5 Masalah Keuangan Umum Yang Dihadapi Usaha Kecil

Bertahan sebagai bisnis kecil merupakan tantangan bahkan sebelum pandemi virus corona, dengan hanya sekitar setengah dari usaha kecil yang tetap membuka pintu mereka setidaknya selama lima tahun dan hanya sekitar sepertiga yang bertahan selama 10 tahun.

Pandemi telah memperburuk kondisi yang sudah menantang, per Survei Pulsa Bisnis Kecil baru-baru ini oleh Biro Sensus AS, yang mengukur dampak pandemi pada usaha kecil.

Hanya 28% yang melaporkan bahwa mereka memiliki cukup uang untuk beroperasi selama tiga bulan. Dan hampir 50% memperkirakan akan membutuhkan waktu lebih dari enam bulan bagi bisnis untuk kembali ke level seperti tahun lalu. Hampir 80% telah meminta pinjaman Program Perlindungan Gaji (PPP).

Setiap empat tahun, Federasi Nasional Bisnis Independen (NFIB) mensurvei usaha kecil sebagai bagian dari Survei Masalah dan Prioritasnya. Itu baru saja merilis hasil 2020, dikumpulkan tepat sebelum ekonomi AS benar-benar mulai merasakan dampak virus corona. Hasil menunjukkan beberapa masalah menonjol—seperti pembiayaan—yang kemungkinan akan memburuk pascapandemi. Masalah lainnya termasuk kehilangan pelanggan, biaya asuransi kesehatan dan mencari karyawan yang memenuhi syarat.

5 Masalah Keuangan Umum yang Dihadapi Usaha Kecil

1. Kehilangan Pelanggan

Retensi pelanggan adalah perhatian abadi, dan melacak tingkat retensi dan churn adalah cara yang baik untuk mengukur efektivitas berbagai taktik untuk meminimalkan kehilangan pelanggan. Mixpanel menganalisis data anonim dari 1,3 miliar pengguna untuk menghasilkan tolok ukur retensi pelanggan dan menemukan tingkat retensi rata-rata delapan minggu di seluruh industri adalah 20%.

Untuk menghitung tingkat retensi, ambil jumlah pelanggan pada akhir periode tertentu dan kurangi jumlah pelanggan yang diperoleh selama periode itu. Kemudian bagi angka itu dengan jumlah pelanggan di awal periode, dan kalikan dengan 100 untuk persentase.

Perubahan kecil dalam tingkat retensi dapat membuat perbedaan besar dalam keuntungan. Statistik Bain &Company yang sering dikutip mengatakan bahwa dengan meningkatkan tingkat retensi pelanggan sebesar 5%, sebuah bisnis dapat meningkatkan keuntungannya sebesar 25-95%.

Untuk meningkatkan retensi pelanggan, mencari cara untuk meningkatkan loyalitas pelanggan, karena biaya untuk mendapatkan pelanggan baru jauh lebih tinggi daripada mempertahankan pelanggan yang sudah ada. Taktik termasuk melembagakan program loyalitas, menawarkan diskon eksklusif kepada pelanggan dan mengembangkan cara mudah untuk mendapatkan umpan balik dari pelanggan. Pastikan Anda sering terhubung dengan klien sehingga Anda dapat mengatasi masalah apa pun dengan cepat.

2. Tekanan dari Sumber Kredit

Sumber modal yang paling umum untuk membiayai ekspansi usaha adalah tabungan pribadi dan keluarga, diikuti dengan menggunakan keuntungan dan aset bisnis, mendapatkan pinjaman bisnis dari lembaga keuangan dan memperoleh kartu kredit bisnis.

Survei Kredit Usaha Kecil Federal Reserve Banks (SBCS) menunjukkan bahwa mengamankan kredit dan melakukan pembayaran utang adalah tantangan keuangan terbesar kedua dan ketiga, membayar biaya operasional (termasuk penggajian). Jenis pembiayaan eksternal yang paling umum untuk usaha kecil adalah pinjaman dan jalur kredit.

Dalam survei yang sama, pemilik usaha kecil melaporkan bahwa mereka paling sering menggunakan jaminan pribadi untuk menerima pembiayaan, dengan 88% mengandalkan skor kredit pribadi pemilik. Selain itu, 86% perusahaan mengatakan mereka perlu mencari pendanaan baru atau mengurangi biaya jika bisnis mereka tidak melihat pendapatan selama dua bulan. Dalam skenario itu, 46% perusahaan yang telah mengajukan permohonan pembiayaan dalam 12 bulan terakhir kemungkinan akan mengambil utang tambahan.

