Cara Mengatur Self-Directed IRA (SDIRA)

Self-directed IRA (SDIRA) dapat membantu investor yang merencanakan pensiun mengakses berbagai alternatif investasi. Saat Anda menjelajahi pilihan tabungan pensiun Anda, sebaiknya pertimbangkan untuk menyiapkan akun ini jika sesuai dengan kebutuhan Anda.

Siap untuk mempelajari lebih lanjut tentang IRA mandiri? Mari kita lihat lebih dekat bagaimana mereka bekerja, cara mengatur IRA mandiri, dan apa IRA self-directed terbaik untuk Anda!

Apa itu IRA Mandiri? (Definisi IRA yang diarahkan sendiri)

Jika Anda menjelajahi kendaraan tabungan pensiun Anda, Anda mungkin menemukan IRA tradisional dan Roth IRA sebagai opsi yang diuntungkan pajak. Sehat, IRA mandiri adalah jenis akun pensiun individu, yang diatur oleh aturan IRS yang sama dengan IRA tradisional dan Roth IRA. Dan seperti IRA lainnya, kontribusi yang dibuat untuk kendaraan investasi ini menikmati keuntungan pajak.

Bisakah IRA tradisional diarahkan sendiri?

Jawabannya iya, tapi ada beberapa perbedaan. Tidak seperti IRA lainnya, IRA mandiri dapat membuka akses ke investasi alternatif yang biasanya tidak tersedia dalam IRA. Investasi alternatif ini adalah pembeda utama antara SDiras dan IRA lainnya.

Umumnya, IRA memiliki pilihan investasi yang terbatas. Contohnya, saham, obligasi, reksa dana, ETF, dan sertifikat deposito. Sementara jenis investasi ini adalah cara yang berguna untuk membangun kekayaan, ada investor yang ingin memiliki lebih banyak pilihan.

Di situlah IRA mandiri masuk. Dengan SDira, Anda dapat mengakses kategori investasi yang jauh lebih luas yang tidak dapat ditawarkan oleh pialang tradisional. Anda harus memilih penyedia yang menawarkan keahlian dalam jenis investasi alternatif. Contohnya, perumahan, kemitraan terbatas, komoditas, logam mulia, ternak, mata uang kripto, dan banyak lagi.

Keuntungan dari IRA mandiri

Dengan IRA mandiri, Anda mendapatkan lebih banyak kekuatan dan kendali atas pilihan dan pilihan investasi Anda. Alih-alih menghadapi pilihan terbatas, Anda dapat mengambil kendali dan memilih investasi yang masuk akal bagi Anda.

Melalui peningkatan kontrol, Anda dapat memilih untuk berinvestasi pada apa yang Anda ketahui, seperti real estat atau cryptocurrency. Melalui kesempatan ini, Anda mungkin mencoba untuk memasuki investasi dengan pengembalian yang lebih tinggi.

Selain itu, Anda juga dapat memilih untuk memasuki investasi yang terkait dengan tujuan atau perusahaan yang berarti bagi Anda. Akibat melakukan hal ini, Anda dapat menciptakan diversifikasi yang lebih luas dalam portofolio Anda.

Kamu akan, Namun, menghadapi tanggung jawab yang lebih besar untuk pilihan investasi Anda. Khas, investor IRA mandiri memiliki lebih banyak risiko yang dibangun ke dalam portofolio mereka. Oleh karena itu sebagai investor dengan kendaraan ini, penting untuk memahami toleransi risiko Anda. Anda juga perlu memastikan bahwa Anda melakukan riset untuk melindungi diri dari penipuan.

Memilih IRA mandiri terbaik dan cara mengatur IRA mandiri

Sekarang setelah Anda mengetahui sedikit lebih banyak tentang apa itu IRA mandiri, mari kita jelajahi cara menyiapkan IRA mandiri.

Memilih penyedia IRA mandiri terbaik

Seperti disebutkan sebelumnya, sebagian besar bank dan perusahaan pialang tradisional tidak menawarkan rekening SDira. Namun, Anda dapat membuka rekening pada perusahaan yang memiliki keahlian dan spesialisasi di SDiras.

Beberapa penyedia IRA yang diarahkan sendiri meliputi:

• dolar roket
• Kepercayaan Ekuitas
• Alto IRA
• Sekutu
• Charles Schwab
• Keuangan IRA
• IRA langsung

Ingatlah bahwa dalam menentukan IRA mandiri terbaik untuk Anda, penting bahwa Anda melakukan penelitian Anda.

Proses pendanaan

Setelah Anda membuka akun, Anda dapat menambahkan dana dari akun pilihan Anda. Anda dapat mengambil tindakan untuk mendanai akun Anda dengan tiga cara:

Kontribusi langsung

Tentu saja, Anda dapat membuka SDira dan mulai memberikan kontribusi langsung ke akun baru. Anda dapat memberikan kontribusi langsung melalui setoran cek, otomatis, atau melalui transfer bank satu kali.

Dengan Roth IRA atau IRA tradisional, Anda harus memperhatikan batasan kontribusi yang ditetapkan oleh IRS, bahkan jika Anda memilih opsi IRA mandiri. Mulai tahun 2021, Anda dapat berkontribusi hingga $6, 000 per tahun menjadi tradisional atau Roth IRA, salah satunya dapat diarahkan sendiri.

Jika Anda memilih untuk bekerja dengan IRA tradisional, Anda tidak perlu berurusan dengan batasan pendapatan apa pun. Jika Anda memilih Roth IRA, ada batasan pendapatan yang harus diperhatikan di sepanjang jalan.

Untuk tahun 2021, pasangan menikah yang mengajukan bersama-sama dapat berkontribusi hingga $6, 000 ke Roth IRA jika mereka memiliki Penghasilan Bruto yang Disesuaikan sebesar $198, 000 atau kurang.

