Tarif Pinjaman VA Hari Ini

Apa itu Pinjaman VA dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Pinjaman VA membantu anggota layanan saat ini dan mantan membeli rumah dengan pembayaran bulanan yang terjangkau dan tanpa harus menghasilkan uang tunai untuk uang muka. Departemen Urusan Veteran mendukung dan mengatur program pinjaman ini.

Peminjam dengan nilai kredit yang lebih rendah, terkadang serendah 580, masih bisa mendapatkan pinjaman rumah VA tanpa uang muka, meskipun pemberi pinjaman dapat menetapkan aturan pinjaman mereka sendiri.

Untuk sebagian besar anggota layanan saat ini dan mantan, pinjaman VA dapat mengalahkan tingkat hipotek pada FHA atau hipotek konvensional. Plus, Pinjaman VA tidak memerlukan asuransi hipotek pribadi (PMI) yang dibayar oleh peminjam atas nama pemberi pinjaman mereka.

Pinjaman ini memang membutuhkan biaya pendanaan VA yang dibayarkan di muka, dan peminjam dan pemberi pinjaman harus mengikuti aturan VA, tetapi tabungan jangka pendek dan jangka panjang dari program pinjaman ini mengkompensasi biaya ini.

Yang Perlu Diketahui Tentang Kutipan Suku Bunga

Suku bunga seperti suku bunga pinjaman VA hari ini yang dikutip di atas memberikan panduan yang berguna saat Anda berbelanja pinjaman. Tetapi pembeli rumah harus memahami bahwa mereka mungkin tidak memenuhi syarat untuk tarif yang dikutip.

Pinjaman rumah dipersonalisasi untuk setiap pembeli rumah. Sebagai pelamar, skor kredit Anda, jumlah pinjaman Anda, opsi pinjaman yang Anda pilih, jenis pinjaman Anda, dan jangka waktu pinjaman Anda akan mempengaruhi tingkat hipotek Anda yang sebenarnya.

Apakah Anda membiayai kembali pinjaman Anda saat ini atau membeli rumah baru juga dapat memengaruhi tingkat hipotek Anda yang sebenarnya. Dan, beberapa pemberi pinjaman mengutip tarif dengan poin diskon yang diterapkan. Untuk mendapatkan titik diskon, Anda harus membayar tambahan 1 persen dari pinjaman Anda di muka — lebih banyak uang tunai dari kantong.

Untuk mengetahui dengan pasti berapa tarif yang akan Anda dapatkan untuk pinjaman VA Anda, Anda harus mendapatkan penawaran atau memulai proses aplikasi. Namun, tarif yang dikutip dari pemberi pinjaman, seperti yang diatas, akan membantu Anda mendeteksi tren di pasar hipotek.

Suku Bunga dan Pembayaran Bulanan pada Pinjaman VA

Suku bunga memiliki dampak langsung dan berkelanjutan pada pembayaran hipotek bulanan Anda. Tingkat bunga yang lebih tinggi akan meningkatkan pembayaran berkelanjutan Anda dan jumlah total bunga yang dibayarkan sepanjang masa pinjaman Anda.

Sebagai contoh, dengan tarif tetap, $150, 000 pinjaman selama 30 tahun, Anda akan membayar:

• Pada 3,5 persen: $674 sebulan dan $242, 484 dilunasi selama 30 tahun.
• Pada 4,5 persen: $760 sebulan dan $273, 610 dilunasi selama 30 tahun.
• Pada 5,5 persen: $852 sebulan dan $306, 606 dilunasi selama 30 tahun.

Pembayaran bulanan ini tidak termasuk pajak properti atau premi asuransi pemilik rumah yang sering ditempelkan oleh pemberi pinjaman Anda. Dengan hipotek suku bunga tetap, pembayaran ini tidak boleh berubah sampai Anda melunasi pinjaman.

Faktor Lain yang Mempengaruhi Pembayaran Pinjaman

Seiring dengan tingkat bunga Anda, faktor-faktor berikut memengaruhi pembayaran bulanan Anda:

• Tambahan Pinjaman: Harga pembelian rumah Anda akan menciptakan sebagian besar jumlah pinjaman Anda. Tetapi beberapa peminjam menambahkan biaya originasi pinjaman dan biaya penutupan. Lainnya juga membiayai biaya pendanaan VA. Ini akan meningkatkan pembayaran bulanan Anda dan juga dapat membuat saldo pinjaman Anda menjadi rusak. Jika Anda langsung menjual rumah, harga beli mungkin tidak akan melunasi pinjaman hipotek Anda.
• Pajak dan Premi: Pisahkan dari pinjaman Anda, Anda harus membayar pajak properti dan premi asuransi pemilik rumah. Banyak pemilik rumah menerapkan biaya ini untuk pembayaran bulanan mereka. Pemberi pinjaman Anda menempatkan uang itu ke dalam dana escrow dan kemudian menggunakan dana tersebut untuk membayar pajak properti tahunan dan premi asuransi Anda.