Apalagi, sekitar 40% perusahaan yang disurvei oleh SBCS sudah memiliki hutang hingga $100, 000. Dan itu sebelum pandemi melanda.

Salah satu cara utama usaha kecil dapat melindungi pekerjaan adalah dengan masuknya uang tunai dari KPS, pinjaman yang akan diampuni oleh pemerintah selama kondisi tertentu terpenuhi. Meskipun tidak ada data tentang perusahaan yang mengajukan pinjaman di bawah $150, 000, data dari Small Business Administration mengatakan pinjaman PPP telah mendukung 51,1 juta pekerjaan, atau hingga 84% dari semua karyawan bisnis kecil. Pinjaman PPP rata-rata adalah sebesar $107, 000, dan 85,6% dari semua pinjaman kurang dari $150, 000.

Salah satu cara usaha kecil dapat memastikan mereka tidak mengambil lebih banyak hutang dari program ini dari yang diharapkan adalah dengan rajin dan akurat melacak pengeluaran yang tercakup oleh pinjaman, sehingga mereka memiliki dokumentasi untuk membuktikan di mana mereka menghabiskan uang.

3. Pembiayaan Kembali Pinjaman Berulang

Cara lain bisnis dapat mencari uang tunai adalah dengan pembiayaan kembali pinjaman.

Ketika bisnis mengambil pinjaman pertama, persyaratannya mungkin tidak semenyenangkan ketika organisasi telah menghasilkan uang selama beberapa tahun. Untuk pemilik bisnis yang telah meningkatkan skor kredit mereka, peningkatan pendapatan atau peningkatan nilai aset, LendingTree mengatakan refinancing pinjaman mungkin ide yang bagus. Tarif bisa lebih menguntungkan dan pembayaran akan lebih rendah, yang berarti lebih banyak uang tunai yang dapat digunakan bisnis.

Tidak heran, kemudian, bahwa survei SBCS Federal Reserve mengungkapkan 30% dari mereka yang mencari pembiayaan melakukannya untuk membiayai kembali atau membayar utang, dengan jumlah pencarian paling banyak antara $50, 000 dan $100, 000.

Sementara pembiayaan kembali adalah praktik umum, melakukannya untuk menutupi biaya operasional bisa menandakan masalah. Jika pemilik usaha kecil menggunakan nilai kredit mereka sendiri untuk mendapatkan pinjaman, refinancing hutang akan menurunkan nilai kredit orang itu, mungkin mempengaruhi posisi keuangan pribadi mereka. Pemilik usaha kecil juga perlu mempertimbangkan apakah ada penalti untuk melunasi pinjaman lama lebih awal. Jika hukuman tersebut lebih besar daripada manfaat pembiayaan kembali, itu bukan ide yang bagus.

Sementara peminjam dapat membiayai kembali untuk mempersingkat jangka waktu pinjaman, ini tidak mungkin terjadi jika tujuannya adalah untuk mengurangi pengeluaran bulanan. Manfaat dari tingkat bunga yang lebih rendah sebagian diimbangi oleh peningkatan total utang, sebagai biaya refinancing sering ditambahkan ke total hutang. Tergantung pada besarnya utang, seberapa jauh lebih rendah tingkat bunga baru dan tujuan perusahaan, refinancing kemungkinan akan memperpanjang durasi pinjaman, atau paling baik mempertahankan jadwal pembayaran saat ini.

4. Masalah Sumber Daya Manusia dan Kepegawaian

Laporan Pekerjaan NFIB bulan ini menunjukkan 33% bisnis memiliki setidaknya satu posisi yang belum terisi, naik tiga poin dari bulan sebelumnya. pra-virus corona, usaha kecil mengatakan menemukan tenaga kerja yang memenuhi syarat adalah tantangan utama dalam survei Masalah dan Prioritas NFIB. Ini terutama berlaku di industri konstruksi dan manufaktur.

Masalah terkait terbesar yang dimiliki bisnis kecil—dan telah diidentifikasi sebagai tantangan keuangan utama mereka selama beberapa dekade—adalah biaya asuransi kesehatan. Itu No 1 di setiap industri dalam survei NFIB, yang mencatat biaya asuransi telah meningkat 43% selama dekade terakhir, melampaui inflasi dan upah. Usaha kecil berjuang untuk menyediakan paket perawatan kesehatan bisnis yang lebih besar dapat dan terpaksa mengalihkan lebih banyak biaya kepada karyawan.

