Panduan Utama untuk Berinvestasi di Kanada

Ingin mempelajari dasar-dasar berinvestasi di Kanada? Bagus, karena kita punya piring mengepul yang tak ternilai harganya, nasihat keuangan segar dari oven.

Bagaimana Memulai Investasi di Kanada

Apakah Anda tinggal di apartemen di Toronto atau Montreal, sebuah rumah di Ottawa, atau berduaan dengan kerang peliharaan Anda di atas batu di Pulau Prince Edward, jika Anda bisa membantu orang gila, Anda bisa—dan benar-benar harus mulai berinvestasi. Kecuali jika Anda memiliki saldo kartu kredit yang besar — ​​selalu bayar utang berbunga tinggi sebelum melakukan hal lain.

Mengapa berinvestasi di Kanada

Berinvestasi di Kanada dapat menarik bagi calon investor karena berbagai akun yang diuntungkan pajak yang tersedia untuk penduduk Kanada, serta akses ke pasar saham utama seperti Toronto Stock Exchange (TSX). Banyak penasihat robo juga menawarkan peluang berbiaya rendah untuk berinvestasi di Kanada.

Pilih jenis akun yang tepat

Sebagai investor pertama, Anda harus menentukan jenis akun yang akan dibuka, bahkan sebelum mencari tahu apa yang harus diinvestasikan. Karena menghasilkan uang adalah intinya, Anda harus benar-benar memanfaatkan segala jenis akun yang memungkinkan Anda mendapatkan keuntungan pajak. Uang yang tidak dibelanjakan untuk pajak pada dasarnya adalah hadiah dari pemerintah.

Dapatkan bonus tunai $50 saat Anda mendaftar ke Wealthsimple Invest. Mulailah dengan hanya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Pensiun dan rencana pensiun yang disponsori majikan cenderung menjadi yang paling nyaman dan menguntungkan pajak, karena jumlah yang konsisten dapat dipotong tanpa rasa sakit dari gaji Anda. Akun pensiun adalah apa yang disebut pajak tangguhan, artinya uang yang Anda sumbangkan akan dibebaskan dari pajak CRA tahun itu, dan hanya akan dikenakan pajak beberapa tahun ke depan saat Anda menariknya. Apa yang sangat menarik tentang pensiun yang disponsori majikan adalah bahwa banyak perusahaan akan mencocokkan persentase tertentu dari kontribusi Anda, menciptakan satu lagi aliran uang gratis yang harus Anda miliki sepenuhnya.

Selain rencana yang disponsori majikan dapat mengalami pertumbuhan investasi penghematan pajak yang sama dengan membuka RRSP Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar atau Rekening Tabungan Bebas Pajak. RRSP ditangguhkan pajak, artinya Anda tidak akan membayar pajak penghasilan atas jumlah yang Anda sumbangkan, tetapi akan membayar pajak pada saat penarikan, sedangkan kontribusi TFSA akan dikenakan pajak sebagai pendapatan, tetapi Anda tidak akan dikenakan pajak lagi atas keuntungan investasi apa pun. Hanya ketika Anda telah memaksimalkan akun yang diuntungkan pajak, Anda harus berinvestasi melalui akun pribadi, yang tidak menawarkan keringanan pajak atas investasi atau keuntungan mereka.

Dengan Wealthsimple Anda akan mendapatkan keuntungan dari portofolio investasi yang dipersonalisasi, biaya rendah dan nasihat keuangan manusia. Daftar sekarang dan mulai berinvestasi dalam hitungan menit.

Pilih penyedia investasi yang tepat

Setelah Anda menentukan jenis akun yang akan dibuka, Anda harus memutuskan bagaimana Anda akan membeli investasi Anda. Itu bukan sesuatu yang bisa Anda lakukan sendiri; untuk membeli investasi apa pun, Anda akan membutuhkan apa yang disebut broker untuk membantu Anda. "Broker" adalah istilah yang sangat luas yang berarti setiap entitas yang memiliki hak untuk membeli sekuritas. Mereka datang dalam banyak bentuk yang berbeda, yang meliputi kategori utama berikut.

