produk dan layanan keuangan yang terkait erat. Reksa dana adalah kumpulan uang dari banyak investor. Pool membeli portofolio sekuritas yang terdiversifikasi. Investor membeli saham pool. Dana tersebut memiliki manajer profesional yang meneliti, memilih, dan membeli sekuritas tersebut dengan harapan memaksimalkan keuntungan semua orang.

Penasihat keuangan

Penasihat keuangan adalah sedikit dari semua yang mengacu pada profesional yang menggunakan pengetahuan dan keahlian mereka untuk membuat rencana keuangan yang dipersonalisasi. Seorang penasihat akan melihat situasi keuangan total Anda dan membuat rekomendasi yang memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Penasihat ini dapat membantu Anda membuat dan mematuhi anggaran, mengalokasikan dana di seluruh rekening, dan melakukan perdagangan atas nama Anda.

Manajemen kekayaan

Wealth management adalah layanan konsultasi khusus untuk klien kaya yang memiliki kebutuhan keuangan yang kompleks. Penasihat menggabungkan sejumlah disiplin keuangan dan berbagai produk untuk menciptakan strategi unik bagi kliennya. Dia mungkin menggunakan perencanaan perkebunan, akuntansi, persiapan pajak, manajemen Investasi, dan lain-lain.

Tidak seperti penasihat keuangan pada umumnya, manajer kekayaan biasanya memiliki hubungan yang lebih lama dengan klien mereka dan kesadaran penuh terhadap posisi keuangan klien mereka. Manajer tunggal ini mengoordinasikan semua layanan keuangan yang dibutuhkan klien di bawah satu strategi.

Bagaimana memilih penyedia jasa keuangan

Seperti yang kami katakan, sektor jasa keuangan menyediakan banyak layanan yang berbeda, jadi Anda pasti membutuhkannya di beberapa titik dalam hidup Anda. Bagaimana Anda menemukan penyedia jasa keuangan? Ikuti langkah ini.

Langkah 1:Tentukan kebutuhan Anda

Jenis penasihat keuangan yang Anda pilih tergantung pada situasi unik Anda. Seorang profesional yang baru lulus dari perguruan tinggi memiliki kebutuhan yang berbeda dari orang yang hampir pensiun. Penting untuk memilih penyedia yang tepat untuk kebutuhan Anda sehingga Anda mendapatkan saran terbaik dan tidak membayar untuk layanan yang tidak Anda butuhkan.

Apakah Anda ingin membeli sekuritas? Mengambil pinjaman? Dapatkan bantuan dengan pajak Anda? Menabung untuk pensiun? Mengasuransikan sesuatu? Buat anggaran? Setelah Anda memutuskan apa yang Anda butuhkan bantuan, Anda dapat mencari penyedia jasa keuangan yang berspesialisasi dalam bidang itu.

Langkah 2:Pertimbangkan biayanya

Semua biaya layanan keuangan sesuatu. Terkadang biayanya jelas, seperti punggawa per jam. Di lain waktu biaya dibungkus menjadi suatu produk. Misalnya, agen asuransi dapat memberi saran kepada Anda tentang produk asuransi dan kemudian mengambil komisi dari perusahaan asuransi untuk produk yang Anda pilih, tetapi pada akhirnya biaya itu adalah bagian dari harga produk.

Penasihat manusia biasanya membebankan persentase dari jumlah yang mereka kelola—biasanya sekitar 1%/tahun. Jika Anda memiliki $300, 000 diinvestasikan, manajer akan mengenakan biaya $3, 000/tahun. Beberapa membebankan biaya tetap atau per jam.

Penasihat Robo membebankan biaya tahunan berdasarkan jumlah yang mereka kelola, tetapi biasanya jauh lebih sedikit daripada penasihat manusia. Di Wealthsimple, Misalnya, kami menagih serendah 0,40% dari saldo akun Anda. Itu hanya $1, 200 dengan $300, 000 saldo.

Langkah 3:Pahami nilai layanan

Setelah Anda mengetahui apa yang perlu Anda beli dan berapa biayanya, Anda harus memutuskan apakah ada nilai dalam layanan tersebut. Misalnya, robo-advisor yang menawarkan pengembalian 8% dengan biaya 0,5% lebih berharga daripada penasihat manusia yang menjanjikan pengembalian 9% dengan biaya 2%.

Dalam banyak kasus, Namun, pengembalian bukan satu-satunya nilai yang bisa Anda dapatkan dari penyedia layanan keuangan. Penyedia dapat memberi Anda pendidikan atau akses ke layanan yang tidak dapat Anda peroleh sendiri. Garis, PayPal, dan Kotak, Misalnya, adalah layanan keuangan yang membantu usaha kecil menerima pembayaran dari perusahaan kartu kredit, yang merupakan integrasi yang tidak dapat Anda dapatkan sendiri tanpa biaya besar.

Langkah 4:Periksa kualifikasi dan kewajiban

Sebelum Anda mengambil langkah dengan penyedia jasa keuangan, langkah terakhir Anda adalah memeriksa kualifikasinya. Apakah itu memiliki lisensi yang tepat? Apakah itu memiliki ulasan yang baik dari orang-orang yang tidak memihak?

Anda juga perlu memeriksa konflik kepentingan dengan memastikan penyedia jasa keuangan memiliki kewajiban fidusia. Kewajiban fidusia adalah persyaratan hukum di Kanada (dan tempat lain) bahwa penyedia Anda bertindak jujur ​​demi kepentingan terbaik Anda. Penyedia layanan keuangan memiliki kewajiban fidusia jika Anda berada dalam posisi rentan (dan Anda berada dalam posisi rentan jika Anda mencari bantuan atau layanan mereka) dan mereka memiliki kemampuan untuk menerapkan kebijaksanaan.

Sebagai contoh, penasihat atau penyedia dengan kewajiban fidusia tidak dapat mengarahkan Anda ke investasi atau produk yang tidak sesuai dengan kepentingan terbaik Anda karena menguntungkan mereka. Anda tidak ingin manajer investasi yang mendapat suap karena meyakinkan kliennya untuk membeli dana tertentu. Dia mungkin meminta Anda membeli dana itu karena dia mendapat manfaat, meskipun ada cara yang lebih baik untuk membelanjakan uang Anda.

Garis bawah

Penyedia jasa keuangan memainkan peran penting dalam perekonomian. Mereka mengelola uang, memberikan nasihat, dan membantu orang dan bisnis memperoleh produk keuangan. Jika Anda tidak yakin tentang cara terbaik untuk menangani uang Anda, jangan takut untuk meminta bantuan penyedia jasa keuangan.