Temui Keluarga Jones:Bagian Empat

Saatnya untuk check in lagi dengan Joe dan Josie Jones :keluarga Amerika rata-rata hipotetis kami saat mereka melewati bulan Juli dengan pendapatan pengangguran terus mengalir (untuk saat ini), suhu terus meningkat, dan karena beberapa kilau anggaran baru mulai memudar.

Dan catatan ramah singkat sebelum kita mulai:tidak ada anggaran yang cocok untuk semua, dan gambaran keuangan terlihat sangat berbeda dari satu keluarga ke keluarga berikutnya. Kami hanya memberikan contoh yang dibuat-buat dan menggunakan median pendapatan rumah tangga sepertinya tempat yang bagus untuk mencoba dan melakukan itu.

Ringkasan Cepat

Penganggaran pada April 2020

• Halo, pandemi global
• Joe dan Josie memulai anggaran
• Penghasilan Joe turun 30%
• Cek stimulus $3400 tiba
• Mereka mampu menganggarkan pengeluaran mereka selama hampir dua bulan penuh dengan uang yang mereka miliki

Penganggaran pada Mei 2020

• Joe dan Josie membuat anggaran dengan pendapatan baru yang dikurangi
• Josie diberhentikan dan mengajukan tunjangan pengangguran

Penganggaran pada Juni 2020

• Berkat uang stimulus dan pengembalian pajak, mereka telah menganggarkan seluruh bulan Juni saat mereka memulai bulan
• Mereka memiliki bulan yang kaya uang antara tunjangan pengangguran dan pinjaman mahasiswa yang ditangguhkan
• Saldo kartu kredit mereka tetap stabil
• Dengan arus kas masuk, mereka mendanai hingga Agustus, menyiapkan kategori “Bulan Depan”, menyiapkan kategori “Natal”, dan mengalokasikan $300 untuk liburan berkemah.

Apakah hanya aku atau kita benar-benar mulai terikat dengan keluarga yang dibuat-buat ini? Saya menyemangati mereka dengan tinju di sekitar.

Mereka 3 Bulan Menuju Penganggaran…

Joe dan Josie telah menganggarkan sekarang selama tiga bulan penuh. Ini adalah waktu yang aneh untuk mengambil keterampilan baru seperti penganggaran, tetapi anak laki-laki senang mereka melakukannya. Sulit untuk diungkapkan dengan kata-kata tingkat kendali yang mereka rasakan terlepas dari semua yang terjadi di dunia, tetapi mereka merasa seperti ada batu yang kokoh di bawah kaki mereka sekarang, di mana sebelumnya rasanya seperti mereka mencoba untuk berdiri di atas bunga bakung.

Setiap beberapa hari mereka masih mempelajari sesuatu yang baru, dan Josie sebenarnya suka membuat anggaran. Sangat menyenangkan untuk menetapkan gaji ke kategori dan melihat gelembung berubah menjadi hijau.

Joe, di sisi lain, sedikit mengatasinya. Rasanya membosankan. Rasanya seperti mengendalikan diri untuk tidak pernah menghabiskan uang, dan mereka masih memiliki bagian yang adil dari pertengkaran uang, meskipun dengan sengatan yang lebih sedikit dari sebelumnya.

Dan $300 yang disisihkan untuk liburan bulan lalu? Itu hanya lampu hijau yang mereka butuhkan. Mereka menuju utara untuk perkemahan di tepi danau dan mencabut dari segala sesuatu (ya, termasuk anggaran mereka). $300 berubah menjadi $489 antara es krim di hari yang panas, kayu bakar ekstra, persediaan s'mores, dan beberapa pakaian renang darurat ketika perlengkapan anak-anak ditinggalkan di rumah. Tentu, ada rasa bersalah ketika Josie membersihkan anggaran di hari-hari berikutnya, tetapi uang dipindahkan dan semuanya baik-baik saja di dunia sekali lagi. Ditambah lagi, dia akan melakukannya lagi jika harus, bahkan jika es krim itu harganya dua kali lipat.

Anggaran Juli

Josie terus mendapatkan tunjangan pengangguran hingga Juli (meskipun siapa yang tahu seperti apa di bulan Agustus), dan Joe masih beroperasi dengan 70% dari pendapatan sebelumnya tanpa perubahan yang terlihat. Sekarang setelah mereka memasuki penganggaran tiga bulan, Laporan dalam anggaran mereka mulai terbukti lebih bermanfaat.

