Pembayaran Tanpa Kontak Ditetapkan:Semua yang Perlu Anda Ketahui

Penerbit kartu kredit secara historis lambat mengadopsi pembayaran tanpa kontak, cara untuk melakukan pembelian kartu kredit tanpa kontak fisik dengan staf atau terminal. Sekarang, karena metode pembayaran ini menjadi semakin populer, emiten beradaptasi. Karena pelanggan semakin jarang menggunakan uang tunai, mencari cara yang aman dan terjamin untuk membayar pembelian mereka, bisnis perlu beradaptasi dengan menyediakan metode baru seperti pembayaran tanpa kontak.

Bisnis yang mengadopsi pembayaran tanpa kontak dapat memperkuat loyalitas pelanggan dan meningkatkan daya saing mereka. Ini juga merupakan cara untuk mengurangi uang tunai dan tanggung jawab yang menyertai penanganan uang tunai itu. Ini hanya beberapa manfaat dari menerima pembayaran nirsentuh.

Apa itu Pembayaran Tanpa Kontak?

Pembayaran tanpa kontak adalah cara untuk melakukan pembelian tanpa secara fisik memberikan kartu kepada orang lain atau menggeseknya melalui mesin sendiri. Teknologi ini, juga disebut sebagai “ketuk untuk membayar, ” memungkinkan pengguna untuk mengetuk telepon atau kartu mereka di terminal yang diaktifkan untuk mengotorisasi pembayaran.

Bagaimana cara pelanggan mengetahui jika kartu mereka nirsentuh? Kartu yang mendukung metode pembayaran ini memiliki simbol di bagian depan atau belakang kartunya yang terlihat seperti gelombang radio atau simbol Wi-Fi yang diputar ke samping. Pelanggan dapat menggunakan pembayaran nirsentuh di daftar pengecer yang berpartisipasi.

Takeaways Kunci

• Pembayaran tanpa kontak menggunakan teknologi identifikasi frekuensi radio (RFID) dan komunikasi jarak dekat (NFC) untuk menawarkan kepada pelanggan metode pembayaran yang lebih aman daripada metode tradisional menggesekkan kartu kredit.
• Pembayaran nirsentuh dapat digunakan di semua pengecer dengan sistem point-of-sale (POS) yang dilengkapi teknologi jika pelanggan memiliki kartu atau dompet digital yang mendukungnya.
• Aplikasi pembayaran nirsentuh termasuk Android Pay, pembayaran apel, Google Pay dan Samsung Pay.

Pembayaran Tanpa Kontak Dijelaskan

Pembayaran nirsentuh adalah metode pembayaran aman yang memungkinkan pelanggan membayar barang dan jasa menggunakan ponsel cerdas mereka, kartu debit atau kartu kredit menggunakan teknologi identifikasi frekuensi radio (RFID) dan komunikasi jarak dekat (NFC). Aplikasi ponsel cerdas dan dompet seluler telah meningkatkan popularitas transaksi nirsentuh.

Pembeli dapat menggunakan pembayaran nirsentuh di mana pun ada terminal point-of-sale (POS) yang diatur dengan teknologi pembayaran nirsentuh, yang saat ini mencakup sebagian besar toko bata-dan-mortir utama, dari kedai kopi hingga pengecer kotak besar.

Cara Kerja Pembayaran Tanpa Kontak

Pembayaran tanpa kontak memungkinkan pelanggan menggunakan kartu debit atau kredit yang diaktifkan dengan bentuk teknologi RFID (kartu chip) untuk membeli barang dan jasa. Teknologi ini tidak mengharuskan pelanggan untuk menggunakan nomor identifikasi pribadi (PIN) atau menggesek dan menandatangani untuk pembelian. Pengecer yang menerima pembayaran tanpa kontak akan memiliki sistem point-of-sale (POS) yang mendukung metode pembayaran yang lebih baru, dengan beberapa menunjukkan simbol gelombang yang disebutkan di atas.

