Inilah Kelas Aset Utama yang Perlu Anda Ketahui

Kelas aset adalah berbagai jenis investasi tempat Anda dapat menempatkan uang Anda.

Ada banyak kelas aset yang berbeda untuk dipilih, semuanya dengan risiko dan tingkat pengembalian yang berbeda, itulah sebabnya penting bagi investor untuk mengetahui pilihan mereka.

Meskipun ada beberapa kelas aset utama, masing-masing dapat dipecah menjadi lebih banyak kategori.

Karena itu, saya membuat postingan ini yang mencakup semua kelas aset utama yang perlu Anda ketahui sebagai investor.

Kelas Aset Utama yang Perlu Anda Ketahui

Tiga Kelas Aset Utama

Ada 3 kategori kelas aset utama yang mungkin pernah Anda dengar.

• Stok
• Obligasi
• Uang Tunai

Saham, atau ekuitas, adalah saham perusahaan publik.

Saat Anda membeli saham, Anda menjadi pemilik bisnis.

Jika saham membayar dividen, Anda sebagai pemegang saham berhak menerima dividen.

Kelas aset ini adalah yang paling berisiko dari ketiganya.

Obligasi, atau investasi pendapatan tetap, adalah instrumen utang yang digunakan perusahaan dan pemerintah untuk membantu membiayai pertumbuhan atau proyek lainnya.

Obligasi tersebut merupakan IOU yang menjanjikan pemegang obligasi akan dibayar kembali investasi mereka ditambah bunga selama jangka waktu tertentu.

Tingkat bunga yang Anda peroleh dari obligasi dinyatakan pada saat pembelian dan tidak berubah.

Sebagai pemegang obligasi, Anda biasanya menerima pembayaran bunga dua kali setahun.

Kelas aset ini memiliki risiko yang lebih kecil daripada saham, tetapi risikonya lebih besar daripada uang tunai.

Uang tunai hanyalah uang yang Anda miliki untuk diinvestasikan.

Kadang-kadang disebut setara kas, investasi tunai, atau dana pasar uang.

Sering kali uang tunai ini disimpan di rekening pasar uang sehingga dapat memperoleh bunga saat disimpan.

Banyak orang menyimpan persentase portofolio mereka secara tunai jika mereka membutuhkan uang untuk membeli investasi, untuk memanfaatkan penurunan pasar, atau bahkan untuk disimpan.

Meskipun ada sedikit atau tidak ada risiko kehilangan uang saat disimpan dalam bentuk tunai, menjadikannya pilihan teraman dari ketiganya, ia kehilangan daya beli karena inflasi.

• Baca sekarang: Lihat bagaimana inflasi menghancurkan kekayaan Anda

Mengurai Kelas Investasi

Meskipun ini adalah 3 jenis kelas aset yang paling umum, semuanya dapat dipecah menjadi lebih banyak kategori investasi.

Yang terbesar adalah berbagai klasifikasi saham.

Klasifikasi Saham

Dalam hal klasifikasi saham, mereka dipecah menjadi beberapa metrik sederhana.

Yang pertama adalah kapitalisasi pasar atau market cap.

Ini adalah cara lain untuk mengatakan seberapa besar sebuah perusahaan dan ditentukan dengan mengalikan harga saham mereka dengan jumlah total saham yang beredar.

Ada enam ukuran kapitalisasi pasar utama:

• Perusahaan mega cap: Lebih dari $200 miliar
• Perusahaan berkapitalisasi besar: $10 miliar hingga $200 miliar
• Perusahaan kelas menengah: $2 miliar hingga $10 miliar
• Perusahaan berkapitalisasi kecil: $300 juta hingga $2 miliar
• Perusahaan topi mikro: $50 juta hingga $300 juta
• Perusahaan topi nano: Di bawah $50 juta

Jenis klasifikasi saham yang kedua adalah berdasarkan jenis, pertumbuhan atau nilainya.

Saham berkembang adalah perusahaan yang diharapkan mengungguli pasar secara keseluruhan karena pertumbuhannya.

