Panduan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali dengan Kredit Macet

Berbelanja untuk rumah pertama Anda adalah waktu yang menyenangkan. Anda memilih tempat untuk menanam sendiri dan mekar selama bertahun-tahun yang akan datang.

Namun, belanja di rumah tidak semuanya menyenangkan dan permainan. Anda tidak hanya harus menemukan rumah yang sempurna, tetapi juga persyaratan pembiayaan yang tepat untuk hipotek baru Anda. Jika Anda memiliki kredit macet, Anda mungkin khawatir tentang opsi hipotek Anda.

Sebagai pembeli rumah pertama kali, proses membeli rumah bisa sangat melelahkan. Sebelum Anda kehilangan harapan, sangat mungkin untuk mendapatkan pinjaman rumah dengan kredit macet. Banyak pemberi pinjaman hipotek menawarkan pinjaman rumah subprime yang bekerja secara khusus dengan peminjam dengan kredit yang buruk. Kami akan menyelami detailnya untuk membantu Anda menavigasi pembelian rumah pertama kali dengan lebih mudah.

Seberapa Buruk Kredit Dapat Mempengaruhi Pinjaman Rumah Anda

Sangat penting untuk menyadari apa arti biaya kredit macet Anda bagi Anda.

Biasanya, pemberi pinjaman hipotek yang menyetujui pinjaman kepada peminjam dengan kredit buruk menawarkan kurang dari persyaratan yang menguntungkan. Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat mengharapkan untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.

Tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi mungkin tidak tampak seperti masalah besar. Namun, bahkan sedikit peningkatan suku bunga Anda dapat menghasilkan pembayaran bunga ribuan dolar selama masa pinjaman Anda.

Saat Anda memilah-milah penawaran pinjaman Anda, pastikan untuk menjalankan nomornya. Anda mungkin tidak bersedia membayar tarif premium untuk kesempatan membeli rumah sekarang.

Faktor Lain yang Dipertimbangkan Pemberi Pinjaman Hipotek

Sebagai peminjam, skor kredit Anda bukan satu-satunya faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman. Sebelum pemberi pinjaman hipotek menyetujui pinjaman besar, ia akan melihat berbagai faktor lain, termasuk:

• Jumlah uang di rekening tabungan Anda . Jika Anda memiliki rekening tabungan yang sehat, itu dapat mengimbangi kredit macet Anda.
• Penghasilan . Semakin tinggi penghasilan Anda, semakin besar kemungkinan Anda untuk disetujui.
• Riwayat pekerjaan . Jika Anda baru saja mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi, maka pemberi pinjaman mungkin kurang bersedia bekerja dengan Anda. Namun, mendapatkan penghasilan tinggi secara konsisten selama bertahun-tahun akan memperkuat aplikasi Anda.
• Rasio utang terhadap pendapatan . Jika Anda sudah memiliki beban utang yang tinggi, maka pemberi pinjaman mungkin kurang bersedia bekerja sama dengan Anda.
• Pengeluaran saat ini . Jika pembayaran sewa Anda saat ini mirip dengan pembayaran hipotek, pemberi pinjaman mungkin melihat bahwa Anda dapat dengan mudah menangani biaya tersebut.

Saat Anda menjalani proses pembelian rumah, harap sediakan banyak dokumen untuk memverifikasi informasi ini. Dalam banyak kasus, Anda akan diminta untuk memberikan laporan pajak, cek gaji, dan banyak lagi. Namun, jika Anda tetap teratur selama proses berlangsung, kewarasan Anda akan berterima kasih nanti.

Cara Mengamankan Pembiayaan Rumah dengan Kredit Macet

Jika Anda memiliki kredit buruk, masih sangat mungkin untuk mengamankan pinjaman rumah. Namun, Anda harus bersedia meluangkan waktu. Menemukan opsi terbaik untuk situasi Anda mungkin membutuhkan waktu. Tidak semua opsi akan bekerja untuk semua orang, tetapi kemungkinan setidaknya satu opsi akan bekerja untuk semua orang.