Pialang diskon: Pialang diskon cenderung menjadi pakaian online yang menawarkan sedikit atau tanpa bimbingan pribadi kepada pelanggan, dan karena mereka sangat polos, umumnya merupakan pilihan termurah. Mereka yang terbaik untuk investor yang tahu persis apa yang mereka inginkan dan membutuhkan minimal pegangan tangan. Perusahaan seperti ini terkadang membutuhkan investasi minimum. Mereka sebagian besar akan membebankan biaya komisi tetap untuk setiap pembelian, terlepas dari ukuran pembelian yang akan berkisar dari $5-$10 per perdagangan. Beberapa penyedia investasi bahkan menawarkan perdagangan bebas komisi. Pialang diskon memang mempekerjakan manusia yang dapat melakukan perdagangan, tetapi mereka biasanya akan membebankan biaya perdagangan yang jauh lebih tinggi jika Anda memerlukan bantuan manusia.

Bank: Anda harus menyerahkannya ke bank tua-bata-dan-mortir. Mereka tidak hanya melayani semua kebutuhan lolipop gratis Anda, mereka diatur untuk melakukan banyak hal terkait uang untuk Anda. Baik itu pembukaan rekening giro, melakukan transfer kawat atau secara ajaib mengubah 50, 000 dari sen Anda menjadi satu uang kertas 500 dolar. Tentu saja, beberapa juga dilengkapi untuk berinvestasi.

Semua bank bekerja secara berbeda, mendidik diri sendiri sebelum Anda membawa bisnis investasi Anda ke cabang bank lokal Anda. Beberapa bank akan memiliki penasihat keuangan internal. Mereka mungkin terdengar seperti mereka memiliki kepentingan keuangan terbaik Anda dalam pikiran, tetapi seringkali gaji mereka didasarkan pada berapa banyak produk buatan bank yang dapat mereka jual kepada Anda. Anda hanya akan tahu ini jika Anda membaca rim syarat dan ketentuan yang mereka berikan kepada Anda. Produk-produk ini disebut “dana afiliasi”. Beberapa di antaranya mungkin dipenuhi dengan komisi dan biaya, Anda benar-benar tidak perlu membayar.

Penasihat keuangan: Ini adalah manusia yang sebenarnya yang akan mengelola uang Anda untuk Anda. Mereka akan bertemu dengan Anda secara berkala untuk membahas tujuan keuangan Anda — ini mewakili Bentley dengan pilihan batang penuh truffle serut.

Penasihat keuangan yang baik menawarkan layanan yang berharga kepada klien dengan kekayaan bersih tinggi yang harus berurusan dengan hal-hal orang kaya yang rumit seperti mendirikan perwalian, memastikan bahwa generasi mendatang tidak pernah jatuh dari 1%. Layanan mereka adalah, tentu saja, mahal. Penasihat umumnya membebankan persentase tahunan dari setiap dolar yang mereka kelola, terlepas dari apakah mereka telah menghasilkan atau kehilangan uang untuk Anda pada tahun tertentu, dan umumnya, semakin banyak uang yang Anda berikan kepada mereka untuk dikelola, semakin rendah biaya yang akan mereka kenakan kepada Anda.

Investor kentang kecil (yaitu mereka yang memiliki kurang dari satu juta dolar) harus mengharapkan untuk membayar 1% atau lebih setiap tahun kepada penasihat, yang mungkin tidak terdengar banyak, tetapi karena banyak dana investasi datang dengan rasio pengeluaran mereka sendiri sebesar satu persen per tahun atau lebih, itu bertambah dengan cepat. Satu persen setiap tahun bisa mengambil lebih dari 25% atau lebih dari pengembalian Anda dari waktu ke waktu.

Investor Kanada membayar biaya investasi tertinggi dari negara maju mana pun di dunia – rata-rata 2,4% dari aset yang dikelola, angka yang secara dramatis akan menggerogoti setiap keuntungan investasi.

