Rekening giro tanpa biaya:Cara menemukan yang tepat untuk Anda

Banyak lembaga keuangan yang menawarkan rekening giro bebas biaya. Tetapi kenyataannya adalah tidak ada jaminan Anda tidak akan pernah membayar biaya apa pun untuk menggunakan rekening giro Anda.

Lembaga keuangan mungkin membebaskan biaya pemeliharaan atau cerukan bulanan, tetapi ada banyak biaya lain yang dapat dibebankan. Dan mungkin saja akun Anda terkena biaya dari pihak ketiga jika, Misalnya, Anda menggunakan ATM yang berada di luar jaringan bank Anda.

Alih-alih mencoba menemukan rekening giro gratis terbaik, mungkin lebih masuk akal untuk mencari rekening giro yang membebaskan biaya yang paling relevan dengan kebiasaan menabung dan belanja Anda. Kami akan menunjukkan kepada Anda jenis biaya apa yang harus diperhatikan dan bagaimana memilih rekening giro dengan struktur biaya yang tepat untuk Anda.

• Apa itu pemeriksaan tanpa biaya dan dapatkah saya menemukannya?
• Apa saja biaya rekening giro yang umum?
• Berapa banyak pemeriksaan tanpa biaya yang dapat menyelamatkan saya?
• Langkah selanjutnya:Toko perbandingan untuk pemeriksaan bebas biaya

Apa itu pemeriksaan tanpa biaya dan dapatkah saya menemukannya?

Bagi banyak orang, kata-kata "rekening giro tanpa biaya" mungkin berarti rekening yang tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan yang dikenakan sejumlah bank dan serikat kredit hanya untuk menyimpan uang Anda.

Memang benar bahwa beberapa lembaga keuangan tidak mengenakan biaya pemeliharaan bulanan atau bersedia membebaskan biaya pemeliharaan jika Anda memenuhi persyaratan tertentu — seperti memiliki saldo minimum atau melakukan sejumlah transaksi tertentu.

Tetapi bahkan bank yang membebaskan biaya pemeliharaan bulanan mungkin membebankan biaya lain, biaya yang kurang umum. Dan bahkan jika Anda memiliki rekening di lembaga keuangan yang menyatakan bahwa lembaga itu tidak akan membebankan biaya kepada Anda, ada kemungkinan transaksi Anda dapat dikenakan biaya dari pihak ketiga. Itu bisa terjadi jika Anda menggunakan ATM yang berada di luar jaringan bank Anda atau jika Anda menggunakan kartu debit Anda secara internasional.

Sebelum Anda mengajukan permohonan rekening giro baru, periksa jadwal biaya bank atau pengungkapan biaya. Anda biasanya dapat menemukan ini di situs web bank. Anda juga dapat menelepon atau mengunjungi cabang setempat dan menanyakan informasinya.

Truth in Savings Act mengharuskan bank untuk transparan tentang biaya yang mereka kenakan — jadi mereka harus memberikan informasi ini jika diminta.

Anda mungkin tidak dapat menemukan rekening giro yang sepenuhnya bebas biaya. Tetapi mengetahui biaya bank dapat membantu Anda memilih rekening giro yang membebaskan biaya yang paling Anda khawatirkan.

Apa saja biaya rekening giro yang umum?

Ada banyak biaya rekening giro yang berbeda. Beberapa, seperti biaya perawatan, mungkin berlaku terlepas dari kebiasaan perbankan Anda. Yang lain, seperti biaya cerukan, kick in berdasarkan aktivitas transaksi Anda. Berikut adalah beberapa biaya yang mungkin Anda temukan saat membandingkan rekening giro.

Biaya perawatan bulanan

Biaya pemeliharaan, juga dikenal sebagai biaya layanan, adalah biaya yang dikenakan bank untuk menyimpan uang Anda. Bank yang mengenakan biaya pemeliharaan biasanya menilainya setiap bulan.

Anda mungkin dapat menghindari biaya bulanan ini dengan memenuhi saldo minimum tertentu, pengeluaran atau persyaratan setoran langsung. Tapi ini bisa merepotkan untuk diikuti. Jadi mungkin lebih mudah untuk menemukan rekening giro yang tidak pernah membebankan biaya pemeliharaan.