Hal ini dapat disebabkan oleh berbagai faktor, termasuk lini produk yang berharga, perusahaan baru yang berkembang pesat, dan banyak lagi.

Nilai saham adalah perusahaan yang saat ini undervalued dalam hal harga saham.

Mereka berdagang di bawah nilai sebenarnya dan seharusnya memberikan pengembalian yang lebih tinggi.

Semua saham bisa menjadi nilai atau pertumbuhan.

Misalnya, Anda memiliki saham dengan kapitalisasi besar dan saham dengan nilai kapitalisasi besar.

Anda juga memiliki saham dengan kapitalisasi kecil dan saham dengan nilai kapitalisasi kecil.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk melihat pro dan kontra dari saham berkapitalisasi besar
• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dari saham berkapitalisasi kecil

Satu-satunya pengecualian untuk ini adalah dengan perusahaan topi mikro dan nano.

Ini hanya cenderung menjadi saham pertumbuhan karena perusahaannya sangat kecil dan sedang berkembang.

Jika Anda adalah investor reksa dana atau investor dana yang diperdagangkan di bursa, Anda memiliki opsi untuk berinvestasi di saham yang tumbuh dan bernilai secara bersamaan.

Ini biasanya disebut dana campuran atau campuran.

Klasifikasi Stok Tambahan

Meskipun itu adalah klasifikasi saham terbesar, ada lebih banyak lagi yang digunakan investor.

Berikut adalah hal-hal umum yang akan Anda temui.

Stok Blue Chip

Ini adalah perusahaan besar dan perusahaan besar yang memiliki sejarah kuat dalam menghasilkan pendapatan.

Investor mempercayai saham-saham ini dan mereka cenderung membawa risiko yang lebih kecil daripada pasar secara keseluruhan.

• Baca sekarang: Temukan pro dan kontra saham blue chip

Mereka juga cenderung membayar dividen karena mereka stabil, perusahaan yang matang tanpa banyak potensi pertumbuhan.

Saham Spekulatif

Ini adalah perusahaan yang memiliki banyak potensi pertumbuhan, tetapi rekam jejaknya sangat sedikit.

Mereka juga cenderung membawa lebih banyak risiko karena mereka bisa jatuh kapan saja dan Anda kehilangan investasi Anda.

Karena risiko yang lebih tinggi, Anda dapat memperoleh keuntungan besar dan cepat atas investasi Anda.

Tetapi karena mereka sangat berisiko, Anda sebaiknya hanya menginvestasikan sejumlah kecil uang, jika ada, di perusahaan-perusahaan ini.

Stok Penny

Ini terkait dengan saham spekulatif karena berisiko, tetapi cenderung lebih berisiko.

Saham penny didefinisikan sebagai saham yang diperdagangkan di bawah $1.

Mereka memiliki sangat sedikit informasi tentang mereka dan sangat sedikit, jika ada, analis yang meliputnya.

Ini membuka pintu untuk banyak informasi yang salah dan manipulasi harga saham, atau skenario pump and dump.

Di sinilah aktor yang tidak dikenal akan menghebohkan saham untuk membuat orang lain membeli.

Peningkatan permintaan akan menaikkan harga dan kemudian pelaku asli akan menjual untuk mendapatkan keuntungan.

Saham kemudian turun kembali ke harga perdagangan biasanya.

Stok Siklus

Ini adalah saham yang cenderung berfluktuasi dengan ekonomi.

Mereka memiliki korelasi langsung antara kinerja mereka dan indikator ekonomi seperti pertumbuhan PDB, tingkat pekerjaan, perubahan tingkat pengangguran, perubahan tingkat inflasi, dan lainnya.

Mereka membawa risiko karena jika pasar saham turun selama penurunan ekonomi maka saham siklis juga akan turun nilainya.

• Baca sekarang: Pelajari risiko yang Anda hadapi sebagai investor yang berinvestasi di pasar

Dalam kebanyakan kasus, saham yang bersifat siklis cenderung menjadi pilihan konsumen.