Tentu saja, menemukan penasihat keuangan yang baik tidak selalu mudah; Anda akan kehilangan segalanya jika Anda berinvestasi dengan Canuck Madoffs seperti apel buruk di Ottawa atau bajingan Montreal ini. Dengan membuat struktur biaya penasihat lebih transparan, peraturan CRM2 industri sekuritas akan berusaha keras untuk menghilangkan tikus terbesar di industri ini.

Layanan investasi otomatis: Bisnis-bisnis ini sering disebut sebagai robo-penasihat, hampir tidak ada satu dekade yang lalu, tetapi dalam banyak hal telah merevolusi cara orang Kanada berinvestasi. Banyak layanan investasi otomatis menawarkan kepada klien mereka Exchange Traded Funds (ETFs) dengan biaya sangat rendah. Dana ini secara otomatis mencerminkan indeks utama seperti S&P TSX Composite daripada mempekerjakan manajer dana yang berusaha mengungguli pasar.

"Robo" dalam robo-advisor mengacu pada fakta bahwa komputer secara otomatis memelihara akun.) Biaya rendah adalah kunci daya tarik mereka, sejak penelitian demi penelitian telah menunjukkan bahwa dana pasif secara historis pada umumnya mengungguli dana yang dikelola secara aktif dalam jangka panjang.

Biaya yang lebih rendah berarti lebih banyak keuntungan investasi tetap dimasukkan ke dalam akun dan dapat tumbuh melalui kekuatan peracikan yang hampir ajaib. Jika membayar satu atau dua poin persentase dalam biaya tidak terdengar seperti apa pun untuk dibengkokkan, lihat contoh ini dari penasihat keuangan yang berbasis di Toronto Kurt Rosentreter yang menunjukkan bagaimana memotong 2 poin persentase dari biaya tahunan dapat menggandakan nilai investasi setelah 25 tahun.

Platform investasi otomatis sangat bervariasi dalam jumlah, jika ada, saran dan dukungan manusia yang mereka tawarkan kepada klien. Jika Anda adalah tipe orang yang meminta bantuan teknis untuk membuka lemari es, selidiki sebelum memilih investasi.

Ikuti survei risiko kami dan mulailah dengan portofolio investasi pribadi yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Investasi Online di Kanada

Teknologi sekarang memungkinkan Anda menekan tombol di ponsel Anda dan menikmati semangkuk pho paling lezat di Toronto yang mengepul di bawah hidung Anda. Masuk akal bahwa Anda sekarang dapat berinvestasi tanpa harus datang ke kantor dan mengambil risiko duduk di bawah angin setelah makan siang seorang bankir.

Hanya beberapa tahun yang lalu, investasi online bisa menjadi urusan yang kurang efisien yang melibatkan pencetakan dan penandatanganan PDF dan perjalanan ke kantor pos. Munculnya layanan investasi otomatis telah menghilangkan sisa-sisa kuda dan kereta dari industri keuangan, memungkinkan akun apa pun dibuka dalam hitungan menit, dan sepenuhnya dikelola dengan ponsel pintar.

Berkat teknologi, berinvestasi di Kanada hari ini tidak bisa lebih mudah atau lebih murah. Ada berbagai bank online dan penasihat robo yang dapat Anda pilih untuk menginvestasikan uang Anda. Beberapa layanan investasi otomatis tidak memiliki minimum akun, sehingga Anda dapat berinvestasi sesedikit satu dolar.

Pilih Investasi yang Tepat

Sekarang setelah Anda memilih akun yang tepat untuk dibuka dan penyedia investasi yang tepat, inilah saatnya untuk bersenang-senang! Bagaimana seharusnya Anda menginvestasikan tumpukan Dolar Kanada yang telah Anda sisihkan? Ada sejumlah opsi dari pasar saham hingga dana hingga real estat.

Investasi Pasar Saham di Kanada

Tentu saja, tidak ada jaminan dengan investasi apapun, tetapi bagi mereka yang dapat mentolerir risiko, berinvestasi di pasar saham adalah pilihan lain. Ada berbagai cara untuk terjun ke pasar. Anda mungkin membidik pada apa yang Anda harapkan akan menjadi segelintir pemenang besar dengan memilih saham individu, jalan yang mungkin mengarah pada keberuntungan besar ... atau kehancuran total. Sebagian besar penelitian menunjukkan bahwa bahkan para profesional yang dibayar untuk memilih saham akan gagal mengungguli pasar secara keseluruhan dalam jangka panjang.

