Cara Berinvestasi di Reksa Dana

Reksa dana adalah cara mudah untuk berinvestasi dalam portofolio saham yang luas, obligasi, dan surat berharga lainnya. Anda tidak perlu menghabiskan banyak waktu untuk memilih saham individu dan melakukan perdagangan. Cukup berinvestasi di reksa dana, dan reksa dana mengurus pengelolaan portofolio investasi untuk Anda.

Ada ribuan reksa dana yang dapat dipilih yang memiliki portofolio investasi dan fitur dana yang berbeda. Berikut adalah jenis reksa dana yang paling penting untuk dipertimbangkan untuk menemukan yang tepat untuk portofolio Anda.

Dana ekuitas

Reksa dana saham berinvestasi di saham. Anda dapat memilih reksa dana ekuitas yang mengkhususkan diri pada jenis investasi saham tertentu, seperti saham AS, saham internasional, stok pertumbuhan, atau nilai saham. Variasi lainnya adalah ukuran perusahaan yang dibidik oleh dana tersebut. Dana berkapitalisasi kecil membeli saham perusahaan kecil, dana mid-cap membeli saham di perusahaan menengah, dan dana berkapitalisasi besar membeli saham di perusahaan besar. Beberapa dana ekuitas mengkhususkan diri pada saham dari sektor ekonomi tertentu seperti keuangan, energi, atau perawatan kesehatan.

Dana pendapatan tetap

Juga dikenal sebagai dana obligasi, dana pendapatan tetap berinvestasi dalam utang yang diterbitkan oleh pemerintah lokal dan nasional dan oleh bisnis besar. Dana obligasi biasanya dianggap sebagai alternatif risiko yang lebih rendah untuk investasi saham, tetapi menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih kecil.

Dana seimbang

Reksa dana seimbang berinvestasi dalam campuran saham dan obligasi. Banyak investor ingin menangkap potensi pertumbuhan investasi saham dan pendapatan berisiko rendah dari obligasi. Dana berimbang menyediakan cara sederhana untuk menutupi investasi saham dan obligasi dalam satu dana.

Dana indeks

Dana indeks dirancang untuk melacak pasar yang lebih luas seperti S&P 500. Keuntungan utama dana indeks dibandingkan dana ekuitas adalah dana indeks biasanya memiliki pengeluaran dana yang sangat rendah karena dana indeks hampir tidak memerlukan manajemen. (Lihat juga:Mengapa Warren Buffett Mengatakan Anda Harus Berinvestasi dalam Dana Indeks)

Dana tanggal target

Dana target-date menyesuaikan campuran alokasi aset mereka dari waktu ke waktu, dari investasi yang lebih agresif hingga pilihan yang lebih konservatif saat mendekati tanggal target. Dana ini biasanya diberi nama dengan tanggal yang mewakili tahun pensiun atau target yang diharapkan investor untuk mulai mengakses dana tersebut. Sebagai contoh, “Freedom 2035” akan menargetkan tahun 2035 untuk mencapai posisi investasi paling konservatif. (Baca juga:Mulai Rencanakan Sekarang Kapan Dana Target-Tanggal Anda Berakhir)

Cara memilih reksa dana terbaik

Setelah Anda mengidentifikasi jenis reksa dana terbaik untuk tujuan investasi Anda, Anda harus memilih reksa dana tertentu yang ingin Anda beli. Beberapa kriteria utama yang perlu dipertimbangkan ketika mengevaluasi dana adalah:

• Tujuan investasi:Apakah Anda menginginkan dana pertumbuhan agresif yang mengambil risiko lebih tinggi untuk mencari pengembalian yang lebih tinggi, atau apakah Anda lebih suka memiliki dana yang lebih konservatif yang kemungkinan besar akan melindungi investasi Anda?

• Manajemen aktif vs. pasif:Apakah Anda menginginkan dana dengan manajer dana melakukan perdagangan untuk mencoba memaksimalkan pengembalian, atau dana pasif yang hanya melacak segmen pasar?

• Biaya (rasio pengeluaran):Dana dengan biaya lebih rendah adalah yang terbaik untuk memaksimalkan pertumbuhan investasi Anda dari waktu ke waktu, tetapi beberapa jenis investasi lebih kompleks dan cenderung memiliki biaya yang lebih tinggi. Dana yang dikelola secara aktif memiliki biaya yang lebih tinggi daripada dana pasif dan dana indeks.

• Catatan kinerja (pengembalian):Sementara kinerja masa lalu tidak memprediksi hasil di masa depan, sebagian besar investor cenderung memilih reksa dana dengan imbal hasil yang berkinerja baik dibandingkan reksa dana sejenis selama satu hingga lima tahun terakhir.

• Masa kerja tim manajemen:Beberapa investor lebih memilih dana yang memiliki tim manajemen yang konsisten selama beberapa tahun.

Anda dapat melakukan riset untuk menemukan dana yang memenuhi tujuan investasi Anda menggunakan alat riset online di situs web pialang saham Anda. Sebagian besar broker memungkinkan Anda untuk mencari jenis dana yang diinginkan dan meninjau informasi utama seperti pengembalian dan biaya. Beberapa broker reksa dana terkemuka antara lain:

• Kesetiaan

• Pelopor

• Tepi Merrill

• TD Ameritrade

• E*PERDAGANGAN

• Charles Schwab

Jika Anda belum memiliki broker, atau jika Anda ingin melihat penawaran reksa dana yang lebih luas, berikut adalah beberapa alat penelitian reksa dana online tambahan untuk membantu Anda menemukan dan membandingkan reksa dana:

• Penyaring Reksa Dana Wall Street Journal

• Maxfunds

• Bintang fajar

• Lipper

Cara membeli reksa dana

Setelah Anda melakukan riset dan memilih reksa dana yang ingin Anda beli, ada dua cara Anda dapat melakukan perdagangan dan membeli dana melalui perantara:

• Lakukan pertukaran untuk menjual dana atau saham yang Anda miliki saat ini dan menggunakan hasilnya untuk membeli reksa dana yang ingin Anda beli.

• Transfer dana tunai ke broker Anda untuk melakukan perdagangan untuk membeli reksa dana yang Anda inginkan.

Anda mungkin dapat memperoleh keuntungan pajak jika Anda membeli reksa dana sebagai bagian dari rencana pensiun IRA atau 401(k). Setelah Anda membeli reksa dana, Anda harus memantau kinerja dana, biayanya, dan apakah dana tersebut masih cocok untuk portofolio investasi Anda setidaknya setiap tahun.