Kekayaan Bersih Secara Keseluruhan VS Kekayaan Bersih Cair:Ada Perbedaan!

Uang sama dengan kekayaan, Baik? Sehat, tidak terlalu. Kami mendengar banyak tentang menghasilkan uang dan membangun kekayaan, tetapi tidak banyak tentang perbedaan antara kekayaan bersih Anda secara keseluruhan vs kekayaan bersih cair. Peringatan spoiler:keduanya penting, tetapi kekayaan bersih cair Anda memberi tahu lebih banyak tentang kesehatan finansial Anda saat ini.

Mari selami apa arti setiap jenis kekayaan bersih, cara menghitung kekayaan bersih cair, dan apa arti kekayaan bersih Anda bagi Anda dan warisan Anda.

Apa itu kekayaan bersih cair?

Ketika datang ke uang, sarana cair tersedia. Arti, bukan uang yang dikunci dalam investasi jangka panjang atau objek fisik. Kekayaan bersih cair Anda adalah semua sumber daya keuangan yang Anda peroleh yang langsung dapat diakses oleh Anda. Ini adalah kekayaan yang dapat Anda andalkan dalam keadaan darurat, atau kapan pun Anda ingin menghasilkan banyak uang.

Kekayaan bersih keseluruhan vs kekayaan bersih cair

Pada dasarnya, kekayaan bersih Anda adalah semua aset Anda (hal-hal yang Anda miliki yang memiliki nilai tertentu) dikurangi semua kewajiban Anda (hal-hal yang Anda berutang uang).

Sebagian besar kekayaan bersih Anda secara keseluruhan berasal dari aset tetap. Salah satu contoh utama adalah real estat. Rumah Anda mungkin “bernilai” $250, 000 di pasar tetapi tidak dikonversi menjadi uang tunai. Bahkan jika Anda menjualnya dengan nilai pasar penuh, Anda harus mengurangi biaya makelar, pajak, perbaikan, dll. sebelum mendapatkan "nilai" rumah yang sebenarnya.

Aset tetap lainnya termasuk investasi jangka panjang, seperti dana pensiun Anda. IRA atau 401K Anda adalah  uang “Anda”, tetapi Anda tidak dapat menggunakannya tanpa penalti sampai Anda cukup umur atau dalam kasus-kasus tertentu. Plus, tergantung pada apa yang Anda investasikan, Anda mungkin dikenakan pajak berat ketika Anda mulai menarik uang di masa pensiun.

Di samping itu, kekayaan bersih likuid hanya memperhitungkan "aset likuid" Anda. Untuk kebanyakan orang, ini membuat kekayaan bersih cair Anda jauh lebih rendah daripada kekayaan bersih Anda secara keseluruhan.

Contoh aset yang membentuk kekayaan bersih likuid

Tabungan tunai Anda likuid. Jadi, ini termasuk rekening giro Anda, rekening tabungan, dan setiap sertifikat deposito. Ini termasuk uang yang disimpan di bank atau serikat kredit.

Meskipun mereka adalah bagian dari strategi membangun kekayaan jangka panjang Anda, saham dan obligasi masih termasuk dalam kategori “segera tersedia”. Selama mereka tidak diinvestasikan dalam dana pensiun resmi Anda, investasi Anda dapat dengan mudah dan cepat dijual dan Anda akan segera menerima uang tunai Anda.

Apa pun yang bergantung pada menemukan pembeli yang tepat dengan harga yang "tepat" untuk mengubahnya menjadi uang tunai tidak dianggap likuid. Anda tidak dapat bergantung pada begitu banyak faktor di luar kendali Anda. Namun, jika Anda ingin menyelundupkan beberapa aset tetap Anda ke dalam kekayaan bersih likuid Anda, aturan praktis yang baik adalah meremehkan aset tersebut setidaknya 20% saat Anda membuat perhitungan.

Ini memperhitungkan biaya transaksi dan perbedaan dalam nilai yang Anda rasakan vs apa yang sebenarnya Anda terima. Untuk menemukan nilai-nilai ini, mengacu pada penerimaan, lihat berapa nilai pasar sekarang (pastikan untuk mengurangi sebagian untuk depresiasi), atau menyewa penilai resmi.

Menghitung kekayaan bersih cair

Jadi, apa yang kita semua tunggu-tunggu — bagaimana sebenarnya menghitung kekayaan bersih cair Anda.

Tambahkan semua aset likuid Anda. (Atau jika Anda ingin memasukkan aset tetap Anda, gunakan aturan 20% itu.) Katakanlah Anda memiliki:

• $25, 000 di rekening tabungan Anda
• $15, 000 di rekening giro Anda
• $35, 000 diinvestasikan dalam saham dan obligasi

Total aset likuid Anda sama dengan $75, 000.

Kemudian tambahkan semua hutang Anda. Bayangkan Anda memiliki:

• $150, 000 tersisa di hipotek Anda
• $3000 untuk pinjaman mobil
• $30, 000 dalam pinjaman mahasiswa

Total kewajiban Anda sama dengan $183, 000.

Lanjut, kurangi kewajiban Anda dari aset Anda. Semoga, Anda mendapatkan angka positif. Tetapi jika Anda memiliki lebih banyak hutang daripada aset, seperti kasus di atas, Anda dapat bekerja menuju tujuan kekayaan bersih positif.

Catatan: Orang di atas dapat memiliki kekayaan bersih positif jika mereka memperhitungkan nilai jual kembali rumah dan mobil mereka, perhiasan dan barang kolektor, dan dana pensiun. Itu mereka cairan kekayaan bersih itu negatif .

Cara meningkatkan kekayaan bersih cair

Meskipun lebih sulit untuk meningkatkan aset Anda, ingat bahwa kekayaan bersih dihitung sebagai rasio aset terhadap kewajiban. Jadi salah satu cara tercepat untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda adalah dengan menurunkan utang Anda. Temukan strategi pembayaran utang yang tepat yang sesuai untuk Anda, bahkan dengan pendapatan rendah.

Yang mengatakan, jika Anda telah menghapus hutang Anda atau hampir selesai, Anda juga dapat fokus membangun tabungan Anda. Ini akan meningkatkan aset Anda, dan karena itu kekayaan bersih cair Anda. Jika menabung sulit bagi Anda di masa lalu, Anda mungkin mempertimbangkan transfer otomatis, rekening tabungan terpisah, dan membangun garis "tabungan" ke dalam anggaran Anda.

Dan tentu saja, salah satu cara untuk meningkatkan aset likuid Anda adalah dengan menghasilkan lebih banyak. Ambil pertunjukan sampingan, menyewakan kamar, atau bernegosiasi untuk kenaikan gaji. Lihat rincian kami tentang seperti apa rata-rata kekayaan bersih berdasarkan usia.

Bangun kekayaan itu

Saat Anda membangun aset, Anda juga meletakkan dasar untuk mewariskan kekayaan generasi. Berfokus pada kekayaan bersih cair yang sehat memungkinkan Anda menjalani hidup sepenuhnya sekarang sambil juga membuat keputusan yang memengaruhi warisan Anda. Akhirnya, semakin baik Anda memahami bagaimana mencapai keseimbangan antara kekayaan bersih Anda secara keseluruhan vs kekayaan bersih likuid, semakin baik Anda dapat mengendalikan nasib keuangan Anda.