Anda bisa membiarkan seorang profesional menangani pengambilan, dengan mengakuisisi saham reksa dana, pada dasarnya hanya kumpulan saham yang dikumpulkan oleh manajer dana. Anda membayar keahlian memilih saham mereka dalam bentuk biaya manajemen.

Biaya manajemen khas untuk manajer reksa dana masuk sekitar 1% dari seluruh nilai dana. Ini adalah rasio pengeluaran tahunan yang cukup khas. Jika Anda pernah melihat manajer dana mengendarai Porsche atau menyewa kapal pesiar di selatan Prancis, Anda akan mulai memahami jenis uang yang diwakili oleh angka yang tampak kecil seperti itu.

Tidak ada yang lebih baik dalam menggerogoti pertumbuhan investasi jangka panjang sebagai biaya. Dalam berinvestasi saham, pastikan untuk memeriksa biaya yang dikenakan saat Anda membeli dan menjual saham. Perdagangan tanpa komisi telah memungkinkan investor mengakses pasar saham tetapi dengan sebagian kecil dari biaya yang harus mereka tanggung sebelumnya.

Berinvestasi dalam Dana

Dalam dekade terakhir, banyak investor Kanada telah mampu mengurangi hambatan ini pada investasi mereka dengan menempatkan uang dalam dana murah yang melacak seluruh pasar saham secara keseluruhan. Dana ini disebut dana yang diperdagangkan di bursa. Mereka mengandung petak besar investasi termasuk saham, obligasi, perumahan, dll. Mereka tidak memerlukan manajemen manusia, dan sebagai hasilnya memiliki biaya manajemen yang jauh lebih rendah.

Membeli dan menjual ETF sederhana dan terjangkau. Beberapa penyedia investasi memungkinkan Anda untuk mulai berinvestasi di ETF tanpa minimum akun. Hal ini berbeda dengan investasi saham, di mana titik awal minimum adalah nilai satu saham. Beberapa saham berharga ribuan dolar untuk satu saham, ini berarti Anda sering perlu menginvestasikan banyak uang di muka untuk membuat portofolio yang seimbang sendiri.

Warren Buffett, menjadi salah satu orang terkaya di dunia dengan memilih saham individu. Buffett menyarankan ahli warisnya untuk menginvestasikan kekayaannya dalam dana pasif berbiaya rendah. Mereka menyingkirkan efek pengikisan keuntungan dari biaya manajemen yang tinggi dan ketidakmampuan yang terdokumentasi dengan baik dari sebagian besar manajer aktif yang bukan Warren Buffett untuk mengungguli pengembalian pasar. Anda dapat berinvestasi di ETF secara langsung melalui broker diskon atau dengan bantuan layanan investasi otomatis berbiaya rendah.

Investasi Real Estat di Kanada

Mungkin Anda telah mengembangkan devosi yang hampir religius terhadap Flip atau Flop's Tarek dan Christina. Mungkin Anda pernah merasa seperti anak kecil tanpa es krim yang berdiri di sela-sela selama bertahun-tahun kenaikan harga tahunan dua digit di properti Toronto dan Vancouver. Jadi, secara alami Anda memutuskan keberuntungan Anda terletak pada investasi real estat. Peringatan membunyikan klakson yang besar:sangat penting untuk mengerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum Anda mencoba membalik — atau dalam hal ini bahkan memiliki real estat.

Pengusaha Kanada yang sangat sukses Joe Canavan, yang membangun GT Global (Kanada) dan Synergy Asset Management dari awal, menemukan bahwa dia dapat menghasilkan lebih banyak uang dengan berinvestasi di ekuitas daripada real estat dan sejak itu menjadi penginjil yang menyewa-lebih-memiliki. Saat menambahkan biaya tersembunyi dari real estat, seperti pajak properti, Pertanggungan, dan perawatan yang diperlukan, dia menyadari bahwa dia bisa mengumpulkan lebih banyak uang di pasar saham daripada memiliki properti.

