Apa itu Skema Ponzi?

Skema Ponzi adalah salah satu jenis penipuan tertua dan paling umum, tapi itu masih berhasil digunakan setiap hari untuk memikat orang yang tidak bersalah.

Apa itu Skema Ponzi?

Skema Ponzi adalah ketika seseorang, baik penasihat keuangan sejati, perencana atau investor atau yang palsu, berjanji untuk menginvestasikan uang Anda dengan tingkat pengembalian tertentu. Alih-alih memasukkan uang Anda ke dalam investasi apa pun yang mereka janjikan, mereka hanya mengambilnya untuk diri mereka sendiri.

Saat ingin menarik diri, mereka akan mengembalikan uang Anda dengan menggunakan dana dari investor lain. Ini seperti merampok Peter untuk membayar Paul. Jika Anda beruntung dan meminta uang Anda cukup awal dalam prosesnya, investor akan memiliki cukup uang dari korban lain untuk membayar kembali apa yang Anda masukkan. Jika Anda tidak beruntung, mereka mungkin memberi Anda sebagian kecil dari apa yang Anda masukkan, mengklaim bahwa investasi gagal. Jika Anda tidak mengetahui tentang skema sampai terlambat, Anda mungkin tidak mendapatkan apa-apa kembali, dan uang Anda kemungkinan besar akan hilang selamanya. Karena banyak dari penipu ini menggunakan skema Ponzi untuk mendanai gaya hidup mewah, seringkali tidak butuh waktu lama sebelum dana habis.

Nama ini berasal dari Charles Ponzi, penipu Italia yang menipu investor pada tahun 1920 dengan investasi perangko yang menjanjikan pengembalian 50%. Banyak investor menyerahkan tabungan hidup mereka. Dia menipu puluhan ribu orang dari $15 juta sebelum dia tertangkap.

Bagaimana Menemukan Skema Ponzi

Skema ponzi telah bertahan karena penjahat menjadi pintar tentang bagaimana mereka menyamarkan penipuan mereka, terutama di era media sosial dan bentuk periklanan baru. Tapi ada beberapa bendera merah yang bisa Anda waspadai.

Banyak skema Ponzi akan mencoba menjamin pengembalian tertentu dalam waktu singkat, seperti pengembalian 20% dalam tiga bulan. Pengembalian ini biasanya akan jauh lebih tinggi daripada apa pun yang dapat Anda temukan di pasar saham. Semakin menggelikan kembalinya, semakin besar kemungkinan itu adalah skema Ponzi.

Menurut Komisi Sekuritas dan Bursa, seseorang yang melakukan skema Ponzi juga akan menjanjikan keuntungan yang tinggi tanpa resiko apapun. Ini adalah salah satu tanda terbesar yang harus diwaspadai karena setiap investasi nyata selalu memiliki risiko, kecuali jika itu adalah rekening tabungan di bank. Jika seorang investor menjanjikan pengembalian tahunan yang dijamin 15% tanpa risiko, itu kemungkinan skema Ponzi.

Mereka juga akan sering mencoba menunjukkan hasil yang konsisten dalam jangka waktu yang lama. Sebagian besar investasi mengalami penurunan, terutama jika ekonomi sedang mengalami penurunan secara keseluruhan.

Orang yang mengoperasikan skema Ponzi juga sering kali merupakan investor yang tidak memiliki izin. Mereka mungkin pernah menjadi investor nyata di beberapa titik, tetapi membiarkan lisensi mereka berakhir. Sebelum meletakkan uang Anda di tangan orang lain, Anda harus memverifikasi lisensi mereka sendiri. Jangan mengambil kata-kata mereka untuk itu. Anda dapat mencari lisensi melalui organisasi pemerintah Anda. Di Amerika, pemerintah negara bagian dan federal dapat melisensikan investor. Selalu dapatkan nomor lisensi dan cari sendiri brokernya. Jangan mengandalkan mereka untuk memberi Anda informasi mereka.

