Panduan Utama untuk Skor Kredit di Kanada

Skor kredit sangat mirip dengan gigi Anda. Anda mendapatkannya seumur hidup, Anda harus mengambil beberapa langkah dasar untuk merawatnya, dan jika sesuatu bencana terjadi pada mereka, Anda akan menemukan diri Anda di tempat yang sangat tidak bahagia. Tapi tidak seperti helikopter, di mana, jika semuanya rontok dan Anda benar-benar ingin mengunyah dendeng, Anda bisa keluar dan membeli satu set baru, skor kredit sangat sulit untuk diperbaiki setelah Anda menghancurkannya.

Apakah Skor Kredit Tepatnya?

Sebuah skor kredit, juga disebut sebagai skor FICO atau Beacon, atau merupakan nomor yang sesuai dengan orang Kanada seperti Anda yang pernah melakukan transaksi apa pun menggunakan kredit. Setiap kali Anda mencari kredit lebih lanjut, nomor ini akan tersedia untuk setiap kreditur potensial untuk memberikan gambaran tiga digit yang mudah dicerna tentang seberapa besar kemungkinan Anda membayar kreditur Anda tepat waktu, atau dalam hal ini, membayar mereka sama sekali. Jadi dengan kata lain, jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk membayar rumah, mobil, atau sewa untuk seluruh masa sewa, nomor ini akan sangat berharga bagi kemampuan Anda untuk menavigasi dunia sebagai orang dewasa. Utang mungkin terdengar seperti kata kotor, tetapi hampir semua orang di negara maju bergantung padanya.

Apa itu skor kredit?

Sebuah skor kredit, juga disebut sebagai skor FICO atau Beacon, atau merupakan nomor yang sesuai dengan orang yang melakukan transaksi menggunakan pulsa. Skor menunjukkan seberapa baik Anda mampu membayar kembali utang di masa lalu, dan menentukan apakah kreditur lebih cenderung memberi Anda pinjaman.

Rentang skor kredit Kanada akan berkisar dari 300 hingga 900, dan semakin tinggi angkanya, lebih baik.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.

Siapa yang menyusun skor kredit?

Skor kredit dikompilasi oleh kedua agen pelaporan kredit utama di Kanada, TransUnion dan Equifax, jadi kemungkinan besar Anda akan memiliki dua skor yang hampir mendekati, tapi tidak identik. Agensi keduanya cukup terbuka tentang faktor-faktor yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda, tetapi, seperti penjaga resep Coca-Cola, mereka sangat tertutup tentang bagaimana tepatnya mereka sampai pada nomor itu. Sebelum kita sampai ke angka sebenarnya, pertama-tama kami akan membahas faktor-faktor yang akan menggerakkan kredit Anda ke arah yang benar atau salah.

Faktor apa yang mempengaruhi skor kredit?

Equifax memberikan perincian yang cukup menyeluruh tentang faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit, daftar kami menyarankan semua ibu hamil membaca untuk anak-anak mereka saat dalam kandungan untuk mulai mempersiapkan mereka untuk kehidupan di bumi dan utang.

• Riwayat pembayaran . Yang langsung. Apakah Anda membayar tepat waktu setiap bulan? Bagus untukmu, jika Anda melakukannya. Jika Anda terlambat membayar, tepatnya terlambat? Apakah Anda melewatkan pembayaran. Apakah kamu rindu? sembilan pembayaran? Ini berlaku untuk hipotek, pembayaran mobil, kartu kredit dan department store, dan hampir semua hal lain yang melibatkan seseorang yang memberikan uang untuk Anda. Agen kredit akan memperhitungkan persentase akun yang telah Anda buka dan pertahankan dalam performa yang baik dibandingkan dengan mereka yang memiliki masalah pembayaran.

