Apa itu Literasi Keuangan &Bagaimana Meningkatkannya

Jika Anda telah menghabiskan waktu membaca informasi dan berita keuangan pribadi, Anda telah menemukan istilah "melek finansial." Orang yang melek finansial memahami konsep dasar yang membantu mereka mengelola uang mereka. Mereka memahami konsep keuangan dasar yang dapat membantu orang keluar dari hutang, hemat, dan mempersiapkan pensiun.

Mari kita lihat lebih dekat apa artinya melek finansial, mengapa itu penting dan bagaimana meningkatkan literasi keuangan Anda sendiri.

Definisi Literasi Keuangan

Literasi keuangan adalah pengetahuan seseorang dan penerapan konsep keuangan pribadi seperti penganggaran, berinvestasi dan mengelola keuangan mereka. Ini termasuk merencanakan apa yang harus dilakukan dengan uang Anda, melunasi hutang, memahami pertukaran waktu/uang, pelacakan pengeluaran, perencanaan pensiun dan lainnya.

Apa itu literasi keuangan?

Literasi keuangan adalah pemahaman tentang konsep keuangan pribadi seperti penganggaran, berinvestasi dan mengelola keuangan. Ini termasuk merencanakan apa yang harus dilakukan dengan uang Anda, melunasi hutang, memahami pertukaran waktu/uang, pelacakan pengeluaran, perencanaan pensiun dan lainnya.

Menghasilkan uang tidak akan membawa Anda jauh jika Anda tidak belajar bagaimana mengelolanya. Orang yang buta huruf secara finansial dapat membuat keputusan keuangan yang buruk yang mengakibatkan kehilangan uang atau menjadi korban penipuan.

Tanpa memahami pentingnya menyeimbangkan buku cek, melunasi hutang, memahami bunga majemuk dan perencanaan pensiun, Anda bisa berakhir hidup dari gaji ke gaji dan berjuang secara finansial.

Keuangan bisa rumit, kami membuatnya sederhana. Dan menawarkan biaya rendah dan nasihat keuangan yang ramah di sepanjang jalan. Gunakan teknologi canggih kami untuk mulai berinvestasi atau menabung.

Mengapa literasi keuangan itu penting?

Semakin banyak Anda tahu tentang keuangan pribadi dan cara menangani uang Anda, keputusan yang lebih baik yang dapat Anda buat dengan setiap gaji.

Kita semua menghadapi keputusan keuangan pribadi yang dapat memengaruhi masa depan kita. Ini bisa termasuk mendapatkan asuransi, membayar biaya kuliah, mendapatkan hipotek, membeli mobil, dan perencanaan pensiun.

Selain konsep dasar keuangan, literasi keuangan termasuk memahami hak-hak Anda sebagai konsumen, menghitung nilai waktu pembelian dan apakah sesuatu merupakan aset atau kewajiban.

Literasi keuangan adalah keterampilan yang Anda pertajam dari waktu ke waktu saat Anda menerapkannya dalam kehidupan sehari-hari. Ini mengajarkan Anda bagaimana keputusan Anda mempengaruhi Anda di jalan. Ini membantu Anda mengembangkan rencana keuangan saat Anda melihat apa yang Anda buat, apa yang Anda belanjakan dan kewajiban utang Anda.

Tetap, buta huruf keuangan adalah masalah di segala usia dan tingkat pendapatan. Keuangan pribadi tidak diajarkan secara tradisional di sekolah. Kebanyakan orang mulai belajar tentang uang ketika mereka mendapatkan pekerjaan dan harus membayar tagihan.

Pemberi pinjaman predator memangsa mereka yang buta huruf secara finansial dengan suku bunga tinggi, hipotek subprime, dan bahkan penipuan. Kurangnya pengetahuan keuangan dapat menyebabkan seseorang berhutang tinggi, kredit macet, dan bahkan kebangkrutan.