Skema ponzi bisa bertahan selama berminggu-minggu, bulan, atau bahkan bertahun-tahun, tergantung berapa banyak klien baru yang bergabung. Jika skema Ponzi memiliki arus masuk investor baru secara teratur, itu bisa berlangsung untuk sementara waktu. Jika rekrutan baru mengering, maka dana akan turun dengan cepat.

Berapa lama skema Ponzi bertahan juga tergantung pada keserakahan penciptanya.

Contoh Skema Ponzi

Skema Ponzi

Skema Ponzi adalah ketika seseorang, baik penasihat keuangan sejati, perencana atau investor atau yang palsu, berjanji untuk menginvestasikan uang Anda dengan tingkat pengembalian tertentu. Alih-alih memasukkan uang Anda ke dalam investasi apa pun yang mereka janjikan, mereka hanya mengambilnya untuk diri mereka sendiri.

Bernie Madoff adalah contoh paling terkenal dari dalang skema Ponzi. Skema Ponzi-nya dimulai pada 1990-an dan baru berakhir ketika dia mengakui kejahatannya kepada putra-putranya, yang melaporkannya keesokan harinya.

Skema Ponzi Madoff adalah yang terbesar dalam sejarah, dengan aset hampir $65 miliar. Ini mulai terurai sebagian karena krisis keuangan global 2008.

Skema Ponzi Madoff sangat terkenal bukan hanya karena ukurannya, tetapi karena siapa yang terpengaruh. Selebriti seperti Steven Spielberg dan Kevin Bacon serta penyintas Holocaust Elie Wiesel adalah beberapa di antara korbannya.

Skema Ponzi-nya bertahan begitu lama karena Madoff tampaknya sangat sukses dan berhasil. Bagaimanapun, dia pernah menjadi ketua NASDAQ. Banyak korbannya mengatakan mereka mempercayai orang lain yang berinvestasi dengan Madoff sehingga menjadi skema Ponzi mandiri.

Di 2009, dia divonis 150 tahun penjara. Departemen Kehakiman AS melaporkan bahwa mereka telah membayar $772,4 juta kepada lebih dari 37, 000 korban Madoff.

Skema Piramida vs. Skema Ponzi

Skema piramida dan skema Ponzi sering disalahartikan satu sama lain, tapi mereka sangat berbeda.

Skema piramida adalah penipuan di mana satu orang akan menjanjikan uang kepada Anda jika Anda merekrut orang lain untuk bergabung dan memberikan uang. Piramida hanya menghasilkan uang ketika orang-orang di bawah Anda menyerahkan uang.

Jika satu-satunya cara Anda dapat menghasilkan uang adalah dengan membuat orang lain memberikan uang mereka, maka Anda terlibat dalam skema piramida. Skema piramida adalah ilegal di Kanada dan AS, jadi jika Anda merasa menemukannya, Anda bisa melaporkannya ke pihak berwajib. Berpartisipasi dalam skema piramida secara sadar dan merekrut orang lain dapat merupakan tindakan kriminal.

Cara Menghindari Skema Ponzi

Orang sering terjebak dalam skema Ponzi karena mereka dijanjikan hasil tinggi yang tidak dapat dijamin oleh perencana dan penasihat keuangan lainnya. Mereka mungkin juga melihat orang yang mereka hormati dan kagumi ikut serta dalam skema Ponzi.

Cara terbaik untuk menghindari skema Ponzi adalah menginvestasikan uang Anda dengan perusahaan yang memberi tahu Anda dengan jelas ke mana uang Anda pergi. Banyak orang jatuh cinta pada skema Ponzi karena mereka tidak tahu ke mana perginya uang mereka dan mereka terlalu terintimidasi untuk mengetahuinya.

Pelajari tentang investasi dan pahami cara kerja pasar saham. Tanyakan teman (atau teman dari seorang teman) yang memberi tahu Anda tentang tip menarik yang hanya dia yang dapat mengaksesnya. Tanyakan persis di mana mereka menaruh uang mereka.

