Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Mengajukan Kartu Kredit Dengan Penghasilan Terbatas

Mengajukan kartu kredit saat berpenghasilan rendah bukan hal yang mustahil, namun tidak boleh dilakukan sembarangan. Berikut adalah jenis kartu kredit yang harus Anda pertimbangkan jika Anda memiliki penghasilan terbatas.

Memutuskan bahwa sudah waktunya untuk kartu kredit selalu merupakan keputusan besar, tetapi Anda perlu mengambil pertimbangan khusus ketika memutuskan untuk mengajukan kartu kredit dengan pendapatan terbatas. Penerbit kartu kredit mempertimbangkan untuk mempertimbangkan penghasilan Anda saat memutuskan apakah akan menyetujui permohonan kartu kredit Anda atau tidak karena mereka ingin tahu bahwa Anda memiliki sarana untuk membayar mereka atas biaya yang Anda buat. Anda akan ingin menghindari kerusakan yang tidak perlu pada nilai kredit Anda dengan mengajukan permohonan ke kartu yang kemungkinan akan menolak Anda. Dan Anda terutama ingin menghindari memilih kartu yang salah dan membayar biaya ratusan untuk kesalahan Anda.

Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit, Anda pasti ingin tahu kartu mana yang secara realistis dapat Anda harapkan untuk disetujui dan kartu mana yang benar-benar akan membantu Anda mulai membangun kembali kredit Anda. (Dan, jika Anda belum pernah mengajukan permohonan kartu kredit sebelumnya, inilah yang dapat Anda harapkan saat mengajukan permohonan.)

Sekarang, ke beberapa tips tentang mengajukan kartu kredit dengan penghasilan terbatas.

Jangan berbohong pada aplikasi kartu kredit Anda

Tidak seperti ketika Anda mengajukan hipotek atau pinjaman mobil, perusahaan kartu kredit biasanya tidak memverifikasi pendapatan yang Anda laporkan pada aplikasi (mereka hanya meminta perkiraan). Meskipun Anda bisa beri tahu mereka penghasilan Anda sedikit (atau banyak) lebih tinggi dari yang sebenarnya untuk mendapatkan batas kartu kredit yang lebih tinggi. Seharusnya jelas mengapa Anda tidak melakukan itu.

Tapi kalau-kalau peringatan saya tidak cukup, jika Anda melihat situasi itu dari sudut pandang hukum, itu tidak akan berakhir baik untuk Anda.

Jika menagih tagihan pada kartu yang tidak dapat Anda bayar kembali, perusahaan kartu kredit kemungkinan akan membawa Anda ke pengadilan. Jika seorang hakim menemukan Anda berbohong pada aplikasi Anda, mereka akan cenderung meminta Anda bertanggung jawab atas semua hutang dan memberi wewenang kepada bank untuk memotong gaji Anda. Anda bahkan bisa menghadapi hukuman penjara.

Rasio utang terhadap pendapatan Anda penting

Memiliki saldo kartu kredit adalah hutang lain yang harus Anda bayar setiap bulan (Anda harus membayar penuh). Jadi, meskipun rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda tidak termasuk dalam skor kredit Anda, ini adalah faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman.

Jika Anda sudah kehabisan hutang melalui pinjaman pelajar, pembayaran mobil, hipotek, dll., Mengambil kartu kredit dengan batas tinggi bukanlah jawaban yang tepat. Anda akan berakhir dengan pembayaran bunga tinggi yang tidak dapat Anda bayar setiap bulan dan itu akan berakhir dengan menurunkan nilai kredit Anda, bukannya membantunya.

Berapa batas kartu kredit yang harus Anda dapatkan berdasarkan penghasilan Anda?

Penerbit kartu kredit menentukan batas kredit Anda berdasarkan pendapatan, skor kredit, riwayat pekerjaan, dan pembayaran utang Anda saat ini.

Penghasilan Anda adalah faktor terpenting. Mungkin saja seseorang dengan skor kredit yang sangat baik (di atas 720) untuk mendapatkan batas setinggi $15.000 atau lebih. Anda dapat melihat mengapa seseorang dengan pendapatan rendah tidak ingin berbohong pada aplikasi—itu terlalu banyak untuk dibayar kembali jika Anda menggunakan seluruh batas kredit.