Ini adalah perusahaan yang menjual barang-barang yang orang tapi banyak ketika ekonomi berjalan baik tetapi tidak membeli banyak ketika ekonomi buruk.

Saham Sensitif Suku Bunga

Ini adalah saham yang cenderung bergerak mengikuti tingkat suku bunga.

Perubahan suku bunga akan lebih berdampak pada perusahaan tertentu dan saham ini dapat memperoleh atau kehilangan nilainya tergantung pada apa yang terjadi pada perubahan tersebut.

Misalnya, bank sangat sensitif terhadap suku bunga.

Suku bunga rendah berarti mereka memperoleh lebih sedikit uang dari pinjaman yang mereka tutup, sementara suku bunga yang lebih tinggi berarti lebih banyak uang yang mereka peroleh dari pinjaman.

Naiknya suku bunga berarti mereka juga harus membayar suku bunga yang lebih tinggi kepada deposan.

Perusahaan lain yang terpengaruh oleh suku bunga adalah mereka yang memiliki banyak utang.

Jika mereka membutuhkan pembiayaan, tarif yang lebih tinggi berarti membutuhkan lebih banyak uang untuk meminjam.

Di sisi lain, suku bunga yang lebih rendah memungkinkan mereka mengambil pinjaman baru dengan suku bunga lebih rendah untuk melunasi pinjaman dengan suku bunga lebih tinggi, sehingga menghemat bunga jutaan dolar.

Saham Dividen

Ini adalah perusahaan yang membayar dividen secara teratur.

Anda mungkin mendengarnya juga disebut sebagai saham pendapatan, karena Anda memperoleh pendapatan dari dividen triwulanan.

Seperti disebutkan di atas, perusahaan yang lebih matang cenderung membayar dividen.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dari saham dividen
• Baca sekarang: Inilah cara memulai investasi dividen

Hal ini karena mereka tidak perlu menginvestasikan kembali semua keuntungan mereka kembali ke bisnis agar terus berkembang.

Pertumbuhan saham jarang membayar dividen karena alasan ini.

Mereka ingin menyimpan uang di rumah agar dapat terus mengembangkan bisnis.

Dalam hal jumlah dividen, sebagian besar membayar antara 1% dan 5%.

Semakin tinggi tingkat dividen, semakin banyak pendapatan yang dapat Anda harapkan, tetapi tidak selalu demikian.

Jika Anda adalah investor dividen, Anda ingin mencari perusahaan yang memiliki sejarah panjang dalam membayar dividen dan menaikkan jumlah dividen.

Trah terbaik di sini adalah bangsawan dividen.

Saham Internasional

Kelas aset ini terdiri dari perusahaan yang berlokasi di luar negeri.

Mereka juga dipecah berdasarkan kapitalisasi pasar, serta pertumbuhan dan nilai.

Mereka memiliki risiko lebih tinggi daripada saham domestik karena risiko politik, risiko nilai tukar mata uang, dan banyak lagi.

Saham Pasar Berkembang

Ini adalah saham yang berada di negara lain, kebanyakan di negara berkembang.

Cina, Brasil, dan India cenderung menjadi tempat paling populer, tetapi negara-negara lain juga termasuk.

Saham ini cenderung memiliki banyak volatilitas pasar yang terkait dengannya karena ukurannya yang kecil dan diatur di luar Amerika Serikat.

Kelas Aset Pendapatan Tetap

Obligasi juga memiliki berbagai jenis yang mendasarinya.

AS obligasi pemerintah dipandang sebagai obligasi dengan tingkat risiko terendah karena didukung oleh Pemerintah Amerika Serikat.

Obligasi ini memiliki berbagai jangka waktu jatuh tempo, mulai dari beberapa bulan hingga 30 tahun.

Untuk obligasi yang jatuh tempo dalam 1-2 tahun, dianggap sebagai obligasi jangka pendek.