Umumnya, seorang individu akan tinggal dengan organisasi jika bayarannya, kondisi kerja dan peluang pengembangan sama atau lebih besar dari kontribusi (misalnya, waktu dan usaha) yang dibutuhkan karyawan, per Masyarakat Manajemen Sumber Daya Manusia (SHRM). Karena itu, asuransi kesehatan adalah motivator besar dalam retensi karyawan. Usaha kecil yang ingin mengendalikan biaya dapat bernegosiasi untuk tarif yang lebih rendah, beralih ke paket individu atau cari paket di bursa Small Business Health Options (SHOP).

5. Lingkungan Kerja yang Buruk

SHRM mengatakan satu dari lima orang Amerika meninggalkan pekerjaan dalam lima tahun terakhir karena budaya perusahaan yang buruk, dan memperkirakan bahwa omset menyebabkan bisnis menelan biaya total $223 miliar—faktor terpenting bagi budaya perusahaan yang kuat adalah manajer karyawan, diikuti dengan pekerjaan yang bermakna dan fleksibilitas, waktu perjalanan dan pengembangan profesional.

“Lingkungan kerja yang buruk” juga dapat merujuk pada lingkungan yang secara fisik tidak aman atau memungkinkan terjadinya pelecehan. Usaha kecil harus memperhatikan persyaratan Administrasi Keselamatan dan Kesehatan Kerja (OSHA) yang harus diikuti oleh organisasi dengan 10 karyawan atau lebih. Mengadopsi program keselamatan dan kesehatan yang efektif dapat menghemat $4-6 untuk setiap $1 yang diinvestasikan.

Dan karyawan dapat merasa tidak aman di lingkungan kerja mereka karena alasan lain. Menurut Komisi Kesempatan Kerja Setara (EEOC), pembalasan terus menjadi tuntutan paling umum yang diajukan kepada agensi, diikuti oleh diskriminasi berdasarkan disabilitas, ras dan jenis kelamin. EEOC berbagi kiat untuk mencegah dan menangani masalah umum di tempat kerja, yang bisa mahal untuk usaha kecil.

Bagaimana Perangkat Lunak Keuangan dan Akuntansi Dapat Membantu Memecahkan Masalah Keuangan

Dalam mencegah semua masalah di atas—atau menangkapnya sebelum menjadi masalah yang lebih besar—organisasi perlu melihat dan memahami bagaimana uang masuk dan keluar dari bisnis, dan memiliki keyakinan total dalam angka-angka.

Perangkat lunak akuntansi memberi perusahaan visibilitas ke semua pendapatan dan pengeluaran mereka dan memungkinkan mereka untuk melacak dan menganalisis metrik keuangan utama dari waktu ke waktu. Selain itu, perangkat lunak ini dapat mengotomatiskan proses piutang untuk membantu mengurangi hari-hari penjualan yang beredar dan meningkatkan arus kas. Ini juga membantu bisnis melacak tagihan dan memanfaatkan persyaratan pembayaran mereka untuk mengoptimalkan manajemen hutang, semua sambil mempertahankan hubungan yang kuat dengan pemasok utama. Akhirnya, perangkat lunak akuntansi memudahkan perusahaan untuk memberikan laporan keuangan dan informasi penting lainnya yang diperlukan untuk mengamankan pembiayaan—atau memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman KPS, untuk menggunakan contoh saat ini.

Memiliki proses akuntansi otomatis juga membantu usaha kecil mempertahankan bagian yang sangat penting dari tim mereka—mereka yang berada di organisasi keuangan. Panduan Gaji Robert Half 2020 mengatakan permintaan tinggi dan pasokan rendah untuk profesional akuntansi dan keuangan di A.S. Perusahaan mempertahankan orang-orang baik dengan memberikan gaji yang lebih baik, tunjangan dan peluang kemajuan daripada pesaing. Dengan banyak tugas akuntansi biasa yang otomatis, anggota tim akuntansi dan keuangan dapat memperbaiki keterampilan lain, seperti berpikir kritis dan komunikasi. Dan dengan sistem akuntansi berbasis cloud, mereka dapat lebih meningkatkan salah satu keterampilan teknologi yang paling dibutuhkan bagi akuntan:kecakapan dengan sistem berbasis cloud.