Untuk menggunakan pembayaran nirsentuh, pelanggan harus memegang kartu dekat dengan simbol pembayaran nirsentuh mesin ketika sistem POS pengecer meminta pembayaran. Saat kartu berada dalam jarak dekat, itu akan mengirimkan data secara elektronik dari chip ke lembaga keuangan pelanggan. Jika mesin POS menerima pembayaran, itu akan memberi tahu pelanggan dengan bunyi bip, tanda centang atau lampu hijau. Transaksi dianggap selesai setelah sistem menerima persetujuan.

Konsumen juga memiliki pilihan untuk menghubungkan kartu kredit atau debit mereka ke perangkat mobile mereka, termasuk smartphone mereka, smartwatch atau pelacak kebugaran. Untuk melakukannya, pengguna perlu mengunduh aplikasi pembayaran yang dapat menyimpan informasi pembayaran mereka dengan aman, lalu ketuk perangkat mereka dan konfirmasi identitas mereka untuk melakukan pembelian.

Teknologi Pembayaran Tanpa Kontak

Konsumen dapat menggunakan kartu berkemampuan RFID atau dompet elektronik yang terpasang di perangkat seluler mereka, juga dikenal sebagai dompet seluler, untuk melakukan pembayaran tanpa kontak. Kedua metode tersebut mungkin memiliki batas transaksi yang ditetapkan oleh bank atau penerbit kartu mereka yang bervariasi menurut lembaga keuangan. Pengecer juga mungkin memiliki batasan untuk melindungi dari penipuan, meskipun banyak yang masih mengizinkan jumlah transaksi yang besar. Beberapa pembayaran dengan nilai tertentu mungkin juga memerlukan tanda tangan agar transaksi disetujui. Sebagai contoh, beberapa pelanggan Apple Pay di AS mungkin perlu memberikan tanda tangan untuk pembelian di atas $50.

• Kartu Tanpa Kontak

  Lebih spesifik, sistem pembayaran tanpa kontak (termasuk kartu) menggunakan NFC, jenis teknologi yang termasuk dalam RFID. NFC hanya akan bekerja bila ada jarak kecil antara objek — dalam hal ini, kartu atau perangkat dan terminal POS. Gagasan di balik persyaratan itu adalah bahwa tidak ada risiko kartu atau perangkat Anda secara tidak sengaja membayar transaksi orang lain.

ATM nirsentuh juga memungkinkan pelanggan perbankan menarik uang tunai dengan mengetuk kartu mereka di mesin alih-alih menggesek dan memasukkan PIN mereka.

• dompet elektronik

  Juga dikenal sebagai dompet seluler, e-wallet adalah aplikasi di perangkat seluler yang juga menggunakan teknologi NFC. Pengguna perlu mengunduh aplikasi seperti Apple Pay atau Google Pay, lalu tautkan kartu kredit mereka ke akun tersebut untuk melakukan pembayaran nirsentuh dengan ponsel cerdas mereka, jam tangan pintar atau perangkat wearable lainnya.

Pengguna juga dapat menautkan kartu debit mereka ke perangkat ini untuk menarik uang tunai di ATM. Sebagian besar bank besar memerlukan aplikasi milik mereka sendiri untuk menggunakan ATM tanpa kartu, tetapi beberapa kartu institusi dapat digunakan dengan berbagai jenis dompet elektronik.

Di mana Pembayaran Tanpa Kontak Dapat Digunakan?

Konsumen yang tertarik untuk mencoba pembayaran tanpa kontak dapat menemukannya di sebagian besar pengecer di A.S. Pengecer biasanya akan menunjukkan — biasanya di pintu masuk toko mereka — apakah mereka menerima pembayaran tanpa kontak seperti dompet seluler. Banyak pengecer juga akan memiliki terminal pembayaran berkemampuan NFC, dan pengguna dapat mengetahuinya dengan mencari simbol seperti Wi-Fi.

Banyak pengecer besar juga memiliki opsi pembayaran tanpa kontak dalam aplikasi mereka. Contohnya, Aplikasi Walmart memungkinkan pelanggan memindai kode QR saat checkout dan membayar dengan kartu yang ditautkan ke akun mereka. Pengecer lain seperti Starbucks memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran langsung melalui aplikasi seluler mereka.

Sebagian besar penerbit kartu utama AS telah menerapkan teknologi nirsentuh dalam kartu chip, meskipun pelanggan yang memiliki kartu yang belum dilengkapi dengan teknologi masih dapat menggunakan dompet seluler.

