9 Cara Ekspatriat Dapat Mempertahankan Skor Kreditnya

Pindah ke luar negeri bisa terasa seperti awal yang baru. Tapi satu elemen kehidupan Amerika yang tidak boleh Anda buang adalah pujian Anda. Skor kredit A.S. Anda mungkin tidak berarti banyak di negeri asing, tetapi dengan asumsi bahwa Anda tidak pindah selama sisa hidup Anda, Anda akan membutuhkan nilai kredit itu suatu hari nanti ketika Anda kembali. Daripada membiarkan skor kredit Anda jatuh dari rahmat yang baik, berikut cara menjaganya selama tinggal di luar negeri:

1. Jangan lari dari hutang atau kewajiban finansial

Di akhir kuliah, pacar saya dan saya mendapatkan pekerjaan yang menarik di Beijing. Satu-satunya masalah adalah bahwa kami memiliki sewa selama setahun di apartemen kampus kami dengan sisa sembilan bulan lagi. Ketika kami tidak dapat menemukan subletter, kami menyerah dan berharap yang terbaik.

Ide buruk. Ketika pemilik rumah berhenti menerima cek sewa, dia mengancam akan melaporkan kami ke agen penagihan dan biro kredit. Kami akhirnya menegosiasikan pembayaran sebagian, dan kami mendapat pelajaran berharga:Anda tidak bisa lari dari hutang Anda.

2. Biarkan kartu kredit Anda tetap terbuka

Anda pergi untuk tinggal di hutan Tanah Tropicana , di mana satu-satunya mata uang yang diterima adalah cowrie shell. Jadi mengapa Anda membutuhkan kartu kredit plastik yang harus dibayar dalam dolar AS?

Simpan - terutama yang Anda pegang paling lama - karena usia akun kredit Anda merupakan faktor dalam peringkat kredit Anda. Bayangkan Anda hanya memiliki satu kartu kredit. Jika Anda memiliki kartu itu selama 12 tahun, tutup saat pindah ke luar negeri selama tiga tahun, kemudian pulang dan harus membuka rekening baru, usia akun rata-rata Anda baru saja berubah dari 12 menjadi nol. Itu akan merusak nilai kredit Anda. Jika Anda tetap membukanya saat Anda pergi, Anda malah akan pulang ke akun rata-rata berusia 15 tahun.

Cara lain agar kartu kredit Anda tetap terbuka menguntungkan skor kredit Anda:Ini meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang menghitung persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Semakin tinggi rasio ini, semakin negatif itu akan berdampak pada skor kredit Anda. Jika kartu Anda lunas, dan Anda membiarkannya terbuka, jumlah kredit yang tersedia yang Anda miliki meningkat — meningkatkan skor kredit Anda.

3. Temukan cara untuk menggunakan kartu kredit Anda secara berkala

Faktor tunggal terbesar untuk skor kredit Anda adalah apakah Anda melakukan pembayaran tepat waktu. Jika Anda tidak menggunakan kredit Anda, Anda tidak memiliki kesempatan untuk menunjukkan bahwa Anda membayar tepat waktu, yang bisa melukai skor Anda. Tidak hanya itu, tetapi penerbit kartu dapat menutup akun yang tidak aktif selama bertahun-tahun. Tidak ada aturan keras tentang kapan hal itu bisa terjadi, tetapi jika Anda akan berada di luar negeri untuk waktu yang sangat lama, itu risiko. (Baca juga:Cara Menghindari Kartu Kredit Anda Dibatalkan)

Untuk menjaga rekam jejak pembayaran Anda dan untuk mencegah akun dianggap tidak aktif, temukan beberapa pengeluaran rutin untuk mengatur pembayaran otomatis. Mungkin Anda masih tergabung dalam organisasi profesional AS tempat Anda membayar iuran, atau ingin mendukung badan amal favorit Anda dengan hadiah tahunan.

Di banyak, bahkan sebagian besar, negara, Anda dapat menggunakan kartu kredit AS untuk pembelian lokal. Namun, Anda mungkin membayar biaya transaksi luar negeri atau kehilangan uang karena nilai tukar. Juga, jika sebagian besar penghasilan Anda diperoleh di luar negeri, mungkin sulit bagi Anda untuk membayar banyak tagihan berkelanjutan dalam dolar AS. Konsultasikan dengan bank penerbit kartu dan pertimbangkan implikasi nilai tukar sebelum memutuskan untuk menggunakan kartu kredit Anda di luar negeri dalam jangka panjang. (Baca juga:Ikuti 5 Aturan Kartu Kredit Ini Saat Bepergian ke Luar Negeri)

Tentu saja, untuk membayar biaya ini, Anda mungkin juga perlu membuka dan mendanai rekening giro AS.

4. Buat akun online

Ketika saya tinggal di luar negeri, Saya harus bergantung pada ibu saya untuk membuka surat saya dan memastikan biaya apapun dibayar. Ini bisa memalukan, seperti saat ibuku bertanya mengapa aku menghabiskan ratusan dolar di tempat bernama "Kasino". Saya harus menjelaskan bahwa ini benar-benar, benar-benar nama toko kelontong Prancis.