Tidak ada jaminan apa yang akan terjadi di masa depan, tetapi dalam 25 tahun terakhir, Indeks Komposit S&P TSX tumbuh sekitar 325%, sementara harga rumah rata-rata di Kanada hanya naik sekitar 200%. Dua sen Canavan tentang topik ini:

“Apa yang saya katakan kepada banyak pengusaha muda yang bertanya kepada saya adalah:‘Jangan mengunci uang Anda di rumah. Tetap likuid sebanyak yang Anda bisa dan gunakan setiap dolar yang tersedia ke pasar ekuitas sehingga Anda dapat terus membangun dan menciptakan kekayaan.”

Anda akan melihat banyak yang tertata rapi, sirip rumah buatan sendiri yang kaya yang menyelenggarakan acara TV, tetapi pahamilah bahwa ada jebakan yang menghancurkan bagi investor yang tidak berpengalaman. Mereka yang merasakan hasrat membara untuk berinvestasi di real estat tetapi lebih suka tidak harus memperbaiki atap yang bocor atau melacak sewa Juni dari penyewa yang tidak pernah mengangkat ketika Anda menelepon, dapat memilih untuk berinvestasi sebagai gantinya melalui perwalian investasi real estat, atau REIT, perusahaan yang menjual saham seperti reksa dana dalam investasi properti mereka sendiri. Anda juga dapat memilih untuk berinvestasi di ETF yang mencakup real estat.

Saran untuk Investor Pertama Kali Kanada

Berinvestasi di Kanada tidak harus sulit. Anda juga tidak harus memiliki jutaan. Namun sebelum Anda memutuskan untuk mulai berinvestasi, pertimbangkan jumlah risiko yang dapat Anda tanggung. Jika Anda membutuhkan akses ke uang Anda dalam jangka pendek, investasi mungkin bukan untuk Anda. Alih-alih menabung mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Jika Anda tidak membutuhkan uang untuk sementara waktu dan Anda bersedia untuk mengalami pasang surut yang datang dengan berinvestasi, maka itu adalah pilihan yang layak, investasi adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Berikut adalah beberapa saran terbaik kami untuk investor pemula.

1. Mulai Berinvestasi sesegera mungkin

Saran terbaik kami adalah mulai berinvestasi sesegera mungkin. Alat paling ampuh yang Anda miliki adalah waktu, berkat kekuatan peracikan yang menakjubkan. Itulah yang disebut Warren Buffett sebagai keajaiban dunia kedelapan dan dapat menghasilkan setumpuk uang yang sangat kecil jika Anda meluangkan waktu.

2. Investasikan secara teratur

Saran lainnya adalah berinvestasi secara teratur, bahkan jumlahnya sedikit. Melakukan sesuatu yang sederhana seperti melepaskan Frappuccino harian Anda mungkin tidak tampak seperti banyak, tetapi itu bisa memberi Anda banyak keuntungan dalam jangka panjang. Pertumbuhan S&P 500 telah kuat akhir-akhir ini. Secara historis, meningkat sekitar 7% setahun sejak 1928. Melepaskan satu Frappuccino $5 sehari akan menghasilkan sekitar $1, 825 setahun, itu $36, 500 selama dua puluh tahun. Sekarang jika Anda menginvestasikan uang Frappuccino itu dalam investasi yang melacak S&P 500 — Anda akan mendapatkan hampir $80, 000. Tentu saja, tidak ada jaminan dalam berinvestasi, dan hasil Anda di masa mendatang mungkin tidak cocok dengan hasil ini.

Ketika Anda mendapatkan penghasilan tambahan yang tidak Anda harapkan, seperti kenaikan gaji atau bonus, pertimbangkan untuk menyimpan uang ini. Jika Anda bisa hidup nyaman sebelum Anda mendapat penghasilan tambahan, Anda tidak akan melewatkannya. Banyak platform investasi memungkinkan untuk mentransfer secara otomatis sebagai jumlah uang yang ditetapkan setiap bulan. Atur ini sedemikian rupa sehingga uang didebit dari akun Anda pada hari pembayaran — Anda bahkan tidak akan melewatkannya.

