Cara menggunakan kartu kredit dengan bijak

Api bisa menjadi salah satu kekuatan yang paling merusak di bumi, namun beberapa orang mengatakan peradaban dimulai ketika kita menemukan cara untuk memanfaatkan kekuatannya. Kartu kredit juga sama. Tanyakan kepada pembaca lama Get Rich Slow apakah kartu kredit bagus untuk apa saja, dan Anda mungkin mendapat respons seperti:"Mereka akan dirobek dan dibakar dalam api unggun yang mencemari atmosfer!"

Ada alasan bagus untuk mempertahankan pendapat itu saat itu. Pada hari-hari menjelang Resesi Hebat, banyak konsumen yang terbakar oleh jebakan kredit yang mudah dan konsumsi yang mencolok. Terus terang, Beban hutang kartu kreditnya sendiri yang mendorong J.D. Roth untuk memulai Get Rich Slow pada tahun 2006.

Sangat mudah untuk memvisualisasikan situasi dari grafik di bawah ini. Hutang kartu kredit menjadi kategori hutang non-hipotek terbesar di Amerika pada waktu itu.

Mengubah Dialog Kartu Kredit

Tapi ada juga alasan bagus untuk mengubah pendapat tentang kartu kredit. Bahkan perspektif J.D. Roth tentang kartu kredit berkembang dari waktu ke waktu — karena dia memutuskan untuk menghentikan apa yang dia lakukan dan belajar mengendalikan keuangannya. Alih-alih bermain api, dia belajar memanfaatkannya.

Ini sebenarnya merupakan tonggak penting untuk dicapai, mampu menggunakan semua alat yang tersedia untuk Anda secara bertanggung jawab dan tidak terbakar. Faktanya, Saya lebih jauh mengatakan bahwa kemampuan menangani kredit dengan benar adalah bukti dari jenis pengekangan fiskal dan kematangan finansial yang diperlukan untuk mencapai kemandirian finansial.

Uang vs. Kredit

Menerima bahwa kartu kredit adalah alat dan bukan jebakan adalah langkah yang baik. Tapi itu hanya satu langkah di antara banyak. Untuk benar-benar memahami bagaimana menangani kredit secara bertanggung jawab, pertama-tama kita harus mundur dan mengingat pelajaran yang dibahas dalam Masalah Uang:Bagaimana uang bekerja.

Seperti yang saya sebutkan di posting itu, uang adalah sarana untuk memfasilitasi pertukaran dan menyimpan kekayaan. Perbankan seperti yang kita ketahui berkembang sebagai cara untuk menyimpan uang yang disimpan untuk digunakan bagi pemiliknya, dan kredit (atau hutang) lahir. Seperti yang Anda lihat dengan sejarah perbankan, kredit dan uang terkait erat tetapi keduanya tidak sama … dan begitu juga alat keuangan yang kita gunakan.

Debit vs. Kredit

Kunci, kemudian, untuk menangani kredit secara bertanggung jawab adalah memahami apa itu. Kartu kredit pada dasarnya adalah instrumen utang, bukan alat pembayaran (walaupun banyak yang menggunakannya hanya untuk pembayaran). Kartu kredit datang dengan jalur kredit bergulir untuk Anda gunakan atau tidak gunakan. Dengan kata lain, kartu kredit menggabungkan pertukaran uang dan kredit.

Sebuah kartu debit, di samping itu, adalah murni alat pembayaran. Kartu debit adalah tentang pertukaran uang; dan bagi banyak orang, mereka alat keuangan populer karena mereka menyediakan pertukaran uang dengan cara yang menghilangkan godaan untuk berutang.

Kedua alat keuangan tersebut dapat digunakan sebagai alat pembayaran, tapi mereka tidak sama. Menyadari bahwa salah satunya adalah instrumen utang yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan yang lainnya murni sebagai alat pembayaran adalah salah satu cara untuk membantu Anda menggunakannya dengan benar.

Apakah Baik Memiliki Utang?

Kita bisa berbaris dua kerumunan orang sekarang, satu untuk setiap sisi argumen. Di kedua kerumunan, Anda akan menemukan orang-orang sukses dalam masalah uang mereka dan orang-orang yang tidak sukses. Bukan hanya orang-orang dengan hutang yang mengacaukan uang mereka.

Tetapi hutang yang kacau jauh lebih menyakitkan daripada bentuk salah urus keuangan lainnya. Dan mudahnya Anda terjerat masalah utang dengan kartu kredit adalah hal yang membuat sebagian besar kritikus khawatir.

Ini adalah kritik yang valid berdasarkan fakta. Sebagian besar pembaca GRS sadar akan bahaya utang dan telah mengatur hidup mereka dengan cara yang meminimalkan bahaya tersebut. Banyak, tampaknya, telah mengambil taktik bahwa tidak memiliki kartu kredit sama sekali adalah cara terbaik untuk menghindari hutang.

Strategi seperti itu, meskipun, mengabaikan pembayaran dan manfaat keamanan yang dimiliki kartu kredit — belum lagi bahwa belajar menangani kredit dengan bijak dapat mengajarkan pelajaran berharga dalam perjalanan Anda menuju kemandirian finansial.