Mari kita lihat beberapa laporan yang berbeda sekarang karena mereka memiliki data pengeluaran selama tiga bulan.

Laporan Pendapatan vs Pengeluaran

Mari kita lihat uang yang mereka hasilkan untuk bulan tersebut vs. uang yang dikeluarkan dalam laporan Pendapatan vs Pengeluaran. Laporan di bawah ini menunjukkan arus masuk dan arus kas keluar dari Mei 2020 hingga Juli 2020.

Di bagian bawah, Anda melihat angka-angka semuanya hijau dengan beberapa keuntungan pendapatan bersih yang cukup mengesankan setiap bulan. Dalam tiga bulan terakhir, mereka mendapatkan rata-rata $2700 bersih positif setiap bulan (berkat pengembalian pajak, uang stimulus, dan tunjangan pengangguran yang ditingkatkan).

Dengan kata lain, itu berarti setiap bulan mereka menghasilkan lebih banyak uang daripada yang dikeluarkan setiap bulan.

Laporan Total Pengeluaran

Laporan berikutnya yang kami lihat menunjukkan pengeluaran antara kebutuhan mereka (berwarna ungu) dan keinginan (berwarna biru). Di sepanjang kolom sebelah kanan, kita juga dapat melihat mereka membelanjakan rata-rata $3,563,82 per bulan, dan itu terasa seperti angka yang sangat bagus untuk mereka miliki.

Laporan Tren Pengeluaran:Bahan Makanan dan Makan di Luar

Sekarang mari kita lihat kebiasaan belanja makanan mereka dari waktu ke waktu dengan membagi kategori belanjaan dan makan di luar. Pada bagan di bawah ini, Anda dapat melihat uang yang dihabiskan untuk belanjaan berwarna ungu dan uang yang dihabiskan untuk makan di luar dengan warna biru.

Ada sedikit lonjakan pada bulan Juni ketika Josie stres memanggang begitu banyak pai apel, tetapi itu meratakan pengeluaran rata-rata $584 antara keduanya setiap bulan. Ini jauh lebih sedikit daripada yang biasa mereka belanjakan untuk dua kategori itu, tetapi sebenarnya tidak terasa jauh berbeda, mereka hanya lebih memperhatikan ke mana uang mereka pergi.

Laporan Kekayaan Bersih

Laporan terakhir yang ingin kami soroti adalah laporan kekayaan bersih Joe dan Josie:dan ini adalah kisah yang luar biasa. Dalam laporan di bawah ini, batang oranye menunjukkan utang kartu kredit mereka sementara biru menunjukkan aset mereka (mereka belum memiliki hipotek, pinjaman pelajar, atau pinjaman mobil yang disiapkan di YNAB). Anda dapat melihat saldo kartu kredit mereka sedikit berkurang dan uang tunai mereka terus meningkat. Dalam tiga bulan terakhir, mereka telah meningkatkan kekayaan bersih mereka (aset dikurangi hutang) 84,5% dari awal:naik $4.877, dan sekarang mereka memiliki kekayaan bersih $10.645. Wah!!

Ya, sebagian dari dorongan ekstra ini disebabkan oleh semua aliran masuk pemerintah tersebut, tetapi tiga bulan terakhir jauh lebih mengubah situasi keuangan mereka daripada yang bisa mereka sadari.

Sekarang apa yang akan mereka lakukan dengan kesempatan yang baru saja diberikan?

Dengan pengangguran besar Josie yang terlihat sedikit berbeda saat mereka memasuki bulan Agustus (tambahan $600 seminggu baru saja berakhir pada tanggal 31 Juli), mereka terus menjadi sangat konservatif dengan uang mereka—memilih untuk terus menganggarkan uang mereka daripada membayar. hutang kartu kredit.

Anda dapat melihat bagaimana mereka menganggarkan uang mereka di sini:

Pada awal Agustus, mereka sudah dianggarkan hingga November. Itu terasa seperti landasan pacu yang bagus. Meskipun tidak pasti jika akan ada putaran pembayaran stimulus lagi, dan meskipun tunjangan pengangguran mereka kemungkinan besar turun tajam, mereka merasa sangat memegang kendali dengan uang yang mereka miliki.

Menghembuskan napas dalam-dalam.