• Kredit bekas versus kredit yang tersedia . Perusahaan kartu kredit menyukai orang yang memiliki banyak kredit tetapi tidak maksimal. TransUnion secara khusus mengatakan skor Anda dapat terpengaruh jika Anda memiliki hutang lebih dari 50% dari batas kredit Anda. Ironisnya, nilai kredit Anda mungkin sebenarnya lebih baik jika setiap bulan Anda hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu Anda, praktik yang baru-baru ini ditunjukkan oleh CNBC adalah ide yang sangat buruk bagi Anda. Namun, membuat Anda menjadi pelanggan yang sangat menarik bagi kreditur karena mereka akan menghasilkan banyak uang dari Anda. Hanya orang-orang dengan otak yang terbuat dari oatmeal akan berusaha untuk meningkatkan nilai kredit mereka dengan setiap bulan hanya membayar jumlah minimum yang harus dibayar pada kartu kredit. Penting untuk diingat bahwa agen pelaporan kredit tidak termotivasi oleh apa yang terbaik untuk Anda tetapi sebenarnya didanai oleh industri kartu kredit.

• Jenis kredit. Agensi senang melihat bahwa Anda memiliki campuran kredit yang bagus. Jika kredit adalah anggur, mereka lebih suka prestasi dari beberapa anggur di atas Cabernet murni. Seseorang yang kreditnya dicampur antara hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman pelajar kemungkinan akan memiliki nilai kredit yang lebih tinggi daripada orang dengan jumlah utang yang sama hanya dalam salah satu kategori tersebut.

• kredit baru. Dapatkan kartu kredit atau kredit mobil baru baru-baru ini? Ini akan mempengaruhi skor kredit Anda, tapi itu sedikit rumit jika itu akan mempengaruhinya menjadi lebih baik atau lebih buruk. Jika kartu meningkatkan peringkat pemanfaatan kredit Anda, itu adalah, menunjukkan bahwa Anda memiliki lebih banyak kredit yang tersedia dibandingkan kredit bekas, skor Anda kemungkinan akan meningkat. Tapi umumnya, Agensi mewaspadai pelanggan yang tampaknya selalu mencari sumber kredit baru untuk menopang gaya hidup mereka.

• Pertanyaan terbaru. Tidak ada yang suka disibukkan dengan pertanyaan sepanjang waktu, dan ini terutama berlaku untuk agen pelaporan kredit. Setiap kali Anda mengajukan permohonan kredit baru, ini akan dihitung sebagai "pertanyaan sulit" untuk kredit Anda. Untuk melindungi skor Anda, pertahankan pertanyaan sulit ini seminimal mungkin.

• Faktor lainnya termasuk: Stabilitas pekerjaan dan alamat, hutang yang berpindah-pindah dari satu akun ke akun lainnya. Lalu ada kekurangan hutang, yang meskipun mungkin tampak seperti kabar baik bagi konsumen, membuat Anda kurang menarik bagi pemberi pinjaman.

Berapa nilai kredit yang bagus di Kanada?

Angka penting. Nilai kredit yang buruk tidak hanya akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan lebih banyak kredit, itu juga dapat mencegah Anda disetujui untuk apartemen atau disetujui untuk menyewa mobil. Hukum Kanada bahkan mengizinkan calon majikan untuk meminta izin untuk memeriksa kredit Anda.

Berikut angka sulitnya:

Skor Berarti 800-900 Bagus sekali . Jika Greenland benar-benar dijual, bank mungkin memberi Anda kredit untuk membelinya. Dengan serius, jika Anda mendekati kreditur dengan permintaan yang masuk akal, aplikasi Anda kemungkinan akan dipercepat tanpa Anda harus memberikan dokumentasi lebih lanjut. Juga, karena Anda dianggap sebagai peminjam berisiko sangat rendah, Anda akan membayar suku bunga terendah yang tersedia saat ini. 720-799 Baik sekali . Meskipun Anda kemungkinan besar masih akan disetujui untuk pinjaman tanpa terlalu banyak pusing, tingkat bunga Anda akan lebih tinggi dari peminjam dengan skor 800+. Umumnya, Anda masih duduk cantik. 650-719 Bagus. Anda masih bisa mendapatkan kredit, tetapi tergantung di mana skor Anda berada dalam kisaran ini, mendapatkannya akan sedikit lebih mahal, dan produk tertentu, seperti kartu kredit berbunga rendah, mungkin mengangkat hidung mereka dan menyangkal Anda demi mereka yang memiliki FICO lebih tinggi. 600-649 Adil. Jika Anda berada dalam kisaran ini, Anda mungkin melihat teller bank menghindari kontak mata dan secara ketat menegakkan aturan satu lolipop-per-pelanggan. Setiap pemberi pinjaman potensial akan meminta banyak bahan cadangan, dan bahkan mungkin seorang cosigner, sebelum mereka setuju untuk meminjamkan uang kepada Anda. Jika mereka menyetujui Anda, Anda akan membayar di antara suku bunga tertinggi di pasar. 300-599 Miskin. Anda akan memiliki waktu yang sangat sulit untuk disetujui untuk pinjaman apa pun. Solusi untuk kesulitan ini diuraikan di bawah ini.

