Saldo Laporan vs. Saldo Lancar

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

Jika Anda berpikir untuk mengajukan permohonan kartu kredit dari pemberi pinjaman seperti American Express, Menemukan, atau Mengejar, maka inilah penafian:Anda perlu mengetahui dasar-dasar tentang cara kerja kartu kredit, atau Anda bisa mendapatkan masalah dengan biaya bunga, biaya keterlambatan, dan hutang tanpa jaminan.

Ternyata, hampir setengah orang Amerika (47%) memiliki hutang kartu kredit, yang merupakan statistik yang menakutkan, ketika mempertimbangkan betapa sulitnya untuk membayarnya. Utang kartu kredit dapat menyelinap pada Anda dengan sangat cepat — melalui kombinasi berbahaya dari pembelian yang tidak dipertimbangkan dengan baik dan suku bunga tinggi — mencapai titik di mana tidak mungkin untuk melunasinya.

Pada waktu bersamaan, kartu kredit, bila digunakan secara bertanggung jawab, dapat menjadi alat yang berguna dalam strategi keuangan pribadi Anda.

Dalam postingan ini, Anda akan belajar mengapa penting untuk mengetahui perbedaan antara saldo laporan kartu kredit dan saldo Anda saat ini.

Membayar Saldo Tagihan Anda vs Saldo Anda Saat Ini

Kartu kredit Anda memiliki siklus penagihan, yang biasanya sekitar 30 hari (lamanya waktu antara dua pembayaran kartu kredit).

NS neraca saldo adalah ringkasan dari semua transaksi yang terjadi dalam siklus penagihan itu, termasuk saldo yang belum dibayar sebelumnya. Ini adalah cuplikan saldo Anda hingga hari terakhir dari siklus penagihan itu – tanggal penutupan.

Milikmu saldo saat ini , di samping itu, adalah penghitungan berjalan dari apa yang Anda berutang sekarang. Jika Anda belum membayar saldo tagihan Anda, saldo Anda saat ini akan mencerminkan tagihan itu serta pembelian apa pun yang Anda lakukan sejak tanggal penutupan tersebut.

Menghindari Biaya Bunga dan Keterlambatan Pembayaran

Untuk menghindari bunga dari pembelian reguler, Anda harus melunasi saldo tagihan Anda secara penuh setiap bulannya. Setiap bagian dari saldo laporan Anda yang belum dibayar akan dibawa ke depan dengan APR Anda diterapkan – IE, Anda akan dikenakan bunga atas jumlah yang belum dibayar.

TAKEAWAY UTAMA:Bayar saldo tagihan Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari bunga kartu kredit.

Suku bunga kartu kredit sangat tinggi, dan mereka meningkatkan jumlah total hutang Anda.

Misalkan Anda menghabiskan $500 selama siklus penagihan. Di akhir bulan, jika Anda tidak membayar kartu secara penuh, Anda harus membayar penuh $500 kembali, ditambah bunga yang dihitung berdasarkan tingkat persentase tahunan variabel (APR).

Kreditur kartu kredit bank pada peminjam terus meningkatkan kredit mereka dengan hidup di luar kemampuan mereka dan menggali diri ke dalam lubang. Sebagai contoh, satu bulan Anda dapat meninggalkan $ 100 dolar ekstra pada kartu dengan berpikir bahwa Anda akan membayarnya pada siklus berikutnya. Ini dapat dengan cepat berubah menjadi $1, 000 atau lebih jika Anda tidak hati-hati.

Ini adalah jebakan berbahaya yang bisa semakin memburuk setiap bulan, karena Anda berada dalam posisi untuk membayar tidak hanya pokok dan bunga, tetapi juga minat pada minat Anda.

Masalah lebih lanjut dapat muncul jika Anda lupa membayar tagihan Anda. Jika itu terjadi, Anda akan terkena biaya keterlambatan pembayaran. Jangan biarkan itu terjadi!

Hal terbaik yang harus dilakukan saat menggunakan kartu kredit adalah membayar uang muka Anda neraca saldo sepenuhnya. Jika Anda tidak dapat melakukannya, pertimbangkan untuk menetapkan anggaran dan membatasi pengeluaran Anda.

Apa Artinya Bunga 0%?

Perusahaan kartu kredit terkadang menawarkan bunga 0%, yang pada dasarnya adalah masa tenggang di mana Anda tidak perlu membayar bunga atas saldo kartu kredit.