• Baca sekarang: Berikut adalah jenis investasi jangka pendek terbaik

Obligasi yang jatuh tempo dalam 3-7 tahun dianggap sebagai obligasi jangka menengah.

Dan obligasi yang memiliki jangka waktu lebih lama, lebih dari 7 tahun, dianggap sebagai obligasi jangka panjang.

Pemerintah daerah juga menerbitkan obligasi.

Ini dikenal sebagai obligasi daerah.

• Baca sekarang: Berikut adalah kelebihan dan kekurangan obligasi daerah

Obligasi pemerintah yang diterbitkan oleh negara asing dikenal sebagai obligasi internasional.

Selain pemerintah, ada obligasi korporasi.

Ini semua cenderung memiliki waktu yang sama untuk jatuh tempo.

Tetapi tergantung pada peringkat kredit perusahaan, tingkat bunga akan bervariasi.

Ini dikenal sebagai risiko kredit.

Semakin tinggi risikonya, semakin tinggi imbal hasil yang akan dibayarkan obligasi.

Untuk mempermudah investor berinvestasi di obligasi, Anda dapat berinvestasi di dana obligasi yang ditawarkan oleh reksa dana dan perusahaan ETF.

Kelas Investasi Tambahan

Jika Anda telah menginvestasikan uang, Anda tahu bahwa selain saham, obligasi, dan uang tunai, ada cara lain untuk menginvestasikan uang Anda.

Sebagian besar, ini dianggap sebagai investasi alternatif atau aset alternatif, hanya karena merupakan alternatif untuk berinvestasi di pasar saham melalui saham, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Mereka adalah sarana investasi yang populer karena banyak yang memiliki korelasi rendah atau korelasi negatif dengan pasar saham.

Ini berarti bahwa mereka tidak cenderung bergerak ke arah yang sama dengan pasar saham.

Jika pasar turun, berbagai kelas aset ini cenderung mempertahankan nilainya.

Berikut adalah kelas aset lain yang dapat Anda investasikan.

Real Estat

Ini adalah istilah luas yang mencakup semua jenis properti, termasuk komersial dan residensial.

Saat Anda berinvestasi di real estat, ada berbagai cara untuk melakukannya juga.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra berinvestasi di real estat

Anda dapat membeli properti sewaan tempat penyewa melunasi hipotek untuk Anda atau Anda dapat membeli investasi berbasis ekuitas seperti perwalian investasi real estat atau REIT.

REIT adalah salah satu cara terbaik untuk berinvestasi di real estat karena memungkinkan Anda mendiversifikasi investasi Anda, yang berarti jika ada satu properti yang rusak, itu tidak akan berdampak besar pada total investasi Anda.

Tren baru dalam investasi real estat adalah crowdfunding.

Di sini Anda menginvestasikan sejumlah kecil uang ke dalam properti dan mendapatkan bagian dari keuntungan modal dan pendapatan yang dihasilkannya.

Salah satu yang paling unik di industri ini adalah Arrived Homes.

Anda dapat berinvestasi di rumah keluarga tunggal di seluruh negeri dengan sedikit uang.

Klik tautan untuk mempelajari lebih lanjut.

Komoditas

Komoditas adalah barang fisik yang diperdagangkan antar investor.

Jenis komoditas yang umum termasuk biji-bijian, kopi, daging sapi, minyak, gas alam, dan jus jeruk.

Logam mulia, seperti emas, perak, dan platinum juga merupakan komoditas, meskipun banyak investor menganggapnya sebagai kelas aset mereka sendiri.

Alasan orang berinvestasi di kelas aset ini adalah karena secara tradisional, komoditas bergerak berlawanan arah dengan saham.

Jadi ketika saham turun nilainya, komoditas cenderung naik.

Oleh karena itu, mereka adalah aset yang baik untuk dimiliki selama kondisi pasar liar.

• Baca sekarang: Pelajari cara bertahan di pasar saham yang bergejolak

Pahami bahwa tidak 100% dari waktu mereka bergerak ke arah yang berlawanan.

Tapi secara umum, memang begitu.

