Apa yang Sebenarnya Terjadi Ketika Anda Tidak Membayar Pinjaman Pelajar Anda

Angka pinjaman mahasiswa sangat mengejutkan, dan ketika jumlah pinjaman meningkat, begitu juga default. Gagal membayar pinjaman pelajar Anda dapat menyebabkan kejatuhan yang serius. Berbeda dengan jenis utang lainnya, pinjaman mahasiswa tidak dapat dilunasi selama kebangkrutan. Gagal bayar bukanlah hal yang bisa dianggap enteng.

Menurut Pahlawan Pinjaman Mahasiswa, mahasiswa di seluruh negeri lulus dengan rata-rata $37, 172 dalam hutang pinjaman mahasiswa. Dan secara keseluruhan, Orang Amerika berhutang sekitar $1,48 triliun dalam bentuk pinjaman mahasiswa. Sayangnya, 11 persen dari 44 juta peminjam pinjaman mahasiswa memiliki pinjaman yang gagal bayar.

Default pinjaman siswa ditentukan

Berapa lama Anda bisa melewatkan pembayaran sebelum Anda diklasifikasikan sebagai default? Jawabannya tergantung siapa yang melakukan peminjaman.

• Kantor Bantuan Mahasiswa Federal mendefinisikan default pada Pinjaman Langsung atau Pinjaman Pendidikan yang Didanai Keluarga Federal sebagai kegagalan untuk membayar lebih dari 270 hari (sembilan bulan).

• Untuk pinjaman mahasiswa swasta, definisi default lebih ketat. Anda biasanya dianggap default jika Anda melewatkan pembayaran selama tiga bulan, tetapi beberapa pemberi pinjaman mencap Anda secara default setelah hanya satu pembayaran yang terlewat.

Pinjaman Anda juga dapat secara otomatis dikategorikan sebagai default jika Anda atau rekan penandatangan Anda meninggal atau mengajukan kebangkrutan, tidak peduli apakah Anda melakukan pembayaran tepat waktu atau tidak. (Baca juga:6 Pertanyaan untuk Ditanyakan Sebelum Mengambil Pinjaman Pelajar)

Apa yang bisa terjadi jika pinjaman pelajar Anda gagal bayar?

Pinjaman pelajar adalah salah satu utang paling berbahaya yang tersedia di masyarakat kita saat ini. Saya katakan berbahaya karena ada beberapa pilihan untuk melepaskan diri dari pinjaman mahasiswa jika Anda jatuh pada masa-masa sulit. Pikiranmu, pinjaman bersubsidi federal menawarkan beberapa pilihan untuk kesabaran atau penangguhan, yang merupakan nilai tambah. Tetapi beberapa pinjaman swasta hanya mengizinkan penangguhan hukuman 12 bulan selama masa pinjaman. (Baca juga:4 Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang Menunda Pinjaman Siswa)

Jika Anda tidak bisa mendapatkan kesabaran atau masih menemukan diri Anda tidak mampu membayar setelah penangguhan, dan Anda berakhir di default, bersiaplah untuk beberapa konsekuensi keuangan yang signifikan.

pemotongan gaji

Agen penagihan pinjaman mahasiswa dapat secara legal menghiasi gaji Anda tanpa tuntutan hukum. Dan mereka tidak hanya dapat mengambil jumlah yang seharusnya jatuh tempo, tetapi juga hukuman yang secara dramatis dapat menggelembungkan hutang Anda. Sekarang Anda juga harus khawatir tentang penarikan rekening bank Anda yang berlebihan, memperburuk tekanan keuangan yang menyebabkan Anda berhenti membayar pinjaman pelajar Anda sejak awal.

Tidak memenuhi syarat untuk bantuan pembayaran kembali

Setelah Anda berada di default, pilihan Anda untuk bantuan mulai menyempit. Anda tidak akan memenuhi syarat untuk program bantuan pembayaran, artinya Anda tidak bisa lagi mengajukan penangguhan atau kesabaran. Paket pembayaran bertahap akan dilarang.

Lisensi yang ditangguhkan

Di 22 negara bagian, termasuk negara bagian asal saya di Illinois, lisensi profesional atau SIM Anda dapat ditangguhkan jika Anda gagal melakukan pembayaran pinjaman pelajar dan default pinjaman. Akan jauh lebih sulit untuk mendapatkan penghasilan tanpa sertifikasi profesional atau SIM Anda.

Masalah kredit

Jelas sekali, tidak membayar pinjaman mahasiswa Anda akan meledak kredit Anda. Beberapa transaksi keuangan dasar, dari mendapatkan paket ponsel hingga memenuhi syarat untuk hipotek, akan lebih mahal dan sulit. Bisa memakan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk membangun kembali catatan kredit Anda.

Pengembalian pajak disita

Pengembalian pajak Anda dapat dipotong untuk memenuhi saldo pinjaman siswa yang gagal bayar. Manfaat federal seperti Jaminan Sosial juga dapat dihias.

Anda tidak dapat berlari lebih cepat dari hutang Anda

Pinjaman pelajar tidak hilang begitu saja jika Anda mengabaikannya. Mereka sulit untuk dikeluarkan dan agen penagihan pemerintah federal memiliki otoritas hukum yang luar biasa untuk mengambil dana Anda jika Anda lalai menjaga pembayaran Anda tetap lancar.

Beberapa orang Amerika menghindari kewajiban pinjaman mahasiswa mereka dengan pindah ke luar negeri. Ini bukan solusi. Biaya keterlambatan, hukuman, dan bunga terus bertambah, dan jika hidup berubah dan Anda memutuskan untuk memulangkan, masalah hanya akan menjadi lebih buruk.

Menghindari status default pinjaman pelajar

Pertahanan terbaik terhadap default pinjaman mahasiswa adalah bersikap proaktif. Hubungi penyedia pinjaman mahasiswa Anda segera setelah masalah pembayaran Anda dimulai. Tanyakan tentang pilihan bantuan pembayaran yang tersedia bagi peminjam yang mengalami kesulitan membayar. (Baca juga:8 Cara Mengejutkan untuk Melunasi Pinjaman Pelajar Anda)

Menghindari masalah dengan pinjaman pelajar Anda adalah rencana tindakan yang paling buruk. Secara umum, peminjam pinjaman mahasiswa yang berjuang dengan pembayaran mereka harus mempertimbangkan:

• Meminta kesabaran atau penundaan.

• Memodifikasi pinjaman melalui program Konsolidasi Pinjaman Langsung.

• Pembiayaan kembali ke program pinjaman mahasiswa nirlaba untuk menurunkan tingkat bunga.

• Merevisi ketentuan pembayaran pinjaman.

• Mengajukan permohonan untuk melunasi pinjaman siswa.

Anda memiliki pilihan, tapi kamu harus mengenali masalahnya sebelum Anda default. Ambil tindakan lebih awal dan Anda dapat menghindari banyak masalah yang dapat mengubah ketidakmampuan Anda untuk membayar menjadi bencana dengan konsekuensi jangka panjang.