Keuntungan dan Kerugian dari Pembayaran Tanpa Kontak

Metode pembayaran tanpa kontak mengurangi jumlah risiko bagi pengecer dan konsumen karena teknologinya lebih aman daripada menggunakan strip magnetik untuk mengirimkan informasi. Penjahat dapat mengkloning informasi dari strip magnetik ini, sedangkan teknologi NFC mengirimkan data terenkripsi, membuat lebih sulit untuk mencuri.

Tidak menukar kartu atau uang tunai juga merupakan cara yang lebih sehat untuk membayar barang atau jasa. Ini adalah bagian dari alasan mengapa transaksi nirsentuh menjadi jauh lebih populer di AS selama pandemi virus corona pada tahun 2020. Pembayaran nirsentuh juga lebih cepat, membutuhkan sekitar separuh waktu untuk diproses sebagai kartu chip, dan bisa menjadi lebih mudah setelah konsumen memahaminya.

Jika informasi dicuri, konsumen dapat membantah transaksi penipuan dan meminta kartu pengganti.

Kelemahan lainnya adalah pembayaran tanpa kontak tidak tersedia untuk semua orang. Mereka yang tidak memiliki rekening bank atau akses ke perangkat pintar atau teknologi serupa masih perlu mengandalkan uang tunai. Pengecer yang memiliki kebijakan tanpa uang tunai mungkin ingin mempertimbangkan bahwa mereka menahan beberapa pelanggan yang hanya dapat membayar tunai, terutama orang tua dan pelanggan berpenghasilan rendah. Plus, sementara batas transaksi mungkin meningkat, mereka mungkin masih lebih rendah daripada jika seseorang mengkonfirmasi pembelian dengan menggunakan PIN atau tanda tangan mereka.

Sejarah Pembayaran Tanpa Kontak

Pembayaran tanpa kontak dimulai pada akhir abad kedua puluh ketika beberapa pengecer mengadopsi teknologi tersebut. Salah satu sistem nirsentuh pertama di dunia diimplementasikan di Seoul, Korea Selatan, pada tahun 1995, ketika sistem UPass menawarkan pengendara angkutan umum cara yang nyaman untuk membayar perjalanan bus mereka. Dari dulu, metode ini telah menyebar ke seluruh dunia — agen transit London mulai menawarkan komuter pilihan untuk menggunakan kartu debit dan kredit tanpa kontak sebagai metode pembayaran pada tahun 2014, selain sistem Kartu Oyster nirsentuh prabayar mereka.

AS juga memiliki pembayaran tanpa kontak, dan popularitasnya melonjak dalam beberapa tahun terakhir. Contohnya, Visa melaporkan pada pertengahan 2020 bahwa pembayaran nirsentuh untuk transaksi sehari-hari seperti di toko bahan makanan telah meningkat lebih dari 100% dari tahun ke tahun.

Studi serupa tahun 2020 dari Mastercard juga menunjukkan pertumbuhan 40% dalam transaksi nirsentuh di seluruh dunia selama kuartal pertama 2020. Mengingat penggunaan nirsentuh tumbuh 150% di AS dari 2019 hingga 2020, metode pembayaran ini kemungkinan akan terus menjadi lebih umum.

Contoh Pembayaran Tanpa Kontak

Selain bank dan lembaga keuangan lainnya, aplikasi pihak ketiga juga mendukung pembayaran tanpa kontak.

Beberapa perangkat sebelumnya mungkin tidak mendukung ini, tetapi beberapa aplikasi ini yang memungkinkan pembayaran melalui teknologi NFC meliputi:

• Apple Bayar: Perangkat iOS biasanya dilengkapi dengan aplikasi ini yang menyimpan kartu kredit dan debit untuk digunakan secara online atau di lokasi fisik. Pengguna juga dapat mengirim uang ke keluarga dan teman melalui Apple Pay.
• Google Bayar: Aplikasi ini menggabungkan Google Wallet dan Android Pay, memungkinkan pengguna melakukan pembayaran secara aman dengan membagikan nomor terenkripsi dengan pengecer yang terkait dengan kartu pembayaran. Pengguna Google Pay juga dapat mengirim dan menerima uang melalui aplikasi, dapatkan hadiah dan manfaatkan promosi.
• Samsung Bayar: Samsung Pay bekerja seperti Apple Pay dan Google Pay, dan menawarkan peluang uang kembali dan hadiah serupa untuk pembelian yang memenuhi syarat seperti yang terakhir.