Biaya cerukan dan dana yang tidak mencukupi

Saat Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit, Anda pada dasarnya meminjam uang untuk membayar kembali nanti.

Tapi dengan rekening giro, Anda seharusnya hanya menarik uang yang sudah ada di akun. Ketika Anda melakukan pembayaran tanpa cukup uang di rekening Anda untuk menutupinya, salah satu dari dua hal umumnya akan terjadi.

• Jika Anda telah memilih perlindungan cerukan, lembaga keuangan Anda akan menanggung pembayaran dan membebankan biaya cerukan.
• Jika Anda memilih keluar dari perlindungan cerukan, bank Anda tidak akan menanggung pembayaran tersebut dan sebaliknya mungkin membebankan biaya dana yang tidak mencukupi kepada Anda.

Dalam beberapa kasus, biaya cerukan dan dana yang tidak mencukupi mungkin berjumlah sama. Tetapi biaya dana yang tidak mencukupi bisa lebih buruk jika bank Anda tidak melakukan pembayaran, dan Anda juga terkena biaya cek terpental dari perusahaan yang Anda bayar.

Cara terbaik untuk menghindari kedua biaya ini adalah dengan melacak berapa banyak uang yang Anda miliki di rekening giro Anda, sehingga Anda tidak membelanjakan lebih dari yang dapat Anda tanggung. Dan jika Anda mengalami situasi di mana Anda perlu melakukan pembayaran dan tidak memiliki cukup uang di rekening bank Anda, pertimbangkan untuk meletakkannya di kartu kredit Anda.

Anda juga dapat mencari rekening giro yang membebaskan beberapa biaya cerukan.

Biaya ATM

Meskipun bank biasanya tidak mengenakan biaya untuk menggunakan ATM mereka sendiri, mereka mungkin menagih Anda untuk transaksi ATM di luar jaringan. Sebagai contoh, jika Anda berada di restoran atau toko yang hanya menerima uang tunai, Anda mungkin akan diarahkan ke ATM di tempat. Dalam skenario ini, Anda sebenarnya bisa membayar dua biaya ATM:satu ke bank Anda dan satu lagi ke operator ATM.

Salah satu cara untuk menghindari biaya ATM adalah dengan mengambil uang tunai pada saat Anda mengunjungi bank Anda lagi. Dengan begitu Anda akan memiliki uang tunai untuk digunakan saat Anda membutuhkannya.

Anda mungkin juga dapat menemukan rekening giro yang membebaskan biaya ATM. Tetapi periksa apakah itu hanya berlaku untuk biaya ATM bank itu sendiri atau apakah itu juga akan mengganti biaya yang mungkin dikenakan oleh operator ATM kepada Anda.

Cek biaya

Beberapa rekening giro "tanpa biaya" masih akan membebankan Anda untuk cek . Ini berarti Anda harus membayar sedikit biaya untuk membeli buku cek.

Di samping itu, beberapa bank mengenakan biaya ketika Anda menulis terlalu banyak cek. Sebagai contoh, bank mungkin mengenakan biaya 25 sen per cek jika Anda menulis lebih dari 75 cek dalam sebulan. Cara terbaik untuk menghindari ini adalah dengan mencari cara lain untuk membayar daripada menggunakan cek. Tetapi jika Anda harus menggunakan cek, kami menyarankan Anda menemukan bank yang menawarkan buku cek standar gratis.

Biaya lainnya

Berikut adalah beberapa biaya rekening giro yang kurang umum yang juga harus Anda pertimbangkan saat memilih rekening.

• Biaya transfer kawat
• Biaya penggantian kartu
• Biaya setoran yang dikembalikan
• Hentikan biaya pembayaran
• Biaya pertanyaan telepon
• Biaya transaksi yang berlebihan
• Biaya transaksi luar negeri
• Biaya tidak aktif
• Biaya penutupan akun

Dalam banyak kasus, biaya ini mungkin tidak berlaku untuk Anda. Tapi ada baiknya untuk menyadarinya, untuk berjaga-jaga.

Berapa banyak pemeriksaan tanpa biaya yang dapat menyelamatkan saya?

