Contoh Rencana Keuangan Untuk Membantu Anda Membuatnya

Rencana keuangan memberi tahu Anda ke mana uang Anda harus pergi. Ini adalah rencana untuk uang Anda dan bagi Anda untuk memvisualisasikan bagaimana Anda akan memenuhi tujuan keuangan Anda. Penasihat keuangan Anda mungkin menunjukkan contoh rencana keuangan, tetapi setiap rencana bersifat pribadi dan berbeda.

Jadi, apa yang diperlukan untuk membuat rencana keuangan? Contoh rencana keuangan pribadi kami akan membantu Anda membuat sendiri, sehingga Anda tahu tindakan apa yang harus diambil untuk mencapai tujuan keuangan Anda!

Apa itu rencana keuangan?

Sebuah rencana keuangan adalah pandangan keseluruhan keuangan Anda dan merupakan kunci untuk proses perencanaan keuangan. Ini termasuk aset Anda, hutang, tujuan keuangan, dan rencana untuk mencapainya. Tidak ada cara yang benar atau salah untuk melakukannya. Rencana Anda harus disesuaikan dengan kebutuhan keuangan Anda.

Dengan itu dikatakan, mari kita masuk ke contoh rencana keuangan.

Contoh rencana keuangan

Rencana keuangan pribadi biasanya mencakup data dasar berikut:

• Informasi pribadi Anda mis. Usia, penghasilan, status pengajuan pajak, anak-anak, dll
• Tujuan keuangan Anda dan gambaran besar gambaran (aset, utang, dll)
• Rencana penghapusan hutang
• Rencana investasi (untuk membangun aset)
• Asuransi pribadi
• Sebuah rencana perkebunan
• Strategi pajak penghasilan

Anda dapat menggunakan informasi ini untuk membuat contoh rencana keuangan Anda sendiri. Mari kita bahas setiap item secara lebih rinci:

Tujuan keuangan dan gambaran besar gambaran

Anda tidak dapat merencanakan tanpa tujuan. Tujuan keuangan Anda harus mencakup hari ini, beberapa tahun ke depan, dan memasuki masa pensiun. Apa aset dan hutang Anda saat ini? Bagaimana Anda ingin mengembangkan aset Anda? Seberapa cepat Anda bisa bekerja untuk menjadi bebas utang?

Anda juga ingin memikirkan pekerjaan. Berapa lama Anda akan bekerja? Akan, Anda mengurangi satu penghasilan untuk memulai sebuah keluarga?

Lanjut, memikirkan pensiun. Kapan Anda berencana untuk pensiun? Apakah akan lebih awal, atau Anda ingin bekerja sampai usia pensiun normal? Apa yang ingin Anda lakukan dengan uang Anda?

Jika Anda berpikir untuk membeli rumah, mobil, atau membayar kuliah, Anda akan memerlukan informasi ini dalam rencana Anda, seperti dalam contoh rencana keuangan kami. Setiap sedikit pendapatan dan uang yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan keuangan Anda diperlukan untuk rencana keuangan Anda.

Rencana penghapusan hutang

Anda akan melihat contoh kami dari rencana keuangan termasuk daftar semua hutang Anda. Membuat strategi pengurangan utang adalah bagian penting dari proses perencanaan keuangan Anda. Jika Anda memiliki utang berbunga rendah, Anda dapat bermain-main dengan angka-angka dan melihat di mana Anda akan unggul. Khas, Anda harus melunasi utang berbunga tinggi sebelum berinvestasi.

Jika Anda memiliki kartu kredit APR 0% atau bahkan kartu dengan tarif di bawah 5%, Anda dapat mempertimbangkan untuk menyimpannya dan menginvestasikan uang Anda sebagai gantinya, tapi itu keputusan pribadi. Idealnya, Anda akan terbebas dari hutang dan bebas membuat keputusan lain dengan uang Anda sehingga Anda dapat memenuhi tujuan keuangan Anda.