Keamanan Pembayaran Tanpa Kontak

Selama transaksi nirsentuh, token unik satu kali dikirim dari kartu atau perangkat pintar Anda ke terminal POS selama setiap transaksi. Token ini tidak berisi informasi kartu Anda, dan token tidak dapat digunakan untuk melakukan pembelian tambahan. Ini adalah teknologi yang sama yang digunakan chip pada kartu kredit atau debit Anda.

Sebagai langkah pengamanan tambahan, dompet seluler mungkin mengharuskan pengguna untuk memverifikasi pembelian dengan memindai sidik jari mereka, menggunakan pengenalan wajah atau memasukkan kata sandi atau PIN sebelum pembayaran dapat dilakukan. Semua tindakan pencegahan ini menjadikannya metode pembayaran yang sangat aman.

Pergi Tanpa Kontak dengan NetSuite

Bisnis yang ingin menggunakan pembayaran nirsentuh dalam operasi mereka dapat menggunakan NetSuite untuk mengotomatiskan keuangan mereka. SuiteCommerce NetSuite menyatukan saluran belanja online dan offline dan menawarkan konektor pembayaran aman yang bekerja mulus dengan pemroses pembayaran utama — dan fungsi akuntansi ERP menghemat waktu dan uang dengan secara otomatis merekonsiliasi transaksi dan mengelola buku besar. Pemilik dan pemimpin bisnis dapat melakukan pemrosesan transaksi tanpa kontak dari penerbit seperti Visa, MasterCard, American Express dan Discover dengan enkripsi point-to-point yang divalidasi PCI.

Pembayaran tanpa kontak semakin populer, sehingga bisnis perlu mendukung mereka untuk memastikan bahwa pelanggan yang mencari metode pembayaran yang lebih cepat dan aman merasa puas. Teknologi yang ada untuk perusahaan untuk mengadopsi contactless sekarang, dan mereka harus bergabung sebelum konsumen mulai menghindari toko yang tidak menawarkan pembayaran nirsentuh.

FAQ Pembayaran Tanpa Kontak

Apa yang akan terjadi dengan pembayaran tunai?

Meskipun ada peningkatan dalam pembayaran yang berfokus pada kartu, uang tunai tidak akan hilang sepenuhnya. Untuk demografi tertentu seperti komunitas lansia, uang tunai masih dianggap raja, terutama bagi mereka yang tidak memiliki akses ke teknologi seluler. Ada juga sejumlah besar orang dewasa yang tidak memiliki akses yang memadai ke layanan perbankan untuk mendaftar dalam program nirsentuh.

Kapan pembayaran nirsentuh dimulai?

Pembayaran tanpa kontak pertama kali muncul pada 1990-an, tetapi hanya didukung oleh sejumlah kecil bisnis yang memiliki teknologi yang dibutuhkan. Dalam beberapa tahun terakhir, pengecer, bank dan perusahaan kartu kredit semakin mengadopsi metode pembayaran tanpa kontak.

Bisakah pelanggan ditagih dua kali?

Terminal POS yang dapat menangani transaksi nirsentuh akan berkomunikasi hanya dengan satu kartu setiap saat, jadi tidak ada kemungkinan dikenakan biaya dua kali untuk satu pembelian. Pengguna yang memiliki lebih dari satu kartu di dompet fisik mereka harus mengeluarkan dan mengetuk kartu yang ingin mereka gunakan.

Kapan tanda tangan diperlukan untuk pembayaran tanpa kontak?

Sebagian besar penerbit kartu tidak memerlukan tanda tangan untuk nilai transaksi yang rendah, sering $25 atau kurang. Untuk transaksi yang lebih besar dari $25, pengecer dapat memilih keluar dari memerlukan tanda tangan jika mereka bersedia mengambil risiko tambahan, karena mereka mungkin tidak mempertahankan hak tolak bayar penuh.