Bunga 0% bisa sangat berguna jika Anda mencoba membayar hutang kartu kredit. Peminjam akan sering menggulung banyak kartu kredit ke dalam satu akun dengan tingkat 0%, untuk menghindari membayar biaya bunga untuk jangka waktu tertentu.

Masalah dengan strategi ini adalah bahwa suku bunga 0% akhirnya berakhir. Ketika mereka melakukannya, peminjam bisa terkena dengan tingkat bunga yang sangat tinggi. Jika Anda tidak dapat melunasi semua hutang konsolidasi Anda, Anda tiba-tiba berada dalam posisi yang lebih buruk daripada saat Anda mengambil pinjaman 0% itu. Jangan biarkan itu terjadi pada Anda.

Bagaimana Skor Kredit Bekerja

Peminjam terkadang bertanya mengapa mereka harus membayar kembali kartu kredit. Apa yang mencegah Anda menimbun sejumlah besar utang tanpa rencana untuk membayarnya kembali?

Yang mencegah hal ini adalah nilai kredit, yang disusun oleh biro kredit seperti Experian, Transunion dan Equifax. Skor kredit didasarkan pada catatan rinci tentang riwayat pinjaman Anda. Ini digunakan setiap kali Anda mengajukan pinjaman, seperti untuk mobil atau rumah. Faktanya, beberapa tuan tanah bahkan memerlukan nilai kredit saat memutuskan apakah akan mengizinkan Anda menandatangani sewa.

Skor kredit digunakan untuk menentukan batas kredit Anda secara keseluruhan, atau jumlah total yang Anda boleh pinjam pada waktu tertentu. Jika Anda memiliki skor kredit yang layak dan Anda dalam performa yang baik, Anda akan mendapat manfaat dari suku bunga yang lebih rendah dan Anda akan diberi lebih banyak uang untuk dipinjam.

Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, Anda akan kesulitan mendapatkan penawaran bagus dan Anda akan membayar lebih dalam jangka panjang.

Ada beberapa faktor yang membentuk skor kredit.

Rasio Pemanfaatan Kredit

Rasio pemanfaatan kredit Anda mengacu pada jumlah kredit yang Anda gunakan, dibandingkan dengan jumlah total kredit yang Anda miliki. Sebagai contoh, jika Anda memiliki batas kredit total $30, 000 di semua kartu kredit Anda dan Anda memiliki $15, utang kartu kredit senilai 000, rasio pemanfaatan kredit Anda akan menjadi 50%, yang sangat tinggi. Hasil dari, kredit Anda kemungkinan besar akan terpengaruh secara negatif.

Panjang Sejarah Kredit

Panjang riwayat kredit mengacu pada usia rekening bank tertua Anda. Jadi jika Anda berusia 30 tahun dan Anda membuka akun pertama Anda pada usia 18 tahun, panjang sejarah kredit Anda akan menjadi 12 tahun. Semakin lama Anda membangun kredit, semakin banyak riwayat kredit Anda akan meningkat.

Aktivitas Terbaru

Skor kredit juga akan memperhitungkan aktivitas kredit Anda baru-baru ini. Ini bisa menjadi hal yang baik atau bisa berbahaya bagi skor Anda. Sebagai contoh, jika Anda menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab selama periode tiga bulan dan melunasi tagihan Anda secara penuh, Anda akan menunjukkan perilaku yang baik, yang akan menghasilkan skor kredit yang menguntungkan. Jika Anda bertindak tidak bertanggung jawab, hidup di luar kemampuan Anda, dan melewatkan pembayaran, ini kemungkinan akan merusak kredit Anda.

Riwayat Pembayaran

Last but not least adalah riwayat pembayaran Anda, yang menunjukkan kemampuan Anda untuk membayar kembali apa yang Anda pinjam. Riwayat pembayaran adalah salah satu aspek yang paling berbobot dari nilai kredit Anda, karena ini menunjukkan seberapa besar kemungkinan Anda untuk melunasi hutang Anda.

FAQ

Bagaimana saya bisa mendapatkan kartu kredit?

Ketika Anda mengajukan permohonan membuka rekening kartu kredit dari pemberi pinjaman, penyedia akan menjalankan laporan kredit dan menganalisis situasi keuangan Anda secara keseluruhan — dengan mempertimbangkan arus kas Anda, riwayat pembayaran, tingkat pemanfaatan kredit, dan berapa banyak jalur kredit lain yang Anda buka.