Bagaimana saya bisa mendapatkan skor kredit saya?

Meskipun Equifax dan TransUnion tidak akan menyukai apa pun selain menjual Anda salah satu langganan pelaporan kredit mewah mereka, jika Anda mencari lebih banyak di situs web mereka, Anda akan menemukan bahwa mereka juga akan memberi Anda laporan kredit secara gratis. Dalam laporan kredit ini, Anda akan dapat menemukan semua informasi yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda. Di sini Anda akan menemukan petunjuk untuk mendapatkan laporan Equifax Anda, dan di sini temukan petunjuk untuk mendapatkan laporan TransUnion Anda. Karena mereka tidak diharuskan, tidak ada agen yang akan menyerahkan skor kredit Anda yang sebenarnya secara gratis. Equifax dan TransUnion akan menagih Anda hanya $25,00 untuk mengakses skor Anda.

Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda.

Jika skor kredit Anda macet di ruang bawah tanah dan menghalangi Anda untuk membeli rumah, mobil, atau mendapatkan kartu kredit, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mendorong mereka ke arah yang benar, meskipun mungkin Anda membutuhkan waktu yang cukup lama untuk merusak kredit Anda, Anda juga tidak akan bisa memperbaikinya dalam semalam.

• Sengketa kesalahan pelaporan kredit. Semua orang membuat kesalahan, dan sekarang pencurian identitas menjadi hal yang biasa seperti lalat di padang rumput sapi, mungkin saja salah satu kesalahan tersebut telah masuk ke dalam laporan kredit Anda dan berdampak buruk pada nilai kredit Anda. Kedua lembaga memiliki prosedur resmi untuk menyengketakan item dalam laporan Anda.

• Bayar hutang Anda. Itu tidak masuk akal, Baik? Sehat, bahkan jika Anda memiliki hutang kartu kredit besar yang belum dibayar, menegosiasikan rencana pembayaran yang bisa diterapkan dengan perusahaan kartu kredit Anda dapat membantu memperbaiki skor kredit Anda. Ingat:selalu bayar hutang kartu kredit dengan bunga tertinggi terlebih dahulu.

• Selesaikan semua hutang agen penagihan. Setelah Anda memiliki, mereka akan berhenti mempengaruhi skor Anda dalam waktu sekitar tiga tahun.

• Menjadi tepat waktu pada semua pembayaran. Meski mungkin terlihat sepele, bahkan membuat teratur, pembayaran tepat waktu ke penyedia ponsel Anda, Misalnya, perlahan dapat menaikkan skor Anda.

• Bangun kebiasaan bertanggung jawab dengan kartu kredit yang aman. Tentu, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit lagi, tetapi jika Anda memiliki kartu yang aman—artinya, Anda hanya dapat membelanjakan apa yang telah Anda setorkan ke akun—agensi akan memperhatikan bahwa Anda telah membuka lembaran baru.

Keuangan bisa rumit, kami membuatnya sederhana. Dan menawarkan biaya rendah dan nasihat keuangan yang ramah di sepanjang jalan. Gunakan teknologi canggih kami untuk mulai berinvestasi atau menabung.