Darurat Keuangan? Inilah Alternatif Pinjaman yang Perlu Anda Ketahui Saat Ini

Bagian tersulit dari penganggaran uang Anda adalah ketika beberapa keadaan darurat keuangan yang tidak terduga terjadi. Baik itu keadaan darurat medis, perbaikan mobil mendadak, atau renovasi, menangani keadaan darurat ini membuat frustrasi dan mahal. Lebih-lebih lagi, mendapatkan pilihan pinjaman yang tepat sangat penting dalam menutupi biaya tersebut.

Untung, ada alternatif pinjaman yang dapat membantu Anda secara finansial, terlepas dari alasannya. Lihat alternatif di bawah ini dan lihat mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi adalah program pinjaman yang melayani berbagai tujuan. Pinjaman ini datang dalam tingkat bunga dan batas pinjaman yang berbeda dan dikategorikan menjadi dua jenis:

Pinjaman Pribadi Tanpa Jaminan

Pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah pinjaman yang tidak memerlukan agunan, seperti properti Anda. Pinjaman ini biasanya ditawarkan kepada peminjam dengan nilai kredit tinggi hingga sedang. Karena tidak ada jaminan untuk menyegel kesepakatan, sebagian besar pinjaman tanpa jaminan datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, jadwal pembayaran yang lebih ketat, dan denda untuk wanprestasi dan keterlambatan pembayaran.

Bahkan jika Anda adalah pemegang skor rendah, Anda dapat memiliki kesempatan untuk mendapatkan pinjaman pribadi tanpa jaminan. Dengan tingkat bunga yang tinggi dan jadwal pembayaran yang ketat, mungkin lebih baik jika Anda dapat melihat-lihat opsi atau membandingkan tarif untuk melihat program mana yang cocok untuk Anda.

Pinjaman Pribadi Aman

Berbeda dengan pinjaman pribadi tanpa jaminan, pinjaman pribadi yang dijamin memerlukan jaminan dengan nilai yang sama, seperti mobil, rumah, dan sertifikat tanah. Pemberi pinjaman akan lebih nyaman memberikan suku bunga yang lebih rendah dan skema pembayaran yang fleksibel karena mereka memiliki properti Anda sebagai jaminan.

Perhatikan bahwa setelah Anda memutuskan kontrak atau menyetelnya ke default. Pemberi pinjaman berhak untuk mengklaim kepemilikan properti Anda yang ditetapkan dalam kontrak Anda sebelum memberikan pinjaman.

Hutang Bergulir

Utang bergulir mengacu pada kartu kredit Anda dan program pinjaman mereka. Sebagai pemegang kartu kredit, bank menawarkan Anda untuk meminjam uang mereka di bawah batas yang ditetapkan untuk alasan apapun. Juga, Anda dapat menggunakannya sebanyak yang Anda butuhkan selama Anda membayar hutang.

Proses ini berkisar pada pengambilan pinjaman, membayarnya kembali, dan merebutnya kembali; maka namanya. Dan bagian terbaiknya adalah tidak masalah berapa banyak pinjaman yang dapat Anda pinjam pada saat yang bersamaan. Selama Anda dapat membayar iurannya, maka Anda baik untuk pergi!

Pinjaman hari gajian

Pinjaman bayaran adalah pinjaman dengan suku bunga tinggi tetapi dengan peluang persetujuan yang lebih tinggi. Ini dirancang untuk menawarkan peminjam uang muka cepat dan pinjaman dipotong dari gaji Anda berikutnya.

Pinjaman bayaran sangat bagus untuk menutupi keadaan darurat kecil, tetapi setiap negara bagian memiliki peraturan yang berbeda tentang opsi pinjaman ini. Sebagai contoh, beberapa mungkin memiliki batas yang lebih tinggi atau minat yang lebih tinggi daripada yang lain. Beberapa negara bagian telah menempatkan larangan pinjaman gaji, meskipun.

Jika pinjaman gaji tersedia di daerah Anda, Anda bisa mendapatkan uang tunai yang layak sekitar $500 hingga $1, 000, tergantung pada negara dan tempat kerja Anda.

