Cara Membeli Asuransi Jiwa sebagai Orang Tua

Orang tua harus meninjau polis asuransi jiwa mereka setiap tahun, serta ketika terjadi perubahan besar dalam hidup.

Ketika Anda masih lajang atau baru menikah, membeli asuransi jiwa mungkin adalah hal terjauh dari pikiran Anda. Namun, begitu Anda memiliki anak, tidak ada keraguan bahwa kehidupan seperti yang Anda tahu telah berubah selamanya. Meskipun membesarkan keluarga adalah bagian hidup yang menyenangkan, ini bukan saatnya untuk mengabaikan fakta bahwa salah satu atau kedua orang tua mungkin meninggal secara tak terduga, meninggalkan keluarga yang akan kesulitan bertahan hidup tanpa dukungan ekstra. Membeli asuransi jiwa adalah usaha yang penting, tetapi bisa penuh dengan pertanyaan dan kecemasan. Artikel ini akan membantu Anda menemukan jawaban atas pertanyaan penting tentang asuransi jiwa -- jenis asuransi apa yang tepat untuk Anda, berapa banyak yang harus Anda beli dan untuk berapa lama -- serta membantu Anda mencari penyedia asuransi yang tepat.

Jenis Asuransi Jiwa

Ada dua jenis utama asuransi jiwa:term life dan whole life. Term adalah bentuk asuransi jiwa yang paling populer dan paling terjangkau. Asuransi jiwa berjangka didirikan untuk jangka waktu tertentu -- yang bisa paling sedikit satu tahun atau hingga 30 tahun. Anda membayar sejumlah tertentu (disebut premi) untuk jangka waktu yang Anda tetapkan dengan perusahaan asuransi. Premi Anda dibayar bulanan, triwulanan, atau tahunan. Jika Anda masih hidup saat polis berakhir, Anda mungkin harus mencari pertanggungan lagi. Anda mungkin dapat membeli perpanjangan polis Anda, tetapi itu tergantung pada perusahaan asuransi Anda serta kesehatan dan usia pribadi Anda.

Asuransi jiwa seumur hidup jauh lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka, dan itu melindungi Anda sepanjang hidup Anda. Seumur hidup adalah campuran pertanggungan asuransi yang dicampur dengan dana investasi, di mana sebagian dari premi Anda digunakan untuk investasi yang dilakukan oleh perusahaan asuransi. Anda membayar sejumlah uang setiap bulan (juga disebut premi), dan sebagian dari uang itu terakumulasi ke dalam rekening investasi. Saat Anda membangun nilai tunai dalam polis Anda, Anda dapat meminjam terhadap nilai dan mengambil pinjaman, yang akan dipotong dari premi kematian Anda. Atau, Anda dapat menyimpan uang di rekening tersebut, dan uang tersebut akan bertambah hingga Anda membayar seluruh nilai polis.

Menentukan Nilai Polis Anda

Para ahli merekomendasikan untuk melindungi anak-anak Anda hingga satu tahun atau lebih setelah usia kelulusan perguruan tinggi.

Jadi, berapa tepatnya asuransi jiwa yang harus Anda beli? Tidak ada jumlah dolar yang ditetapkan. Anda pasti harus memastikan bahwa Anda tidak akan diasuransikan sehingga keluarga Anda terlindungi selama mereka membutuhkannya. Agen asuransi biasanya akan meminta Anda untuk membeli di mana saja dari 10 hingga 20 kali pendapatan tahunan Anda, dan secara khusus menentukan berapa nilai moneter polis asuransi Anda harus didasarkan pada beberapa faktor -- gaji Anda, usia tanggungan Anda, aset lainnya yang dapat mereka gunakan untuk hidup dan jika Anda memiliki pasangan yang bekerja.

Selanjutnya, Anda perlu menentukan berapa lama Anda akan membutuhkan polis Anda. Dengan asuransi jiwa berjangka, pedoman umumnya adalah membeli pertanggungan untuk membuat anak bungsu Anda berusia sekitar 22 tahun, ketika kebanyakan orang dewasa muda mulai menghidupi diri mereka sendiri. Ingat, asuransi jiwa menjadi lebih mahal seiring bertambahnya usia, jadi jika Anda membeli asuransi di usia 30-an, Anda akan membayar jauh lebih sedikit daripada jika Anda mencoba membeli polis di usia 60-an. Jika Anda juga ingin melindungi pasangan Anda dalam rencana asuransi Anda, rencanakan untuk memiliki pertanggungan sampai pasangan Anda mencapai usia pensiun.

Terlepas dari polis yang Anda pilih, jika Anda tidak membayar premi asuransi tepat waktu, asuransi Anda akan dibatalkan, dan Anda mungkin harus memulai prosesnya lagi.