Pinjaman Hipotek Suku Bunga Tetap vs. Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan

Beberapa pemberi pinjaman menawarkan hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan serta hipotek dengan tingkat bunga tetap untuk peminjam VA:

• Hipotek suku bunga tetap mengunci suku bunga berdasarkan suku bunga pinjaman VA hari ini. Tarif tetap sama selama jangka waktu pinjaman 10, 15, 20, atau 30 tahun, bahkan ketika suku bunga di pasar hipotek yang lebih luas berfluktuasi.
• Hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan (ARM) mengunci tingkat untuk sementara waktu, sering lima tahun. Kemudian setelah periode intro, tingkat persentase tahunan (APR) dapat berubah dari tahun ke tahun. Seiring perubahan tarif, begitu juga pembayaran Anda.

ARM dimulai dengan tarif yang lebih rendah selama periode perkenalannya. Jika Anda berencana untuk menjual rumah dalam beberapa tahun, ARM dapat menghemat uang Anda dengan bunga. Karena anggota dinas militer yang bertugas aktif banyak bergerak, ARM dapat mengajukan banding ke peminjam pinjaman VA.

Refinancing dengan VA Lender

Program IRRRL VA adalah singkatan dari Pinjaman Refinancing Pengurangan Suku Bunga. IRRRL harus memberikan tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan tingkat pinjaman VA pemilik rumah saat ini - atau harus mengubah tingkat yang dapat disesuaikan menjadi pinjaman dengan tingkat bunga tetap. Tidak semua pemberi pinjaman berwenang untuk menulis pinjaman IRRRL.

Anda dapat mengakses IRRRL hanya jika Anda sudah memiliki pinjaman VA untuk properti yang sama yang ingin Anda pembiayaan kembali. Dan, IRRRL seharusnya lebih mudah diamankan karena semua dokumen dari pinjaman VA asli Anda masih berlaku:Sertifikat Kelayakan Anda dan persetujuan Anda untuk menggunakan rumah sebagai tempat tinggal utama Anda, Misalnya.

Namun, Anda masih perlu membayar biaya pendanaan VA, dan bisa lebih tinggi untuk kedua kalinya.

Anda juga bisa menggunakan pemberi pinjaman VA untuk mendapatkan pembiayaan kembali tunai. Pembiayaan kembali tunai dapat menggantikan hipotek Anda yang ada meskipun itu bukan pinjaman VA. Sebagai contoh, jika Anda mendapat pinjaman FHA untuk membeli rumah Anda sebelum bergabung dengan militer, Anda dapat menggunakan pinjaman VA untuk membiayai kembali sekarang setelah Anda mendaftar dan memenuhi persyaratan pinjaman VA.

Pinjaman ini memungkinkan Anda mencairkan ekuitas rumah Anda — bagian dari nilai rumah yang sebenarnya Anda miliki — untuk digunakan pada perbaikan rumah, untuk melunasi hutang lainnya, atau karena alasan lain.

Pinjaman dan Pembiayaan Kembali VA Jumbo

Pembeli rumah di sebagian besar negara bagian di Amerika Serikat dapat meminjam hingga $510, 400 dan masih mendapatkan dukungan dari Departemen Urusan Veteran tanpa perlu uang muka. Beberapa negara dengan pasar real estat yang lebih panas memiliki batas pinjaman yang lebih tinggi.

Peminjam yang memenuhi syarat yang membutuhkan lebih banyak daya beli dapat mencari pinjaman VA Jumbo. Anda memerlukan skor kredit FICO sekitar 660 untuk memenuhi syarat, dan pemberi pinjaman Anda juga bisa meminta uang muka. veteran bersatu, yang tarifnya kami kutip di atas, memiliki pinjaman Jumbo untuk pembelian baru dan pembiayaan kembali.

Tidak semua pemberi pinjaman hipotek memiliki pinjaman VA Jumbo. Meskipun mungkin untuk menemukan rumah yang aman dan kokoh dalam batas pinjaman VA, peminjam harus mempertimbangkan batas pribadi mereka sendiri, juga. Berapa banyak rumah yang Anda mampu? Bahkan jika VA akan mendukung Anda untuk lebih, penting untuk mendapatkan pinjaman yang Anda mampu.

Kalkulator hipotek dapat membantu Anda menemukan kisaran harga. Gunakan suku bunga hipotek hari ini dan masukkan jumlah pinjaman dan jangka waktu pinjaman yang berbeda (30 tahun, 15 tahun) untuk melihat pembayaran bulanan. Ingatlah untuk menambahkan beberapa ratus dolar ekstra untuk pajak dan premi asuransi.