Lihat Di Mana Anda Berdiri

Sebelum Anda mulai mencari rumah, perhatikan lebih dekat kesehatan keuangan Anda.

Mulailah dengan memeriksa skor kredit Anda. Cara gratis untuk melakukan ini adalah melalui Kredit Karma. Setelah Anda mengetahui di mana nilai kredit Anda, luangkan waktu untuk menemukan laporan kredit Anda. Setelah Anda memiliki laporan kredit Anda, bacalah kesalahan apa pun. Sebuah kesalahan pada laporan kredit Anda mungkin menyeret skor Anda ke bawah. Jika Anda menemukan kesalahan, Anda dapat membantahnya.

Setelah menggali skor kredit Anda, mundurlah selangkah. Nilai tabungan Anda. Sudahkah Anda menumbuhkannya dengan mantap? Either way, sangat penting untuk memahami persis berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Pertimbangkan Menabung untuk Uang Muka Lebih Besar

Salah satu cara untuk mengamankan pinjaman dengan persyaratan yang lebih menguntungkan dengan kredit macet adalah dengan memberikan uang muka yang lebih besar. Dengan uang muka yang lebih besar, Anda dapat meyakinkan pemberi pinjaman hipotek bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman.

Secara tradisional, bank memerlukan uang muka minimal 20%, tetapi ada banyak pilihan untuk uang muka yang lebih rendah. Tetapi Anda biasanya dapat memperoleh persyaratan yang lebih baik jika Anda menunggu sampai Anda menyimpan uang muka yang cukup besar.

Temukan Pemberi Pinjaman yang Akan Bekerja Sama dengan Anda

Tidak setiap pemberi pinjaman bersedia bekerja dengan peminjam kredit buruk. Meskipun Anda mungkin tidak dapat memperoleh pinjaman dari bank terkenal, sangat mungkin untuk menemukan pemberi pinjaman.

Jika Anda memiliki kredit macet, Anda harus mencari pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman rumah subprime atau yang bekerja dengan program yang didukung pemerintah.

Untungnya, banyak pemberi pinjaman hipotek yang bersedia bekerja sama dengan Anda. Bagian yang sulit adalah menemukan pilihan Anda. Lihat pemberi pinjaman hipotek favorit kami untuk memulai.

Opsi Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali dengan Kredit Macet

Pemerintah federal menawarkan beberapa program bantuan untuk membeli rumah pertama Anda. Luangkan waktu sebentar untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk salah satu program ini.

Pinjaman FHA

Jika Anda memiliki kredit buruk, pinjaman FHA mungkin menjadi pilihan terbaik Anda. Skor kredit minimum untuk memenuhi syarat untuk pinjaman FHA hanya 500! Tentu saja, beberapa pemberi pinjaman hipotek mungkin memerlukan skor yang sedikit lebih tinggi untuk menyetujui Anda. Tetapi Anda dapat berkeliling untuk menemukan pemberi pinjaman yang bersedia bekerja sama dengan Anda.

Jika skor kredit Anda antara 500 dan 579, Anda harus menurunkan setidaknya 10%. Namun, jika Anda memiliki skor kredit 580 atau lebih tinggi, Anda hanya perlu menurunkan 3,5%.

Dengan pinjaman FHA, premi asuransi hipotek (MIP) diperlukan bersama dengan biaya MIP di muka sebesar 1,75% dari jumlah pinjaman.

Sebagai pembeli rumah pertama dengan kredit macet, manfaat program ini dapat membantu kelancaran pembelian rumah Anda.

Pinjaman USDA

Jika Anda ingin tinggal di komunitas pedesaan, pinjaman USDA bisa menjadi pilihan yang baik. Pinjaman dijamin oleh Departemen Pertanian Amerika Serikat, tetapi Anda akan bekerja dengan pemberi pinjaman.

