Cara Keluar Dari Hutang Dengan Penghasilan Rendah

Keluar dari hutang adalah tujuan yang berani, tidak peduli tingkat pendapatan Anda. Dengan sedikit perencanaan dan dedikasi, Anda dapat melunasi hutang Anda, bahkan dengan pendapatan yang rendah. Kebebasan finansial Anda sepadan dengan pengorbanan jangka pendek untuk mulai hidup bebas hutang dan bekerja menuju tujuan uang Anda. Yang telah dibilang, berikut adalah beberapa tips realistis tentang cara keluar dari utang dengan penghasilan rendah.

Evaluasi titik awal keuangan Anda

Hal pertama yang pertama:cari tahu dari mana Anda memulai. Ini mungkin momen pemeriksaan nyali, terutama jika pengeluaran di luar kendali yang membuat Anda berhutang. Dan Anda tidak sendirian—hutang kartu kredit rata-rata per pemegang kartu dewasa AS adalah $5, 673. Tetapi bagi kebanyakan orang, hutang berasal dari keadaan di luar kendali Anda—pinjaman mahasiswa, tagihan medis tak terduga, bencana pribadi. Terlepas dari mengapa Anda berhutang, Anda perlu berhubungan dengan posisi keuangan Anda.

Lacak penghasilan Anda

Pertama, lihat aliran pendapatan Anda. Pikirkan tentang penghasilan Anda yang sebenarnya dari pekerjaan Anda atau bantuan pemerintah yang Anda terima. Kemudian lakukan brainstorming potensi uang tunai yang dapat Anda hasilkan. Jadilah kreatif. Hanya karena Anda memiliki pekerjaan harian bergaji rendah bukan berarti Anda tidak dapat memperoleh penghasilan sampingan.

Mungkin Anda bisa mendapatkan pekerjaan paruh waktu, mengasuh, bekerja lepas, atau dapatkan aplikasi pertunjukan seperti Task Rabbit atau Lyft. Mungkin pekerjaan Anda saat ini memiliki potensi penghasilan yang lebih besar, baik dari upah lembur atau dengan menegosiasikan kenaikan gaji. Anda mungkin juga memiliki beberapa aset untuk dikerjakan, seperti menyewakan kamar di rumah Anda, tempat parkir Anda, atau alat yang dibutuhkan. Akhirnya, menjual pakaian, perhiasan, mebel, peralatan olahraga, atau barang lain bisa menjadi sumber uang.

Pertimbangkan tagihan berulang Anda

Lanjut, mendapatkan gambaran umum tentang tagihan Anda. Rata-rata rumah tangga A.S. membayar $914 untuk pengeluaran penting bulanan mereka. Pertimbangkan apa yang benar-benar diperlukan—seperti makanan, sewa/hipotek, Pertanggungan, obat-obatan, angkutan, keperluan. Dari mereka, cari tahu apakah mereka sudah diperbaiki, atau jika Anda dapat memangkas beberapa biaya.

Anda juga ingin memikirkan pengeluaran potensial apa pun yang harus Anda anggarkan, baik karena tahunan (bukan bulanan), atau karena mereka ada di cakrawala. Ini mungkin hal-hal seperti pajak properti, melahirkan jika Anda hamil, atau bahkan perjalanan pulang untuk melihat kerabat yang sakit atau untuk berlibur. Anda ingin memetakan apa pun yang mungkin muncul dan mengirim Anda lebih jauh ke dalam utang jika Anda tidak siap.

Dokumentasikan hutang Anda

Akhirnya, Anda perlu melihat di mana letak utang Anda. Ini termasuk pembayaran mobil, laporan kartu kredit, tagihan medis yang telah Anda kumpulkan, atau apa pun yang Anda berutang. Faktor suku bunga, ketentuan, pembayaran bulanan yang diperlukan, biaya keterlambatan, dan hukuman. Lay out seluruh gambar untuk melihat apa yang Anda butuhkan untuk memerangi terlebih dahulu.

Bangun anggaran

Keindahan anggaran adalah bahwa itu benar-benar dapat disesuaikan dengan Anda dan kebutuhan Anda. Coba anggaran zero-sum, di mana setiap sen diperhitungkan—bahkan jika itu berarti mengirimkannya ke dana darurat atau pembayaran utang Anda. Untuk setiap dolar yang masuk, mengalokasikannya ke biaya, rekening tabungan, atau saldo utang.

