Bagaimana Kami Meningkatkan Kekayaan Bersih Kami sebesar 303% dalam 18 Bulan

Kami telah mengikuti kisah YNAB Krys di Jurnal YNAB —di mana setiap YNABer dapat mendokumentasikan perjalanan penganggaran mereka secara anonim seperti yang mereka pilih dan mendapatkan dukungan dan dorongan di sepanjang jalan.

Krys muak dan lelah dengan utangnya. Meskipun memiliki anggaran selama sepuluh tahun, dia tampaknya semakin jauh tertinggal. Dia datang ke YNAB dengan perasaan sedih karena utangnya yang terus bertambah, tetapi hanya 18 bulan setelah memulai, dia benar-benar mengubah keuangannya.

Hal-hal yang Telah Kami Capai Sejak Memulai YNAB

1. Keluar dari float kartu kredit
2. Membentuk dana cadangan untuk pengeluaran yang diketahui
3. Membuat dana darurat $1K
4. Membayar kartu kredit kami
5. Ada waktu satu bulan ke depan
6. Membayar batas kredit ekuitas rumah (HELOC)
7. Meningkatkan kekayaan bersih kami sebesar 303%
8. Menghemat lebih dari $18K dalam waktu kurang dari setahun
9. Membayar pinjaman mobil
10. Beberapa poin di bawah skor kredit FICO yang sempurna
11. Melakukan renovasi tanpa rasa bersalah di sudut sarapan untuk menjadikannya tempat kantor yang lebih damai dan tenang

Kekayaan bersihnya telah berubah dari negatif menjadi positif.

Transformasinya luar biasa dan terjadi begitu cepat dalam retrospeksi, tetapi dia akan menjadi orang pertama yang memberi tahu Anda bahwa itu tidak terjadi dalam semalam. Inilah kisahnya—atau Anda dapat membaca seri permainan demi permainan lengkap dengan kata-katanya sendiri di sini.

Kita Tidak Pernah Bisa Maju

Ketika Krys dan suaminya memulai YNAB, mereka berhutang $20.000.

“Kami tidak pernah maju karena kami berada dalam siklus pengeluaran berlebihan dan mengejar ketertinggalan ini, yang hampir tidak pernah saya perhatikan terlalu lama. Saya menyadari kami tidak dalam kondisi yang baik, tetapi saya malu dengan apa yang saya biarkan kami lakukan, dan saya membenamkan kepala saya sedikit.”

Mereka telah menganggarkan selama hampir satu dekade di Mint. Tetapi setelah kenaikan gaji, mereka secara tidak sengaja hidup di atas kemampuan mereka hampir setiap bulan sejak saat itu.

Apa yang dimulai sebagai perjalanan yang tampaknya tidak berbahaya di kartu kredit berubah menjadi spiral ke bawah setelah jendela perlu diganti, mesin cuci mati, dan operasi usus buntu yang mengejutkan menghasilkan ribuan dolar dalam tagihan medis.

“Saya merasa seperti saya memiliki pegangan yang baik pada keuangan kami. Sampai saya tidak melakukannya.”

Sesuatu Harus Berubah

Suatu hari, Krys memutuskan untuk melakukan sesuatu tentang hal itu.

“Apakah kamu pernah ditampar, keras? Nah perasaan itu? ITULAH yang saya rasakan ketika saya meneliti keuangan kami. Itu sakit. Secara fisik.”

Dia mulai menggunakan YNAB pada 2 November 2019, didorong oleh rasa sakit melihat keuangannya, dan putus asa untuk membalikkan keadaan.

“Saya tidak SENANG tentang itu, tetapi situasi kami jelas bagi saya. Dan begitulah cara kita memulai.”

Kami Mulai Membangun Momentum

Dalam bulan pertama, Krys telah melunasi utangnya sebesar $1.500.

“Kupikir aku tahu bagaimana keadaan kita, tapi ini sangat membuka mata!”

Pada akhir Desember, mereka telah melunasi $3.000. Sebulan kemudian, mereka telah mengumpulkan $4,000 tabungan darurat—sebuah langkah yang akan terbukti sangat bijaksana dengan bulan Maret 2020 yang akan segera tiba.

“Mengubah kebiasaan belanja kita tidak mudah. Omong kosong ini sulit, kalian! Tapi kami akan terus berusaha.”

Saya Menemukan Irama Saya

Menganggarkan adalah kebiasaan, sama seperti berolahraga. Dan bagi Krys, dia menemukan ritmenya di bulan-bulan awal itu.

Rutinitas penganggaran Krys:

• Setiap pagi:Saya menghabiskan beberapa menit untuk merekonsiliasi akun.
• Setiap Sabtu pagi:Saya melakukan tinjauan mingguan dan melunasi saldo kartu kredit setiap minggu.
• Sabtu terakhir setiap bulan:Saya melakukan tinjauan bulanan, dan menetapkan uang untuk bulan berikutnya dari kategori “Penghasilan untuk Bulan Depan”.

Pelajari lebih lanjut tentang menyiapkan rutin anggaran berhasil!

Pada bulan Maret, kartu kredit kedua telah lunas.