Di samping itu, jika Anda adalah pasangan menikah yang mengajukan bersama yang menghasilkan lebih dari $208, 000, Anda tidak akan dapat berkontribusi pada Roth IRA.

Sebuah rollover

Apakah Anda memiliki jenis rekening pensiun yang berbeda, seperti 401(k) atau 403(b)? Anda dapat menggulirkan dana ini ke SDira yang baru dibuka melalui rollover langsung atau tidak langsung.

Dalam putaran langsung, tidak ada dana yang perlu dipotong untuk pajak. Dalam perputaran tidak langsung, Anda akan menerima dana melalui cek atau transfer kawat yang mengharuskan Anda membayar biaya distribusi 10% hingga 20% dan kemudian menyetorkan dana ke SDIR baru Anda dalam waktu 60 hari.

Transfer dari IRA yang ada

Sudah memiliki IRA di institusi lain? Anda dapat mentransfer dana ke jenis rekening pensiun yang sama. Sebagai contoh, jika Anda memiliki IRA tradisional di institusi lain, Anda dapat mentransfer dana Anda ke SDira Tradisional dan menginvestasikan kembali uang tersebut. Hal yang sama juga berlaku untuk Roth IRA.

Proses investasi

Saat Anda membuka IRA mandiri, penyedia SDira Anda akan bertindak sebagai pencatat untuk akun Anda. Yang mengatakan, Anda harus memiliki kekuatan dan kendali untuk melakukan investasi dalam IRA Anda yang sesuai dengan tujuan investasi Anda. Setelah Anda membuka dan mendanai akun Anda, Anda akan memiliki kemampuan untuk memilih investasi Anda.

Sangat penting bagi Anda untuk meneliti setiap investasi sebelum Anda melakukannya karena penyedia SDira tidak menawarkan nasihat investasi atau bimbingan keuangan. Penasihat keuangan dapat membantu jika Anda membutuhkan investasi khusus, pajak, atau bimbingan keuangan lainnya.

Setelah Anda memutuskan investasi apa yang paling cocok untuk portofolio Anda, Anda dapat melakukan investasi di akun SDira Anda.

Contoh IRA yang diarahkan sendiri

Sekarang mari kita masuk ke contoh cara kerja IRA mandiri. Katakanlah Anda membuka akun IRA mandiri . Membuat pilihan ini memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam berbagai aset yang biasanya tidak diizinkan oleh sebagian besar dana pensiun. Aset tersebut antara lain:

• ekuitas swasta, penempatan pribadi, LLC, Kemitraan Terbatas, usaha bersama, startup
• REIT, real estat perumahan, perumahan komersial, catatan hipotek
• pinjaman mikro, investasi minyak, ternak
• Pengelola investasi global, logam mulia, dan banyak lagi.

Sepanjang proses, Anda akan bertanggung jawab untuk memilih investasi yang sesuai dengan situasi Anda. Selain itu, sebagai pemegang rekor, Penyedia akun SDira Anda akan melacak jenis investasi yang Anda lakukan.

Yang telah dibilang, penting untuk diingat bahwa Anda tidak dapat berinvestasi dalam asuransi, koleksi, dan S-korporasi.

Aturan dan peraturan

Berdasarkan peraturan dari pemerintah AS, rekening pensiun individu harus diawasi oleh lembaga keuangan. Dengan jenis IRA lainnya, lembaga keuangan yang mengawasi seringkali membatasi jenis investasi yang dapat dilakukan oleh pemilik rekening melalui rekening tersebut.

Namun, dengan IRA mandiri, lembaga keuangan yang mengawasi membuka kemungkinan jenis investasi untuk pemilik akun. Alih-alih terbatas pada kelas aset tertentu, sebagian besar pemilik akun dapat melakukan berbagai investasi tidak tradisional dalam IRA mereka.

Saat Anda membangun investasi Anda, Anda harus tetap waspada untuk mencegah transaksi yang dilarang. IRS mendefinisikan transaksi terlarang sebagai penggunaan IRA Anda yang tidak semestinya oleh Anda atau orang yang didiskualifikasi.

Contoh transaksi yang dilarang antara lain penjualan, menukarkan, atau sewa properti antara IRA Anda dan orang yang didiskualifikasi. Tambahan, contoh orang yang didiskualifikasi termasuk anggota keluarga, penerima manfaat dari IRA, atau siapa pun yang terlibat dalam administrasi IRA Anda.

Siapa yang paling diuntungkan dari IRA mandiri?

IRA mandiri menawarkan peluang besar untuk mengendalikan strategi investasi pensiun Anda. Umumnya, investor berpengalaman akan mendapat manfaat paling banyak dari akun ini. Dengan pengetahuan yang tepat, investor berpengalaman berada dalam posisi unik untuk memanfaatkan manfaat IRA mandiri.

Dengan kata lain, jika Anda bukan investor berpengalaman atau ingin mempertahankan portofolio yang lebih likuid, maka peluang investasi alternatif dari IRA mandiri mungkin bukan pilihan terbaik untuk Anda.

Kesimpulannya:IRA mandiri bisa menjadi pilihan yang bagus

Dengan melakukan penelitian Anda, menilai toleransi risiko Anda, dan memilih penyedia yang tepat, IRA mandiri bisa menjadi pilihan yang bagus. Sebelum Anda menyelam, Namun, penting bagi Anda untuk memahami cara kerja investasi yang sebenarnya.

Anda dapat melakukannya dengan paket kursus investasi gratis kami! Dan untuk inspirasi dan motivasi finansial, ikuti Clever Girl Finance di Facebook, Youtube, TIK tok, dan Instagram!