Mintalah untuk melihat pernyataan reguler, meskipun bisa menyesatkan, seperti yang diberikan Bernie Madoff untuk kliennya.

Diatas segalanya, jangan serakah. Tidak ada perencana keuangan, makelar, atau investor bisa menjanjikan keuntungan besar dengan resiko 0%. Seorang perencana yang memiliki reputasi baik harus menjelaskan bagaimana pengembalian di masa lalu tidak pernah menjamin kesuksesan di masa depan dan bagaimana pasar benar-benar tidak dapat diprediksi.

Skema ponzi sering menargetkan orang-orang yang lebih rentan terhadap penipuan, seperti orang tua. Beberapa penelitian awal menunjukkan bahwa orang tua mungkin secara khusus rentan terhadap penipuan keuangan, bahkan jika mereka tidak memiliki penyakit kognitif yang terdiagnosis, hidup sendiri atau secara mental tajam.

Jika Anda memiliki orang tua yang tinggal sendiri atau memiliki masalah kognitif, Anda harus berbicara dengan mereka tentang di mana mereka berinvestasi. Jika memungkinkan, minta mereka untuk menunjuk Anda untuk memiliki surat kuasa dan menetapkan batasan seberapa banyak mereka dapat menarik atau mentransfer tanpa persetujuan Anda.

Mereka mungkin terpikat oleh janji makan gratis atau seseorang yang melakukan presentasi di komunitas pensiunan mereka. Salah satu skema Ponzi terkenal yang menargetkan manula dan dana pensiun mereka diiklankan sendiri melalui surat kabar dan di radio dan TV. Mereka menipu sekitar 8, 400 manula dari $1,2 miliar sebelum menyatakan bangkrut.

Cara terbaik untuk menghindari skema Ponzi adalah mempelajari di mana menginvestasikan dana Anda dan apa yang realistis. Sebagai contoh, S&P 500 memiliki rata-rata pengembalian sekitar 10% selama 90 tahun terakhir. S&P 500 adalah tolok ukur investasi lain yang paling sering diukur, karena termasuk 500 perusahaan terbesar di AS.

Menginvestasikan uang seperti menurunkan berat badan. Orang tahu bahwa memilih dana indeks, menabung di dalamnya secara teratur, dan membiarkannya tumbuh selama beberapa dekade adalah pendekatan investasi yang stabil. Tapi ini membutuhkan pendekatan jangka panjang yang berdedikasi, seperti makan makanan yang seimbang dan berolahraga beberapa kali seminggu. Dan itu melibatkan fluktuasi.

Berinvestasi dalam skema Ponzi seperti menemukan diet ketat. Ini mungkin bekerja dengan baik selama beberapa minggu, dan Anda mungkin menurunkan berat badan lebih banyak dari sebelumnya. Tapi kecelakaan itu pasti terjadi, dan Anda kembali ke tempat Anda sebelumnya.

Tidak ada trik rahasia untuk berinvestasi atau memilih saham yang tepat. Untuk kebanyakan orang, membeli dan menahan dana indeks adalah cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun. Ya, terkadang Anda bisa beruntung dan menemukan hal besar berikutnya, seperti Bitcoin, di waktu yang tepat.

Tapi pendekatan itulah yang membawa orang ke skema Ponzi. Itu membuat mereka berpikir bahwa ada yang lebih pintar, lebih cepat, dan cara yang lebih baik untuk menabung dan berinvestasi. Ini bisa jadi karena mereka tidak sabar dan tidak ingin menunggu puluhan tahun untuk melihat uang mereka tumbuh atau karena mereka hanya memiliki 10 tahun sampai pensiun dan membutuhkan uang mereka berlipat ganda sekarang.

Tidak ada trik rahasia tersembunyi untuk berinvestasi. Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin. Dan itu kemungkinan skema Ponzi.