Dewasa ini, jika Anda tinggal di lokasi dengan akses internet tanpa batas, Anda mungkin dapat menangani bisnis Anda tanpa bantuan dari Amerika Serikat. Sebelum pergi ke luar negeri, membangun akses online ke rekening giro dan kredit Anda. Ini seharusnya memungkinkan Anda untuk tidak hanya membayar tagihan Anda dari jarak jauh, tetapi juga memantau akun Anda untuk biaya, tipuan, dan cerukan — penyebab potensial lain dari kerusakan nilai kredit. Anda bahkan dapat memilih agar tagihan kartu kredit Anda dibayarkan dari rekening giro Anda secara otomatis, jika Anda yakin bahwa dana di sana akan menutupi tagihan.

5. Sentuh basis dengan bank dan akun kredit Anda sebelum Anda pindah

Itu selalu merupakan ide yang baik untuk memberi tahu bank dan kreditur saat Anda bepergian, tetapi terlebih lagi jika Anda pindah dalam jangka panjang. Mereka mungkin memiliki hotline khusus untuk menghubungi mereka jika Anda memerlukan bantuan di luar negeri. Dan mengetahui di mana Anda tinggal dapat membantu penerbit kartu Anda menangkap penipuan dengan lebih mudah.

6. Pertahankan alamat AS

Ekspatriat berpengalaman menyarankan ini karena sejumlah alasan terkait kredit. Beberapa bank, kartu kredit, dan rekening investasi mungkin tidak diatur untuk melakukan bisnis dengan alamat asing. Jika karena alasan tertentu Anda ingin membuka akun baru, Anda memerlukan alamat domestik untuk melakukannya.

Anda dapat menggunakan alamat teman atau kerabat atau layanan kotak surat. Bagaimanapun, pastikan Anda benar-benar dapat membaca korespondensi apa pun yang Anda dapatkan tepat waktu. Dengan cara itu, jika bank atau rekening kredit mengirimkan pemberitahuan peringatan kepada Anda, Anda akan segera mengetahuinya dan menghindari kesalahan yang merusak kredit. Untung, sekarang ada layanan yang akan membuka dan memindai semua email untuk Anda, jika Anda tidak memiliki orang yang Anda percayai di rumah untuk melakukan ini.

7. Bayar pajak Anda

Jika Anda tidak membayar uang yang Anda berutang ke U.S. Internal Revenue Service, Anda bisa berakhir dengan hak gadai pajak yang duduk di laporan kredit Anda selama tujuh hingga 10 tahun ke depan - dan semoga berhasil mendapatkan kredit apa pun di AS sementara itu duduk di sana dengan bau busuk.

Anda mungkin atau mungkin tidak berutang pajak saat Anda tinggal dan bekerja di luar negeri, tetapi Anda masih harus melihat apakah Anda perlu mengajukan pengembalian pajak. Anda dapat mengklaim kredit untuk setiap pajak yang Anda bayarkan kepada pemerintah asing, yang dapat menghilangkan beban pajak Anda ke IRS. Namun, Anda masih akan berutang untuk setiap keuntungan investasi atau pendapatan kena pajak AS seperti pembayaran sewa atas properti AS yang Anda miliki. Sangat penting untuk melaporkan rekening bank dan investasi asing ke IRS. Beberapa ekspatriat menyarankan untuk menyewa seorang akuntan yang berspesialisasi dalam orang Amerika yang tinggal di luar negeri untuk mengajukan pengembalian pajak Anda.

8. Berharap untuk menghabiskan waktu menopang kredit saat Anda kembali

Jika satu-satunya penggunaan kredit Anda selama satu dekade di luar negeri adalah kartu kredit, Anda mungkin telah menyelamatkan profil kredit Anda dari pelupaan, tapi itu tetap tidak akan sehebat jika Anda tetap tinggal di rumah. Itu karena sekitar 10 persen dari nilai kredit Anda didasarkan pada kombinasi jenis kredit yang sehat:bukan hanya "rekening bergulir" seperti kartu kredit, tetapi juga pinjaman angsuran seperti kredit mobil atau hipotek.

Dapatkan kembali kuda kredit saat Anda sampai di rumah, dan setelah melakukan serangkaian pembayaran cicilan pinjaman tepat waktu, Anda akan melihat skor Anda meningkat.

9. Waspada terhadap pencurian identitas

Berada jauh mungkin membuat lebih mudah untuk melewatkan tanda-tanda peringatan pencurian identitas, seperti tagihan yang tiba di rumah Anda yang ditujukan kepada orang lain. Jadi pantau laporan online tersebut dan periksa laporan kredit Anda secara teratur. Anda bahkan mungkin mempertimbangkan untuk membayar layanan pemantauan kredit. (Baca juga:Jangan Panik:Lakukan Ini Jika Identitas Anda Dicuri)