Cara termudah untuk berinvestasi di kelas aset ini adalah dengan membeli reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa yang berinvestasi dalam jenis aset ini.

Cara lain untuk mendapatkan akses ke sana adalah melalui kontrak berjangka.

Ini adalah strategi investasi yang lebih maju daripada yang saya bahas dalam posting ini.

Barang koleksi

Kelas aset lainnya adalah barang koleksi.

Ini termasuk seni, anggur, perangko, dan koin.

Investasi alternatif ini adalah cara lain untuk mendiversifikasi portofolio Anda.

Seperti halnya komoditas, barang koleksi tidak bergerak mengikuti pasar, oleh karena itu barang koleksi merupakan cara yang baik untuk melindungi kekayaan Anda jika pasar sedang bergejolak.

Namun, pasar barang koleksi tidak sebesar itu.

Artinya, ini adalah investasi yang tidak likuid, dan investor akan kesulitan menjualnya.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mengetahui istilah investasi yang perlu Anda ketahui

Untuk berinvestasi dalam hal ini, Anda perlu membeli aset fisik.

Ada sangat sedikit pilihan untuk berinvestasi sebaliknya.

Mata Uang

Investor mata uang adalah orang yang ingin melindungi nilai mata uang negara asal mereka.

Investor mata uang lainnya adalah perusahaan multi-nasional.

Karena mereka melakukan bisnis secara internasional dan dalam mata uang asing, mereka menggunakan investasi ini untuk melindungi dari inflasi.

Tujuan dari investasi ini bukan untuk mendapatkan pengembalian yang besar, melainkan membatasi kemungkinan kehilangan banyak uang karena fluktuasi mata uang.

Dengan demikian, pengembalian yang lebih rendah dapat diterima dengan kelas aset ini.

Sebagian besar investasi mata uang dilakukan melalui kontrak berjangka.

Mata Uang Kripto

Cryptocurrency adalah mata uang digital yang ada dalam format terenkripsi dan terdesentralisasi.

Ini adalah kelas aset baru yang tidak diatur dengan baik pada saat ini dan akibatnya, tidak ada undang-undang yang mengaturnya dan banyak orang menggunakan cryptocurrency untuk bertransaksi secara anonim.

Bitcoin adalah bentuk paling populer dari kelas aset ini, tetapi Ethereum dan Litecoin juga mulai berkembang.

Ini adalah jenis investasi yang lebih baru dan memiliki banyak volatilitas.

Namun, ini menjadi lebih umum dan baik investor individu maupun investor institusi ikut bergabung.

Dana Lindung Nilai

Dana lindung nilai memiliki karakteristik yang mirip dengan reksa dana manajemen aktif.

Mereka berdua memiliki manajer portofolio yang ingin mendapatkan hasil maksimal.

Dana lindung nilai membentuk kemitraan dan menggunakan uang yang dikumpulkan untuk berinvestasi dalam berbagai jenis aset.

Di mana mereka mulai berbeda dari reksa dana adalah dana lindung nilai akan menggunakan banyak strategi yang berbeda untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi dari biasanya.

Tidak seperti reksa dana, mereka dapat berinvestasi dalam hal-hal seperti derivatif keuangan, mata uang, dan aset lainnya.

• Baca sekarang: Pelajari dasar-dasar reksa dana

Untuk berinvestasi dalam dana lindung nilai, Anda harus memiliki kekayaan bersih sebesar $1 juta atau lebih, atau memiliki pendapatan tahunan sebesar $200,00 atau lebih selama 2 tahun terakhir.

Modal Ventura

Pemirsa Shark Tank akrab dengan modal ventura atau ekuitas swasta.

Ini adalah tindakan membeli bisnis kecil dan mendapatkan bagian dari keuntungan.

Anda dapat melihatnya dengan cara yang sangat mirip dengan berinvestasi di saham.

Perbedaan utamanya adalah perusahaan-perusahaan ini tidak diperdagangkan secara publik di bursa.