Pinjaman Mobil

Seperti disebutkan sebelumnya, Anda dapat menggunakan mobil Anda sebagai jaminan jika Anda mencari pinjaman yang lebih tinggi. Kredit mobil bekerja dengan menyerahkan hak kepemilikan mobil Anda untuk sementara dengan imbalan pinjaman sebesar 50% hingga 75% dari nilai taksiran mobil.

Pemberi pinjaman berhak untuk mengambil alih kendaraan Anda jika Anda gagal membayar seluruh pinjaman ditambah biaya. Jadi, jika Anda tidak terlalu peduli tentang kemungkinan kehilangan kendaraan Anda dalam perjanjian pinjaman, maka pinjaman mobil adalah pilihan yang baik untuk Anda.

Pinjaman Online

Internet telah membuat kemajuan teknologi yang mengesankan yang menempatkan semua layanan, termasuk pinjaman dan perbankan, ke dalam ruang maya. Ini berarti bahwa kami telah melangkah sejauh ini hingga kami dapat mengambil pinjaman di internet.

Ini adalah berita yang sangat bagus untuk pemegang kredit skor rendah. Berbagai pemberi pinjaman online menawarkan pinjaman berisiko rendah terlepas dari skor kredit Anda. Anda bisa mendapatkan persetujuan dalam beberapa menit dari pinjaman pertama Anda, dan Anda memiliki pilihan untuk meminjamkan jumlah yang lebih tinggi setelah Anda membayar kembali.

Pinjaman online merevolusi kenyamanan perbankan, menghilangkan kerumitan proses pinjaman tradisional, dan membuat semua pengaturan dilakukan dengan mengklik mouse. Selain itu, platform pinjaman online tidak memerlukan jaminan dan sebagian besar tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda.

Karena mereka pada dasarnya adalah jenis pinjaman tanpa jaminan, kontrak mereka mungkin menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dan hukuman yang lebih ketat. Untung, pasar mereka cukup kompetitif, sehingga Anda mungkin menemukan penawaran yang lebih baik jika Anda mencari perusahaan pemberi pinjaman yang berbeda.

Jika Anda menemukannya, jangan berharap terlalu banyak dari mereka untuk memberikan pinjaman yang cukup besar. Selama Anda konsisten dengan iuran Anda, Anda akan meningkatkan pinjaman dalam jumlah yang lebih besar.

Cara Memilih Pinjaman yang Tepat

Ada banyak jenis pinjaman dan kontrak untuk dipilih, dan contoh di atas hanyalah definisi menyeluruh dari beberapa penawaran dengan istilahnya. Jadi, sebelum memilih pinjaman terbaik, ada beberapa hal berbeda yang harus Anda pertimbangkan untuk mempersempit pilihan Anda dan mendapatkan penawaran yang paling menguntungkan.

Persyaratan Skor Kredit

Dalam pinjaman dan keuangan, nilai kredit Anda sering kali menentukan jenis pinjaman apa yang dapat Anda manfaatkan. Meskipun penawaran tidak perlu melihat skor kredit seseorang, itu masih bisa terpengaruh karena ini adalah indikator standar tentang bagaimana Anda mengelola keuangan Anda dan seberapa rajin Anda membayar hutang Anda.

Sedini sekarang, membangun skor kredit Anda untuk memiliki pilihan yang fleksibel dalam memilih pinjaman darurat. Ketika Anda perlu mendapatkan pinjaman ini, Anda bisa mendapatkan opsi yang lebih baik dan memiliki penawaran yang lebih cocok untuk Anda.

Saatnya Transfer Dana

Hal lain yang perlu diperhatikan dalam pinjaman darurat adalah waktu transfernya. Idealnya, pinjaman darurat atau pinjaman cepat apa pun harus memakan waktu setidaknya 1 hingga 3 hari kerja untuk menghapusnya di cek atau memasukkannya ke dalam rekening Anda. Beberapa pinjaman mungkin memakan waktu lebih dari seminggu, tetapi kebanyakan dari mereka datang dari bank dan mereka yang menawarkan pinjaman besar.