Cara meningkatkan literasi keuangan Anda

Meningkatkan literasi keuangan adalah langkah penting untuk menjadi lebih baik dalam mengelola uang Anda. Berikut adalah beberapa konsep dasar yang akan membantu Anda membangun kekayaan dan menempatkan diri Anda pada posisi keuangan yang baik.

Belajar menganggarkan

Penganggaran adalah salah satu keterampilan keuangan yang paling penting untuk dikuasai. Anggaran menempatkan kekuatan di tangan Anda dan memungkinkan Anda memutuskan bagaimana membelanjakan setiap dolar yang Anda hasilkan.

Gagasan di balik anggaran adalah untuk menyeimbangkan uang yang masuk ke rekening Anda dengan uang yang keluar. Mulailah dengan menambahkan semua sumber pendapatan untuk tahun ini, untuk diri Anda sendiri dan orang lain yang berkontribusi pada pendapatan rumah tangga Anda.

Langkah selanjutnya adalah melihat pengeluaran Anda, baik teratur maupun tidak teratur. Tinjau laporan bank dan kartu kredit Anda selama tiga bulan terakhir dan kelompokkan pengeluaran dalam kategori seperti bahan makanan, keperluan, biaya terkait mobil, dan seterusnya. Jangan lupa untuk memasukkan pengeluaran yang lebih jarang seperti pajak properti atau asuransi mobil Anda.

Saat Anda menyusun anggaran, memberikan ruang yang cukup untuk menabung dan berinvestasi untuk masa depan. Ini termasuk menyisihkan uang untuk keadaan darurat dan menabung untuk masa pensiun.

Semua pengeluaran Anda, pembayaran hutang dan tabungan harus menambah total pendapatan Anda. Jika Anda menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan, Anda perlu membuat beberapa keputusan sulit tentang pengeluaran apa yang harus dikurangi atau dipotong seluruhnya.

Tujuannya adalah untuk memiliki ruang bernapas keuangan sehingga Anda dapat membayar tagihan Anda dan merasa aman di masa depan keuangan Anda.

Rencana untuk keadaan darurat

Merencanakan masa depan berarti mengharapkan keadaan darurat. Di sinilah dana darurat masuk. Tidak ada yang menginginkan keadaan darurat terjadi tetapi ketika mereka melakukannya, mereka mahal dan stres.

Memiliki dana darurat akan mengurangi stres Anda ketika sesuatu yang tidak terduga terjadi. Bahkan jika Anda hanya dapat menyisihkan $25 setiap minggu, tabungan bisa bertambah.

Mulailah dengan menyiapkan transfer otomatis ke akun terpisah seperti Wealthsimple Save. Cobalah untuk meningkatkan setoran Anda dari waktu ke waktu dan membuang uang yang tidak terduga, seperti pengembalian uang atau cek bonus, ke dalam dana.

Setelah Anda memiliki $1, 000, bertujuan untuk menghemat tiga sampai enam bulan pengeluaran. Ini dapat membantu Anda melalui kehilangan pekerjaan atau penyakit yang tidak terduga. Jika Anda harus masuk ke rekening Anda untuk membayar keadaan darurat, hanya bekerja membangun dana kembali secepat Anda bisa.

Kelola hutang Anda

Salah satu kunci literasi keuangan adalah belajar bagaimana mengelola utang Anda. Ini termasuk kartu kredit, pinjaman mobil, hipotek, dan pinjaman pribadi. Setiap hutang Anda adalah uang yang telah Anda habiskan dari gaji Anda.

Penting untuk tidak mengambil lebih banyak hutang daripada yang dapat Anda tangani dengan nyaman. Berikan ruang bernapas yang cukup dalam anggaran Anda sehingga Anda dapat membayar hutang Anda dan memiliki sisa uang untuk ditabung dan diinvestasikan pada akhir bulan.

Buatlah rencana untuk melunasi hutang Anda dan mengurangi biaya bulanan Anda. Ini akan membebaskan ruang dalam anggaran Anda untuk berinvestasi, menabung untuk pensiun, dan membangun dana darurat. Ini juga akan membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari.

