Bagaimana Bunga Dihitung pada Jalur Kredit?

Ada dua jenis umum dari rekening kredit yang tersedia untuk sebagian besar konsumen. Rekening kartu kredit memungkinkan Anda melakukan pembelian hingga batas kredit (biasanya disebut batas kredit kartu). Jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) bekerja dengan cara yang sama, tetapi uang yang Anda pinjam dijamin dengan menempatkan rumah Anda sebagai jaminan. Bunga dihitung oleh sebagian besar penyedia kredit menggunakan metode saldo harian rata-rata.

Identifikasi

Jalur kredit adalah akun yang memungkinkan Anda meminjam uang saat Anda melakukan pembelian hingga batas yang ditentukan. Bunga dihitung bulanan pada saldo terutang (total Anda berutang) dari jalur kredit pada tingkat yang sebanding dengan tingkat persentase tahunan bunga (APR). Metode saldo harian rata-rata, yang merupakan metode yang paling sering digunakan, mengharuskan Anda terlebih dahulu menghitung saldo rata-rata terutang dan bunga periodik sebelum menghitung bunga pada jalur kredit.

Saldo Rata-rata

Untuk menghitung saldo rata-rata, pertama kalikan jumlah setiap pembelian dengan jumlah hari dalam periode penagihan yang tersisa pada saat pembelian diposting ke akun, lalu bagi dengan total jumlah hari dalam periode penagihan untuk menemukan saldo harian rata-rata dari pembelian baru. Sebagai contoh, jika Anda melakukan pembelian $100 yang diposting dengan sisa 18 hari dalam periode penagihan 30 hari, Anda memiliki ($100 x 18)/30 =$60. Tambahkan saldo harian rata-rata dari semua pembelian baru. Ikuti prosedur yang sama untuk setiap pembayaran yang Anda lakukan di jalur kredit untuk menemukan jumlah rata-rata pembayaran harian yang dilakukan. Tambahkan saldo harian rata-rata dari semua pembelian baru ke saldo sebelumnya pada jalur kredit (dari pernyataan terbaru). Kurangi jumlah pembayaran harian rata-rata yang dilakukan. Ini adalah saldo rata-rata Anda untuk periode penagihan bulanan.

Tarif Berkala

Gambarkan tingkat bunga untuk periode penagihan dengan membagi APR dengan 365 (jumlah hari dalam setahun). Kemudian kalikan dengan jumlah hari dalam periode penagihan. Sebagai contoh, jika batas suku bunga kredit 10,95 persen dan ada 30 hari dalam periode penagihan, Anda memiliki (10,95 persen/365) x 30, yang sama dengan laju periodik 0,90 persen.

Perhitungan

Perhitungan bunga pada jalur kredit sangat sederhana setelah Anda memiliki saldo rata-rata dan tingkat periode. Cukup kalikan keduanya untuk mengetahui besaran bunga untuk periode penagihan bulanan. Sebagai contoh, jika saldo rata-rata adalah $7, 500 dan tingkat bunga periodik adalah 0,90 persen, Anda mengalikan dua angka untuk mendapatkan biaya bunga sebesar $67,50.

Pertimbangan

Beberapa jalur penyedia kredit menggunakan variasi metode saldo harian rata-rata. Sebagai contoh, Anda kadang-kadang akan melihat rekening kartu kredit di mana bunga dihitung menggunakan tingkat periodik bulanan (1/12 dari APR) dan mengabaikan variasi satu atau dua hari dalam jangka waktu penagihan. Pendekatan lain adalah dengan menggunakan metode saldo yang disesuaikan. Saldo yang digunakan untuk perhitungan suku bunga adalah saldo akhir bulan sebelumnya, dikurangi semua pembayaran. Pembelian baru ditambahkan ke saldo setelah bunga dihitung.