Cara Membuat Kontribusi Sebelum Pajak ke IRA

IRA adalah cara untuk mendanai pensiun Anda sendiri. Ada dua jenis rekening pensiun individu, IRA tradisional dan Roth IRA. Investasi dalam IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak jika persyaratan tertentu terpenuhi. Mulailah mempersiapkan tabungan masa depan Anda dengan mengikuti langkah-langkah di bawah ini.

Langkah 1

Pilih perusahaan investasi yang menawarkan rencana pensiun. Dua contohnya adalah T. Rowe Price dan Fidelity. Sebagian besar perusahaan reksa dana dan pialang saham online seperti Scottrade memiliki peluang investasi IRA tradisional.

Langkah 2

Tentukan produk atau produk investasi. Anda dapat memilih di antara saham, reksa dana dan sertifikat deposito untuk beberapa nama.

Langkah 3

Pilih saham atau reksa dana tertentu. Kunjungi situs web perusahaan investasi atau bicaralah dengan broker untuk mengetahui apa yang tersedia. Sebagai contoh, T. Rowe Price memiliki beragam pilihan reksa dana, seperti Dana Penemuan Internasional atau Dana Pensiun 2040. Penasihat keuangan Anda dapat membantu Anda memilih produk tertentu yang akan memenuhi tujuan pensiun Anda dan kebutuhan pribadi Anda.

Langkah 4

Buka akun. Sebagian besar perusahaan mengizinkan Anda untuk membuka akun secara online. Anda juga dapat membuka rekening melalui telepon atau dengan membuat janji di kantor setempat. Untuk membuka akun, Anda memerlukan nomor Jaminan Sosial Anda dan pilihan investasi.

Langkah 5

Putuskan cara mendanai akun. Salah satu pilihannya adalah membuat kontribusi otomatis setiap bulan yang keluar dari rekening giro Anda. Pilihan kedua adalah melakukan satu investasi sekaligus setiap kali Anda memiliki uang tunai. Ada batasan jumlah yang dapat Anda investasikan agar uang tetap dapat dikurangkan dari pajak. Pada tahun 2008, jumlahnya adalah $5, 000 misalnya.

Langkah 6

Lakukan pembayaran awal dengan cek setelah Anda membuka rekening. Pendanaan awal untuk akun Anda biasanya harus dari cek dari lembaga keuangan Anda. Investasi selanjutnya seperti iuran bulanan, dapat diambil langsung dari rekening giro Anda.

Langkah 7

Pahami apa artinya memberikan kontribusi sebelum pajak ke IRA tradisional. Anda sebenarnya tidak memiliki pendapatan sebelum pajak yang dipotong dari gaji Anda dan dikirim ke perusahaan. Ini hanya terjadi dengan Skema Kompensasi yang Ditangguhkan yang ditawarkan melalui perusahaan Anda. Sebagai gantinya, Anda mendapatkan pengurangan pajak sampai jumlah maksimum yang diperbolehkan pada akhir tahun, artinya Anda tidak perlu membayar pajak atas uang yang diinvestasikan di IRA tradisional.

Tip

Lihat Publikasi 590 IRS untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang IRA tradisional. Anda harus memenuhi persyaratan untuk berinvestasi di IRA tradisional. Anda harus mendapatkan penghasilan setidaknya sebesar apa yang Anda investasikan setiap tahun. Agar investasi dapat dikurangkan dari pajak, penghasilan Anda tidak boleh melebihi jumlah tertentu.

Peringatan

Pastikan untuk membaca prospektus sebelum berinvestasi di reksa dana apa pun. Adalah bijaksana untuk berbicara dengan penasihat keuangan sebelum melakukan investasi apa pun. Pastikan bahwa IRA tradisional adalah investasi pilihan untuk kebutuhan pensiun Anda. IRA tradisional memiliki distribusi wajib setelah Anda mencapai usia tertentu, dan Anda tidak dapat mengambil kontribusi Anda sebelum pensiun tanpa penalti.