Berikut adalah lebih banyak ide tentang cara mengelola uang Anda dengan lebih baik dan membayar utang Anda.

Mulai berinvestasi

Setelah Anda memiliki utang di bawah kendali dan rencana untuk dana darurat Anda, pertimbangkan untuk berinvestasi. Berinvestasi adalah cara yang baik untuk menumbuhkan uang Anda dan lindung nilai terhadap inflasi. Wealthsimple.com memiliki banyak artikel yang menjelaskan dasar-dasar investasi.

Sebelum Anda menaruh uang Anda di pasar saham, penting untuk mendidik diri sendiri tentang saham dan obligasi. Meskipun mereka bisa menjadi cara yang baik untuk menumbuhkan uang Anda, mereka datang dengan risiko yang melekat.

Orang yang menyukai pendekatan set-it-and-forget-it untuk keuangan dapat mengambil manfaat dari Wealthsimple Invest. Portofolio cerdas ini membantu Anda mendiversifikasi investasi dan memenuhi tujuan keuangan Anda. Anda dapat memilih toleransi tingkat risiko Anda dan membangun portofolio khusus dana berbiaya rendah.

Simpan untuk pensiun

Pensiun lebih dekat dari yang Anda pikirkan. Setiap dolar yang Anda hemat hari ini adalah satu dolar yang membantu Anda hidup lebih baik setelah Anda tidak lagi dapat menghasilkan pendapatan.

Jika Anda memiliki opsi akun pensiun melalui pekerjaan, ini harus menjadi perhentian pertama Anda. Banyak perusahaan menawarkan pasangan majikan untuk membantu Anda menyimpan uang untuk tahun-tahun emas Anda. Cari tahu seberapa besar kecocokan perusahaan Anda dan berikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan jumlah penuh.

Akun pensiun seperti 401(k)s juga menawarkan keuntungan pajak. Ini akan membantu Anda menghemat uang untuk tagihan pajak Anda di akhir tahun dan juga membiarkan uang Anda tumbuh bebas pajak hingga pensiun.

Semakin banyak yang bisa Anda hemat hari ini, semakin baik Anda akan pensiun.

Mengetahui terminologi

Menjadi melek finansial berarti mengetahui apa arti istilah keuangan yang berbeda dan bagaimana mereka dapat memengaruhi Anda dan uang Anda. Luangkan waktu untuk mempelajari dasar-dasar keuangan pribadi, seperti bunga majemuk, April, perencanaan keuangan, nilai waktu dari uang dan seterusnya.

Semakin banyak waktu yang Anda habiskan untuk mendidik diri sendiri tentang keuangan pribadi, semakin baik perlengkapan Anda untuk mengelola uang Anda. Ketika Anda tidak memiliki literasi keuangan, Anda dapat membuat keputusan keuangan yang buruk yang dapat memiliki efek negatif pada keuangan Anda.

Literasi keuangan di Kanada

Literasi keuangan adalah topik yang sangat penting sehingga pemerintah Kanada membentuk Gugus Tugas Literasi Keuangan pada tahun 2009 untuk merekomendasikan cara terbaik untuk mempromosikannya. Idenya adalah untuk membantu orang Kanada belajar bagaimana membuat keputusan keuangan yang baik dan meningkatkan kesejahteraan keuangan mereka.

Pemerintah telah mengumpulkan sumber daya untuk membantu orang belajar cara menabung untuk pendidikan mereka, beli sebuah rumah, mengelola kredit mereka, membangun anggaran, dan rencana pensiun. Beberapa alat gratis yang ditawarkan termasuk perencana anggaran, kalkulator tujuan keuangan, kalkulator hipotek, alat kualifikasi hipotek, dan alat perbandingan kartu kredit.

Program literasi keuangan Kanada menawarkan program pembelajaran tentang dasar-dasar pengelolaan uang dan lokakarya untuk memahami laporan kredit Anda. Referensi lainnya termasuk blog literasi keuangan yang menawarkan tips praktis tentang pengelolaan uang.