Menunjuk Penerima Asuransi Jiwa

Aspek penting dalam mempertahankan asuransi jiwa sebagai orang tua adalah menunjuk penerima manfaat yang tepat. Penerima manfaat adalah orang atau badan yang akan menerima manfaat kematian dari polis asuransi Anda. Anda harus sangat berhati-hati tentang siapa yang Anda sebut sebagai ahli waris Anda, serta menjaga informasi kontak penerima dengan perusahaan asuransi, sehingga orang tersebut dapat diberitahu jika Anda meninggal.

Berikut adalah penerima manfaat yang umum dipilih:

• Pasangan Anda -- Logikanya, pasangan Anda akan menjadi penerima manfaat Anda, kecuali jika dia sangat mandiri secara finansial, dukungan tidak diperlukan. Namun, pastikan bahwa Anda selalu memperbarui kebijakan Anda. Jika Anda bercerai atau menikah lagi, pastikan untuk memperbarui kebijakan Anda untuk mengubah nama penerima manfaat Anda.
• Anak Anda atau anak-anak Anda -- Wajar untuk berpikir tentang menunjuk seorang anak atau anak-anak sebagai penerima manfaat, bahkan jika mereka masih di bawah umur. Namun, anak di bawah umur tidak boleh dijadikan penerima manfaat. Anak di bawah umur tidak akan memiliki wewenang hukum yang diperlukan untuk membuat keputusan keuangan yang diperlukan untuk melaksanakan polis asuransi, dan mereka tidak dapat menandatangani cek secara hukum. Jika anak di bawah umur dijadikan ahli waris, polis akan diserahkan kepada hakim, yang dapat mengikat manfaat kematian Anda pada saat mungkin akan sangat dibutuhkan.
• Perwalian dari perwalian keluarga -- Perwalian adalah mekanisme hukum untuk melindungi aset Anda. Jika Anda menyebut perwalian sebagai penerima manfaat Anda, polis asuransi menjadi aset dalam perwalian setelah kematian Anda. Orang yang bertanggung jawab untuk mengelola perwalian (wali amanat) harus seseorang yang Anda yakini akan bertindak secara bertanggung jawab atas nama keluarga Anda.

Asuransi Jiwa Anak

Asuransi jiwa untuk anak Anda? Para ahli mengatakan itu buang-buang uang.

Meskipun penting bagi orang tua untuk membeli asuransi jiwa, ada juga pilihan asuransi jiwa untuk anak-anak. Sepertinya keputusan yang logis -- sekarang Anda memiliki anak, mereka juga harus diasuransikan jika terjadi kematian, bukan? Tetapi apakah layak menginvestasikan uang Anda untuk asuransi jiwa anak? Polis tidak mahal, dan perusahaan asuransi menarik Anda dengan iklan yang menarik dan ketakutan akan hal yang tidak diketahui jika seorang anak meninggal.

Para ahli sangat merekomendasikan bahwa tidak ada gunanya membeli asuransi jiwa anak-anak. Mengapa? Kebijakan matang sangat lambat untuk anak-anak, dan orang tua lebih mungkin meninggal sebelum anak. Jauh lebih cerdas dan bertanggung jawab secara finansial untuk memastikan orang tua diasuransikan secara memadai daripada anak.

Tips Mencari Tarif Asuransi Jiwa Terbaik

Mengarungi sejumlah besar informasi mengenai asuransi dapat menjadi sesuatu yang menakutkan. Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana, berikut beberapa tips untuk menemukan tarif asuransi terbaik untuk Anda dan keluarga:

• Berbelanja. Anda tidak pernah tahu apa yang paling sesuai untuk kebutuhan asuransi Anda jika Anda tidak melakukan riset. Situs web seperti EHealthInsurance.com, SelectQuote.com dan AccuQuote.com membantu memandu Anda menemukan kebijakan terbaik untuk kebutuhan Anda. Mereka mewakili pendukung asuransi jiwa utama -- tanpa harus berurusan dengan agen.
• Beli asuransi jiwa saat Anda masih muda dan sehat. Mungkin sulit bagi Anda di kemudian hari untuk mendapatkan polis asuransi yang memadai ketika Anda lebih tua dan kesehatan Anda mungkin terganggu.
• Beli dari perusahaan yang sehat secara finansial. Ada banyak sekali organisasi keuangan dan perusahaan asuransi besar yang stabil dan aman, tetapi kerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum Anda memutuskan perusahaan mana yang akan digunakan.
• Putuskan apakah Anda ingin menggunakan agen asuransi atau membeli sendiri. Anda mungkin terkejut melihat berapa banyak uang yang akan Anda hemat jika melakukannya sendiri, tetapi biasanya akan lebih mudah jika Anda memiliki perantara. Anda tidak dikenakan biaya apa pun untuk berbicara dengan perwakilan asuransi, jadi jangan takut untuk mengajukan pertanyaan awal tentang membeli polis.