Di masa lalu, Anda perlu memiliki banyak uang untuk menjadi pemodal ventura.

Namun, platform investasi baru memungkinkan investor kecil untuk bergabung.

Mereka bekerja dengan mengumpulkan uang dari berbagai investor untuk membeli perusahaan ini.

Produk Terstruktur

Produk terstruktur adalah instrumen keuangan yang dibayarkan kepada investor dari waktu ke waktu.

Dengan kata lain, ini adalah instrumen investasi tempat Anda menerima jaminan pengembalian uang Anda.

Mereka sering kali rumit dan sulit dipahami serta investasi berisiko karena mereka tidak memiliki banyak transparansi tentang apa yang diinvestasikan atau siapa yang berinvestasi di dalamnya.

Mereka dapat menawarkan pengembalian yang sangat tinggi, tetapi seperti kebanyakan investasi yang menawarkan pengembalian tinggi, investasi ini memiliki risiko tinggi.

Pertanyaan Umum

Ada banyak pertanyaan yang saya dapatkan tentang kelas aset.

Berikut adalah yang paling umum.

Apakah saya perlu berinvestasi di semua kategori kelas aset?

Sebagian besar investor dapat memiliki portofolio investasi yang terdiversifikasi hanya dengan berinvestasi pada saham dan obligasi.

Anda tidak perlu memiliki investasi seperti logam mulia atau barang koleksi dalam portofolio Anda.

Dengan menjaga investasi tetap sederhana dan berpegang teguh pada dasar-dasarnya, Anda dapat membangun kekayaan di pasar saham.

• Baca sekarang: Temukan cara menjadi jutawan pasar saham

Apakah pintar berinvestasi dalam satu kelas aset?

Bagi sebagian besar investor, jawabannya adalah tidak, karena toleransi risiko mereka tidak memungkinkan hal ini.

Dengan demikian, ada beberapa investor yang hanya bisa berinvestasi dalam total dana pasar saham saja.

Intinya adalah Anda perlu mengetahui tujuan dan sasaran investasi Anda dan berinvestasi berdasarkan itu.

• Baca sekarang: Cari tahu apa toleransi risiko Anda
• Baca sekarang: Berikut adalah panduan pemula untuk alokasi aset

Apa cara terbaik untuk berinvestasi di obligasi korporasi dan pemerintah?

Cara termudah untuk berinvestasi dalam surat utang ini adalah melalui reksa dana atau ETF.

Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam total dana pasar obligasi atau memilih dana berdasarkan waktu hingga jatuh tempo, seperti obligasi jangka pendek.

Dalam kebanyakan kasus, semakin pendek waktu jatuh tempo, semakin rendah tingkat bunga yang akan Anda terima.

Ini tidak berarti Anda harus berinvestasi dalam obligasi jangka panjang untuk mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi.

Obligasi jangka panjang jauh lebih sensitif terhadap perubahan nilai tukar dan dapat jatuh nilainya lebih dari obligasi jangka pendek.

Pemikiran Akhir

Ada kelas aset utama yang perlu Anda ketahui sebagai investor.

Bagi sebagian besar investor, mengetahui kelas dasar dan kategorinya sudah cukup.

Sementara beberapa mungkin menjelajah ke beberapa investasi alternatif seperti komoditas dan real estat, yang lain tidak diperlukan untuk kesuksesan investasi.

Faktor utama untuk investasi yang sukses adalah memilih alokasi aset yang tepat untuk toleransi risiko Anda, memiliki portofolio yang terdiversifikasi, berinvestasi dalam investasi berbiaya rendah, dan berinvestasi untuk jangka panjang.

Jika Anda dapat melakukan hal-hal ini, Anda akan menjadi investor yang sukses dan meningkatkan kekayaan Anda.

• Baca sekarang: Pelajari pentingnya portofolio yang terdiversifikasi
• Baca sekarang: Cari tahu mengapa investasi beli dan tahan adalah strategi terbaik
• Baca sekarang: Lihat perbedaan antara waktu pasar vs. waktu di pasar