Penerbit kartu kredit kemudian menentukan kelayakan dan total batas kredit Anda berdasarkan informasi yang diberikan. Tidak jarang menerima kartu kredit dengan batas kredit yang tersedia sebesar $10, 000 hingga $15, 000, yang jumlahnya cukup banyak.

Namun, jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, atau jika Anda memiliki beberapa kartu kredit yang sudah habis, Anda mungkin tidak disetujui.

Apakah pembayaran otomatis merupakan ide yang bagus?

Menyiapkan pembayaran otomatis bisa menjadi cara yang bagus untuk menghindari tenggat waktu yang terlewat. Jika Anda cenderung pelupa dan kesulitan menyisihkan waktu untuk membayar tagihan Anda setiap bulan, pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis. Anda dapat memilih untuk membayar saldo Anda secara penuh (opsi yang disarankan) atau membayar sebagian setiap bulan jika Anda memiliki saldo yang lebih tinggi daripada yang mampu Anda bayar.

Bagaimana cara kerja uang muka?

Uang muka adalah pinjaman jangka pendek yang dapat Anda ambil terhadap batas kredit Anda sendiri. Sebagai contoh, misalkan Anda memiliki batas kredit sebesar $6, 000. Jika akun Anda bereputasi baik, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengambil sejumlah tertentu untuk bertindak sebagai uang tunai.

Uang muka dapat berguna jika Anda membutuhkan akses langsung ke modal. Ingatlah bahwa apa pun yang Anda pinjam, Anda harus membayar kembali dengan bunga.

Apalagi, Anda harus membayar kembali uang muka Anda di samping biaya lain apa pun yang Anda kumpulkan di kartu Anda sementara itu. Sangat mudah untuk menggandakan hutang Anda dengan uang muka, jika Anda tidak hati-hati.

Kapan siklus penagihan berakhir?

Siklus penagihan berakhir tepat satu bulan dari tanggal dimulainya. Siklus penagihan dapat dimulai pada waktu yang berbeda, yang dapat membingungkan jika Anda memiliki banyak kartu. Untuk menghindari kehilangan pembayaran, siapkan kalender, atau pertimbangkan untuk meminta pemberi pinjaman Anda untuk mengubah siklus penagihan Anda sehingga semuanya jatuh pada tanggal yang sama.

Apa itu skor FICO?

Skor FICO adalah jenis skor kredit, dibuat oleh Fair Isaac Corporation. Ini adalah salah satu skor yang membentuk laporan kredit secara keseluruhan. Peminjam menggunakan skor FICO dalam hubungannya dengan rincian lainnya untuk menentukan risiko kredit secara keseluruhan. Skor berkisar dari 300 (mengerikan) hingga 850 (sempurna).

Apakah bijaksana untuk membayar jumlah minimum setiap bulan?

Ketika peminjam mengambil lebih banyak kredit daripada yang mampu mereka bayar, mereka kadang-kadang akan memilih untuk membayar jumlah minimum setiap bulan.

Secara teknis tidak ada yang salah dengan membayar jumlah minimum setiap bulan, tetapi akan memakan waktu lebih lama untuk membayar kembali pinjaman — terutama karena biaya bunga terus meningkat. Melakukan pembayaran minimum seperti memutar ban Anda; Anda akan membakar sumber daya Anda, dan Anda mungkin tidak akan membuat banyak kemajuan dalam melunasi hutang Anda.

Garis bawah

Intinya adalah bahwa ketika dikelola secara bertanggung jawab, kartu kredit dapat memiliki beberapa fasilitas yang berguna seperti hadiah uang kembali, bepergian, dan peluang tabungan. Kartu kredit juga dapat membantu membangun kredit Anda dari waktu ke waktu. Namun ketika salah kelola, kartu kredit dapat merusak keuangan Anda dan membuat Anda terjerat utang serius yang sulit untuk dilepaskan.

Jadi jika Anda memutuskan untuk menggunakan kartu kredit, melakukan penelitian Anda dan tahu bagaimana mereka bekerja. Jika digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit dapat menghasilkan beberapa manfaat yang serius.

Dan sekarang setelah Anda memahami perbedaan antara saldo laporan dan saldo saat ini, Anda akan lebih mudah melakukannya.

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.