Baca 2-Menit:Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Laporan Kredit

Laporan kredit Anda adalah ringkasan terperinci dari riwayat kredit Anda yang disiapkan oleh biro kredit. Karena ada tiga biro kredit utama — Experian, Ekuifaks, dan TransUnion — setiap orang memiliki tiga laporan kredit terpisah atas nama mereka.

Rincian dalam laporan kredit Anda termasuk informasi pribadi, serta semua akun kartu kredit dan pinjaman konsumen Anda, saldo mereka, dan ketika mereka dibuka dan ditutup. Riwayat pembayaran Anda juga terdaftar, beserta rincian pembayaran yang terlambat, akun dalam koleksi, hak gadai, atau hiasan upah. Informasi negatif biasanya tetap ada di laporan Anda selama tujuh tahun, kecuali untuk Bab 13 kebangkrutan, yang bertahan selama 10.

Mengapa laporan kredit Anda penting

Laporan kredit Anda penting karena digunakan untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk jalur atau kredit baru, dan jika demikian, persyaratan pinjaman Anda. Meskipun informasi positif dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan persyaratan terbaik, pelaporan negatif dapat berarti ditolak kredit - atau harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.

Apalagi, majikan di sebagian besar negara bagian diizinkan untuk mendapatkan persetujuan Anda untuk mengakses versi modifikasi dari laporan kredit Anda sebelum mempekerjakan Anda, yang bisa membuat Anda kehilangan pekerjaan jika Anda terlihat tidak bertanggung jawab. Perusahaan asuransi juga dapat mengakses laporan kredit Anda untuk menentukan tarif asuransi, sehingga Anda dapat membayar lebih untuk cakupan otomatis jika kredit Anda buruk.

Perbedaan antara laporan kredit Anda dan skor kredit

Laporan kredit Anda bukanlah nilai kredit Anda. Laporan kredit Anda adalah daftar terperinci dari riwayat kredit Anda, tapi kreditmu skor adalah angka tiga digit — biasanya antara 300 dan 850 — yang memberikan gambaran tentang seberapa bagus kredit Anda.

Skor kredit paling populer adalah skor FICO. Sementara pemberi pinjaman hanya akan melihat skor kredit Anda saat mempertimbangkan Anda untuk pinjaman, informasi dalam laporan kredit Anda adalah dasar untuk skor itu.

Cara mengakses laporan kredit Anda

Anda bisa mendapatkan satu salinan gratis laporan kredit Anda dari masing-masing agen pelaporan kredit secara gratis setiap tahun melalui AnnualCreditReport.com.

Setelah Anda mendapatkannya, memeriksa kesalahan. Pastikan setiap akun benar-benar milik Anda dan saldo serta riwayat pembayaran yang dilaporkan sudah benar. Periksa fakta informasi pribadi Anda, dan membaca meskipun bagian catatan publik. Jika Anda memiliki hak gadai pajak, kebangkrutan, penilaian, atau tuntutan hukum dalam sejarah Anda, mereka akan terdaftar di sini. Periksa juga pertanyaan kredit. Jika Anda telah mengajukan kredit baru, pertanyaan ini akan dicantumkan pada laporan kredit Anda.

Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, memperdebatkan mereka sangat penting. Informasi yang salah pada laporan kredit Anda dapat merusak skor Anda dan mempersulit Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman dan jalur kredit dengan harga dan persyaratan terbaik.