Biaya rekening giro bervariasi dari bank ke bank. Tapi mereka bisa menambahkan.

Sebagai contoh, jika hanya satu transaksi yang membuat akun Anda overdraw, Anda bisa menghadapi biaya cerukan dan biaya pemeliharaan bulanan karena cerukan akan mendorong saldo Anda di bawah persyaratan saldo harian minimum.

Inilah yang membuat rekening giro dan tabungan tanpa biaya begitu berharga. Bahkan jika Anda tidak dapat menemukan akun yang sepenuhnya bebas biaya, Anda akan mendapat manfaat dari menemukan satu yang membebaskan biaya yang kemungkinan besar akan mempengaruhi Anda.

Berikut adalah beberapa contoh bagaimana pemegang rekening yang berbeda dapat menghemat uang dari keringanan biaya.

Tidak ada biaya pemeliharaan bulanan:Jika Anda tidak memiliki dana cadangan

Apakah Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan? Anda mungkin ingin mempertimbangkan rekening giro yang tidak pernah membebankan biaya pemeliharaan bulanan atau biaya layanan.

Banyak bank akan membebaskan biaya layanan jika Anda memenuhi persyaratan saldo minimum mereka. Sebagai contoh, Bank of America Advantage Plus Banking dan Chase Total Checking® keduanya mengenakan biaya layanan bulanan $12, yang menambahkan hingga $144 per tahun. Salah satu cara untuk membebaskan biaya ini adalah dengan memiliki saldo harian minimum $1, 500.

Tetapi bagaimana jika Anda tidak dapat menghasilkan uang sebanyak itu? Anda mungkin lebih baik dengan akun yang tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan, bahkan ketika saldo Anda adalah $0.

Tanpa biaya cek:Jika Anda membayar banyak tagihan dengan cek

Pertimbangkan untuk mencari rekening giro yang menawarkan buku cek gratis dan tanpa biaya per cek. Seperti yang kami tunjukkan sebelumnya, beberapa rekening giro yang mengklaim “tanpa biaya” masih membebankan biaya kepada Anda untuk mengimbangi biaya pencetakan cek kertas.

Beberapa lembaga keuangan mungkin mengenakan biaya jika Anda menulis lebih dari satu set cek dalam sebulan. Dan beberapa memiliki biaya untuk setiap cek yang Anda tulis, tidak peduli seberapa sedikit.

Penggantian biaya ATM:Jika Anda lebih suka membayar dengan uang tunai

Jika uang tunai adalah raja bagi Anda, maka Anda mungkin menginginkan rekening giro yang mengganti biaya ATM Anda. Umumnya, banyak bank akan membiarkan Anda menggunakan ATM mereka sendiri secara gratis.

Tetapi Anda harus berhati-hati ketika bank mengatakan tidak membebankan biaya ATM — mungkin masih membebankan biaya beberapa dolar kepada Anda karena menggunakan ATM di luar jaringan. Dan bahkan jika itu membebaskan biaya ATM sendiri, Anda masih bisa terkena biaya dari operator ATM. Faktanya, pelanggan rekening giro dapat membayar hampir $5 rata-rata untuk menarik uang dari ATM di luar jaringan, menurut studi Bankrate 2019.

Tetapi beberapa lembaga keuangan mengganti pemegang rekening untuk semua atau sebagian dari biaya yang dikenakan oleh operator ATM.

Langkah selanjutnya:Toko perbandingan untuk pemeriksaan bebas biaya

Jika Anda tidak puas dengan biaya yang dikenakan bank Anda, Anda mungkin ingin mencari rekening giro baru.

Kami menyadari bahwa berpindah bank bisa merepotkan — banyak orang menanggung biaya yang tidak mereka sukai karena mereka tidak ingin berurusan dengan menemukan rekening giro baru. Tapi bank tahu ini, dan beberapa mengandalkannya untuk mempertahankan bisnis.

Intinya:Apakah Anda menginginkan bank yang bekerja keras untuk mempertahankan bisnis Anda, atau bank yang hanya melakukan minimal? Sesulit mungkin, beralih dapat bermanfaat jika itu akan menghemat uang Anda.