Jika Anda memiliki masalah kredit atau berpenghasilan rendah, Anda sebaiknya menargetkan batas kredit yang jauh lebih rendah, kemungkinan sekitar $1.000.

Terkait:Berapa Batas Kredit yang Akan Saya Dapatkan?

Kartu kredit aman

Kartu kredit aman adalah solusi ideal bagi seseorang dengan pendapatan terbatas yang menginginkan kartu kredit. Kartu kredit yang aman seperti gabungan antara kartu kredit dan kartu debit.

Untuk membuka kartu kredit yang aman, Anda harus membuat uang jaminan beberapa ratus dolar. Uang yang Anda setorkan kemudian berfungsi sebagai batas kredit Anda. Namun, tidak seperti kartu debit, bank tidak menarik uang dari rekening Anda setiap kali Anda melakukan pembelian. Sebaliknya, Anda membayar tagihan di akhir setiap bulan, seperti kartu kredit.

Kartu kredit yang aman membuat Anda tidak mungkin menghabiskan uang yang tidak Anda miliki, tetapi tetap membantu Anda membangun kredit. Jika Anda menggunakan kartu kredit aman Anda secara bertanggung jawab untuk jangka waktu tertentu, sebagian besar bank akan dengan senang hati meningkatkan akun Anda menjadi kartu kredit tanpa jaminan dan mengembalikan uang jaminan Anda.

Kartu kredit pelajar

Jika Anda seorang mahasiswa, ada beberapa kartu kredit mahasiswa yang sangat baik yang tersedia, bahkan jika Anda tidak memiliki banyak pendapatan.

Kabar baiknya adalah kartu kredit pelajar tidak jauh berbeda dengan kartu kredit biasa, tetapi persyaratan untuk mendapatkan persetujuan kartu pelajar sedikit lebih longgar.

Lihat kartu kredit pelajar lainnya yang direkomendasikan di sini.

Mendapatkan penandatangan bersama

Tidak semua kartu kredit memungkinkan Anda untuk mengajukan permohonan dengan penandatangan bersama, tetapi berikut adalah beberapa yang kami ketahui:Kartu kredit Bank of America menawarkan pengaturan yang berbeda termasuk penandatangan bersama dan kartu kredit bersama. Wells Fargo juga menawarkan kartu kredit rekening bersama.

Sama seperti mengambil co-signer untuk pinjaman lain, co-signer Anda harus memiliki kredit yang baik. Terakhir, hal terpenting yang harus diingat ketika mengajukan kartu kredit dengan rekan penandatangan adalah bahwa rekan penandatangan bertanggung jawab penuh untuk melunasi hutang.

Opsi lain

Saat Anda bergerak melampaui kartu aman dan kartu pelajar, Anda memasuki dunia kartu kredit konsumen tanpa jaminan yang lebih luas. Jika Anda tidak memiliki penghasilan untuk memenuhi syarat mendapatkan banyak kartu kredit hadiah terbaik, Anda harus mencari kartu yang ditujukan untuk konsumen dengan kredit yang kurang sempurna. Capital One menawarkan beberapa kartu berbeda dengan batas lebih rendah untuk mereka yang memiliki kredit terbatas, termasuk Kartu Kredit Cash Rewards Capital One QuicksilverOne yang populer.

Credit One Bank adalah penerbit kartu kredit lain yang perlu dipertimbangkan jika Anda memiliki pendapatan yang lebih rendah, tetapi perhatikan biaya pada kartu Credit One:Biaya mereka menjadi mahal jika Anda tidak memenuhi persyaratan kredit minimum.

Ringkasan

Jika Anda memiliki penghasilan terbatas, bukan tidak mungkin untuk mendapatkan kartu kredit, tetapi Anda harus bertanya pada diri sendiri apa yang ingin Anda dapatkan dari menggunakannya. Kartu yang dijamin mirip dengan kartu debit tetapi dapat membantu Anda membangun kredit Anda. Sebaiknya ikuti rute ini sampai Anda cukup meningkatkan penghasilan agar merasa nyaman memiliki batas kredit yang lebih tinggi.

Baca selengkapnya:

• Kartu Kredit Terbaik Untuk Dewasa Muda
• Kartu Kredit Terbaik Untuk Kredit Adil Atau Terbatas

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami