Cara Meminjam Dari IRA

Rencana majikan, seperti 401(k)s dan 403(b)s, sering mengizinkan Anda untuk meminjam sebagian dari sarang telur pensiun Anda, yang dapat membantu Anda saat kekurangan uang dan Anda mungkin tidak dapat memperoleh pembiayaan di tempat lain. Namun, Anda secara teknis tidak diizinkan untuk meminjam dari semua jenis rekening pensiun individu, termasuk Roth IRA, IRA tradisional, SEP IRA dan SIMPLE IRA. Publikasi IRS 590-A secara khusus mengatakan meminjam dari IRA Anda adalah transaksi yang dilarang. Tetapi, jika Anda hanya membutuhkan uang untuk satu atau dua bulan, dan yakin kamu bisa membalasnya, Anda mungkin dapat mengakses dana di IRA Anda tanpa konsekuensi pajak .

Peringatan

Jika Anda mencoba mengambil pinjaman dari IRA Anda, itu akan diperlakukan sebagai distribusi permanen karena itu a transaksi terlarang.

Rollover IRA

Salah satu cara untuk memindahkan uang dari satu IRA ke IRA lainnya adalah a berputar, di mana Anda mengambil distribusi dari satu akun dan kemudian, dalam waktu 60 hari, setor ulang uang di IRA lain. Namun, aturan rollover tidak membatasi apa yang dapat Anda lakukan dengan uang saat itu di antara akun. Sebagai contoh, jika Anda perlu menutup rumah minggu depan, tetapi bonus tahunan besar Anda tidak akan masuk ke rekening bank Anda selama 45 hari, Anda dapat mengambil uang dari IRA Anda hari ini, melakukan uang muka, dan kemudian gunakan bonus Anda untuk menyelesaikan rollover.

Kegagalan Menyelesaikan Rollover

Jika lebih dari 60 hari berlalu sebelum Anda menyetor ulang uang, Anda kehabisan waktu. Alih-alih bisa mengembalikan uang itu, itu diperlakukan sebagai didistribusikan secara permanen dari IRA Anda. Itu berarti Anda mungkin berutang pajak penghasilan dan, jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun, penalti penarikan awal 10 persen. Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki IRA tradisional dan Anda di bawah 59 1/2. Jika Anda mengambil $20, 000, berniat untuk menggulungnya tetapi melewatkan tenggat waktu, Anda berutang pajak penghasilan di Anda tarif pajak marjinal dan $2, 000 penalti penarikan awal .

Peringatan

Anda hanya dapat melakukan satu rollover IRA selama setahun, bahkan jika Anda memiliki lebih dari satu IRA. Jika Anda mengambil distribusi kedua dari IRA dalam waktu satu tahun sejak penarikan pertama, Anda tidak akan diizinkan untuk menggulirkan distribusi kedua dan akan berhutang pajak yang berlaku dan penalti penarikan awal .