Cara Mengurangi Penghasilan Kena Pajak

Tidak ada yang suka membayar pajak. Kami tahu mereka diperlukan untuk masyarakat yang tertib, tetapi masih menyakitkan melihat potongan-potongan itu pada gaji Anda. Bagaimana Anda meringankan rasa sakit? Dengan membayar lebih sedikit, tentu saja! Anda dapat mengurangi tagihan pajak Anda dengan mengurangi penghasilan kena pajak Anda.

Apa Artinya Penghasilan Kena Pajak?

Penghasilan kena pajak Anda adalah jumlah uang yang Anda peroleh yang digunakan agen pajak Anda untuk menghitung berapa banyak Anda berutang pajak. Ini adalah pendapatan kotor Anda dikurangi penyesuaian pendapatan.

Berapa penghasilan kotor Anda? Ini adalah penghasilan Anda dari semua sumber kena pajak. Ini termasuk upah/gaji, tip, bonus, dan pendapatan investasi (pembayaran dividen, apresiasi aset, dan keuntungan modal). Ini juga termasuk pendapatan diterima dimuka seperti pensiun pemerintah, pembayaran cacat, kemenangan perjudian, dan hutang yang dibatalkan.

Orang sering menganggap pendapatan kotor hanya mengacu pada upah mereka karena pendapatan upah mereka merupakan mayoritas pendapatan mereka (bagi kebanyakan orang). Tapi ini tidak terjadi. Pendapatan kotor termasuk setiap sen itu kena pajak.

Jika Anda menyekop langkah tetangga Anda seharga $20, petugas pajak mempertimbangkan pendapatan itu. Itu bahkan penghasilan jika Anda berdagang barang atau jasa. Banyak orang gagal melaporkan pendapatan seperti ini, tapi mereka menghitung.

Jenis penghasilan lain tidak kena pajak, Namun. Ini bukan bagian dari pendapatan kotor Anda, dan karenanya bukan merupakan bagian dari penghasilan kena pajak Anda. Mereka termasuk…

• Tunjangan anak

• Pembayaran asuransi jiwa

• Manfaat kesejahteraan

• Ganti rugi untuk cedera

• Manfaat veteran

• Beasiswa sekolah

• Uang warisan

• Kompensasi pekerja

• Pendapatan yang Anda sumbangkan ke rekening pensiun.

Jika Anda tidak yakin apakah uang yang Anda peroleh kena pajak atau tidak, berbicara dengan penasihat pajak yang mengetahui wilayah Anda. Badan yang berbeda mendefinisikan penghasilan kena pajak dan tidak kena pajak secara berbeda. Sebagai contoh, Badan Pendapatan Kanada tidak menganggap kemenangan lotere dikenakan pajak, tetapi Internal Revenue Service di Amerika Serikat melakukannya.

Tim manajer portofolio profesional kami dapat membantu Anda menavigasi labirin perpajakan. Daftar hari ini, dan cari tahu cara terbaik untuk menggunakan uang Anda.

Menghitung Berapa Penghasilan Anda Kena Pajak

Penghasilan Kena Pajak =Penghasilan Bruto - Penyesuaian Penghasilan

Seperti yang kami katakan, penghasilan bruto termasuk penghasilan dari sumber kena pajak. Penyesuaian pendapatan adalah pengurangan yang mengurangi ukuran pendapatan kotor Anda.

Berikut ini contohnya:Mark memperoleh $75, 000 melalui pekerjaannya dan $15, 000 dari beberapa pekerjaan sampingan konsultasi. Dia juga memiliki saham yang membayar $2, 000 dalam bentuk dividen. Pendapatan kotornya adalah $92, 000.

Mark tidak membayar pajak atas $92, 000. Karena dia tinggal di Amerika Serikat, dia mengambil potongan standar:$12, 200. Dia juga punya $1, 200 dalam pengeluaran bisnis dan $4, 000 dalam potongan tanggungan (untuk kedua anaknya).

Setelah pemotongannya, Penghasilan kena pajak Mark adalah $74, 600. Ini adalah jumlah pajak yang akan dia bayar.

Mengurangi Penghasilan Kena Pajak

Anda tidak dapat menghindari pembayaran pajak, tetapi dengan sedikit perencanaan Anda dapat mengurangi total tagihan Anda. Berikut adalah beberapa strategi penting untuk mengurangi penghasilan kena pajak.

1. Berkontribusi ke Akun Pensiun

Cara terbaik untuk mengurangi penghasilan kena pajak adalah dengan menyumbang ke rekening pensiun. Ketika Anda menabung untuk pensiun, petugas pajak melihat ke arah lain. Dia tidak memungut pajak atas apa yang masuk ke akun (sampai batas tertentu). pemerintah ingin orang untuk ditabung untuk masa pensiun, Lagipula.

Apa itu rekening pensiun? Anda dapat berkontribusi untuk 401(k) atau 403(b) di Amerika Serikat dan rencana pensiun pribadi di Inggris Raya. Keduanya disponsori oleh majikan, yang berarti bos Anda akan memotong kontribusi Anda langsung dari gaji Anda. Anda juga dapat berkontribusi pada ISA di Inggris Raya atau Roth IRA di Amerika Serikat.

Bagian terbaik tentang akun ini adalah Anda bisa simpan dan kembangkan uangnya dengan menginvestasikannya di pasar. Lembur, penghematan pajak dapat meningkatkan pertumbuhan dana pensiun Anda.