Mungkin terasa membosankan, tetapi anggap itu sebagai pemberdayaan—Anda harus memilih dengan tepat bagaimana uang hasil jerih payah Anda dibelanjakan dan Anda dapat menghemat uang. Idenya adalah untuk melihat di mana ada celah dan peluang sehingga Anda dapat mengambil tindakan. Lalu, tentu saja, salah satu langkah terpenting adalah berhenti mengambil hutang baru saat Anda bekerja untuk melunasi hutang Anda yang ada.

Tips untuk memotong biaya

Untuk keluar dari hutang dengan pendapatan rendah, sesuatu harus diberikan, Baik? Anggaran Anda hanya untuk mata Anda, jadi bersikaplah realistis dan jujur ​​sepenuhnya pada diri sendiri. Apakah Anda benar-benar hanya menghabiskan $20 setiap bulan untuk pengiriman makanan? Atau mendekati $70? Jika itu masalahnya, Anda perlu memutuskan apakah itu kebutuhan yang tidak dapat dinegosiasikan yang meningkatkan kualitas hidup Anda, atau ini adalah area untuk penghematan potensial besar yang akan membantu Anda melunasi hutang Anda dengan cepat. Renungkan setiap garis anggaran dengan cara ini.

Berikut adalah beberapa area di mana Anda mungkin dapat mengurangi biaya anggaran Anda:

• Sembako adalah kebutuhan, tetapi berikan beberapa pemikiran ekstra lain kali Anda berada di toko. Pastikan Anda membeli bahan pokok dalam jumlah besar dan barang-barang khusus yang sedang dijual, kemudian menggunakan kupon sedapat mungkin.
• Naik transportasi umum atau mulai carpooling alih-alih mengemudikan mobil Anda sendiri.
• Toko generik daripada nama merek. Ini dapat menghemat uang Anda terutama jika kualitasnya sebanding.
• Menghabiskan lebih sedikit untuk takeout dan di restoran dengan memasak lebih banyak makanan di rumah. Berikut adalah beberapa makanan murah terbaik. Ini juga dapat berdampak positif pada kesehatan Anda dan biaya terkait lainnya di sana! Satu perbaikan mudah:Manfaatkan perencanaan makan untuk mengemas makan siang Anda untuk sekolah dan bekerja. Plus, sangat ketat tentang makanan ringan dan minuman "nyaman" yang harganya melambung. Jika Anda ingin bekerja lebih keras, Anda bahkan dapat menyiapkan makanan untuk menghemat waktu dan mengurangi limbah makanan.
• Beli bekas -pakaian, peralatan rumah tangga, peralatan, peralatan olahraga, pekerjaan! Ini tidak hanya lebih baik bagi lingkungan, tetapi juga lebih baik untuk dompet Anda. Dengan Pasar Facebook, toko barang bekas, dan aplikasi serta situs web bekas, mudah untuk menemukan apa yang Anda cari dengan harga yang sesuai dengan anggaran Anda.
• Berhati-hatilah dengan langganan bulanan. Ini termasuk perangkat lunak, platform streaming, makanan/bahan makanan, produk konsumer, dan dukungan teknis (seperti sistem keamanan rumah). Anda mungkin membayar sesuatu setiap bulan tanpa menyadari—atau menggunakannya—! Jika Anda tidak mau menghentikannya sama sekali, lihat di mana Anda dapat menurunkan versi ke yang lebih rendah, tingkat yang lebih terjangkau.

Meskipun dibutuhkan lebih banyak perencanaan untuk dibelanjakan secara strategis, itu pasti bisa terbayar karena Anda melihat saldo utang terus turun. Plus, perubahan gaya hidup apa pun yang Anda buat sekarang tidak perlu permanen. Saat Anda bebas utang dan memiliki penghasilan lebih tinggi, Anda akan dapat berbelanja secara royal untuk pengeluaran yang membuat Anda merasa baik, tidak bersalah.

Alokasikan kembali pengeluaran Anda

Inti dari mengurangi pengeluaran Anda adalah dengan mengalokasikannya kembali ke pengurangan utang dan tabungan. SATU-SATUNYA cara melunasi utang dengan cepat dengan penghasilan rendah adalah dengan melakukan pembayaran di atas persyaratan minimum. Jika Anda memiliki banyak sumber utang, fokus menangani satu per satu. Lunasi saldo itu secepat mungkin, sambil tetap melakukan pembayaran minimum atas utang lainnya.