Fakta sederhananya adalah Anda tidak perlu berutang jika Anda memiliki kartu kredit, tetapi untuk menangani kredit dengan tepat Anda perlu melakukan pengendalian fiskal. Ini adalah bagian alami dari pertumbuhan keuangan, yang datang dengan manfaat tertentu jika Anda belajar bagaimana mengelola keuangan Anda dengan baik.

Manfaat Menggunakan Kartu Kredit

Ada baiknya mengetahui itu, jika Anda siap untuk mengambil perspektif yang berbeda tentang kredit, ada beberapa manfaat kartu kredit yang tidak ditawarkan kartu debit.

• Sejarah kredit: Lagi, karena kartu kredit dianggap sebagai instrumen kredit, Anda membangun sejarah kredit bahkan jika Anda melunasi seluruh tagihan setiap bulan. Menggunakan kartu debit tidak menawarkan keuntungan peringkat kredit. Kemungkinan Anda akan membeli rumah dan mobil secara kredit, yang membuat peringkat kredit yang baik sangat penting di zaman sekarang ini.
• Pembekuan uang tunai: Saat Anda melakukan pemesanan dengan kartu debit, mereka menahan akun Anda, yang secara efektif membekukan jumlah itu. Vendor online lain mungkin melakukan hal yang sama. Karena kredit begitu terjalin dalam sebuah kartu kredit, Namun, jumlah itu dianggap sebagai pinjaman gratis untuk Anda, karena jumlah sebenarnya tidak diterapkan ke akun Anda sampai Anda check out dari hotel atau barang yang Anda beli secara online dikirim.
• Perlindungan: Ketika Anda membeli sesuatu dengan kartu debit, uang itu segera diambil dari rekening Anda. Jika Anda pulang dan menemukan cacat, Anda bergantung pada niat baik vendor untuk mendapatkan uang Anda kembali. Dengan kartu kredit, Anda memiliki posisi mundur. Jika Anda tidak dapat menyelesaikan perselisihan, Anda bisa mendapatkan perusahaan kartu kredit untuk menolak pembayaran ke vendor dan Anda tidak pernah dikenakan biaya.
• Perlindungan penipuan: Juga, ketika kartu Anda dicuri dan digunakan untuk tuduhan penipuan, Anda kehilangan uang Anda pada awalnya dengan kartu debit. Meskipun Anda biasanya mendapatkannya kembali, Anda keluar uang itu sampai Anda melakukannya. Dengan kartu kredit, jauh lebih sederhana — mereka hanya mengirimi Anda kartu baru dan Anda kembali berbisnis, dan tidak pernah bertanggung jawab atas biaya tersebut. Hasil akhirnya mungkin sama, tetapi jalannya tidak terlalu menyakitkan bagi pengguna kartu kredit.
• Rental Mobil: Seorang teman saya ingin menyewa mobil untuk perjalanan ke Kanada. Dia tidak memiliki kartu kredit, dan dia ditolak oleh beberapa agen persewaan mobil jika dia ingin menggunakan kartu debit. Satu-satunya cara mereka akan mengabaikan pengecualian itu adalah jika dia memiliki tiket pesawat pulang-pergi dan dia berasal dari tempat lain.
• Hadiah: Kartu kredit afinitas (seperti untuk maskapai penerbangan, almamater dan jaringan hotel Anda) menawarkan hadiah yang tidak tersedia bagi pemegang kartu debit. Meskipun beberapa penerbit kartu debit menawarkan poin atau hadiah, mereka hampir tidak biasa seperti untuk kartu kredit, bahkan mereka yang bukan bagian dari program afinitas. Sebagai contoh, Holly Johnson memiliki sejumlah artikel di sini di GRS tentang liburan yang mereka danai dengan poin hadiah kartu kredit.

Kelemahan Menggunakan Kartu Kredit

Saat membandingkan dua opsi plastik sebagai alat pembayaran alternatif, kartu kredit untuk sebagian besar bekerja lebih baik daripada kartu debit juga. Tetapi ada beberapa contoh di mana itu tidak terjadi:

1. Batasan vendor: Beberapa pengecer, terutama Costco, tidak menerima kartu kredit, hanya kartu debit. Secara umum, ada lebih banyak perusahaan yang mengambil debit dan bukan kredit daripada sebaliknya. Karena itu, kartu debit membuka lebih banyak pintu untuk Anda daripada kartu kredit.

2. Masalah pembayaran: Karena kartu kredit selalu menjadi instrumen utang, ada tagihan, biasanya sebulan sekali. Jika Anda terlibat dalam kecelakaan atau berada dalam ketidakhadiran yang tidak direncanakan dan Anda melewatkan pembayaran, Anda dikenakan biaya dan jenis kerepotan lainnya (mungkin termasuk noda pada catatan kredit yang ingin Anda hapus). Dengan kartu debit, semuanya selalu dibayar.

Perilaku Kartu Kredit Esensial J.D. Roth