Batas Pinjaman untuk Peminjaman VA

Siapa yang dapat memenuhi syarat untuk pinjaman VA? Anda memerlukan Sertifikat Kelayakan dari Departemen Urusan Veteran. Anggota layanan bisa mendapatkan sertifikat jika mereka telah melayani:

• 181 hari bertugas aktif selama masa damai.
• 90 hari bertugas aktif selama masa perang.
• 6 tahun di Garda Nasional atau Cadangan.

Pasangan orang yang terbunuh dalam menjalankan tugas juga bisa mendapatkan Sertifikat Kelayakan dan meminjam dengan dukungan dari VA.

Batas Lain untuk Pinjaman Rumah VA

Peminjam harus setuju untuk menggunakan rumah mereka sebagai tempat tinggal utama mereka yang berarti Anda tidak dapat menggunakan pinjaman VA untuk membiayai properti sewaan atau rumah liburan. Anda memerlukan pinjaman konvensional untuk membiayai investasi real estat.

Pasangan peminjam VA dapat memenuhi persyaratan residensi jika peminjam pergi untuk penempatan atau pekerjaan lain.

Pinjaman yang didukung VA juga harus membayar untuk tempat tinggal keluarga tunggal, dan harus memenuhi persyaratan keselamatan. Seorang inspektur akan memastikan rumah baru memenuhi persyaratan ini. Fixer-atas cenderung tidak bekerja dengan baik karena alasan ini.

Inti dari pinjaman VA adalah untuk membantu veteran dan anggota layanan tugas aktif mengakses perumahan yang aman dan terjangkau dengan harga pembelian yang wajar (atau tingkat pembiayaan kembali) tanpa perlu uang muka.

Pemberi Pinjaman VA Terbaik

Kami memposting tarif hipotek hari ini untuk pinjaman VA di atas. Pemberi pinjaman ini memimpin negara dalam pinjaman yang didukung VA dan mereka berspesialisasi dalam produk pinjaman ini. Tapi semua jenis pemberi pinjaman lainnya memiliki otorisasi dari VA, termasuk beberapa di lingkungan Anda.

Jika Anda adalah pembeli rumah pertama yang ingin menggunakan jatah VA, Saya akan merekomendasikan pergi dengan pemberi pinjaman VA yang berspesialisasi dalam pinjaman ini dan pembiayaan kembali VA. Tetapi jika Anda telah membeli rumah sebelumnya dan mengetahui kesepakatannya, berbelanja dengan beberapa pemberi pinjaman lain jika Anda mau.

Biaya Penutupan pada Pinjaman Rumah VA

Meminjam tanpa uang muka membuat pinjaman VA hampir unik. Anda masih memiliki biaya penutupan untuk ditangani, meskipun.

Biaya penutupan termasuk biaya hukum, biaya inspektur, biaya pendanaan VA, biaya originasi pinjaman hingga 1 persen (diizinkan oleh VA tetapi dibebankan oleh pemberi pinjaman).

Jika Anda dapat membayar biaya ini — yang bisa mencapai $6, 000 hingga $7, 000 — keluar dari saku, Anda akan memulai awal yang baik dengan pinjaman baru Anda. Tetapi tidak setiap peminjam mampu membelanjakan uang tunai sebanyak ini di muka.

Penjual rumah dapat membantu membayar biaya penutupan tetapi tidak diharuskan melakukannya. Penjual tidak dapat membayar biaya pendanaan VA Anda, tapi dia bisa membayar biaya lain, hingga 6 persen dari harga beli rumah. Untuk $200 000 rumah, 6 persen sama dengan $12, 000. Saya sarankan untuk menegosiasikan biaya penutupan sebagai bagian dari penawaran Anda untuk membeli rumah.

Beberapa pemberi pinjaman akan ikut serta dan membayar biaya penutupan dengan imbalan kenaikan suku bunga Anda. Ini akan menambah lebih banyak biaya jangka panjang, tapi tetap bagus untuk membeli rumah sendiri daripada terus menyewa. Biasanya, pemberi pinjaman akan membayar biaya penutupan hingga 1 persen dari pinjaman Anda dengan imbalan kenaikan suku bunga Anda sebesar 0,125 persen.

Apakah Pinjaman VA Bagus?

Mendapatkan pinjaman rumah dengan dukungan dari Departemen Urusan Veteran adalah kesepakatan yang luar biasa bagus. Semua mantan dan anggota layanan saat ini yang ingin membeli rumah sebagai tempat tinggal utama harus mempertimbangkan program ini.

Membeli rumah tanpa uang muka dan tanpa asuransi hipotek pribadi tidak mungkin dilakukan dengan pinjaman konvensional atau pinjaman USDA atau FHA.