Rencana investasi

Apakah investasi Anda saat ini cukup untuk memenuhi tujuan Anda, atau perlu melakukan perubahan? Apakah Anda berinvestasi terlalu agresif atau terlalu konservatif?

Contoh rencana keuangan pribadi harus mencakup rencana pensiun. Jangan mengabaikan kebutuhan Anda untuk menabung untuk masa pensiun. Jika Anda bekerja untuk seseorang, lihat opsi 401K Anda.

Anda harus dapat mengotomatiskan setoran Anda, sehingga Anda secara teratur berkontribusi pada dana pensiun Anda. Penghasilan yang Anda tunda menurunkan kewajiban pajak Anda juga, jadi ada manfaat menyisihkan uang untuk masa depan.

Jika Anda tidak bekerja untuk seseorang atau memiliki lebih banyak uang untuk ditabung untuk masa pensiun, pertimbangkan untuk membuka IRA. Ada dua opsi:

IRA tradisional

Dengan IRA tradisional, Anda menunda penghasilan sekarang, membayar pajak hanya ketika Anda menariknya selama masa pensiun.

Roth IRA

Dengan Roth IRA, Anda menyumbang uang setelah pajak. Kontribusi dan penghasilan Anda tumbuh bebas pajak, dan Anda tidak berhutang pajak saat Anda menarik dana saat pensiun.

Anda juga ingin memastikan bahwa Anda telah memaksimalkan kontribusi Anda. Jika Anda belum meningkatkan kontribusi Anda akhir-akhir ini, meninjau kembali anggaran Anda dan melihat seberapa banyak Anda dapat meningkatkannya.

Asuransi pribadi

Apakah Anda over-insured atau underinsured? Apakah Anda perlu melakukan perubahan untuk memastikan Anda terlindungi? Ini akan mencakup asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi mobil, asuransi disabilitas, dll.

Periksa asuransi Anda saat ini dan kebutuhan masa depan. Apakah Anda membutuhkan asuransi jiwa berjangka? Atau akankah asuransi seumur hidup lebih sesuai dengan kebutuhan Anda? Apakah asuransi mobil dan rumah Anda cukup?

Jangan lupakan kebutuhan jangka panjang seperti asuransi perawatan jangka panjang dan biaya akhir. Apakah Anda memiliki uang yang disisihkan untuk pengeluaran akhir Anda, atau apakah Anda perlu cakupan untuk itu juga? Tinjauan asuransi Anda untuk memastikan Anda terlindungi dengan baik harus disertakan dalam contoh rencana keuangan pribadi Anda.

Rencana Perkebunan

Ini juga merupakan ide yang baik untuk memutuskan apa yang ingin Anda tinggalkan untuk penerima manfaat Anda juga. Apakah Anda mencoba untuk meninggalkan warisan? Merencanakan kematianmu bukanlah sesuatu yang orang suka lakukan, tetapi penting untuk memastikan penerima manfaat Anda benar dan aset Anda dilindungi dari surat pengesahan hakim dan pajak.

Memiliki rencana perkebunan dapat membantu Anda melakukan ini. Rencana ini pada dasarnya bertindak sebagai arahan untuk apa yang akan terjadi pada aset Anda dan siapa yang mendapatkan apa. Ini juga dapat mencakup arahan medis dan hukum berdasarkan preferensi Anda.

Strategi pajak penghasilan

Pajak penghasilan memainkan peran besar dalam rencana keuangan pribadi. Mencari cara untuk meminimalkan pajak setiap tahun dengan menyusun strategi investasi, penghasilan, dan dana pensiun akan membantu menyimpan lebih banyak uang di saku Anda.

Untuk melakukan ini, sebaiknya bekerja dengan penasihat pajak terkemuka yang dapat memberikan panduan yang Anda butuhkan karena undang-undang perpajakan sering berubah.