2. Berkontribusi pada Rencana Pengeluaran Fleksibel

Rencana pengeluaran fleksibel (FSP) adalah akun tempat Anda dapat menyetor uang sebelum pajak untuk pengeluaran tertentu, seperti perawatan tanggungan atau biaya medis. Anda tidak membayar pajak atas uang yang Anda sumbangkan.

Rencana ini dikelola oleh majikan Anda. Bos Anda akan memotong jumlah yang telah ditentukan dari gaji Anda dan menyetorkannya ke rekening. Administrator akun akan mengeluarkan dana untuk pengeluaran yang memenuhi syarat.

Sisi negatifnya, Sayangnya, adalah bahwa Anda kehilangan apa pun yang tidak Anda belanjakan pada akhir tahun (meskipun ada beberapa ketentuan tambahan). Misalnya, jika Anda memasukkan $2, 000 ke rekening untuk biaya penitipan anak, kemudian memutuskan untuk tinggal di rumah bersama anak Anda, Anda akan kehilangan uang.

Rekening tabungan kesehatan (HSA) adalah rencana pengeluaran yang fleksibel untuk biaya medis. Anda mengisinya dengan uang sebelum pajak dan menggunakan uang ini untuk biaya perawatan kesehatan. Anda kehilangan uang jika Anda tidak membelanjakannya sepanjang tahun, tetapi Anda juga tidak membayar pajak atas penghasilan.

3. Kurangi Biaya Bisnis

Jika Anda wiraswasta (penuh atau paruh waktu), Anda dapat mengurangi biaya kerja yang Anda keluarkan. Anda dapat mengurangi biaya bahan dan persediaan. Anda juga dapat mengurangi biaya pemasaran dan periklanan, biaya perjalanan dan pengiriman, dan sebagian dari tagihan telepon dan Internet Anda. Jika Anda bekerja dari rumah, Anda bahkan dapat mengambil pengurangan kantor rumah untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda.

4. Lacak Biaya Perawatan Kesehatan Anda

Di Amerika Serikat, Anda mungkin dapat mengurangi biaya medis dari penghasilan kotor Anda. Ini hanya berfungsi jika biaya ditambah pengurangan lainnya lebih besar dari pengurangan standar, tetapi akun atau perangkat lunak pajak Anda akan memandu Anda melaluinya. Catat semua biaya Anda sehingga Anda tahu metode mana (menghitung atau mengambil potongan standar) yang lebih murah.

5. Tunda Sebagian Penghasilan jika Anda Akan Menghasilkan Lebih Sedikit Tahun Depan

Jika Anda berpikir penghasilan Anda akan lebih kecil tahun depan, itu dapat membantu untuk menunda beberapa tahun ini penghasilan sampai dengan tahun pajak berikutnya. Anda mungkin menunggu satu bulan untuk menagih klien atau meminta atasan Anda untuk menahan bonus Anda sampai setelah Tahun Baru.

6. Sewa Profesional Pajak atau Perangkat Lunak Pajak

Pajak itu kompleks. Anda pasti akan kehilangan potongan atau kredit jika Anda mencoba melakukannya sendiri. Daripada bekerja keras melalui pajak Anda secara manual, gunakan perangkat lunak pajak yang akan memandu Anda melalui proses dengan pertanyaan sederhana. Lebih baik, menyewa seorang profesional. Kedua opsi tersebut akan membantu Anda mengurangi penghasilan kena pajak Anda sebanyak mungkin.

7. Hemat Uang untuk Pendidikan Anak

Jika Anda memiliki anak, Anda mungkin ingin menabung untuk pendidikan masa depan mereka. Di Amerika Serikat, kontribusi untuk paket 529 (rekening tabungan pendidikan) dapat dikurangkan di negara bagian Anda. Anda tidak dapat menguranginya pada pengembalian federal Anda, tetapi Anda dapat menggunakan kontribusi ini untuk mengurangi penghasilan kena pajak negara Anda. Namun, uang tumbuh bebas pajak.

8. Bundel Pengurangan Anda

Pembayar pajak AS mengambil mana yang lebih besar—pengurangan standar atau daftar terperinci. Jika potongan Anda berjumlah lebih dari potongan standar, mereka tidak mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Ini lebih pintar, dalam beberapa kasus, untuk menggabungkan potongan Anda setiap tahun. Jadi Anda akan merinci satu tahun dan mengambil pengurangan standar tahun depan.

Sebagai contoh, katakanlah Anda menyumbangkan $500 ke gereja Anda setiap tahun, tetapi akhirnya mengambil pengurangan standar. Mungkin lebih pintar memberi $1, 000 setiap lainnya tahun jika itu mendorong pengurangan total Anda di atas standar pada tahun-tahun itu, sehingga memaksa Anda untuk merinci.

Simpan uangmu

Mengurangi penghasilan kena pajak Anda membutuhkan perencanaan dan usaha, tapi itu sepadan dengan masalahnya. Semakin banyak uang yang Anda simpan di saku Anda, semakin cepat Anda menumbuhkan sarang telur dan membangun masa pensiun yang nyaman.

Punya teori, siap untuk latihan? Daftar dengan Wealthsimple hari ini. Hanya dalam 5 menit, kami akan memberi Anda portofolio yang dipersonalisasi sesuai dengan kebutuhan Anda.