Kami Punya Sebulan Lebih Depan

Setelah melunasi kartu kredit kedua, Krys mengalihkan fokusnya untuk mendapatkan satu bulan ke depan. Untuk sampai di sana, Krys telah menyiapkan kategori “Penghasilan untuk Bulan Depan” (IFNM), di mana dia memasukkan pendapatan apa pun yang diperoleh di bulan ini. Begitu bulan berikutnya tiba, dia mengeluarkan uang dari kategori ini untuk mendanai bulan baru. Setiap kali gaji masuk, itu akan masuk ke kategori IFNM yang akan dirilis bulan depan. Pengaturan ini menciptakan kesenjangan antara uang masuk dan keluar, yang berarti Krys semakin jauh dari siklus gaji ke gaji.

Pada bulan Oktober, mereka telah melunasi separuh utang mereka dan menghemat lebih dari $18.000 tunai. Setiap kali mereka mendapat uang ekstra—entah dari tiga bulan gaji, pengembalian pajak, atau uang stimulus, mereka menyalurkan uang itu ke tujuan keuangan mereka.

Menghancurkan Saldo Hutang Satu Per Satu

Pada awal tahun 2020, Krys telah menetapkan delapan tujuan keuangan yang sangat spesifik dan tinggi. Saat mereka melunasi pinjaman ekuitas rumah (HELOC) yang tersisa pada bulan Desember, itu berarti setiap tujuannya gagal meskipun tahun yang sangat sulit dan berat.

“Secara harfiah, saya menetapkan tujuan tanpa mengetahui bagaimana saya mencapainya, dan menemukan bahwa saya dapat melakukan semuanya. Ini ajaib. Saya tidak tahu bagaimana lagi menjelaskannya. Sihir.”

Dengan tersingkirnya tujuan keuangan besar mereka, itu berarti mereka berada dalam kondisi keuangan yang lebih baik daripada sebelumnya, dan ini membuatnya lebih siap untuk apa pun yang mungkin terjadi di masa depan.

Di Mana Kita Saat Ini

Setelah pencapaian tujuan keuangan yang sangat sukses pada tahun 2020, Krys membuat daftar baru untuk tahun 2021:

1. Selesaikan tinjauan anggaran tahunan.
2. Meneliti bank untuk rekening tabungan.
3. Buat kategori anggaran Tindakan Kebaikan Acak (RAK) dan habiskan semuanya.
4. Dana $5.000 untuk perbaikan rumah menggunakan uang tunai.
5. Bayar pinjaman mobil
6. Dapatkan dua bulan ke depan.
7. Mengisi kembali dana kuliah.

Tiga gol pertama tersingkir pada Februari 2021.

Berkat sejumlah uang stimulus di bulan Maret, Krys melunasi sisa $5K untuk pinjaman mobil—yang terakhir dari saldo utang hampir $20K yang mereka bawa saat memulai YNAB.

Hidup Melempar Bola Kurva

Pada bulan April, kehidupan membuat Krys kacau ketika departemennya dialihdayakan dan dia diberhentikan.

“Saya masih shock, tapi saya tidak merasa panik. Saya sangat, SANGAT bersyukur telah begitu “menjadi” YNAB selama satu tahun terakhir ini, karena tanpa perubahan finansial yang menyeluruh, ini akan sangat menghancurkan keluarga saya.”

Bebas dari tekanan keuangan, Krys dapat mengambil jeda dan mencari tahu apa yang sebenarnya ingin dia lakukan.

“Saya menemukan apa yang ingin saya lakukan selanjutnya. saya ingin memimpin. Saya ingin menggunakan pikiran analitis saya untuk menjadi pemikiran strategis dan gambaran besar. Saya ingin mendorong dan membimbing orang lain. Sekarang saya hanya perlu menemukan tempat yang tepat untuk melakukan semua itu.”

Pijakan keuangannya yang kuat memberinya ruang untuk memikirkannya. Dia tidak perlu terburu-buru ke pekerjaan yang tidak cocok.

Dan tidak hanya itu yang dapat ditawarkan oleh anggarannya:

“Aku juga harus potong rambut. Dan beberapa pakaian wawancara baru untuk orang dewasa. Dan besi datar untuk menata potongan rambut baru seperti yang dilakukan anak-anak keren. Apa itu ombak pantai?”

Kami memiliki keyakinan penuh bahwa dia akan menyelesaikan urutan bisnis itu dalam waktu singkat dan menemukan pasangan yang cocok untuk keuletan dan fokusnya.

Kemajuan keuangan terkadang terasa sangat lambat, terutama karena sering kali terdiri dari perubahan kecil setiap hari. Bagi Krys, dalam waktu yang mungkin terasa seperti waktu terpendek—dia mengumpulkan perubahan kecil setiap hari selama 18 bulan untuk sepenuhnya mengubah lintasan kesehatan finansialnya.

Pikirkan saja apa yang bisa Anda lakukan.

Atur keuangan Anda dengan bantuan YNAB. Buat anggaran pertama Anda dan coba gratis selama 34 hari. Tidak ada kartu kredit, tidak ada komitmen yang diperlukan.