Hal-hal penting yang perlu diingat saat Anda membuat rencana keuangan Anda

Semakin cepat Anda membuat rencana keuangan Anda, semakin besar kemungkinan Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Sekarang Anda memiliki contoh rencana keuangan untuk diikuti, berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diingat saat Anda mengembangkan template rencana keuangan pribadi Anda.

Anggaran uang Anda

Setelah Anda mengetahui tujuan keuangan Anda, saatnya untuk menganggarkan uang Anda. Anda tidak dapat mencapai tujuan jika Anda tidak membuat rencana untuk mengerjakannya. Jadi, dalam anggaran Anda, Anda akan membutuhkan ruang untuk menabung untuk tujuan Anda, baik jangka pendek maupun jangka panjang.

Ini termasuk menyisihkan uang di rekening tabungan Anda dan menunda sebagian penghasilan Anda untuk pensiun. Yang terbaik adalah memprioritaskan tujuan Anda, jadi Anda menabung untuk tujuan yang paling penting dan langsung terlebih dahulu dan kemudian bekerja untuk tujuan jangka panjang Anda.

Siapkan dana darurat yang besar

Tidak ada yang lebih mengganggu rencana keuangan pribadi daripada keadaan darurat yang tidak Anda persiapkan secara finansial. Setidaknya, simpan dana darurat dengan biaya 3 sampai 6 bulan di dalamnya. Dana darurat hanya boleh digunakan jika Anda kehilangan pekerjaan, jatuh sakit, atau terluka dan tidak bisa bekerja.

Ini bukan dana untuk menutupi Anda ketika Anda membelanjakan terlalu banyak atau membeli sesuatu yang tidak sesuai dengan anggaran rutin Anda. Dana darurat membantu Anda terhindar dari hutang dan tetap berada di jalur keuangan Anda bahkan ketika keadaan darurat terjadi. Jadi, pastikan untuk mengalokasikan dana dari anggaran Anda untuk pengeluaran tak terduga.

Lacak kemajuan Anda

Membuat anggaran adalah satu hal, tetapi jika Anda tidak dapat menindaklanjutinya, Anda tidak akan memenuhi tujuan Anda. Melacak kemajuan Anda adalah satu-satunya cara untuk mengetahui apakah Anda mencapai tujuan Anda atau jika Anda salah dan perlu melakukan perubahan.

Melacak kemajuan Anda tidak harus sulit. Anda dapat menggunakan aplikasi gratis seperti Mint, spreadsheet yang Anda buat, atau bahkan pena dan kertas! Gunakan apa yang Anda rasa nyaman dan akan sering digunakan. Lihat templat rencana keuangan pribadi Anda untuk memastikan Anda tetap berada di jalur dengan tujuan Anda!

Jika Anda merasa tidak berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda, mencari area untuk membuat perubahan. Cari secara khusus area yang dapat Anda hemat pengeluaran Anda untuk mengalokasikan dana ke area yang membutuhkan perhatian sehingga Anda dapat mencapai tonggak keuangan tersebut.

Manfaatkan contoh rencana keuangan ini untuk mencapai tujuan Anda

Bersabarlah saat membangun rencana keuangan Anda. Melihat contoh rencana keuangan mungkin membuat Anda merasa membutuhkan semua jawaban secara instan, tapi kamu tidak.

Ingatlah bahwa keuangan setiap orang berbeda, dan butuh waktu, koreksi, dan bahkan beberapa kemunduran. Itulah mengapa penting untuk membuat template rencana keuangan pribadi yang disesuaikan dengan kebutuhan dan tujuan keuangan Anda.

Seiring waktu dengan pelacakan rutin dan meninjau kembali kebutuhan keuangan Anda, Anda akan berada di jalur yang diperlukan untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Meskipun itu tidak akan terjadi dalam semalam, dengan kesabaran dan waktu, Anda akan melihat hasil kerja Anda datang bersama.