Dalam banyak kasus, Anda memerlukan skor 640 untuk mendapatkan pinjaman USDA. Namun, skor yang lebih rendah tidak secara otomatis mendiskualifikasi Anda.

Jika Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah, maka pemberi pinjaman akan melihat lebih dekat pada faktor-faktor lain yang berkontribusi sebelum memutuskan aplikasi pinjaman Anda. Anda mungkin perlu membuktikan bahwa kredit Anda dirusak oleh sesuatu di luar kendali Anda atau memberikan referensi kredit seperti laporan utilitas untuk membuktikan kelayakan kredit Anda.

Pinjaman VA

Pinjaman rumah VA dijamin oleh Departemen Urusan Veteran. Jika Anda memenuhi persyaratan layanan, maka Anda dapat memenuhi syarat untuk opsi tanpa uang muka untuk mengamankan rumah impian Anda.

Berbeda dengan pemberi pinjaman tradisional, program pinjaman rumah VA memiliki persyaratan yang kurang ketat dalam hal pinjaman mereka. Tujuan dari program ini adalah untuk membuat bangsa kita yang paling berani menjadi rumah yang aman. Dengan itu, pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman yang didukung VA dapat menawarkan pinjaman kepada peminjam dengan nilai kredit yang lebih rendah.

Hampir setiap anggota atau veteran militer, cadangan, atau Garda Nasional memenuhi syarat untuk mengajukan pinjaman ini. Langkah pertama yang harus Anda ambil adalah mengamankan Sertifikat Kelayakan Anda. Dengan itu, Anda dapat mengajukan pinjaman VA dengan pemberi pinjaman yang disetujui.

Program Bantuan Penelitian Negara

Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan A.S. bekerja untuk menyediakan opsi kepemilikan rumah yang terjangkau di seluruh negeri. Di banyak negara bagian, mereka menawarkan bantuan pembeli rumah pertama kali.

Tergantung pada daerah dan pendapatan Anda, jenis bantuan dapat bervariasi. Misalnya, di beberapa daerah, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan uang muka hibah yang akan membantu Anda mengamankan pembelian rumah Anda. Dengan uang muka yang lebih tinggi, Anda mungkin dapat mengimbangi efek negatif dari nilai kredit Anda yang buruk.

Bandingkan Tarif Hipotek

Setelah Anda menentukan jalan terbaik untuk Anda, sekarang saatnya untuk membandingkan pemberi pinjaman. Jika Anda meluangkan waktu untuk mencari-cari persyaratan pinjaman terbaik, Anda akan menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman Anda.

Berbelanja di sekitar untuk pemberi pinjaman yang tepat mungkin merupakan bagian terpenting dari seluruh proses pembelian rumah Anda. Temukan pemberi pinjaman yang membuat Anda nyaman dan bersedia bekerja dengan nilai kredit Anda yang buruk.

Kerjakan Skor Kredit Anda

Cara yang pasti untuk mengamankan persyaratan hipotek yang lebih baik adalah dengan meningkatkan skor kredit Anda. Jika Anda dapat menunggu pembelian rumah Anda, maka Anda mungkin memiliki aplikasi pinjaman yang lebih kuat.

Meningkatkan skor kredit Anda akan memakan waktu. Tetapi jika Anda berusaha, manfaat jangka panjangnya sepadan. Anda tidak hanya akan lebih cenderung disetujui untuk pinjaman, tetapi juga kemungkinan akan membayar lebih sedikit dalam pembayaran bunga.

Untuk mulai meningkatkan skor kredit Anda, pastikan untuk membayar tagihan tepat waktu dan berusaha untuk melunasi hutang Anda.

Intinya

Membeli rumah impian Anda dengan kredit macet bukan tidak mungkin. Anda perlu meluangkan waktu untuk mencari tahu jalan mana yang tepat untuk Anda.

Setelah Anda melihat jalur keuangan Anda ke rumah Anda, buatlah langkah menuju tujuan itu setiap hari. Rumah baru Anda tidak sejauh yang Anda pikirkan!