Karena waktu sangat penting ketika berhadapan dengan keadaan darurat. Anda harus mempertimbangkan jadwal pergantiannya dan melihat apakah Anda dapat bertahan sampai ditransfer. Jika Anda membutuhkan pinjaman uang tunai cepat, pertimbangkan untuk mencari pinjaman online karena mereka memiliki waktu perputaran tercepat dengan biaya pinjaman yang lebih rendah.

Biaya dan Biaya Tambahan

Semua pinjaman memiliki biaya yang berbeda, dan biaya ini sering muncul dari awal pinjaman Anda hingga persyaratan dan klausul kontrak lainnya.

Pinjaman darurat memiliki beberapa biaya yang harus Anda bayar sebelum diberikan pinjaman. Ini adalah biaya pemrosesan, yang digunakan sebagai pembayaran untuk seluruh "proses" penentuan status Anda dan persetujuan pinjaman. Biaya ini juga disebut biaya originating, dan jumlah biaya ini bervariasi tergantung pada jenis pinjaman yang ditawarkan dan jumlah total pinjaman yang akan diberikan.

Ingatlah bahwa Anda dapat bernegosiasi untuk menurunkan biaya atau menghapusnya sama sekali, tetapi itu tergantung pada kontrak pinjaman Anda dan dapat menyebabkan kesepakatan Anda menambah bunga.

Untuk sebagian, biaya ini mungkin terlihat seperti pemecah kesepakatan karena mengurangi pinjaman Anda sebelum diserahkan ke tangan Anda, tapi mungkin worth it, terutama jika pinjaman Anda memiliki persyaratan yang menguntungkan. Pastikan biaya awal hanya bernilai setidaknya 1 persen dari total jumlah pinjaman Anda, karena pemberi pinjaman cenderung memiliki biaya awal yang lebih tinggi dalam kontrak mereka.

Ketentuan Pembayaran

Secara umum, pinjaman yang lebih tinggi berarti persyaratan pembayaran yang lebih baik. Namun, pinjaman darurat memiliki persyaratan pembayaran yang berbeda. Beberapa mungkin memberikan opsi untuk membayarnya cepat atau lambat tergantung pada apa yang telah Anda setujui.

Untuk pinjaman yang lebih pendek, Anda mungkin mendapati diri Anda membayarnya selama beberapa bulan dan memiliki pembayaran bulanan yang lebih signifikan. Jika Anda ingin mencari pinjaman dengan pembayaran yang lebih kecil, dapatkan pinjaman yang lebih besar dengan jangka waktu pembayaran 12 bulan.

Suku bunga

Suku bunga adalah salah satu perubahan yang paling signifikan dalam menegosiasikan pinjaman yang baik. Suku bunga adalah bagian dari jumlah proporsional yang akan Anda bayarkan selain dari pinjaman itu sendiri. Suku bunga ada untuk pinjaman untuk melanjutkan peminjam masa depan.

Banyak faktor yang dapat menentukan tingkat suku bunga Anda, seperti skor kredit Anda, kontrak berjangka, dan persyaratan pembayaran yang diinginkan, membuat pinjaman proses teliti. Untuk pinjaman darurat, Namun, minat mereka sering berada di pihak yang lebih tinggi.

Kecuali Anda memiliki aset keuangan, seperti kendaraan atau properti untuk diberikan sebagai jaminan, sebagian besar pinjaman darurat memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi sebagai imbalan atas persetujuan yang lebih cepat, skema pembayaran yang fleksibel, dan persyaratan minimum nilai kredit dan slip gaji.

Jika Anda ingin memiliki suku bunga yang lebih rendah, akan lebih baik untuk membangun skor kredit Anda selagi bisa dan mempertimbangkan untuk mencari pinjaman dengan jangka waktu pembayaran yang lebih pendek.

Pikiran Akhir

Mengambil pinjaman itu sulit, dan dibutuhkan banyak tanggung jawab untuk memeriksa persyaratannya dan memenuhi tenggat waktunya untuk menghindari biaya. Untung, ada begitu banyak program pinjaman yang ditawarkan dengan kondisi unik mereka, tarif, dan batas. Karena itu, Anda hanya perlu meneliti, membandingkan persyaratan mereka terhadap orang lain sampai Anda menemukan pemberi pinjaman dan program terbaik untuk kebutuhan keuangan Anda.