Apa yang Harus Dipertimbangkan Saat Memulai Reksa Dana

Selama beberapa dekade terakhir, reksa dana telah menjadi sarana investasi yang semakin populer. Investor yang mengambil bagian dalam rencana pensiun yang disponsori perusahaan atau yang memiliki portofolio investasi individu sering dihadapkan pada pilihan dana yang memusingkan tanpa memahami implikasinya terhadap nilai keseluruhan investasi mereka. Fakta yang serius adalah bahwa sebagian besar reksa dana berkinerja buruk di pasar saham secara keseluruhan. Kadang-kadang, investor merasa seperti mereka dapat memulai reksa dana sendiri, tetapi mereka perlu menyadari semua yang diperlukan.

Takeaways Kunci

• Membangun reksa dana membutuhkan waktu dan pengalaman, tetapi dapat memberikan investor dengan biaya yang lebih rendah dan kepuasan pribadi.
• Beberapa dana membebankan investor beban untuk menginvestasikan uang mereka dengan mereka.
• Investor pemula mungkin ingin mempertimbangkan dana indeks sebagai opsi berbiaya rendah sebelum menjelajah dan membeli saham individu atau memulai reksa dana.

Pengertian Reksa Dana dan Beban

Reksa dana pada dasarnya adalah sekeranjang beberapa, terkadang ratusan, dari saham individu. Sebagai investor reksa dana, Anda membayar manajer portofolio untuk membeli dan menjual saham dan/atau obligasi atas nama Anda. Investor ini meneruskan pengeluaran mereka kepada Anda dalam bentuk rasio pengeluaran.

Sayangnya, biaya tidak berhenti di situ. Beberapa dana membebankan Anda 'beban' berdasarkan kelas saham dana yang Anda beli. Beban adalah biaya untuk membeli dan/atau menjual dana. Beban reksa dana paling tinggi jika dana tersebut dibeli dan kemudian dijual dalam jangka pendek.

Khas, manajer dana menginginkan kendali atas uang Anda untuk jangka waktu yang lebih lama dan mencegah perdagangan atau lindung nilai reksa dana. Terlepas dari apakah Anda membeli dana untuk satu atau dua puluh tahun, menghindari dana yang memiliki beban akan menghemat dolar. Biaya ini, meskipun terbuka dan transparan, dapat memakan potensi pengembalian Anda, terutama untuk jangka waktu investasi yang lebih panjang.

Cara Membangun Reksa Dana Sendiri

Sebelum kamu memulai

Anda dapat mulai membangun sekeranjang stok Anda sendiri dengan mengerjakan beberapa pekerjaan rumah. Investasi waktu Anda akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Selain waktumu, satu-satunya pengeluaran Anda adalah biaya transaksi untuk membeli dan menjual saham.

Memilih saham yang baik untuk memulai sangat penting untuk menghindari biaya perdagangan berulang. Jika Anda harus sering melakukan rebalancing dana, komisi perdagangan akan berdampak negatif pada pengembalian Anda.

Perusahaan seperti Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Target (NYSE:TGT), dan ikon bisnis Amerika lainnya, dapat menjadi dasar dari portofolio saham inti. Jika Anda hanya tahu sedikit tentang saham, mengambil kelas tentang dasar-dasar investasi di community college, membeli satu atau dua buku tentang pilihan investasi dasar, atau telusuri tutorial investasi yang ada di situs ini.

Perlu diingat bahwa tidak semua reksa dana diciptakan sama. Jika Anda tidak memiliki waktu atau keinginan untuk membangun portofolio Anda sendiri, kemudian menargetkan reksa dana dengan rasio biaya kurang dari 1%.

Tetap di depan

Mungkin faktor paling penting dalam memutuskan apakah suatu dana bernilai dolar investasi Anda adalah kinerja relatifnya – bagaimana calon dana baru Anda dibandingkan dengan indeks dan rekan-rekannya. Setiap dana memiliki tolok ukur yang dibandingkan dalam kinerja dan pengeluaran. Yang paling umum adalah indeks Standard &Poor's 500, tetapi ada beberapa orang lain yang menonjol.

Jika dana Anda berkinerja buruk pada indeks itu dan pengelola dana membebankan uang kepada Anda untuk berkinerja buruk, mungkin sudah waktunya untuk melanjutkan. Ya, ada beberapa kebenaran pepatah bahwa kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan, tetapi Anda dapat membantu mengoptimalkan kinerja di masa mendatang dengan meminimalkan biaya yang tidak perlu seperti beban dan rasio biaya tinggi. Situs seperti Morningstar dan Lipper menyajikan gambaran yang baik tentang kinerja dan biaya relatif. Cukup masukkan simbol dana Anda, dan data yang relevan harus tersedia untuk analisis Anda.

Dana Indeks

Opsi lain yang harus dipertimbangkan oleh investor secara serius adalah memasukkan uang ke dalam dana indeks, yang merupakan dana yang secara ketat berkorelasi dengan indeks tertentu —katakanlah, Dow Jones atau Nasdaq. Dana ini tidak sering memperdagangkan atau menyerahkan saham, oleh karena itu biayanya minimal; Selain itu, ini biasanya dana tanpa beban. Pakar industri memuji Jack Bogle dan keluarga dana Vanguard-nya sebagai pemimpin dalam investasi indeks berbiaya rendah seumur hidup.

Salah satu kerugian atau risiko yang melekat pada investasi dalam dana indeks adalah Anda berada di bawah kekuasaan komposisi indeks itu. Dengan kata lain, jika komposisi S&P 500 atau Dow Jones berubah, Anda terkunci dalam apa yang disebut manajer uang sebagai efek penyeimbangan kembali. Juga, banyak yang berpendapat secara persuasif bahwa indeks ini lambat beradaptasi dengan perekonomian secara keseluruhan.