3. Berhati-hatilah saat memilih stok

Memilih hanya beberapa saham seperti memiliki semua telur Anda dalam satu keranjang. Ini memiliki potensi untuk berakhir dengan sangat baik atau menjadi sangat buruk. Membuat portofolio yang terdiversifikasi adalah pilihan yang lebih baik. Berinvestasi dalam ETF memungkinkan Anda melakukan hal ini. ETF adalah dana investasi yang berisi petak besar investasi termasuk saham, obligasi, perumahan, dll. Ketika Anda berinvestasi di ETF, ini membantu menyebarkan risiko. Indeks ETF berusaha untuk melacak pasar dan di masa lalu cenderung memiliki pengembalian yang sangat baik dari waktu ke waktu karena pertumbuhan pasar saham. Itu tidak berarti tren ini akan terus berlanjut — kita tidak bisa mengatakan masa depan.

Investasi itu rumit. Kami membuatnya sederhana. Mulailah berinvestasi dengan Wealthsimple.

4. Daftar di RRSP perusahaan Anda

Jika Anda memiliki pertunjukan penuh waktu, ada cara yang sama sekali tidak menyakitkan untuk membuat eksperimen Frappuccino ini berhasil. Anda juga akan merasakan keuntungan penghematan pajak yang luar biasa yang telah ditetapkan oleh Badan Pendapatan Kanada untuk memberi penghargaan kepada penabung pensiun. Anda dapat mendaftar di RRSP grup perusahaan Anda, atau program pensiun perusahaan lainnya, dan mengaturnya untuk secara otomatis mengurangi tetap, jumlah yang wajar dari setiap cek gaji. Freelancer juga dapat berpartisipasi, dengan berinvestasi otomatis melalui rekening giro yang ditautkan

5. Investasikan terlepas dari pengembalian baru-baru ini

Jika Anda mencoba mencari tahu kapan harus berinvestasi dan kapan harus tetap di sela-sela, Anda hampir pasti akan gagal. Ini disebut waktu pasar, dan karena manusia sangat buruk dalam menilai dasar dan puncak pasar, itu adalah strategi pecundang yang tak terbantahkan. Sebagai gantinya, berinvestasi seperti jarum jam, pada hari-hari pasar tampaknya menuju ke ruang bawah tanah dan pada hari-hari ketika meroket ke awan. Efeknya adalah Anda akan menjadi rata-rata biaya dolar, strategi yang hanya berarti dalam jangka panjang, Anda akan membayar harga rata-rata untuk sebuah investasi.

6. Pertimbangkan Investasi Otomatis

Berinvestasi di Kanada tidak pernah semudah ini sebelumnya. Investasi otomatis memungkinkan Anda menginvestasikan uang Anda dengan sedikit atau tanpa pengetahuan tentang pasar saham. Anda dapat membuka rekening dan mengikuti survei risiko untuk mengetahui portofolio yang tepat sesuai dengan kebutuhan Anda. Ini adalah pilihan yang baik untuk orang-orang yang tahu sedikit tentang investasi atau tidak punya waktu untuk berdagang sendiri. Masih ada tempat untuk trading saham individu, tapi dengan cara, pemilihan saham sedikit seperti perjudian. Anda hanya harus menginvestasikan uang yang Anda bersedia kehilangan. Investasi otomatis memungkinkan Anda memiliki portofolio yang lebih seimbang dan memanfaatkan biaya rendah, ETF indeks pelacakan pemasaran.

Dapatkan bonus tunai $50 saat Anda mendaftar ke Wealthsimple Invest. Mulailah dengan hanya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Kami tentu sedikit bias, tapi kami pikir rumah terbaik untuk investor pemula, atau investor keseratus kali dalam hal ini, adalah Wealthsimple. Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis. Daftar sekarang atau temukan detail selengkapnya di sini.