5 Kali Membeli Rumah Dengan Uang Tunai Buruk untuk Anggaran Anda

Membeli rumah dengan uang tunai biasanya dianggap sebagai langkah finansial yang cerdas, jika Anda bisa mengayunkannya. Itu karena mengambil pinjaman hipotek untuk membiayai rumah Anda mengharuskan Anda membayar banyak bunga, bahkan di lingkungan suku bunga rendah saat ini. Dengan uang tunai, Anda tidak perlu khawatir tentang bunga sama sekali.

Sebagai contoh, katakanlah Anda mengambil 30 tahun, hipotek suku bunga tetap $ 200, 000 dengan tingkat bunga 3,93 persen. Anda akan membayar lebih dari $140, 000 bunga jika Anda mengambil tiga dekade penuh untuk membayar kembali pinjaman Anda. Jika Anda membayar tunai, $140 itu, 000 tetap di saku Anda.

Apa yang mungkin menjadi kerugian dari membayar dengan cara ini? Berikut adalah beberapa kemungkinan.

1. Saat melakukan penawaran all-cash akan menguras tabungan Anda

Jika Anda mampu membeli $300 itu, 000 rumah dengan uang tunai, itu hebat. Tetapi jika pembelian itu meninggalkan Anda dengan sedikit atau tanpa uang di tabungan Anda, itu dapat menempatkan Anda dalam bahaya finansial.

Sangat penting untuk memiliki cadangan uang tunai untuk menangani keadaan darurat dalam hidup. Bagaimana jika Anda kehilangan pekerjaan? Anda mungkin berharap Anda masih memiliki beberapa tabungan yang tersedia.

Ingat, investasi Anda di rumah Anda sebagian besar tidak likuid . Untuk mengaksesnya, Anda harus menjual rumah Anda atau mengambil pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit. Tidak ada pilihan yang semenarik memiliki cadangan uang tunai.

Jika Anda memiliki banyak uang tunai – tetapi tidak cukup untuk memiliki sisa dana setelah membeli rumah – pertimbangkan untuk membayar uang muka ekstra besar. Cara ini, Anda dapat mengurangi hipotek Anda sambil menyimpan uang tunai.

2. Ketika uang tunai Anda menghasilkan uang bagi Anda

Apakah tabungan tunai Anda menghasilkan banyak keuntungan besar? Maka mungkin tidak masuk akal untuk mengambil sebagian besar uang ini dan menginvestasikannya di sebuah rumah. Ya, senang tidak harus melakukan pembayaran hipotek setiap bulan. Tetapi Anda harus menentukan apakah pengembalian yang dihasilkan dolar yang Anda investasikan melebihi tabungan bunga yang akan Anda dapatkan dengan menghindari hipotek.

3. Ketika Anda akan melewatkan keringanan pajak

Pemilik rumah dapat mengurangi jumlah bunga yang mereka bayarkan untuk pinjaman hipotek mereka setiap tahun. Potongan pajak ini lebih berharga selama tahun-tahun awal hipotek, ketika pemilik rumah membayar bunga paling banyak.

Anda harus menentukan seberapa berharga potongan pajak ini bagi Anda. Jika Anda perlu mengurangi tagihan pajak Anda setiap tahun, menggunakan sebagian uang Anda untuk menghasilkan uang muka yang lebih besar dan kemudian mengambil hipotek untuk membiayai sisa pembelian rumah Anda mungkin paling masuk akal.

4. Ketika nilai rumah Anda mungkin turun

Ada saat ketika tidak ada yang mengira rumah bisa kehilangan nilai selama periode tujuh atau 10 tahun. Kemudian datang tahun 2007 dan 2008, ketika nilai rumah tiba-tiba anjlok.

Ada pelajaran di sini:Tidak ada jaminan bahwa rumah Anda akan meningkat nilainya setelah Anda membelinya. Juga tidak ada jaminan bahwa itu tidak akan kehilangan nilainya.

Harapannya adalah setelah membeli rumah Anda dengan penawaran tunai, properti akan menjadi lebih berharga. Ketika saatnya untuk menjual, Anda akan mendapatkan keuntungan. Tetapi tidak ada jaminan bahwa ini akan terjadi. Dan jika suatu hari Anda harus menjual rumah Anda dengan kerugian, uang yang Anda investasikan di dalamnya akan hilang.

5. Ketika Anda akan kehilangan suku bunga yang besar

Suku bunga hipotek telah meningkat, tetapi mereka masih berada di posisi terendah dalam sejarah. Survei Pasar Hipotek Utama Freddie Mac mengatakan bahwa tingkat bunga rata-rata pada 30 tahun, hipotek suku bunga tetap adalah 3,89 persen pada 8 Juni, 2017. Tingkat rata-rata pada 15 tahun, hipotek suku bunga tetap adalah 3,16 persen. Itu adalah harga yang bagus.

Alih-alih menginvestasikan sebagian besar uang Anda di rumah, mungkin lebih masuk akal untuk mengambil uang yang sama dan melakukan investasi berbeda yang akan menghasilkan pengembalian yang lebih besar. Anda kemudian dapat mengajukan pinjaman hipotek dengan jangka waktu sesingkat mungkin dan menikmati suku bunga yang masih mendekati titik terendah dalam sejarah.