Anda mungkin ingin memprioritaskan utang Anda dengan tingkat bunga tertinggi untuk dilunasi terlebih dahulu. Ini akan menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang karena Anda menghindari jumlah bunga paling banyak.

Sebagai contoh, bayangkan Anda memiliki utang $1000 dengan bunga 15% dan $1000 dengan bunga 5%. Dengan tingkat bunga 15%, Anda pada akhirnya akan berutang $150 ekstra setiap bulan untuk bunga saja. Sedangkan, bahwa tingkat bunga yang lebih rendah hanya akan dikenakan biaya $50 dalam bunga. Jadi, jika Anda bekerja untuk membayar saldo dengan bunga tinggi, beban berkurang setiap bulan. Pada saat saldo Anda adalah $ 500, pembayaran bunga Anda adalah $75. Ketika hutang Anda adalah $100, Anda hanya perlu memasang bunga $15. Maka Anda akan siap untuk mengambil hutang Anda yang lain yang tidak menumpuk dengan cepat.

Jika Anda membutuhkan sedikit momentum untuk memulai, Anda dapat memilih untuk melunasi hutang terkecil Anda (alias metode bola salju), terlepas dari tingkat bunga. Kemenangan pembayaran utang apa pun patut dirayakan dengan tarian bahagia!

Solusi hutang lainnya

Setelah Anda melakukan semua langkah lainnya—mengevaluasi posisi Anda secara finansial, mengeksplorasi aliran pendapatan tambahan, memotong biaya sedapat mungkin, dan memulai pembayaran utang Anda—Anda mungkin memerlukan teknik tingkat berikutnya. Sebuah kata peringatan:ini adalah upaya terakhir yang datang dengan beberapa potensi risiko, jadi pastikan untuk meneliti dengan cermat sebelum melakukan.

Konsolidasi hutang

Konsolidasi utang bisa menjadi pilihan bagi Anda, tapi itu datang dengan ikatan. Pada dasarnya, Anda menggabungkan (alias mengkonsolidasikan) semua saldo hutang Anda menjadi satu pinjaman. Pemberi pinjaman baru itu melunasi semua hutang Anda, tetapi Anda berutang kepada mereka jumlah total utang, ditambah bunga. Salah satu cara ini bisa menguntungkan adalah jika Anda dapat mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah melalui pinjaman daripada apa yang Anda bayarkan kepada debitur Anda yang ada. Ini membuat pembayaran sedikit lebih terjangkau dan lebih nyaman karena Anda membayar satu pemberi pinjaman, bukan banyak. Namun, penting untuk menentukan apakah konsolidasi utang adalah ide yang baik untuk Anda.

Transfer saldo

Jika Anda perlu mengulur waktu atau mendapatkan lebih banyak uang untuk membayar utang Anda, Anda mungkin mempertimbangkan transfer saldo atau kartu kredit transfer saldo. Strateginya di sini adalah untuk mendapatkan tingkat bunga 0% untuk jangka waktu tertentu. Selama periode ini, Anda akan bertujuan untuk membayar hutang Anda sebanyak mungkin, menghemat secara signifikan biaya bunga yang seharusnya Anda bayar.

Komunikasi dengan kreditur

Salah satu solusi kreatif berisiko rendah adalah menghubungi kreditur Anda. Bergantung pada kasus Anda—dan mungkin sedikit keberuntungan tentang siapa yang Anda telepon—Anda mungkin bisa menegosiasikan kondisi utang Anda. Bahkan sesuatu yang sementara, seperti penurunan suku bunga atau penghapusan pembayaran bunga, bisa menawarkan bantuan besar dan kemajuan.

Dari kewalahan menjadi konsisten dan gigih

Hidup dengan hutang bisa terasa menyesakkan, tetapi berhati-hatilah karena mengetahui ada cahaya di ujung terowongan keuangan itu. Dan begitu Anda keluar dari hutang, jangan jatuh kembali ke dalam siklus yang menghancurkan itu. Situasi yang ideal adalah membelanjakan uang Anda untuk apa yang Anda inginkan dan butuhkan, daripada membayar bunga yang tidak menguntungkan Anda. Ingat, memotong biaya sekarang untuk membayar hutang Anda membuat Anda siap untuk hidup lebih berkelimpahan di masa depan. Pastikan untuk membaca tips terbaik kami tentang cara menghemat uang dengan penghasilan rendah. Kami juga telah mematuhi tip dan program uang untuk keluarga yang hidup dengan pendapatan rendah.